#ВЗО

Как пользоваться Государственным реестром микрофинансовых организаций

 Центробанк ведет реестр микрофинансовых организаций, чтобы контролировать их работу
Подробнее о Центробанке и реестре
Центробанк ведет реестр микрофинансовых организаций, чтобы контролировать их работу

 Последнюю версию реестра вы можете скачать на официальном сайте Центробанка
Где найти реестр микрофинансовых организаций
Последнюю версию реестра вы можете скачать на официальном сайте Центробанка

 Информация о микрофинансовых и микрокредитных компаниях представлена в виде таблицы
Как устроен реестр микрофинансовых организаций
Информация о микрофинансовых и микрокредитных компаниях представлена в виде таблицы

 Вы можете быстро найти нужную вам компанию по названию или номеру свидетельства
Как работать с реестром
Вы можете быстро найти нужную вам компанию по названию или номеру свидетельства

 Ответы на популярные вопросы, связанные с реестром МФК и МКК
Вопросы и ответы
Ответы на популярные вопросы, связанные с реестром МФК и МКК

Реестр микрофинансовых организаций – один из основных документов, которые регулируют деятельность МФК и МКК. Сюда заносится информация обо всех действующих микрофинансовых и микрокредитных компаниях России. Перед обращением за займом полезно проверить компанию в реестре – так вы убедитесь в ее надежности.

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн подробно расскажет о реестре микрофинансовых организаций и представит подробную инструкцию по его использованию. Вы узнаете, где можно скачать последнюю версию реестра и как искать в нем информацию о компаниях.

Подробнее о Центробанке и реестре

Центробанк (или Банк России) – основной контролирующий и регулирующий орган в российской финансовой сфере. Он контролирует выпуск и обращение российского рубля, устанавливает правила проведения денежных операций в рублях и в иностранных валютах, регулирует финансовые отношения, анализирует состояние экономики. Центробанку напрямую подчиняются все российские кредитные организации – банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные кооперативы, ломбарды и другие. Он ведет их учет, устанавливает правила ведения деятельности, выдает для них кредиты на специальных условиях.

В 2010 году был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который устанавливает правила работы микрофинансовых организаций и обязывает Центробанк вести надзор над ними. В 2011 году Банк России создал реестр, в который добавляется информация обо всех действующих российских МФК и МКК. Без записи в реестре и свидетельства о внесении в него компания не имеет права выдавать микрозаймы.

Одной из первых в реестре микрофинансовых организаций зарегистрировалась компания Быстроденьги, лидер на российском рынке микрозаймов. Она же одной из первых получила статус МФК – это произошло в 2016 году.

Для регистрации в реестре компания должна предоставить заявление, копии учредительных документов, сведения об адресе, копию решения о назначении руководителей, информацию о судимостях и другие указанные в законе документы. Также ей нужно подготовить правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, и уплатить пошлину в размере 1 500 рублей. Центробанк рассматривает заявку в течение нескольких недель, после чего принимает решение – вносить компанию в реестр или нет.

После регистрации компания получает свидетельство о внесении в реестр – один из главных ее документов. Она должна размесить копию этого документа на сайте или в офисах для обслуживания клиентов. Теперь МФК или МКК имеет право выдавать займы.  Она обязана предоставлять в Центробанк отчетность и проходить проверки. Кроме того, компания должна в течение 90 дней вступить в саморегулируемую организацию – это одно из требований Банка России.

Где найти государственный реестр микрофинансовых организаций

Свежую версию Государственного реестра микрофинансовых организаций с учетом последних правок в 2018 году вы всегда сможете найти на официальном сайте Банка России. Мы не советуем пользоваться справочниками с поиском по реестру на сторонних сайтах – информация в них может быть неактуальной, ошибочной или поддельной. Центробанк позволяет всем желающим бесплатно скачать и просмотреть реестр.

Вначале перейдите на официальный сайт Центробанка. В меню слева выберите пункт «Финансовые рынки».

Далее нажмите на ссылку «Надзор за участниками финансовых рынков».

На открывшейся странице нажмите ссылку «Микрофинансирование».

На этой странице найдите ссылку «Государственный реестр микрофинансовых организаций». По ней вы можете скачать актуальную версию этой базы данных.

Реестр микрофинансовых организаций постоянно обновляется – в него добавляются новые организации, а старые изменяют свой статус. Поэтому перед проверкой компании в реестре желательно скачивать свежую версию.

Как устроен реестр Центробанка по микрофинансовым организациям

После загрузки откройте файл с реестром в любом табличном редакторе, например, в Excel. Внешне реестр выглядит так:

Каждая запись о компании содержит следующую информацию:

  • Регистрационный номер компании – он указывается в свидетельстве, которое МФК или МКК получает после внесения в реестр. Номер разбит на четыре или пять блоков по несколько цифр в каждом. Последний блок всегда содержит шесть цифр
  • Дату внесения организации в реестр
  • Номер бланка выданного свидетельства
  • Вид компании – микрофинансовая или микрокредитная
  • ОГРН и ИНН компании – по ним МФК или МКК можно дополнительно проверить по базе данных налоговой службы
  • Полное и сокращенное название организации
  • Адрес регистрации компании

Реестр поделен на несколько разделов: в одном представлены все действующие компании, в другом – только МФК, в третьем – только МКК. В отдельном разделе находится список микрофинансовых организаций, исключенных из реестра.

В перечне исключенных компаний содержится та же информация, к которой добавляется дата исключения из реестра.

Как работать с реестром

Чтобы найти интересующую вас компанию в реестре МФК и МКК ЦБ РФ, вам нужно узнать ее официальное название или регистрационный номер свидетельства. Обычно эта информация указана в нижней части сайта компании. Также вы можете найти свидетельство о внесении в реестр в разделе с официальными документами МФК или МКК. Так, например, выглядит информация об официальном названии и номере компании в реестре на сайте МФК MoneyMan:

После того, как вы найдете эти сведения, вернитесь в реестр и откройте окно поиска. Для этого нажмите кнопку «Найти и выделить» в панели инструментов или используйте комбинацию клавиш Ctrl+F.

В окне поиска введите название или последние шесть цифр регистрационного номера микрофинансовой организации. Нажмите кнопку «Найти далее».

Если вы сомневаетесь в том, что сможете найти компанию в общем списке, воспользуйтесь расширенным поиском. Для этого в окне поиска нажмите кнопку «Параметры». В пункте «Искать» выберите вариант «в книге». Нажмите копку «Найти далее».

После того, как вы найдете строку с информацией о вашей компании, сопоставьте сведения из реестра со свидетельством микрофинансовой организации. Если компания оказались в списке исключенных из реестра, то обращайтесь к ней с осторожностью. Если сведений об МФК или МКК нет даже в списке исключенных компаний, то лучше выберите другую организацию.

Подобным образом устроены государственные реестры ломбардов и кредитных потребительских кооперативов. Вы также сможете найти их на официальном сайте Центробанка. Перед обращением в такую организацию также стоит проверить ее наличие в реестре.

Вопросы и ответы


Чем микрофинансовая компания отличается от микрокредитной?

Микрофинансовые компании отличаются от микрокредитных только некоторыми условиями ведения деятельности. МФК имеет уставный капитал суммой от 70 000 000 рублей, может принимать инвестиции и выдавать займы на большие суммы. МКК имеют меньший уставный капитал, выдают займы только за счет собственных средств и на сумму до 500 000 рублей с учетом процентов. Центробанк более строго контролирует микрофинансовые компании, чем микрокредитные.

Для заемщика эти различия, чаще всего, не заметны – и МФК, и МКК выдают займы на различных условиях и предъявляют разные требования к клиентам.

Что такое саморегулируемая организация?

Саморегулируемая организация (СРО) - это некоммерческая организация, которая объединяет предпринимателей и компании в определенной сфере деятельности. Задача СРО - надзор за ее участниками, определение стандартов их работы и защита их интересов. Также СРО разрешает некоторые споры между участниками и их клиентами, и применяет меры дисциплинарного воздействия к тем, кто нарушает требования и законы. Участники СРО обязаны соответствовать требованиям организации и платить регулярные членские взносы.

Порядок создания и работы СРО определяет Федеральный закон № 315-ФЗ "О саморегулируемых организациях". Одна из крупнейших СРО в микрофинансовой сфере - "Микрофинансирование и Развитие" (МиР). В ней участвуют многие российские МФК и МКК.

Почему компанию могут исключить из реестра?

Исключить компанию из государственного реестра микрофинансовых организаций могут на таких основаниях:

  • Если компания нарушала правила предоставления микрозаймов, законы и требования Центробанка
  • Если компания занималась деятельностью, запрещенной для микрофинансовых организаций (например, выдавала займы в иностранной валюте)
  • Если компания изменила свой статус на банк или небанковскую кредитную организацию (например, ломбард)
  • Если МФК или МКК подозревается или обвиняется в денежных махинациях – мошенничестве, отмывании денег, финансировании преступности и терроризма
  • Если компания не предоставляет или предоставляет неверную отчетность
  • Если компания не выдала ни одного займа в течение одного года
  • Если МФК или МКК сама направила в Центробанк заявление об исключении из реестра
  • Если компания прекратила свое существование как юридическое лицо (например, из-за банкротства)

Что грозит микрофинансовым компаниям, которые работают без записи в реестре?
Если компания выдает микрозаймы без разрешения Центробанка, то с нее взимается штраф в размере до 500 000 рублей. При повторных нарушениях сумма штрафа может вырасти до 2 000 000 рублей.

Что делать, если компании нет в реестре или она исключена из него?

Если компании, в которую вы хотите обратиться, нет в реестре, то не оформляйте займы в ней. Такая компания может оказаться мошенником и украдет ваши деньги или личные данные. Также мы не советуем вам обращаться в компании, которые исключены из реестра. Такие МФК и МКК больше не имеют права выдавать новые микрозаймы.

Если компания, в которой вы уже оформили займ, была исключена из реестра в течение срока, то вы все еще обязаны вернуть деньги вовремя вместе с процентами. Компании дается время на то, чтобы она получила выплаты по всем текущим займам. Вернуть деньги вы можете любым доступным способом.


Заключение

Центробанк постоянно работает над стабилизацией сферы микрофинансирования и стремится сделать ее удобной для всех ее участников. Реестр микрофинансовых организаций хорошо служит этой цели. Он помогает Банку России контролировать микрофинансовые и микрокредитные компании. Заемщики же могут с помощью него проверять надежность организаций.

Благодаря реестру вы можете дополнительно изучить сведения о компании и сравнить их с указанными на сайте. Если свидетельство о внесении компании в реестр можно подделать, то запись в официальной базе данных, которую ведет главный регулирующий орган, подделать нельзя. Поэтому проверка МФК или МКК по реестру поможет вам убедиться в надежности или ненадежности компании. Старайтесь проводить ее каждый раз перед обращением за займом в не известную вам компанию.

На нашем сайте размещаются только надежные и проверенные МФК и МКК, у которых есть записи в реестре. Однако, мы советуем вам самим подробнее изучать информацию о компаниях перед оформлением займа.

Николай Потапов
Николай Потапов

Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее