#ВЗО

Микрозаймы и законодательство

Прежде чем брать микрозайм, стоит ознакомиться с законами, которые регулируют микрофинансовую деятельность. Так вы сразу определите свои права и обязанности и сможете избежать неприятных ситуаций. «ВсеЗаймыОнлайн» расскажет, каким законам подчиняются микрофинансовые организации и их заемщики.

Главным документом, который регулирует микрофинансовую сферу, является федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 29 марта 2016 года в него были внесены поправки, которые немного меняют порядок работы компаний в пользу заемщиков.

Закон делит все компании, которые выдают займы, на микрофинансовые и микрокредитные. Первые имеют уставной капитал от 70 000 000 рублей, могут принимать инвестиции от граждан и выдавать займы на любых условиях в пределах установленных законом ограничений. Вторые принимают вложения только от собственников и выдают займы суммой до 500 000 рублей с учетом процентов.

Закон дает определение микрофинансовой организации. Это коммерческая или некоммерческая организация, которая выдает населению займы в небольших суммах и не является при этом банком. МФК и МКК, как и банки, подчиняются Центробанку РФ. Они обязаны предоставить сведения о себе для внесения в специальный реестр. Незарегистрированным компаниям грозят штрафы до 200 000 рублей.

Согласно этому закону, микрофинансовые и микрокредитные компании имеют право:

  • Предоставлять займы физическим и юридическим лицам на сумму до 1 000 000 рублей. В эту сумму включаются все проценты, комиссии и неустойки.
  • Запрашивать документы и сведения для решения вопроса о предоставлении займа
  • Осуществлять другую деятельность с учетом установленных законом ограничений
  • Привлекать дополнительные денежные средства в виде кредитов и инвестиций
  • Предоставлять информацию о заемщиках в бюро кредитных историй

Микрофинансовые и микрокредитные компании обязаны:

  • Предоставлять заемщику всю необходимую информацию – правила предоставления займов, права и обязанности заемщика, размер и порядок начисления процентов и т.д.
  • Предоставлять заемщику информацию об условиях договора до его заключения
  • Хранить в тайне сведения об операциях заемщиков

Микрофинансовые и микрокредитные компании не имеют права:

  • Принимать инвестиции в размере менее 1 500 000 рублей
  • Выдавать займы в иностранной валюте
  • Изменять условия договора (в том числе процентную ставку) без участия заемщика
  • Штрафовать заемщиков за досрочное погашение займа, если он заранее предупреждает об этом
  • Участвовать на рынке ценных бумаг
  • Выдавать займы людям, чья сумма долгов больше 1 000 000 рублей

Заемщик, в свою очередь, имеет такие права и обязанности:

  • Имеет право знакомиться с правилами предоставления займов – порядком, условиями, платежами
  • Имеет право распоряжаться заемными средствами в пределах ограничений договора
  • Обязан предоставлять все нужные документы и сведения для заключения договора

Вторым важным законом является № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Этот закон устанавливает общий порядок выдачи займов для всех кредитных организаций, в том числе и микрофинансовых. Он определяет:

  • Содержание договора займа, его заключение
  • Порядок расчета и начисления процентов
  • Порядок выдачи заемных средств
  • Порядок досрочного возврата заемных средств
  • Порядок разрешения споров
  • Ответственность заемщика при невыплате долга

Кроме этих двух законов, микрофинансовые и микрокредитные компании подчиняются закону о персональных данных, закону о рекламе, Гражданскому и Налоговому кодексам.

Хорошая МФК или МКК всегда следует законам, то же касается хорошего заемщика. Зная законы, МФК или МКК сможет правильно организовать свою работу. Заемщик же сможет отстоять свои права и правильно взять займ.

Обращаясь в компании, которые недобросовестно исполняют законы, вы рискуете потерять свои деньги или получить очень большие долги, от которых потом будет сложно избавиться. На нашем сайте представлены только проверенные и легальные организации.
 

Видео

Телеканал ОТС о поправках в законе № 151-ФЗ:

Инфографика

Микрозаймы и законодательство

Николай Потапов
Николай Потапов

Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Анна

При получении микрозайма в МФО надо внимательно читать договор и уточнять все непонятные вам формулировки, потому что там очень много хитростей, особенно в изменениях условий по договорам. Поэтому с ними надо быть осторожными, тем более с каждым днем появляется больше и больше мошенников.

Юлия

И как узнать, легальна ли МФО? Их сейчас на каждом углу понатыкано в павильонах возле метро, и в ТЦ ходят предлагают. У нас соседка взяла деньги в якобы МФО — ООО типа Рога и копыта, возле рынка. Теперь к нам ходят какие-то бандиты, ищут ее и требуют долг вернуть, который уже якобы за 2 ляма перевалил.

Ольга

Для того, чтоб всё прошло гладко и без проблем, выберете надёжную МФО, которая долгие годы находится в вашем городе, и имеет отличные положительные отзывы от людей в интернете или от ваших знакомых, которые пользовались данной конторой. Почему я на этом внимание акцентировала, всё потому, что много таких компаний создается, которые не регистрировали себя и являются левыми, а это значит, что могут изменить условия под себя и заменить процент, поскольку были непроверенны и действовали там мошенники. Чтоб вы не попали в руки жуликов узнайте, прежде всего, всё о данной МФО у которой хотите взять небольшую сумму, узнайте процент, до какого срока и узнайте обязанности, которые вы должны будете выполнить согласно договору и не нарушить их до указанной даты.

Анна

Для меня микрозайм — это займ денег до 50 тысяч рублей. Все, что выше — уже крупные займы. Если микрофинансовая организация может выдать человеку до миллиона рублей денег, так как это подразумевает, что не 1 человеку в месяц может выдавать, значит это крупная компания по займам, как не крути.

Протасова А.

Несмотря на изменения в Законодательстве, для себя принципиальных выгод от взятия микрозайма не вижу. Тем, у кого ситуация поджимает, могу лишь посоветовать выбирать компанию, которая имеет государственную регистрацию. Это легко узнать на официальном сайте Министерства финансов: МФО обязательно должна быть в едином реестре финансовых организаций. Штраф для незарегистрированных компаний вообще несерьезный, поэтому если компании нет в этом реестре, то это повод выбирать источник своего финансирования более тщательно.

Любовь

Добрый день,у меня такая проблема.небыло денег заплатить процент по займу,уже месяц не плачу,и заплатить смогу только недели через три.а с угрозами уже звонят.что делать,кпк решить эту проблему

Вольская Татьяна

Меня удивляют люди, которые занимают деньги, не проверив, к кому за ними приходят. Ведь там сидят такие же незнакомые люди, как на улице! А то, что подписываешься под процентами, уже говорит о том, что деньги заставят вернуть! Нужно все-таки себя страховать, тем более, что вся инфо есть в сети. Ну или на худой случай, хоть спросите у своих знакомых. Ведь очень многие занимают деньги, тогда точно подскажут, где были сложности!

Лариса

Занимаю уже второй год в одной МФК. Даже сотрудников в лицо знаю всех. А так как они работают в нормальном офисе и давно на одном месте, говорит о легальности этой фирмы. В начале боялась, потом поняла, что работают без обмана. Даже процентов не жалко, за честность, а главное за помощь, готова заплатить.

Игорь

А я, когда по быстрому занимаю, всегда смотрю на документы, которые развешаны на стенах офиса. И сразу через телефон делаю запрос и проверяю, реальная это МКК или поддельная. Ни разу еще на обмане не попались, все по честному.

Агатова Галина

У должника ведь не только обязанности будут, но и права есть. Я один раз заключала договор в МФК. На словах так все гладко и красиво было! Но потом меня насторожило, что меня торопили подписывать договор. Якобы народу много, нужно успеть до закрытия всех обслужить. Я тогда нарочно стала внимательно читать, именно то, что мелким шрифтом напечатано. И нашла условие, про которое даже ничего не знала и не слышала! В общем не стала на таких условиях занимать. А ведь если бы заторопилась и подписала не глядя, попала бы на большой долг. Так что советую всем быть очень внимательными, ваша подпись может дорого вам обойтись.

Терехов Виктор

Моему ИП оказывает хорошую поддержку МКК. Работаю именно с одной фирмой, за те условия, которые они предоставляют постоянным клиентам. Процентная ставка у меня теперь, как во многих банках, зато очень просто оформить займ. Максимума мне вполне хватает. Так что моя личная фирма даже не нуждается в партнерах, обхожусь своими и заемными средствами. А так как своего кредитора иногда проверяю на законность, видать у них все в порядке, если не бояться светить свою деятельность в органах.


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее