#ВЗО

Карта рассрочки Альфа-Банка #вместоденег (тест-драйв)

 Новая карта предлагает большую рассрочку и принимается в любых магазинах
Чем карта рассрочки Альфа-Банка отличается от аналогов
Новая карта предлагает большую рассрочку и принимается в любых магазинах

 Для оформления заявки на карту нужны паспорт и справка о доходах
Оформление новой карты Альфа-Банка
Для оформления заявки на карту нужны паспорт и справка о доходах

 Карта принимается в любых магазинах, но у партнеров у нее больше период рассрочки
Использование карты
Карта принимается в любых магазинах, но у партнеров у нее больше период рассрочки

 Какие магазины предлагают повышенную рассрочку по карте #вместоденег
Партнеры карты рассрочки
Какие магазины предлагают повышенную рассрочку по карте #вместоденег

 Карта предлагает длительную рассрочку, но у нее мало партнеров
Плюсы и минусы карты
Карта предлагает длительную рассрочку, но у нее мало партнеров

 Стоит ли оформлять новую карту рассрочки — итоговый вывод
Итоги обзора
Стоит ли оформлять новую карту рассрочки — итоговый вывод

Карта рассрочки – достаточно новый, но уже привычный для России кредитный продукт. Мы уже рассмотрели первые карты в этой категории – Халву, Совесть и карту от Хоум Кредита. В марте 2018 на российском рынке карт рассрочки появилось новое предложение. Его запустил Альфа-Банк, который является вторым по размерам, значимости и популярности банком в стране. 

Я решил оформить новую карту, чтобы сравнить ее с аналогами от Совкомбанка, Киви и Хоум Кредита. В этой статье представлен мой отзыв о карте Вместоденег, основанный на опыте ее использования.

Краткий обзор карты Вместоденег: условия, преимущества, недостатки

Условия

Удобный лимит, бесплатное обслуживание и различные условия обслуживания

Использование

Можно расплачиваться картой в любых магазинах, вне сети партнеров она работает как кредитная.

Партнеры

У карты мало партнеров, но они есть во многих крупных городах

Доступность

У банка много отделений по всей стране, и карта доступна в большинстве регионов


Преимущества
  • Большой период рассрочки
  • Карта принимается везде
  • Моментальная и именная версии
  • Полностью бесплатное обслуживание
  • Можно использовать как обычную кредитку
Недостатки
  • Нужна справка о доходах
  • Маленькая сеть партнеров
  • Нет дополнительных бонусов и услуг
  • Короткий срок рассрочки не у партнеров
  • Нет отдельного мобильного предложения
Преимущества
  • Большой период рассрочки
    Карта предлагает рассрочку на срок 24 месяца. У аналогов максимальный срок составляет всего 12 месяцев.
  • Карта принимается везде
    Вы не привязаны к партнерской сети и можете оплачивать товары и услуги в рассрочку в любых магазинах. Ее принимают как реальные, так и интернет-магазины.
  • Моментальная и именная версии
    Карту можно выпустить как моментальную или именную. Моментальная быстро выпускается, на принимается не во всех магазинах.
  • Полностью бесплатное обслуживание
    Карта всегда выпускается и обслуживается бесплатно. За SMS-уведомления также не нужно платить.
  • Можно использовать как обычную кредитку
    Вне сети партнеров карта действует как кредитная. Тогда у нее будет льготный период 60 дней и процентная ставка 10% годовых.
Недостатки
  • Нужна справка о доходах
    Для одобрения заявки нужно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Другие карты можно оформить по паспорту
  • Маленькая сеть партнеров
    Магазинов, где можно получить повышенную рассрочку, меньше, чем у аналогичных карт, и их число растет медленно. Однако, партнеры карты присутствуют по всей России.
  • Нет дополнительных бонусов и услуг
    Карта рассрочки не предусматривает ни кэшбэка за покупки, ни использования собственных средств. У аналогов такие условия есть.
  • Короткий срок рассрочки не у партнеров
    Длительность рассрочки вне партнерской сети — всего два месяцев. Для многих покупок. особенно крупных, этого очень мало.
  • Нет отдельного мобильного предложения
    Следить за партнерами карты не всегда удобно. У Халвы и Совести есть мобильные приложения для этого.

Если вас заинтересовала эта карта рассрочки, то вы можете оформить ее на официальном сайте Альфа-Банка. Здесь вы сможете изучить подробные условия и тарифы, и оставить онлайн-заявку на выпуск.

Подробнее

 

Чем карта рассрочки Альфа-Банка отличается от аналогов

Это уже четвертое предложение на российском рынке карт рассрочки после Совести, Халвы и карты Хоум Кредита. Альфа-Банк выбрал для своей карты название «Вместо денег». Он понимал, что выдержать конкуренцию со ставшими уже популярными предложениями будет трудно. Поэтому он сразу же развернул обширную рекламную кампанию и предложил для своей карты несколько необычных условий.

Первое условие – более длительный период рассрочки. Альфа-Банк возволяет покупать товары и услуги по ней в беспроцентную рассрочку до 24 месяцев. Второе – действие карты вне партнерской сети. Только, в отличие от карты Хоум Кредита, карточка Альфа-Банка вне сети действует как обычная кредитка с льготным периодом и процентной ставкой.

Как и аналоги, карта Альфа-Банка выпускается и обслуживается бесплатно. У ее партнеров можно оформлять беспроцентную рассрочку без переплат – тогда их стоимость погашается по частям в течение установленного срока. Проценты по этой карте платит магазин, где вы совершили покупку. Тратить деньги по ней можно в пределах установленного банком лимита. Своей бонусной программы у карты пока нет.

С основными условиями нового продукта от Альфа-Банка вы можете ознакомиться в таблице:

Платежная система

MasterCard World

Тип карты

Карта рассрочки

Размер лимита

До 100 000 рублей

Льготный период

Для покупок вне партнерской сети – до 60 дней

Процентная ставка

0% годовых
Для покупок вне партнерской сети – 10% годовых

Стоимость выпуска

Бесплатно

Стоимость обслуживания

Бесплатно

SMS-уведомления – 59 рублей в месяц

Пополнение

Переводом с другой карты

В банкоматах Альфа-Банка и партнеров

Банковским переводом

Снятие наличных

Не предусмотрено

Бесконтактная оплата

MasterCard PayPass

Штрафы за просрочку

Неустойка 36,5% годовых

Штраф 500 рублей

Программа рассрочки от Альфа-Банка

В магазинах-партнерах банка – до 24 месяцев

Стоимость покупки выплачивается в течение периода рассрочки равными частями

Вне партнерской сети действует как кредитная карта

С описанием условий  карты Альфа-Банка связан небольшой курьез. Дело в том, что при запуске информации о них на сайте банка не было. Позже банк разместил на странице карты рассрочки документ с полным описанием всех тарифов его карт. Клиентам банка это не понравилось, и через несколько дней на сайте появились подробные тарифы для новой карты.

Как получить и активировать карту Вместоденег

Заявку на карту я оставил на сайте банка. Анкета вполне обычная для кредитной карты. Вначале указал персональные и контактные данные – ФИО, номер телефона и адрес электронной почты.

Затем заполнил паспортные данные и сведения о регистрации.

Указал место работы и должность, размер доходов и образование.

Выбрал подходящий кредитный лимит и документы, которые смогу предоставить в отделении банка.

Указал данные контактного лица и выбрал отделение банка, в котором мне будет удобно забрать готовую карточку.

Банк предлагает карту рассрочки в двух вариантах – моментальном и обычном. Выбрал второй вариант – он изготавливается дольше, но для него действует больше ограничений.

В тот же день получил сообщение о том, что карта предварительно одобрена. Через неделю забрал карту в отделении банка. Лимит мне одобрили немного меньше, чем я запрашивал, но это не так критично, как мне кажется. Так как у меня уже есть карта Альфа-Банка – а точнее, часы с поддержкой бесконтактной оплаты – новую карточку привязали к общему интернет-банку и мобильному приложению. В отделении я активировал карту и задал для нее PIN-код.

Использование карты

Вначале я попробовал рассчитаться новой картой вне партнерской сети – купить новую куртку на весну-осень. Карту там приняли вполне успешно. Кроме того, банк оформил для первой покупки не у партнера рассрочку на 4 месяца. Эта акция действует в течение всего марта. Будет ли она проводиться дальше – неизвестно.

Позже мне понадобилось добавить оперативной памяти в компьютер. Решил купить ее в Ситилинке – партнере карты рассрочки. Оформил покупку через интернет с доставкой на дом – добираться до пункта выдачи в тот день после работы было некогда. Оплата покупки на сайте прошла успешно, память я получил уже через день.

Погашать долг нужно каждый месяц в дату выдачи карты. Подробно изучить его можно в интернет-банке или в мобильном приложении – там подробно расписаны периоды рассрочки и указаны минимальные суммы платежей. Там же можно погасить долг переводом с банковской карты. Этот способ я и выбрал – внес минимальные платежи с моей основной дебетовой карты. Деньги быстро перечислились на счет.

Партнеры карты Вместо денег Альфа-Банка

Партнеров у карты рассрочки Альфа-Банка пока немного. В основном, это крупные сетевые магазины и партнеры организации. Тем мне менее, банк активно развивает партнерскую сеть во всех регионах.

Так выглядит партнерская сеть Альфа-Банка в Москве:

Категория

Количество партнеров

Длительность рассрочки

Примеры магазинов-партнеров

Здоровье и красота

13

4-16 месяцев

Теледоктор 24, АльфаЦентр-Здоровье, Геокосмед

Продукты

8

4-7 месяцев

Grow Food, Перекресток, Ваша Ферма

Техника и электроника

7

4-10 месяцев

Технопарк, Ситилинк, Ноу-Хау

Туризм

7

6-10 месяцев

OneTwoTrip, TEZ Tour, Anex Shop

Одежда и обувь

7

4-10 месяцев

Adidas, Reebok, Снежная Королева

Ювелирные изделия

7

4-9 месяцев

Московский ювелирный завод, Swarowski, Ника

Услуги

7

7-16 месяцев

ESET, Юрист24, GetTransfer

Мебель и ремонт

6

7-16 месяцев

Condul, ZAR, Цвет диванов

Автотовары

6

6-16 месяцев

Русский АвтоМотоКлуб, Автомаг

Развлечения

5

6-9 месяцев

ivi.ru, Biglion

Спорт и отдых

5

7-13 месяцев

ВелоШоп, Атриум Фитнес

Премиум

3

4-7 месяцев

Swarowski, Simple, Pandora

Страхование

2

7-15 месяцев

АльфаСтрахование, Настоящий электронный полис

Зоотовары

2

6-7 месяцев

ЗооПассаж

Товары для дома

2

9 месяцев

Frybest, French Bull

Кафе и рестораны

1

7 месяцев

Гамбринус

Цветы и подарки

1

7 месяцев

Гранд-Флора

Плюсы и минусы карты Вместо денег

В целом, карта #вместоденег меня заинтересовала. Могу выделить несколько преимуществ, которые отличают ее от аналогов:

  • Можно выпустить карту в двух вариантах — моментальную неименную или персональную с изготовлением за несколько дней. Их условия и доступные предложения не отличаются друг от друга
  • Обслуживание карточки, в том числе SMS-уведомления, полностью бесплатное
  • Карта предлагает очень длительный срок рассрочки по многим предложениям — это удобно для оплаты крупных покупок
  • Вне партнеров банка и при нарушении рассрочки карта действует как обычная кредитка с льготным периодом в 60 дней. Процентная ставка по такому кредиту составляет всего 10% годовых

Очень мало банков в нашей стране могут предложить такую низкую ставку.Поэтому, если вас не устраивает партнерская сеть Альфа-Банка, то вы можете пользоваться этой картой как кредитной.

Но, по сравнению с аналогами, у новой карты рассрочки есть несколько недостатков, которые могут испортить впечатление от нее:

  • Карта изготавливается достаточно долго, и для ее получения нужно подготовить справку о доходах. В то время, как Халва и Совесть изготавливаются быстрее и для них нужен только паспорт, а карта Хоум Кредита оформляется дольше, но не требует подтверждения дохода.
  • Сеть партнеров все еще достаточно маленькая, предложения с рассрочкой в 24 месяцев встречаются очень редко. Следить за сетью партнеров неудобно, просмотреть их в мобильном приложении банка пока нельзя
  • У новой карточки нет ни бонусной программы, ни дебетовой части, как, например, у Халвы. Однако, этот недостаток вполне перекрывают остальные преимущества новой карты
  • Также у нее относительно небольшой лимит – у тех же Халвы с Совестью он заметно больше Возможно, если люди будут активно пользоваться картой, то банк увеличит лимит

Сравнение карты #вместоденег и Халвы

Сравнение с картой Совкомбанка

#вместоденег

    • Принимается в любых магазинах
    • Рассрочка до 24 месяцев без процентов
    • Более 20 000 партнеров
    • Требует подтверждения дохода
    • Доставка в любой офис банка
    • Бесплатный выпуск и обслуживание
    • Можно использовать как кредитную карту по ставке 10% годовых

Халва

    • Принимается только у партнеров
    • Оформляется по паспорту
    • Доставка на дом или в офис банка
    • Более 100 000 партнеров
    • Рассрочка до 12 месяцев без процентов
    • Кэшбэк 1,5% за покупки
    • 7,5% годовых на остаток собственных средств

Заключение

Выводы из эксперимента с картой #вместоденег могу сделать следующие. Альфа-Банк смог создать карту рассрочки с достаточно необычными условиями, которые заметно отличаются и от Халвы, и от Совести. Пока карте нужно время для того, чтобы найти своих клиентов и расширить партнерскую сеть. Тогда ее можно будет считать вполне уверенным конкурентом. Скорее всего, я продолжу пользоваться его картой как обычной кредиткой – для покупок у тех же партнеров пока есть более выгодные предложения.

Но главное здесь, как мне кажется – сам факт того, что картой рассрочки заинтересовался второй банк в стране. Альфа-Банк увидел, какой популярностью пользуются карты рассрочки, и предложил свою с необычными условиями. Если эта карта будет пользоваться успехом и продолжит развиваться, то она составит серьезную конкуренцию имеющимся аналогам. И такая конкуренция сможет создать больше интересных предложений от других банков – каждый сможет подобрать карту рассрочки «под себя».

Если вас заинтересовала эта карта рассрочки, то вы можете оформить ее на официальном сайте Альфа-Банка. Здесь вы сможете изучить подробные условия и тарифы, и оставить онлайн-заявку на выпуск.

Подробнее


Анатолий Гарин
Анатолий Гарин

Анатолий давно изучает рынок банковских карт. Он опробовал на себе многие предложения от российских банков. Анатолий знает, как нужно выбирать наиболее выгодные карты, и на какие условия важно обращать внимание. Именно ему мы доверяем тестирование новых и необычных продуктов.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее