#ВЗО

Как некоторые микрофинансовые компании обманывают заемщиков

 Мошенник может добавить договор незаметные, но опасные для заемщика пункты
«Ловушки» в договоре
Мошенник может добавить договор незаметные, но опасные для заемщика пункты

 Компания, выдавшая заем, не дает погасить долг
Препятствия для погашения долга
Компания, выдавшая заем, не дает погасить долг

 После погашения займа выясняется, что заемщик все еще должен компании
«Внезапный долг»
После погашения займа выясняется, что заемщик все еще должен компании

 Мошенник может потребовать комиссию за оформление займа под тем или иным предлогом
Предоплата за выдачу займа
Мошенник может потребовать комиссию за оформление займа под тем или иным предлогом

 Мошенник может украсть данные заемщика и использовать их в своих действиях
Кража данных заемщика
Мошенник может украсть данные заемщика и использовать их в своих действиях

 Какие наказания предусматривает законодательство для мошенников
Наказания для компаний-мошенников
Какие наказания предусматривает законодательство для мошенников

 Вычислить недобросовестную компанию можно по нескольким простым признакам
Как отличить надежную МФК или МКК от мошенника?
Вычислить недобросовестную компанию можно по нескольким простым признакам

Услуги микрокредитования популярны в России, так как помогают в трудной ситуации взять в долг нужную сумму денег. Но многие до сих пор не до конца понимают особенности этого финансового продукта, чем и пользуются всевозможные мошенники. Они вводят клиентов в заблуждение, предлагают выгодные условия с низкими процентами и разнообразными бонусами, но при этом стремятся забрать имущество своих жертв.

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам о самых распространенных схемах и методах, которые используют мошенники под видом МФК и МКК. Если вы будете знать обо всех этих уловках, то сможете быстро вычислить злоумышленника и не потеряете ваше время, деньги и, в худшем случае, имущество. Также вы найдете советы и рекомендации, которые помогут вам определить честную компанию и обезопасить ваши личные данные.

«Ловушки» в договоре

Это самый простой, и поэтому распространенный способ обмануть невнимательного заемщика. Мошенники добавляют в договор дополнительные условия, от дополнительных комиссий до передачи им всей собственности жертвы, и составляют его так, что эти условия не видны при быстром изучении. Заемщик не читает договор и подписывает его. Документ вступает в силу, и мошенник затем имеет полное право потребовать новых платежей или переписать имущество заемщика на себя.

Другой вариант мошенничества с договором – это его подмена. После того, как заемщик внимательно изучит документ, мошенник забирает его под каким-либо предлогом – например, дополнительно уточнить некоторые пункты. Тогда договор меняется на другой, с измененными условиями. Заемщик уже не проверяет документ, так как ничего не знает о подмене, и подписывает его.

В третьем варианте мошенник просто предлагает жертве подписать дополнительные договоры, чаще всего – о продаже или дарении недвижимости. Объясняет он это гарантией возврата долга в срок. После этого злоумышленник спокойно регистрирует сделку по передаче жилья. Жертва узнает об этой «ловушке» уже в самый последний момент.

Как избежать?

Главная проблема в том, что такие договоры всегда составляют профессиональные юристы. Все пункты прописаны так, что при рассмотрении ни у кого не возникает подозрений. Если вы поставите на документе подпись, то он будет считаться вступившим в силу, независимо от обстоятельств. Когда дело дойдет до суда, вам будет очень трудно доказать, что вас обманули.

Поэтому всегда внимательно следите за тем, какие бумаги подписываете. Читайте договор займа несколько раз, если чувствуете подвох – отказывайтесь от его заключения. То же самое касается всех дополнительных документов – не подписывайте их, если считаете ловушкой.

Помните, что в договоре всегда должна быть указана точная сумма долга, которую нужно вернуть к установленному сроку, а также прописаны все штрафные санкции и обстоятельства их применения. Вы можете заранее ознакомиться с образцом документа на сайте или в офисе компании.

Препятствия для погашения долга

Более сложный способ мошенничества, который часто сочетается с предыдущим. После подписания договора заимодавец под любыми предлогами избегает погашения суммы долга. Например, объясняет ситуацию техническими сбоями.

Препятствия для погашения долга

При этом долг продолжает расти, на него начисляются новые штрафы и пени. Доказать, что вернуть деньги вам не дает именно МФК, также трудно. В это же время организация имеет полное право передать ваш долг коллекторам. Если в договоре был пункт о переходе права собственности вашего имущества из-за неуплаты, то организация будет требовать его передачи через суд.

Как избежать?

Перед обращением в организацию проверьте информацию о ней и ее учредителях. Изучите отзывы на независимых сайтах. Если вы заметите много сообщений о проблемах с возвратом долга, то выберите более надежную организацию.

Честная МФК или МКК всегда сообщает о технических сбоях и задержках своим клиентам на сайте или в SMS. Иногда она может деть отсрочку платежа, пока проблема не будет устранена.

«Внезапный долг»

Еще один вид мошенничества, часто связанный с «ловушками» в договоре. Заемщик, как обычно, выплачивает полную сумму долга вместе с процентами. Но через некоторое время выясняется, что заемщик все еще должен выплатить некоторую сумму. Например, плату за перевод денег или страховой взнос. На сумму этого долга продолжают начисляться проценты.

При этом в договоре не указано о каких-либо дополнительных платежах, или эта информация была скрыта сложными формулировками и мелким шрифтом. Мошенник также может объяснить эту ситуацию односторонним изменением договора по какой-то причине – например, из-за сложной обстановки в экономике.

Часто «внезапный долг» мошенники объясняют не полностью погашенной суммой займа. Якобы перед уплатой сумма задолженности была пересчитана под другой процент, а предупредить заемщика об этом забыли. Однако, вернуть эти средства все еще необходимо.

Как избежать?

Как и в других случаях, внимательно изучите договор. Уточните у менеджера МФК или МКК, есть ли какие-либо дополнительные платежи и комиссии, и можно ли от них отказаться. Помните, что надежная организация всегда указывает все условия микрозайма в договоре – это одно из требований Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

После погашения займа попросите выдать квитанцию об отсутствии долга. Она станет доказательством того, что вы выполнили все свои обязанности перед компанией. Если вы оформляли заем онлайн, то вы получите электронную версию квитанции. Распечатайте ее или сохраните на компьютере.

Предоплата за выдачу займа

Не всегда цель мошенников – ввязать жертву в долги. Часто они пытаются получить ее деньги другим способом.

Например, организация потребует от заемщика предварительно внести некоторую сумму денег – например, за проверку кредитной истории, страхование займа или услуги нотариуса. Сумма всегда выбирается небольшая – обычно 500-1 000 рублей – и поэтому кажется незначительной. После того, как жертва заплатит, организация прекращает все контакты и исчезает.

Иногда МФК предложит вам вступить в кооператив или инвестиционный фонд, чтобы получать займы на более выгодных условиях. За членство также потребуется заплатить небольшой взнос. Затем организация потребует привлечь в кооператив дополнительных членов и выплачивать новые взносы. При этом она откажется выдавать займы по каким-либо причинам. Значит, это замаскированная под МФК финансовая пирамида.

Как избежать?

Помните, что честная микрофинансовая компания никогда не берет с клиента предоплату ни под каким предлогом. Все расходы, связанные с оформлением и перечислением микрозайма, компания берет на себя.

Кража данных заемщика

Под МФК часто маскирутся мошенники, которые собирают личные сведения своих жертв. Например, организация предлагает сделать копию паспорта для заключения договора или оставить сам паспорт в качестве залога. Потом мошенник с помощью этих документов оформляет кредиты или займы на ваше имя, после чего исчезает.

Также злоумышленник может украсть данные вашей банковской карты или электронного кошелька. При оформлении перевода он попросит вас ввести трехзначный код безопасности и PIN-код карты, либо пароль вашего кошелька. После подтверждения заявки компания сообщит о техническом сбое и также исчезнет. Он использует данные вашей карты или кошелька, чтобы вывести оттуда деньги каким-либо способом.

Как избежать?

Не передавайте свой паспорт или его копию сотрудникам компании и не оставляйте его в качестве залога. При оформлении займа онлайн не отправляйте отсканированные копии документов. Если организация все же требует копию паспорта для оформления микрозайма, то заранее проверьте ее надежность и изучите информацию о ней на разных сайтах.

Кража данных заемщика

То же самое касается ваших карт и кошельков. Не оставляйте их реквизиты на подозрительных сайтах. Помните, что даже сотрудники банков не имеют права запрашивать PIN-код, логины и пароли интернет-банка. Следите, чтобы сайт работал по защищенному протоколу – его адрес должен начинаться с «https://».

Можно оформить виртуальную карточку, чтобы получить с ее помощью заем. Тогда вы не сообщите МФК или МКК реквизиты вашей основной карты. Но не все организации принимают такие карты для перечисления денег. Подробнее о виртуальных картах и банках, которые их предлагают, вы узнаете здесь.

Наказания для микрофинансовых мошенников

Основным законом здесь является статья 159 Уголовного кодекса РФ и ее подстатьи. Они устанавливают виды нарушений по степени тяжести и соответствующие наказания для них.

Характеристика преступника и размер ущерба

Мера наказания

Одно лицо

Штраф до 120 000 рублей

Обязательные работы на срок до 360 часов

Исправительные работы на срок до года

Ограничение свободы на срок до двух лет

Принудительные работы на срок до двух лет

Арест на срок до четырех месяцев

Лишение свободы на срок до двух лет

Группа лиц по предварительному сговору и значительный ущерб

Штраф до 300 000 рублей

Обязательные работы на срок до 480 часов

Исправительные работы на срок до двух лет

Принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без него

Лишение свободы на срок до пяти лет

 

Лицо, наделенное служебными полномочиями и ущерб в особо крупном размере

Штраф до 500 000 рублей

Принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без него

Лишение свободы на срок до пяти лет со штрафом до 80 000 рублей или без него

 

Организованная группа лиц или ущерб в особо крупном размере (в том числе потеря недвижимости)

Лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом до 1 000 000 рублей или без него

Те же наказания предусматривает статья 159.3, если жертва потеряла данные своей банковской карты.

Как определить честную компанию и не попасться на удочку мошенников?

Определить честную организацию, которая не обманывает своих клиентов, достаточно просто. Нужно запомнить несколько простых признаков:

  • Надежная организация всегда имеет лицензию Центробанка РФ. Проверить ее можно в государственном реестре микрофинансовых организаций. Номер лицензии также указывается на сайте организации.
  • МФК или МКК размещает в открытом доступе все важные документы, такие как свидетельство о регистрации и внесении в реестр. Вы можете ознакомиться с ними в офисе или на сайте. То же самое касается условий предоставления займа и образца договора
  • Надежная МФК или МКК не станет торопить вас при оформлении микрозайма. После принятия решения она дает вам некоторое время для того, чтобы вы смогли окончательно обдумать решение. Обычно этот период составляет до пяти дней. После этого времени вы можете подтвердить заявку и заключить договор, либо отказаться от займа
  • Также хорошая МФК или МКК никогда не потребует от вас какой-либо предоплаты при обращении и не забирает ваши личные документы в качестве залога
  • У вас всегда должна быть возможность уточнить все условия займа и порядок погашения у сотрудника компании. Крупные организации стараются организовать как можно более грамотную и доступную поддержку для своих клиентов

Также не забывайте об основных правилах, которые помогут вам обезопасить личные и платежные данные при оформлении займа на банковскую карту:

  • Убедитесь, что сайт микрофинансовой или микрокредитной компании использует шифрование данных. Для этого смотрите на адресную строку: если она начинается с сочетания«https://» и содержит изображение зеленого запертого замка, то подключение надежно защищено. Однако, мошенник также может использовать безопасный протокол, поэтому будьте внимательны
  • Никогда не отправляйте пароли и секретные данные электронной почтой или в SMS. Самый надежный способ – заполнить форму на сайте МФК или МКК
  • Всегда читайте политику конфиденциальности. Уделите данной процедуре пару минут. В этом случае вы сможете точно знать, как и где будут использоваться ваши данные
  • Обращайтесь в проверенные МФК и МКК. Наведите справки у знакомых и в интернете об организации, в которой собираетесь брать микрозайм, проверьте ее наличие в реестре Центробанка, изучите отзывы и сообщения в СМИ
  • Удостоверьтесь, что сайт, на который вы перешли - настоящий. Часто мошенники используют копии сайтов известных кредитных организаций и крадут личные данные. Проще всего определить это по адресу сайта - он будет отличаться от официального

Заключение

Чтобы не стать жертвой развода, всегда будьте внимательны, когда обращаетесь за микрозаймом. Перед оформлением проверьте наличие всех необходимых документов, изучите все условия, ознакомьтесь с рейтингами и отзывами клиентов. Узнать о самых надежных микрофинансовых организациях вы сможете на нашем сайте.

Как некоторые МФК или МКК обманывают заемщиков

В экстренных ситуациях не бойтесь обращаться в полицию, Роспотребнадзор и Центробанк. Конечно, доказать свою невиновность, если мошенник сильно вам навредил, будет тяжело. Но если идти до конца, собирать все доказательства и объединиться с другими пострадавшими, то вы сможете добиться справедливости.

Николай Потапов
Николай Потапов

Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Андрей

Всегда важно внимательно читать бумаги, которые подписываете. Пару раз это действительно спасло меня от попадания в неприятную историю. Еще следует обращать внимание на поведение того, кто выдает кредит. Конечно, там профессионалов много работает, но любого можно заставить нервничать и вывести на чистую воду.

Полина

Сама сталкивалась с обманами МФО по договорам, чуть не лишилась квартиры, пришлось брать кредит под большие проценты, чтобы вернуть деньги МФО. Теперь больше не пользуюсь их услугами, очень уж у них договора мутные, а каждый раз нанимать адвоката слишком дорого.

Александр

Прежде чем идти оформлять займ, следует изучить информацию о данной компании. Почитать отзывы людей. Ведь, если компания позволяет себе мошеннические действия, то об этом будет написано в интернете. А далее, уже, когда вы выбрали компанию, то очень внимательно читать, что вы подписываете. при возникновении сомнений, лучше уйти и обратиться в другую организацию.

Артем

Статья будет полезна тем, кто часто вынужден брать в долг. Человек в трудной ситуации не задумывается о последствиях, в итоге может остаться ни с чем. На самом деле просто надо брать деньги в банках или в организациях, с хорошими отзывами. Тогда и проблем не будет.

наталья ивановна

Здравствуйте, скажу вам так, что я однажды попалась когда брала микрозайм. Если вы все таки решили взять займ, то внимательно читайте договор, обращайте внимания на пункты где прописаны %. Обычно прописаны они мелким шрифтом, так что советую всем несколько раз перечитать документ перед тем, как подписывать.

Екатерина

Что говорить про МФК или МКК, если даже известные банки бывает загоняют своих клиентов в ловушки! Я в такую кредитную яму попадала с известным банком. Не прочитала в огромной пачке договора инфо про все мои обязательные выплаты. И мне такие проценты накрутили, что пришлось в другой кредит залазить, чтобы все скорей по старому закрыть!

Наталья

Мне как-то везет с МКК. А может потому везет, что занимаю всегда в одной и той же! Но про такие случаи мошенничества наслышана. Поэтому и боюсь в другие идти, хотя там и проценты меньше предлагают.

Максим

ВсеЗаймыОнлайн хорошую тему подняли. Нужно побольше в открытую говорить про обман наших людей. Кто предупрежден, тот вооружен. Тем более, что потом трудно доказать, если подпись сам поставил под документом. А кредитные договора наверное поэтому такие большие, чтобы клиент не мог толком все прочитать.

Людмила

А в моей жизни был похожий случай! Пришла брать кредит в МКК. Стала читать кредитный договор, а мне сотрудник как нарочно стал задавать вопросы. Ну просто не дает читать спокойно! Я еще так возмутилась, что отвлекает! И нашла строчки в договоре о страховке, про которую вообще речи вслух не было! Так я бежала оттуда без оглядки! И всем знакомым про этот офис рассказала, чтобы не попали впросак и на деньги!

Николай

Через суд доказывал, что рассчитался с МФК полностью. Хоть и тянулась эта бодяга больше полгода, но свою правоту доказал. И все судебные издержки пришлось им заплатить. Я потратился конечно на адвоката, но правда восторжествовала! Вот так!

Виктор

Спасибо очень актуальная тема проценты которые вырастают с космической прогрессией !!


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее