#ВЗО

Кредитная карта под залог недвижимости от Восточного Банка (тест-драйв)

Когда я изучал информацию о кредитной карте Восточного Банка, то обнаружил еще один интересный продукт от него – кредитную линию под залог недвижимости. Я заинтересовался и решил рассмотреть его поподробнее. Об опыте использования такой кредитной карты вы узнаете далее.

Я уже пользовался другой кредитной картой Восточного Банка. И сам банк, и его продукт мне вполне понравились. Как оказалось, кредитку под залог банк предлагает уже давно — с 2016 года. Но наше команда обратила внимание на это предложение только недавно.

Если вас тоже заинтересовала такая кредитная карта, то вы можете оставить заявку на нее на официальном сайте банка. Также здесь вы найдете более подробные тарифы и информацию о требованиях к заемщику и залогу.

Подробнее


Чем необычна новая кредитная карта от Восточного Банка

Это обычная классическая кредитная карта, которая отличается от стандартной только одним условием – она оформляется под залог жилья заемщика. Аналогов такому продукту в России и мире очень мало. Кроме Восточного Банка, подобное предложение было только у Автовазбанка – он выпускал кредитки под залог автомобиля.

Из-за своих особенностей карта под залог оформляется дольше, ведь необходимо подготовить документы не только на себя, но и на свое имущество. Однако, она предоставляет достаточно большой лимит, который можно потратить в любое удобное время. Для карты действует стандартная программа кэшбэка в интернет-магазинах от Восточного Банка.

В таблице представлены основные условия кредитной карты под залог жилья:


Платежная система

Visa Instant Issue

Тип карты

Кредитная классическая

Валюта счета

Рубли

Размер лимита

До 3 000 000 рублей

Льготный период

Не предусмотрен

Процентная ставка

До 29,9%

Стоимость выпуска

1 200 рублей

Стоимость обслуживания

Со второго года — 1 200 рублей в год

Требования для оформления

Возраст от 21 до 76 лет

Регистрация в регионе присутствия банка

Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

Стабильный доход

Требования к залогу

Залог жилой (квартира, частный дом или коттедж) либо коммерческой недвижимости. Договор залога оформляется отдельно с собственником.

Пополнение

В банкоматах Восточного Банка

Переводом с другой карты

Переводом Золотая Корона или Рапида

В терминалах QIWI и КиберПлат

Почтовым переводом

Банковским переводом

Снятие наличных

В любых банкоматах – комиссия 1,9%, минимум 399 рублей

Не взимается в течение первых 14 дней после оформления

Бесконтактная оплата

Visa PayWave, Apple Pay, Google Pay

Штрафы за просрочку

Неустойка в размере ключевой ставки ЦБ, повышенная процентная ставка

Бонусы за покупки

Кэшбэк 40% в интернет-магазинах при оформлении покупки через специальный сервис.

Как я оформил кредитку под залог

Оформить такую карту, как и любой кредит под залог, сложнее, чем обычную. Нужно подготовить документы о собственности и провести оценку квартиры. Поэтому я решил подготовиться заранее – собрать документы о собственности на свою квартиру. На это ушло три дня.

Для оформления карты заемщику не обязательно быть и залогодателем. Залог может предоставить любое другое физическое лицо. Тогда можно дополнительно оформить поручительство залогодателя.

Документы готовы, и я назначил встречу в отделении банка недалеко от места работы. Сотрудник должен получить мои документы и вынести предварительное решение. Время назначил на вечер после работы. В банке приняли мою заявку, ответ обещали сообщить через четыре дня.

Ответ я получил еще раньше – через три дня. Мне сообщили, что заявку одобрили и карта готова. Нужно только дополнительно подготовить справку о доходах по форме банка. В тот же день заполнил форму справки и пришел со всеми документами в отделение. Там подписал договор и закладную, получил и активировал карту. Мне одобрили лимит 500 000 рублей – для использования вполне достаточно.

Как я пользовался картой под залог

Теперь у меня есть кредитка с большим лимитом. Осталось только придумать, как его потратить. Идей долго не было — крупных расходов у меня не намечалось, а тратиться на дорогие, но ненужные вещи я не люблю.

На выходных я приехал в гости к родителям. Узнал, что они собираются делать ремонт в своей квартире, и решил помочь финнсово — оплатить отделочные материалы. Рассказал им про свою карту под залог дома. Родители поначалу отговаривали меня от такой траты, но потом согласились принять эту помощь.

В течение недели мы с родителями закупались всем необходимым. Купили обои, ламинат, новую плитку и сантехнику, докупили инструменты, и многое другое. Всего расходов набралось на 100 000 рублей. Во всех магазинах карту приняли без каких-либо технических проблем. Минимальный платеж небольшой — 1% от суммы плюс проценты. Если других расходов по кредитке не будет, то погашу долг за полгода или год. Родителям обещал помогать с ремонтом по выходным.

Плюсы и минусы карты под залог

Главное достоинство такой карты как кредитки – это большой кредитный лимит. В обычных предложениях получить его очень сложно – для этого нужны высокий доход и положительная кредитная история. Более того, кредиток с максимальным лимитом более одного миллиона рублей на нашем рынке мало.

В отличие от обычного займа под залог, сумму кредитного лимита не нужно тратить целиком и сразу же – можно использовать любую ее часть в любое удобное время. Для этого не потребуются дополнительные соглашения и договоры. После погашения долга суммой можно будет воспользоваться снова.

Срок действия карты Восточного Банка короче, чем у многих кредитов под залог – пять лет. В конце срока ее можно закрыть, если вы погасили долг, или перевыпустить на тех же условиях.

При оформлении карты можно оформить страхование жизни и здоровья. Делается это по желанию держателя. Наличие страховки никак не влияет на условия кредитки. Страховать заложенное жилье также не обязательно.

Но в некоторых ситуациях карта под залог будет неудобна – ей мешают такие недостатки:

  • Процентная ставка по такой карте почти не отличается от других кредиток банка. Обычно ставки у кредитов под залог всегда ниже, чем у предложений без обеспечения. К тому же, у этой кредитки нет беспроцентного периода.

  • Снимать наличные с карты без ограничений можно только первые две недели – дальше взимается комиссия и увеличивается процентная ставка. Обычным кредитом или займом под залог можно распоряжаться более свободно

  • У карты достаточно невысокий статус, и она не предлагает каких-либо бонусов, кроме стандартного кэшбэка в интернет-магазинах. Она не подойдет для активной оплаты покупок

Также напомню вам, что за долгом по такой карте, как и за любым займом под залог, нужно следить более тщательно. Вы отвечаете имуществом перед банком, и если не будете погашать долги, то можете лишиться залога.

Заключение

Кредитка под залог недвижимости – продукт достаточно специфический, но при этом интересный. Такую карту лучше всего оформить про запас – так у вас под рукой всегда будет достаточно большая сумма денег, которой можно будет воспользоваться в любой момент. Именно так я и буду использовать ее в будущем. Для постоянных трат есть более выгодные предложения.

Из-за своих особенностей такой продукт будет развиваться очень медленно, так как он заинтересует только тех, кому требуется большой лимит, и тех, кто оформляет карту как запасной платежный инструмент. Тем не менее, #ВсеЗаймыОнлайн продолжит следить за кредитными картами под залог и рассказывать о новых предложениях в этой категории.

Если вас тоже заинтересовала такая кредитная карта, то вы можете оставить заявку на нее на официальном сайте банка. Также здесь вы найдете более подробные тарифы и информацию о требованиях к заемщику и залогу.

Подробнее


Анатолий Гарин
Анатолий Гарин

Анатолий давно изучает рынок банковских карт. Он опробовал на себе многие предложения от российских банков. Анатолий знает, как нужно выбирать наиболее выгодные карты, и на какие условия важно обращать внимание. Именно ему мы доверяем тестирование новых и необычных продуктов.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФО/МФК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее