#ВЗО

Льготный период у кредитных карт

Период льготного кредитования — это период времени, в рамках которого заемщику дается возможность беспроцентно пользоваться кредитными средствами, предоставленными банком, при условии, что клиент погасит всю сумму долга в этот период. Кредитная карта может стать дополнительным источником денег менее чем под 2% в год, если заемщик правильно пользуется льготным периодом кредитования.

Термины

Термин Определение
Кредитные карты Платежные карты, которые позволяют клиенту использовать средств банка для совершения покупок и снятия наличных. В классическом понимании кредитные карты не предусматривают наличия на них собственных денег клиента.
Период льготного кредитования Период времени, в рамках которого заемщику дается возможность беспроцентно пользоваться кредитными средствами, предоставленными банком, при условии, что клиент погасит всю сумму долга в этот период.
Отчетный период кредитной карты Период времени, определяемый банком, в течение которого заемщик совершает необходимые операции по кредитной карте. По окончании этого периода формируется отчет о размере задолженности и выставление заемщику счёта на ее оплату
Платёжный период Период времени, в течении которого заемщик должен либо погасить полностью образовавшуюся в отчётный период задолженность, чтобы избежать начисления процентов по кредиту, либо внести минимальную сумму обязательного платежа, предусмотренную банком
Выписка по счету кредитной карты Документ, в котором отражены кредитный и доступный лимиты по карте, все операции, проведенные за определенный период с ее использованием, текущий баланс, сумма просроченной задолженности, минимальный платеж и крайний срок внесения средств в счет погашения кредита.

Льготный период действует на все операции, которые клиент совершает с помощью банковской карты, включая оплату в магазинах и получение наличных средств. В течение периода льготного кредитования клиент банка имеет возможность использовать кредитные средства с карты без процентов. 30 дней (отчетный период), клиент совершает покупки по карте, а по окончании этого периода составляется отчет по совершенным платежам.

К примеру, если льготный период по кредитованию составляет 50 дней, то он складывается из отчетного периода (составляет 30 дней) и периода платежа (составляет 20 дней).

 
Если отчетный период начался, к примеру, 8 июня и в этот же день была совершена покупка чего-либо, то у держателя карты есть срок 50 дней, чтобы оплатить долг, не переплатив ни одного процента — до 27 июля. Если покупка товара с помощью кредитной карты совершена, например, 22 июня, то до 27 июля остается срок в 35 дней на оплату всей суммы задолженности под без переплаты процентов (то есть 20 дней платежного и 15 дней отчетного периодов).

Большинство банков, продвигающих кредитные карты, предлагают их с беспроцентным льготным периодом на 50, 60 и даже 100 дней.

Как работает беспроцентный период?

Беспроцентный кредит инфографика

В конце каждого месяца заемщику дается выписка по его кредитной карте. В ней указана полная сумма задолженности по и срок, до которого заемщику обязательно нужно внести средства. Обычно, срок внесения оплаты по долгу составляет 20 дней с момента, как будет сформирована выписка. Для того, чтобы не переплачивать проценты за пользование кредитом, не позже даты, которая указана в выписке, клиенту нужно оплатить задолженность по кредиту в полном объеме.

 
Например, у заемщика выписка по кредитной карте формируется каждый месяц 1 числа. На 1 апреля задолженность по кредитной карте была 0 руб. 2 апреля заемщик приобрел с помощью карты ноутбук за 20 000 рублей, следом 10 апреля он оплатил по кредитной карте ужин в ресторане за 2 500 рублей, далее 20 сентября были куплены билеты на концерт за 3 000 рублей. Отсюда следует, что на 1 мая долг по кредитной карте заемщика составит 25 500 рублей. Если он погасит этот долг в полном объеме, путем внесения до 20 мая (до даты платежа, которая указана в выписке) 25 500 рублей на кредитную карту, то проценты на эту денежную сумму начислены не будут.
 
Если заемщик потратит средства с кредитной карты на следующий день после составления выписки по счету, то он можете воспользоваться деньгами совершенно бесплатно в рамках льготного периода, срок которого составляет 50 дней, то есть 30 дней в текущем месяце до составления следующей выписки банком и плюс 20 дней до даты погашения всей задолженности.

Если заемщик не может в полном объеме рассчитаться с задолженностью в указанный срок, то это не несет за собой ничего особо страшного. В таком случае заемщик сможет сделать минимальный платеж в счет погашение долга, а на оставшуюся задолженность банк будет начислять положенные проценты за использование кредитных средств в соответствии с условиями кредитного договора.

Как рассчитывается льготный период на примере разных банков

Альфа-Банк

Альфа-Банк логотип

У этого банка для различных кредитных карт разный льготный период кредитования:

  • Традиционные карты — 100-дневный период от даты, когда была получена кредитная карта. Расчетный период по ней составляет 30 дней. Платежный – 70 дней
  • Кобрендовая карта (партнерство с другими компаниями, например, Аэрофлот) — общий период льготного кредитования составляет 60 дней. Расчетный период — 30 дней. Платежный – 30 дней

Сбербанк

Сбербанк логотип

Сбербанк предоставляет кредитные карты на условиях, когда отсчет периода расчета (то есть 30 или 31 день) наступает с даты выпуска самой карты. Платежный период в этом случае составляет 20 дней, а общая общий период льготного кредитования составляет 50 или 51 день (это зависит от количества дней в месяце).

Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт логотип

Общая продолжительность льготного кредитования по картам у банка «Русский стандарт» составляет 55 дней, из них 30 дней – это период расчета (он считается от даты оформления самой карты) и 25 дней – это непосредственно период оплаты.

Тинькофф

Тинькофф Банк логотип

В этом банке отсчет периода расчета начинается с момента, когда была проведена первая операция по кредитной карточке, а не с момента, когда ее получил заемщик. Расчетный период в банке «Тинькофф» составляет 30 дней. Платежный– 25 дней. В сумме получается 55 дней.

Что нужно учесть при оформлении карты со льготным периодом?

Необходимо узнать в какую сумму обходится стоимость обслуживания карты в год, стоимость страховки и другие комиссии и платежи (например SMS-банкинг). Например, заемщик решил получить кредитную карту MasterCard Standard в Сбербанке. Обслуживание такой карты в год — 750 рублей. Предположим, что ему одобрили кредит, лимит которого 40 000 рублей. Таким образом, если не пользоваться дополнительными услугами по кредитной карте и совершать обязательные платежи в установленный срок, и в среднем в месяц тратить до 40 000 рублей по этой карте, то стоимость пользования кредитными средствами составит для заемщика менее чем 2% в год.

Следует уточнить, в каких случаях период льготного кредитования не применяется. Очень часто он не распространяется, если клиент банка:

  • Снимает наличные с карты через банкомат или отделение банка, а не использует кредитную карту для безналичных расчетов за товары или услуги
  • Расходует средства с карты на казино
  • Переводит с вашей кредитки на депозиты
  • Покупает дорожные чеки
  • Перечисляет средства на электронные кошельки

Также нужно обратить пристальное внимание на особенности внесения платежей по задолженности. Чаще всего, датой оплаты задолженности считается не та дата, когда заемщик внес деньги на карту через терминал, банкомат или отделение банка, а момент, когда средства зачисляются на счет кредитной карты клиента. Бывает такое, что даже во внутренней сети самого банка деньги могут «идти» от 1 до 3 дней, от кассы банка до самого счета кредитной карты. Если заемщик будет оплачивать через почтовое отделение, различные терминалы оплаты, или другие банковские организации, то срок зачисления денежных средств на счет может быть гораздо больше, что подтверждается опытом многих клиентов различных российских банков. Необходимо заранее планировать день погашения задолженность по кредитной карте. Ни в коем случае не оставлять все на последний день.

Как узнать сумму долга?

Как правило банки в один из последних дней расчетного периода отправляют SMS-сообщение, в котором указана информация об остатке полной задолженности по кредитной карте, а также информация о размере минимального платежа, который нужно совершить до указанной даты. Теперь остаток долга нам известен, последний срок платежа тоже известен. До наступления этого дня необходимо погасить долг полностью (внести средства на карту хотя бы частями). Нужно стараться не тратить деньги с карты в платежный период, или до наступления даты Х вернуть.

Инфографика

Инфографика льготный период у кредитных карт

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Арина

Мне нравятся кредитные карты и что у них есть льготный период, но был у меня случай когда я заплатила в последний день, а в системе был сбой, в итоге у меня начали капать проценты, через пару дней деньги прошли. Я потом смотрю карту и вижу, что у меня остался долг, хотя я погашала в ноль. Пришлось звонить в банк и долго разбиралась, что и к чему. Теперь плачу сразу, как только могу, а не жду до последнего дня.

Светлана

Все люди стараются по возможности избежать займов и нудную процедуру оформления кредита, и я не исключение. Если нужен кредит наличными, то не иду МФО или отделение банка, у меня на руках кредитка и я использую ее. Она удобна тем что, во-первых, она имеет льготный период, и пару месяцев не нужно выплачивать проценты. И самое главное я избегаю походов в банк, очередей, и оформлений кредитов — не трачу свое время.

Анжелика

Льготный период — вещь отличная. Он мне позволяет получать дополнительный доход на мои деньги. Я плачу по кредитной карте в течении месяца, а в течении льготного периода моя зарплата лежит на депозите под проценты. В день погашения, я перевожу деньги на погашение, а проценты за эти дни уходят мне в карман.

Илья

Сейчас практически не осталось тех банков, которые дают больше 1 месяца льготного периода. Хотя бы делали три месяца периода. В иной раз 30 дней не хватает, а там уже процент начинает капать.Если и брать кредит, то лучше у сбербанка.

Прохорова И.

Надо четко понимать, что льготный период состоит из 2 частей. Сначала человек совершает покупки, а потом в течение какого-то количества дней, которое обычно раза в 2 меньше заявленного в рекламе льготного периода, погашает долг. Очень важно в это время не совершать покупок по карте и полностью выплатить задолженность. Иначе очень легко запутаться, особенно, если тратить деньги на мелочи. Кстати, часто льготный период не распространяется еще и на коммунальные платежи, а не только на снятие налички или переводы на электронные кошельки.


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФО/МФК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее