ТОП-3 банка, в которых можно открыть расчетный счет без посещения банка
Для предпринимателя важно не тратить время на посещение офисов банков. Поэтому некоторые банки, ориентированные на работу с бизнесом, дают возможность не только сразу узнать будущий номер расчетного счета, но даже открыть его без посещения банка, то есть — не отрываясь от текущих дел.
| Банк | Особенности открытия счета |
| Точка |
|
| Модульбанк |
|
| Тинькофф |
|
Важно! Из всех банков, только Точка дает возможность открыть счет за 20 минут без звонков и встреч с сотрудниками банка. Но услуга доступна только для ИП. Вы можете самостоятельно открыть счет за 20 минут, но вам нужен компьютер или телефон с камерой, чтобы подтвердить в сервисе свою личность.
В целом, условия открытия счёта схожи. В рамках заключения договора на РКО открытие р/с осуществляется бесплатно. Ключевые отличия кроются в необходимом пакете документов и времени на непосредственное открытие счета: кто-то делает это сразу, а какие-то банки — в течение нескольких дней после подписания договора.
Как открыть расчетный счет без визита в банк
Преимущество услуги резервирования номера счёта в том, что вы можете сразу указывать его в договорах и сообщать контрагентам. Однако, резервирование номера и открытие счета для ИП и ООО — не совсем одно и то же. Банк фактически откроет счет только после подписания договора, но и после этого может пройти несколько дней. Всё зависит от условий конкретного банка.
Но открытие расчетного счета без посещения банка реально: не вы идёте в банк, а клиентский менеджер приходит к вам со всеми документами:
Сначала нужно оставить на сайте банка онлайн-заявку со своими контактами и базовой информацией о юр. лице
Менеджер перезвонит в ближайшее время и проконсультирует о тарифах и пакете документов
Вы получаете номер р/с
Договариваетесь с менеджером об удобных для вас времени и месте, чтобы подписать договор
Во время заключения договора банк проверяет ваши данные и открывает счёт
Итак, хотя открытие расчетного счета может занять от 1 часа до нескольких дней, эта процедура происходит дистанционно. Всё что нужно — встретить менеджера и заключить договор.
Какие документы понадобятся
Для ООО перечень следующий:
- Учредительные документы: Устав, решение об учреждении юр. лица, учредительный договор и приказ о назначении руководителя
- Сведения об учредителях с долей владения более четверти УК
- Свидетельство о постановке на учёт в ФНС
- Паспорта руководителя и лиц с правом распоряжения финансами организации
- Лицензии
- Выписка из ЕГРЮЛ
- Копии бухгалтерских документов, если они уже есть
Для ИП документов нужно гораздо меньше, в основном — только паспорт и копия ОГРН, хотя могут потребоваться и другие бумаги:
- Справка из ЕГРИП
- ИНН
- Лицензия или патент
- СНИЛС
- Справка об отсутствии задолженности перед ФНС
- Копии бухгалтерской отчётности, если ИП уже ведёт свою деятельность
Сегодня банки заинтересованы в новых клиентах и не требуют все выше перечисленные документы. Хотя, в ходе проверки юр. лица, у банков может возникнуть желание получить дополнительные бумаги и справки. Многие сведения кредитные учреждения получают автоматически, в электронном виде, поэтому и бумаг от клиента нужно меньше.
Например, для открытия счета в Веста Банке для ООО нужно решение об учреждении организации и Устава, сам Устав, паспорт руководителя и лицензии. А для ИП — только паспорт и лицензия (или патент).
Но каким длинным бы ни был список необходимых документов, это не помешает открыть расчетный счет дистанционно, без визитов в банк, ожидания и очередей. Даже если справки нужны для резерва номера р/с, банку будет достаточно сканов, которые можно загрузить в рамках онлайн-заявки. Оригиналы посмотрит менеджер, когда приедет на встречу с вами для подписания договора на открытие и ведение счета компании.
Часто задаваемые вопросы
Да, ООО и ИП могут оформить банковский счет дистанционно по трем документам. Чтобы открыть р/с без посещения банка, нужно оставить заявку на сайте банка и договориться с менеджером об организации доставки договора на дом или в офис. В этом случае алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Выбрать банк из списка на нашем сайте и оставить онлайн-заявку через интернет
- После регистрации личного кабинета разместить в нем сканы или фото документов
- Получить номер счета: можно сразу принимать платежи, но перевод и вывод средств будет ограничен
- Дождаться звонка от представителя банка, который расскажет, как активировать расчетный счет
- Встретиться с менеджером в согласованную дату и подписать договор на РКО
Классический способ: клиент или его законный представитель приходит в отделение с паспортом, подает заявление и заключает с банком договор. Также можно оставить заявку на сайте, предоставить сканы документов и заказать услуги курьерской доставки. В назначенный день вам привезут договор, который нужно подписать. У вас могут запросить паспорт, ИНН и СНИЛС для идентификации личности заявителя.
С р/с общества с ограниченной ответственностью можно перевести деньги на фонд оплаты труда наличкой или вывести на карту физлица. Руководитель организации должен заполнить платежное поручение, передать документ операционисту и получить в кассе наличные. С выплаченного заработка удерживается НДФЛ и взносы во внебюджетные фонды (ПФР, ФСС, ФОМС).
В стандартный перечень документации входят: заявление по форме банка, договор с банком, учредительные документы для вашей ОПФ (устав, учредительный договор и так далее), выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, свидетельство о постановке на учет в ФНС, свидетельство о регистрации юрлица. Также потребуется банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати, документы о назначении должностных лиц, лицензии, удостоверения личности и так далее. Финансовая организация вправе отказать клиенту в РКО при предоставлении недостоверного или неполного перечня документации.
Для выбора комфортного тарифа потребуется определить:
- Зачем нужен расчетный счет конкретному бизнесу?
- Сколько операций будут проводить по нему ООО или ИП?
- Нужны ли транзакции в иностранной валюте?
Банки могут устанавливать дополнительные комиссии на отправку денежных средств юридическим лицам в сторонние финансовые организации, за переводы денег физическим лицам, а также за снятие наличных. Все указанные нюансы нужно уточнить в обслуживающем банке.
Подобные предложения можно найти в Точка Банке, Модульбанке, Тинькофф, Открытии, Сбербанке, Альфа-Банке и других кредитных организациях. Узнать условия предоставления услуг в ведущих банках РФ и выбрать подходящее предложение можно на нашем сайте.
Это не совсем так. Индивидуальный предприниматель вправе брать деньги с р/с на собственные нужды. Но учредители ООО не могут просто так вывести средства, так как они принадлежат компании. Даже если у фирмы один учредитель, то его личные финансы и деньги Общества не стоит смешивать.
Операции с р/с бизнеса отслеживаются, так как влияют на размер налогов. Сотрудникам ФНС не объяснишь, что учредитель захотел приобрести новый автомобиль, квартиру или билеты на самолет. Все это признают необоснованными тратами и отмыванием денег. Поэтому юристы рекомендуют назначить себе заработную плату в нужном размере или дождаться поступления дивидендов.
Перечислить деньги на счет организации прямым переводом с банковской карты нельзя. Налоговики могут заметить пополнение и задать вопрос. Казалось бы, учредитель может ответить, что перечислил личные финансы для выплаты заработной платы работникам в условиях недостатка выручки. Но не все так просто. Есть только три легальных способа зачисления личных средств учредителя в компанию:
- Дать беспроцентный заем – оформить договор и прописать в нем соответствующие условия
- Внести средства в капитал фирмы – но деньги можно будет вернуть только с дивидендами
- Направить деньги в уставный капитал – требуется выполнение регистрационных процедур
По сути, блокировка счета — это полная остановка работы бизнеса. Компания не сможет оплачивать товары и услуги контрагентов, закупать необходимое сырье и так далее. Только выдать заработную плату и оплачивать штрафы государству. Бывают ситуации, когда предприниматели не могут перевести деньги с одного счета на другой, так как ФНС заблокировала сразу все счета.
Если компания задолжала бюджету 3 копейки налогов, то это уже причина для блокировки счета. Поэтому так важно тщательно следить за налоговыми отчислениями.
Вот еще несколько оснований для блокировки счета:
- Стремительный рост оборотов бизнеса за 3 месяца
- Сделки с подозрительными контрагентами – похожими на фирмы-однодневки
- Частое снятие наличных
- Перевод средств на счет физлица
Указанные операции необходимо оформлять документально, чтобы у банка не возникло оснований для приостановки РКО. А в случае неправомерной блокировки предприниматель или учредитель ООО сможет доказать законность проведенных операций.