Инструкция — как пользоваться кредитной картой


Перед получением карты
Как выбрать кредитку и правильно ее оформить


Как оплачивать картой
Что можно оплатить кредиткой и можно ли снять с нее наличными


Как рассчитать и оплатить долг
Как определить размер минимального платежа и погашать долг по карте


Как устроен льготный период
Как пользоваться беспроцентным периодом и правильно его рассчитать


Кредитная карта за границей
Что нужно помнить при использовании кредитки в другой стране


Меры безопасности
Какие правила безопасности нужно соблюдать при использовании кредитки

Кредитная карта – простой и удобный инструмент для использования денег. На деле, за этой простотой скрывается множество тонкостей. Если не обращать на них внимания, то кредитка превратится в источник проблем. В этой статье вы узнаете простые правила пользования кредитной картой. Соблюдайте их всегда, чтобы не волноваться за свои деньги.

Перед получением карты

Внимательно читайте договор, который вы заключаете с банком. Обратите внимание на размер льготного периода, кредитный лимит, процентную ставку и минимальную оплату. Если вам известны эти цифры, то вы можете легко рассчитать свои возможности при использовании. Любые непонятные моменты не забывайте уточнять у банка. Заранее определите, зачем вам нужна кредитка – для небольших ежедневных покупок (например, продуктов в супермаркете или топлива на АЗС), для снятия денег наличными или для использования в путешествиях. Узнайте у банка, есть ли у него подходящее предложение для вашего случая. Если нет, то обратитесь в другой банк.

Не будет лишним также проверить сведения о банке и ознакомиться с отзывами. Так вы заранее узнаете о возможных проблемах банка и будете к ним готовы. Отсутствие информации по ставкам или неработающий интернет-банкинг не станут для вас новостью. После получения карты не забудьте сразу же ее активировать. Для этого достаточно вставить ее в банкомат, ввести или придумать PIN-код и провести любую операцию – например, проверить баланс. Некоторые банки предоставляют уже активированные карты.

Как оплачивать картой

Оплатить кредитной картой можно все, что угодно:

  • Покупки в магазинах
  • Счета в ресторанах
  • Билеты в кино и театре
  • Коммунальные услуги
  • Ж/д и авиабилеты
  • Товары в интернет-магазинах

Помните, что безналичная оплата доступна не везде. О возможности такой оплаты лучше всего уточнить заранее. Также нужно узнать, принимают ли к оплате в заведении карту вашего банка и платежной системы. Владельцы карт популярных банков (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ24) и платежных систем (Visa, MasterCard) могут не беспокоиться – их карты примут везде, где действует безналичный расчет.

Если вам все же нужны наличные, то ситуация становится сложнее. Не все предложения по кредиткам предусматривают снятие денег. В остальных предложениях это возможность ограничена минимальной суммой и дополнительными комиссиями. Поэтому стоит заранее предусмотреть этот факт и поискать предложения с маленькой комиссией. Или же завести дебетовую карту для хранения личных средств.

Как рассчитать и оплатить долг

Каждый месяц владелец карты обязан погашать задолженность перед банком за использование кредитки. Сделать это можно в банкомате, при обращении в отделение банка или с помощью перевода денег с другой карты. Можно выплатить минимальную ежемесячную сумму или закрыть долг в полном размере. Обычно минимальный платеж составляет около 5-6% общей суммы долга. Он уплачивается обязательно, даже если нельзя уплатить всю сумму долга. После уплаты минимального платежа на остаток начисляются проценты по кредитной ставке.

Чтобы вычислить эти проценты, нужно сумму оставшегося долга умножить на размер ставки и поделить на число дней в году. Допустим, карта имеет лимит в 100 000 рублей и ставку 25% годовых. За месяц были совершены покупки на сумму 25 000 руб. Минимальный платеж тогда будет составлять 1250 рублей, а после уплаты банк будет ежедневно начислять по 17,27 рублей до следующего срока уплаты. Таким образом, старайтесь по возможности погасить долг сразу и не ждать накопления процентов.

Как устроен льготный период

Почти для каждой кредитной карты предоставляется льготный период – время использования карты без процентов. Обычно этот период занимает от 50 до 100 дней. Начинается он с момента активации карты, с первой безналичной покупки или с первого дня месяца. Об этом банк указывает в договоре. Льготный период поделен на две части – расчетную и платежную. В течение расчетной части владелец карты может спокойно тратить с нее деньги. Когда наступает платежная часть, владелец получает уведомление от банка с требованием оплатить расходы за расчетную часть. Расчетная часть занимает от 30 дней, а платежная – 20-25.

Допустим, карта получена 1 апреля, а льготный период у нее занимает 50 дней. За первые 30 дней вы совершили покупки суммой 45 000 рублей. 30 апреля расчетный период заканчивается, 1 мая наступает платежный. Тогда вы должны до 20 мая вернуть потраченные средства. Если за это время вы не успеваете оплатить долг, то вам нужно внести минимальный ежемесячный платеж в размере 2 250 рублей. вместе со всеми процентами.

Кредитная карта за границей

Использовать кредитку в путешествии проще, чем наличные средства. Но в этом случае появляются новые особенности, на которые следует обратить внимание. Главное, на что нужно обратить внимание – платежная система. Она влияет на то, в какой валюте будут проводиться платежи. Visa работает с долларами США, а MasterCard – с евро. При этом не важно, в какой валюте открыт счет – система сама обменяет деньги по курсу. С каждой операции взимается дополнительная комиссия за обмен валют. Поэтому для путешествий лучше оформить несколько карт в разной валюте.

Если вы пользовались картой раньше и берете с собой в поездку, то сначала известите об этом банк. В противном случае он заблокирует карту после использования. Также стоит уточнить у банка, на каких условиях его карта используется за рубежом. В случае чрезвычайной ситуации – утери карты или мошенничества – необходимо сразу же сообщить в банк. Он начнет блокировку и перевыпуск карты, а также предоставит вам экстренную сумму денег. После восстановления карты эти деньги надо будет вернуть банку.

Меры безопасности

Кредитная карта – настолько же уязвимый инструмент, насколько удобный. Безопасность ее использования зависит прежде всего от ее владельца. Чтобы избежать неприятных ситуаций, запомните простые правила:

  • Не записывайте PIN-код на самой карте и не храните записанный код рядом с картой
  • Держите карту в надежном месте, в кошельке или бумажнике, иначе она может сломаться
  • При покупках в интернете проверьте надежность сайта-продавца
  • Никому не сообщайте PIN-код и другую информацию о карте
  • Проверяйте сумму оплаты несколько раз
  • Если вы каким-то образом лишитесь карты – немедленно обратитесь в банк
  • Подключите оповещения по SMS – так вы всегда сможете следить за картой
  • При получении подозрительных SMS якобы от банка – уточните, действительно ли банк присылал сообщение

И самое главное – помните, что деньги на вашей кредитке принадлежат не вам, а банку. Банк разрешает вам ими пользоваться и взамен требует уплаты долга за использование. Внимательно следите за своими расходами, сохраняйте чеки и считайте долги. Перед крупными тратами сначала посчитайте возможные проценты по кредитной ставке.

Инфографика

Инфографика инструкция как пользоваться кредитной картой

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Яна

У меня была кредитка Альфа-Банка с льготным периодом 100 дней, еле избавилась от нее! Завлекали ставкой 23-24%, а выдали под 47%! За снятие наличных конская комиссия — фиксированная + процент от суммы. И пополнение через банкоматы не Альфы тоже с комиссией. А уж за границей кредиткой пользоваться никогда не стала бы, там только за конвертацию кучу денег сдерут.

Анастасия

Кредитная карта очень удобна для мелких покупок, когда точно уверен, что сможешь погасить в течение льготного периода. Если же сумма существенна, на мой взгляд, выгоднее оформить потребительский кредит с прозрачной и понятной системой платежа.

Печально, что при оформлении кредитной карты сотрудники банка не объясняют, в каких случаях беспроцентный период будет 30 дней, а в каких — 50, а ведь это важно. Многие люди, оформляя карту, считают, что он составляет ровно 50 дней с даты покупки, однако это зависит от конкретной даты, входит она в расчетную или платежную часть месяца.

Софья

Мой знакомый бизнесмен весь свой холдинг поднял именно при помощи грамотного использования кредитных карт. А точнее, льготного периода на них. Сначала взял одну, потом вторую и дело пошло. Так же у него получалось получать с них чистыми 4000—6000 рублей в месяц. При наличии экономического образования (или большого желания) вполне возможно разобраться, как использовать заемные средства при этом не вгоняя себя в долги.

Светлана

Кредитной картой можно оплатить практически все, даже сделать перевод и снять наличные. Правда за этим всем стоят большие проценты, поэтому прежде чем делать какие-либо манипуляции с кредитной картой, прочитайте ещё раз договор. Зачастую пользоваться такой картой, если вы умеете и во время платите задолженность — вам будет в радость и сумма годового обслуживания будет покрываться бонусами, что предлагает данный банк. Я пользуюсь кредитной картой довольно-таки известного банка. Проценты на задолженность и снятие наличных у него большие, но если закрывать все во время, то пользоваться не только удобно, но и в принципе без минусов, так как годовое обслуживание компенсируется бонусами, которые я могу потратить на покупки.

Дмитриева М.

Чаще всего проблемы начинаются тогда, когда человек не понимает, что даже в льготный период необходимо делать ежемесячные платежи, хотя бы минимальные, но в соответствии с условиями банка. Начисления процентов еще нет, но определенную часть долга все равно необходимо вернуть, плюс произвести оплату за пользование кредиткой. Иногда люди путаются в датах, не улавливают разницу между датой покупки и датой начала отсчета. По факту беспроцентный период получается меньше предполагаемого, если делать покупку ближе к концу расчетной части льготного периода. Занимать деньги на пару недель или привязывать покупку к определенным срокам для себя смысла не вижу, поэтому кредитными картами не пользуюсь.


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФО/МФК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее