С одной стороны, банковская кредитная карта – удобный платежный инструмент с большими возможностями. С другой – деньги, взятые у банка на определенных условиях. Каждый, кто приходит к мысли получить такую карту, сталкивается с вопросами и сомнениями. Эти сомнения отпадут, если знать, чем кредитная карта отличается от других способов оплаты.
Так стоит ли пользоваться кредитными картами? Какие у нее есть преимущества перед другими платежными инструментами? Какие у кредитки есть плюсы и минусы? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в этой статье.
Преимущества
Для начала рассмотрим основные плюсы и минусы кредитной карты. К преимуществам этого продукта можно отнести следующие параметры:
- Льготный период. Так называется период, в течение которого кредиткой можно пользоваться без процентов. Если вы полностью вернете долг в течение этого срока, то сможете воспользоваться картой без переплат. Льготный период может длиться от 50-55 до 100-200 дней
- Возобновляемая кредитная линия. После погашения долга картой можно будет воспользоваться снова на тех же условиях. Кредитный лимит возобновляется постоянно, пока карта не будет закрыта
- Универсальность. Кредитную карту можно оформить для любой цели – для повседневного использования, оплаты крупных покупок, для путешествий или про запас. Различных предложений на российском рынке много – из них легко выбрать подходящую кредитку для вашей цели
- Бонусы за покупки. Банки вводят разнообразные бонусные программы для кредиток – кэшбэк, начисление баллов, скидки и другие. Так они стимулируют безналичные покупки с помощью карт
Недостатки
При этом у кредитной карты есть несколько недостатков, которые нужно учитывать:
- Высокие процентные ставки. Они могут быть выше, чем у потребительского кредита, оформленного на схожих условиях, в два или три раза. Ставка очень сильно зависит от платежеспособности и надежности заемщика
- Ограничения на некоторые операции. Кредитная карта обычно не позволяет снимать наличные и переводить деньги. За эти операции банк взимает высокую комиссию, а иногда – останавливает льготный период и повышает проценты
- Риск мошенничества. За безопасностью кредитной карты необходимо следить очень тщательно. Если кредитная карта или ее данные попадут в руки мошеннику, то вы рискуете получить большой долг перед банком
- Психологический аспект. Правильное использование кредитки потребует определенного уровня финансовой грамотности и умения планировать свои расходы. Если вы будете тратить больше, чем зарабатываете, неправильно использовать карту и не вовремя вносить платежи, то сможете получить очень большой долг
Чем кредитка лучше кредита?
Суть обоих продуктов одинакова – это банковские деньги, выданные в долг. Различий между ними намного больше. Многие достоинства дают преимущество кредитке:
- Кредитная карта предоставляет возобновляемую сумму денег. После уплаты долга ее можно использовать снова
- Получить кредитную карту обычно проще и быстрее, чем потребительский кредит
- При оформлении карточки с льготным периодом вы сможете не платить проценты
- Кредитную карту можно использовать для любых целей, а потребительский кредит – только для заранее оговоренной
- Кредитная карта подходит как для небольших, так и для крупных трат
С другой стороны, некоторые отличия говорят не в пользу кредитки:
- Процентная ставка у карты выше, чем у простого кредита
- За долгом по кредитке нужно следить тщательнее, чем за выплатой кредита
Кредитная карта или наличные средства?
Пользоваться кредитной картой гораздо удобнее, чем наличностью. Связано это с такими причинами:
- Маленькую карточку проще хранить и переносить, чем большую пачку денег
- С помощью кредитки можно расплачиваться за покупки через интернет
- Кредитную карту проще использовать за границей – не нужно волноваться об обмене валют
- Для владельцев кредитных карт действуют бонусные программы, наиболее популярная из которых - возврат части денег от покупок (кэшбэк)
- Использование кредитки подчеркивает статус клиента банка в глазах окружающих. Особенно это касается премиум-карт
В то же время кредитная карта обладает и рядом минусов:
- Кредитная карта использует заемные деньги, которые потом нужно возвращать с процентами
- За некоторые операции – снятие наличных или обмен валюты – банки взимают комиссию
- Не во всех торговых точках принимают кредитные карты к оплате
Что же лучше?
Прежде всего, вы должны заранее ответить на вопрос: нужна ли мне кредитная карта, а если нужна, то зачем? Если вы полагаетесь на наличные средства или сомневаетесь, что сможете выплачивать долги, то лучше будет завести обычную дебетовую карту. Она будет хранить ваши личные деньги и предоставлять их для безналичной оплаты.Если вы уверены в своих финансах и хотите получить дополнительные преимущества – смело оформляйте кредитную карту. При правильном использовании она станет хорошим денежным инструментом, подходящим для любых целей.
Итак, у кредитной карты есть свои преимущества перед наличными средствами и потребительским кредитом. Но при этом у нее есть и недостатки:
- Кредитку проще оформить, чем кредит наличными, но ее сумма, как правило, меньше
- У кредитки есть беспроцентный период, но процентная ставка у нее выше, чем у кредита
- Кредитку удобнее использовать для покупок, но с нее нельзя снимать наличные
- Кредиткой удобно пользоваться за границей, но она может потеряться или попасть к мошенникам
- Кредитная карта требует внимательного отношения к доходам и погашению, иначе держатель рискует получить большой долг
А какими платежными инструментами - кредитными картами, кредитами, наличными средствами или дебетовыми картами - предпочитаете пользоваться вы? Поделиться своим мнением вы можете в комментариях к этой статье.
Источники
- expert.ru: Кредитные карты: плюсы и минусы для держателя
- fincult.info: Как заставить банковскую карту работать на вас
Инфографика
