#ВЗО

Виды кредитных карт и советы по правильному выбору

Перед оформлением карты важно учесть не только лимит, процентную ставку и льготный период. Важно выбрать, какого вида будет карта – магнитная или чиповая, с бонусами или без, обычная или «золотая». О том, какие еще признаки есть у кредитных карт и как их правильно выбрать, рассказано в этой статье.

По техническому устройству

С технической точки зрения практически все пластиковые карты делятся на магнитные и чиповые. У первых вся информация о карте хранится на специальной магнитной полосе. У вторых – на специальном электронном чипе, встроенном в карту. В России больше всего распространены карты, у которых есть и полоса, и чип.

Магнитная карта проще в изготовлении и стоит дешевле, но уровень безопасности таких карт очень низок. Магнитную полосу могут легко скопировать мошенники с помощью специального устройства. Чиповая карта намного надежнее и способна хранить больше информации о счете. Для такой карты иногда доступна бесконтактная оплата – для использования достаточно поднести карту к считывателю.

По платежной системе

Платежные системы бывают глобальные и местные. Глобальные системы предоставляют свои карты банкам большинства стран мира. Карточки глобальных систем принимаются к оплате в любой стране, где действует система. Крупнейшими глобальными платежными системами являются Visa, MasterCard и American Express. В России большой популярностью пользуется Visa, а MasterCard стоит на втором месте. Карты этих систем принимаются к оплате как внутри страны, так и за ее пределами. Эти платежные системы также позволяют открыть счет в долларах или евро.

Местные платежные системы действуют в пределах одной страны или одного банка и редко выходят за эти пределы. Возможности их ограничены по сравнению с глобальными системами. Например, они не позволяют открыть счет в иностранной валюте. Примеры местных систем России – Про100, Золотая Корона и недавно появившийся МИР.

По бонусным программам

Чтобы привлечь внимание к своим услугам и дать больше возможностей клиентам, банки предлагают кредитные карты с бонусными программами. Часто банк выпускает кредитные карты совместно с различными компаниями – такие карты называются кобрендинговыми. Расплачиваясь такой картой за товары или услуги компании, владелец получает дополнительные преимущества. Карта с бонусами от авиакомпании позволяет накапливать «мили» и оплачивать ими билеты и проживание в отеле. Карта с бонусами от крупного магазина дает скидки в этом магазине.

Многие кредитки предлагают функцию кэшбэка по карте – возврата части потраченной суммы обратно на счет карты. Такая карта позволяет экономить до 5-10% от покупки, а по специальным предолжениям от магазинов-партнеров — до воловины суммы. Кэшбэк может совмещаться с кобрендингом – например, при покупках в магазине-партнере действует и скидка, и возврат суммы.

По статусной категории

Статус карты влияет на уровень безопасности, качество обслуживания и преимущества при использовании. Соответственно и условия оформления у этих карт отличаются. По этому признаку карты делятся на:

  • Электронные. Это банковские карты с базовым набором услуг, которые обычно делаются в течение одного дня. Такие карты можно использовать только для снятия денег и безналичной оплаты, пользоваться ими в Интернете чаще всего нельзя.
  • Классические. Самый распространенный вид карт, их выпускают все банки и платежные системы. Они хорошо защищены, везде принимаются к оплате, могут использоваться за границей. Чтобы получить карту, нужно предоставить банку все нужные документы и получить согласие.
  • Статусные карты. Бывают четырех уровней – золотые, платиновые, премиальные и элитные. Такие карты обладают большими лимитами и для них предоставляются дополнительные услуги. Например, персональное обслуживание в банке, возможность страхования карты, скидки и дополнительные предложения при оплате товаров и услуг. Чем выше уровень карты, тем больше у нее привилегий. Вместе с этим растут плата за обслуживание и требования банка к владельцу.

Как выбрать вид кредитной карты?

Исходите из ваших возможностей и целей. Оптимальный выбор – классическая карта международной платежной системы и известного банка. Такую карту можно свободно использовать для любых покупок, она подойдет для заграничных поездок, для нее часто доступны кэшбэк и другие бонусы. Хотите и можете подчеркнуть свой статус – оформляйте золотую или премиальную карту. Собираетесь редко использовать кредитные средства – возьмите простую с небольшим лимитом и недорогим обслуживанием. Кроме того, вы можете завести себе разные карты для разных целей – одну для покупок, другую для путешествий, третью про запас.

Инфографика

Инфографика виды кредитных карт, простые признаки и советы по выбору

Сергей Медведев
Сергей Медведев

Самый молодой член нашей команды. В 2016 году получил высшее образование по специальности «Журналистика». Сергей следит за новостями финансового рынка, обновлениями условий продуктов и акциями компаний. Он же ведет наш канал в Telegram.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Рузанна М.

По платежной системе разницы не вижу, особенно, если тратить внутри страны. Да и за границей МИР работает как Мастер Кард благодаря кобейджинговой программе. Кешбеки у некоторых карт бывают вполне достойные, по отдельным категориям доходят до 10%, если их использовать, то можно получить неплохую выгоду. Процент – показатель несущественный, если всегда укладываться в льготный период, то он роли никакой не играет. Поэтому я бы выбирала все-таки по стоимости обслуживания. Тут условия сильно различаются. И если не хотите тратить 4-6 тысяч каждый год, то выбирайте с бесплатным выпуском и возможностью минимальной ежемесячной оплаты. И еще очень важно узнать, где можно погашать кредит. Обычно над этим мало кто задумывается, а по факту выходит, что приходится платить проценты, а это опять лишние расходы.

Макс

Премиальные кредитные карты, как по мне самый лучший вариант, потому что они дают приличные суммы на кредит и они всегда под рукой, в то время как мои деньги продолжают работать, а когда надо оплачивать, я снимаю деньги, которые заработал за это время и ими погашаю.

Андрей

Если хочешь использовать кредитную карту внутри страны, то без разницы. А вот если часто ездишь за границу, то для Европы лучше Мастер, а если еще хочешь и авто взять в прокат, то тут статусность карты играет большую роль. Тем более, при этом нужно еще и выбирать надежный банк, ведь неприятно оказаться без средств за границей.

Марина

Кредитную карту надо выбирать по двум признакам — это лимит суммы на карте и процентная ставка. Чем меньше ставка, тем лучше. Но это надо разбираться в банках. Я знаю, что у альфа-банка и у тинькоффа хорошие условия.

Никита

В основном сейчас везде условия одинаковые,а различия не принципиальны.Мы всей семьей полностью доверяем Ситибанку и используем Master Card Standart,банк за все время ни разу не подводил ни по каким вопросам, консультации даются очень подробно и доступно.Оформляется как и все легко и быстро,и главное нет никаких подводных камней.Банк кроме того идет на уступки при тяжелых финансовых проблемах


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее