#ВЗО

Что нужно знать об использовании кредитных карт

 Какие документы нужны для получения карты и как отправить заявку на нее
Как оформить карту
Какие документы нужны для получения карты и как отправить заявку на нее

 Что можно оплатить кредиткой и можно ли снять с нее наличные
Как использовать карту
Что можно оплатить кредиткой и можно ли снять с нее наличные

 Как рассчитать сумму долга, проверить состояние счета и пополнить карту
Как узнать и погасить долг
Как рассчитать сумму долга, проверить состояние счета и пополнить карту

 Как работает беспроцентный период у кредитной карты
Что такое льготный период
Как работает беспроцентный период у кредитной карты

 Куда обращаться, если вы потеряли карту или ее у вас украли
Что делать при потере карты
Куда обращаться, если вы потеряли карту или ее у вас украли

 Чего вам стоит ожидать, если вы не погасили долг по кредитке
Как банки наказывают за неуплату
Чего вам стоит ожидать, если вы не погасили долг по кредитке

 Примерная таблица сравнения условий стандартных кредиток крупных банков
Сравнение кредитных карт разных банков
Примерная таблица сравнения условий стандартных кредиток крупных банков

Итак, вы решили, взвесив все «за» и «против», оформить себе кредитную карту. Или же вы держите ее некоторое время, но сомневаетесь в том, правильно ли ее используете. В любом случае, каждый, кто сталкивается с кредитками, хочет лучше понять, как они работают. Здесь собраны наиболее частые вопросы о кредитных картах и ответы на них. Эти знания помогут вам лучше использовать карту и не получить проблем.

Как оформить карту?

Прежде, чем оформить кредитную карту, надо внимательно ознакомиться с условиями. Сделать это можно на сайте банка. Обратите внимание на:

Эти четыре свойства определяют все ваши возможности и обязанности как владельца карты.

Когда вы понимаете, что условия вас устраивают, то переходите к следующему шагу – написанию заявления на оформление кредитной карты. Сделать это можно как в отделении банка, так и онлайн, на сайте банка. Заранее подготовьте документы – паспорт, справку о доходах, второй документ, подтверждающий личность.

При первом способе оформления обратитесь в отделение банка, заполните бланк заявления и предъявите документы. Позже банк сообщит результат рассмотрения заявки: выдадут ли карту, а если выдадут, то к какому сроку. Плюс такого способа – возможность лучше ознакомиться с условиями у менеджера. Минус – придется тратить время на дорогу до банка и стояние в очередях.

При втором способе найдите и заполните на сайте банка форму для заказа кредитной карты на сайте банка. Через некоторое время вам позвонит менеджер и объяснит порядок дальнейших действий. Плюсы – меньше тратится времени и можно быстро оформить заявку в несколько банков.

Как использовать карту?

Кредитная карта – простой и удобный инструмент для разного рода платежей. Такое использование банки поощряют всевозможными бонусными программами. Например, Сбербанк предлагает программу «Спасибо», по которой небольшой процент от суммы покупки зачисляется на специальный счет. Этим бонусом можно затем оплатить часть следующей покупки. Для многих карт доступен кэшбэк – возврат части потраченной суммы обратно на карту. Он действует только для определенных категорий товаров и услуг и заранее определяется банком для разных типов карт.

Снять деньги с карты сложнее. Многие банки устанавливают лимит на снятие за день, месяц или год. Более того, снятие денег облагается комиссией до 5-8% от снятой суммы. Если снимать деньги не в банкомате, а в отделении банка, то комиссия увеличивается.

Срок действия кредитной карты – от одного до трех-пяти лет. Когда он подходит к концу, банк начинает процедуру перевыпуска карты. Порядок перевыпуска всегда указывается в договоре. Обращаться в банк не обязательно, он сам известит вас о начале процедуры. Если же карта вам больше не нужна и у вас нет долгов по ней, то можно попросить о закрытии счета. После перевыпуска или закрытия старая карта возвращается банку или уничтожается.

Как узнать и погасить долг?

Узнать сумму долга можно при личном обращении в банк, через интернет-банк и по звонку в колл-центр. Погасить долг тоже можно разными способами – через банкомат наличными, в отделении банка или с помощью перевода с другой карты.

Общий долг складывается из суммы потраченных средств и процентов по кредитной ставке. Вычислить этот процент легко – поделить размер годовой ставки на количество дней в году, а получившееся число умножить на сумму долга. Например, при сумме долга в 2 000 руб. и годовой ставке в 30% ежедневно будет начисляться процент в размере 1,63 руб. При оплате долга сначала идет погашение процентных начислений, а затем – остальной суммы.

Каких-либо жестких сроков для погашения долгов не существует. Достаточно вносить раз в месяц минимальный платеж, покрывающий вашу задолженность. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации и не получить проблем с банком, вы должны:

  • внимательно следить за доходами и расходами
  • научиться самостоятельно рассчитать сумму долга
  • установить сроки выплаты

Что такое льготный период?

Льготный период – это время, в течение которого банк не начисляет проценты за использование карты. Условия и размер периода устанавливаются банком и прописываются в договоре. Датой начала периода является дата активации карты или дата первого использования. Дальнейший срок может быть фиксированным или складываться из текущего месяца и некоторого количества дней.

Часто срок льготного периода делится на расчетный и платежный периоды. В первом вы пользуетесь картой, во втором - полностью возвращаете потраченную сумму. Длительность льготного периода обычно не больше 50-60 дней.

Льготный период не действует на снятие денег – оно облагается комиссией, как и всегда. Если вы не успеете вернуть всю потраченную сумму до конца периода, то банк потребует вернуть и сумму по процентам за все время периода.

Подробнее о том, как устроен льготный период у кредитных крат, вы можете узнать в этой статье.

Что делать при потере карты?

Если вы лишитесь карты в результате потери, кражи или мошенничества, то вам следует немедленно обратиться в банк с просьбой заблокировать карту. Затем нужно написать заявление об утере карты. Так банк точно определит, что пользоваться ей вы не можете, и снимет с вас ответственность. Если карту у вас украли, то нужно обратиться также и в полицию. Получив новую карту, не забудьте проверить состояние счета.

Как банки наказывают за неуплату?

Первая и самая легкая мера наказания – штраф за неуплату ежемесячного платежа. Разные банки определяют сумму штрафа по-разному. Он может как зависеть от суммы задолженности, так и быть фиксированным. Средняя сумма штрафа – от 300 до 1 000 рублей.

Если оплата просрочена на два месяца, то сумма штрафа удваивается. Банк начинает отключать дополнительные услуги и бонусы. Каждый день начинает начисляться неустойка в размере одного-двух процентов от суммы долга.

Если вы не уплатите долг за три месяца, то банк полностью закроет карту и потребует вернуть всю сумму долга.

Сравнение кредитных карт разных банков

Все описанное выше является общим для всех кредитных карт. Но многие нюансы зависят от банков, в которые вы обращаетесь для получения карты. Сравнение предложений некоторых популярных банков представлено в таблице:

  Сбербанк Альфа-Банк Тинькофф ВТБ
Размер лимита 120 000-600 000 руб 150 000-300 000 руб 300 000-700 000 руб 300 000-1 000 000 руб
Срок получения 1-2 дня 2-5 дня до 1 дня 5-7 дней
Льготный период 50 дней 60-100 дней 55 дней 50 дней
Кредитная ставка 25,9-33,9% 25,99-39,9% 18,9-29,9% 17-28%
Годовое обслуживание 750-3 000 руб 890-2 999 руб 590-1890 руб 900-10 200 руб

Инфографика

Инфографика что нужно знать об использовании кредитных карт

Сергей Медведев
Сергей Медведев

Самый молодой член нашей команды. В 2016 году получил высшее образование по специальности «Журналистика». Сергей следит за новостями финансового рынка, обновлениями условий продуктов и акциями компаний. Он же ведет наш канал в Telegram.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Ксения Филатова

Чем более рейтинговый банк, тем сложнее и менее выгодные условия, хотя, казалось бы, должно быть как раз наоборот. Льготный период в 50 дней на практике означает, что выплачивать долг придется, может, уже и через 20 дней, все зависит от того, в какие сроки была совершена покупка, а кредитная ставка под 40% – это вообще что-то из темы лихих 90-х. На рынке есть предложения гораздо более интересные, тот же Почтабанк с его 4-месячным беспроцентным периодом или карта «Халва» от Совкомбанка: год без процентов, да еще и кешбек 1,5% начислят.

Олеся

Самое главное по кредитной карте это следить за грейс периодом, потому что иначе придется платить очень большие проценты и в такой ситуации легче взять кредит, там переплата будет ниже.

Алена

Однажды проворонив кредитный период, мне пришлось заплатить достаточно круглую сумму. Теперь очень внимательно слежу за сроком погашения по кредитной карте. Если гасить в течении льготного периода, так еще и получить выгоду для себя можно. Ту сумму, которую мне нужно погасить я держу на депозите, а когда подходит срок, то ею гашу. В итоге за это время, я еще и % получаю.

ДАРЬЯ

Самое главное, что я узнала уже пост-фактум из банкомата — это то, что есть комиссия на запрос остатка! И эта комиссия может быть конская! У меня было на остатке 42 руб., я запросила остаток, с меня взяли комиссию (фиксированная была у банка) — и получилось, что за выдачу чека с меня взяли 150 руб. фиксированно! Т.е. я еще и должна осталась банку при положительном балансе! В договоре у меня ничего такого не было, запрашивала через банкомат эмитента!! Имейте в виду! Банкомат Росбанка, кредитка оформлена там же!

Катерина

Думаю, что как оформить кредитную карту объяснят в самом банке. Самой кредиткой можно оплачивать любые покупки в магазинах или онлайн в интернете. Но стоит помнить о лимите на кредитной карте и условий использования, чтобы не попасть под серьезные проценты!

Всеволод

Сейчас все банки в первую очередь звонят о льготах, какие предлагают по своей кредитной карте, а потом уже шепотом о процентах. Это не правильно, главное в кредитке, это сколько придется вернуть банку своих реальных денег! Но почему-то именно про эти суммы говорят в рекламе в последнюю очередь. Все понятно, хотят поймать клиента на крючок. Но так как наш народ достаточно пуганный, думаю, что в первую очередь клиенты про это узнают, и совершенно правы.

Алиса

Хорошо, что у меня был в сотовом забит телефон банка моей кредитки. Вот говорят, при утере сразу звоните в свой банк. А где номер его взять, если он был напечатан на самой кредитке? Я карту тогда потеряла, но по телефону сразу позвонила и заблокировала ее. Вот так бы всех держателей карт сразу заставлять, чтобы себе записывали где-нибудь такой важный телефон. А то пока найдешь телефон, тебя на всю сумму обуть мошенники могут!

Светлана

Хорошее предложение от банков, подключать мобильное приложение, когда получаешь кредитку. Ведь по нему всю инфо всегда можно узнать. Настоящий взрослый помощник клиенту. Я бы вообще все банки обязала устанавливать такую программу для кредитных карт. Это будет реальная забота о клиенте, ведь он вам зарабатывает деньги, так можно и позаботиться!

Роман

Нужно сравнить условия банков и только после этого заказывать себе кредитную карту. Я потратил на сбор информации неделю, чтобы понять, какую себе выбрать. Каждый главное определяет, что ему нужно от кредитки. Мне она конкретно нужна была для безналичного пользования. Поэтому не страшно, что наличка с нее выдается под большой процент, я не собираюсь деньги снимать, пусть по-другому на меня работает.

Лариса

Весь телефон мне оборвали, предлагали кредитную карту в банке. Но почему-то никто не говорил, сколько она мне будет в год стоить. Когда я получила карту на руки, тогда только узнала, когда дома прочитала все условия внимательно. На следующий день пошла отказываться, а деньги за открытие уже сняли. Кошмар, даже в больших банках обманывают!


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее