Особенности и условия площадки бизнес-кредитования Альфа-Поток

Софья Галлямова
Софья Галлямова
Эксперт ВЗО по банковским продуктам

В этой статье я расскажу вам о сервисе Поток, который запустил в 2015 году Альфа-Банк, один из крупнейших российских банков. Он предлагает займы для бизнеса с простым оформлением и удобную площадку для инвестиций. Я решил разобраться в работе этого сервиса подробнее и рассказать, как он устроен и стоит ли пользоваться им.

Сервис Альфа-Поток

Цель Потока — сделать кредиты для малого бизнеса и инвестиции в них более удобными и доступными. Специалисты банка уверены, что получение кредита по стандартной схеме во многих случаях не подходит предпринимателю из-за долгого оформления и высокого риска отказов. Поток должен решить эту проблему с помощью набирающей популярность схемы прямого кредитования.

Краткий обзор

Альфа-Банк
Удобство
Займы оформляются быстро и без большого пакета документов
Условия
Условия займов подойдут, если бизнесу срочно требуются деньги
Надежность
Альфа-Банк работает над надежностью Потока и уменьшением рисков
Доступность
Участвовать в Потоке может любой желающий
Плюсы
Низкие требования к участникам

Поток предъявляет нестрогие требования к заемщикам и инвесторам. Для участия не потребуется большой пакет документов.

Не нужно быть клиентом Альфа-Банка

Оформить заем через Поток могут клиенты любых банков. Достаточно только загрузить выписку за последний год.

Небольшие суммы на короткие сроки

На Потоке можно быстро получить крупную сумму на срок до 36 месяцев. Этого хватит, чтобы пополнить оборотные средства или выплатить зарплату работникам.

Доступные инвестиции для всех желающих

Поток представляет удобную площадку для инвестиций от физических лиц. Он обещает доходность более 23,9% годовых.

Автоматическое перечисление денег

Все денежные и юридические операции Поток проводит сам. Займы перечисляются и погашаются автоматически.

Минусы
Долгий сбор средств

Скорость получения денег зависит от числа вложений от инвесторов. В некоторых случаях сбор может затянуться на две недели.

Повышенные процентные ставки

Проценты по займу на Потоке выше, чем в банке.

Высокий риск инвестиций

Компания, в которую вы вложились, может закрыться или вернуть заем досрочно. Тогда вы потеряете свою выгоду.

Что такое Альфа-Поток

Обычный процесс оформления кредитов для бизнеса занимает очень много времени. Нужно подготовить большой пакет документов и дождаться рассмотрения заявки в течение нескольких дней. К предпринимателю или компании предъявляются строгие требования – уровень оборотов, время существования, сфера деятельности и многие другие. Если деньги на бизнес требуются срочно, то такая схема очень неудобна.

По своему принципу действия Поток напоминает нечто среднее между краундфандинговой площадкой и микрофинансовой организацией. Он выдает предпринимателям займы за счет денег, которые он получает от частных инвесторов. Доходы от процентов по таким займам Поток распределяет между инвесторами. Такая схема называется прямым, или P2P-кредитованием.

Сервис Альфа-Поток

Сам Альфа-Банк здесь выступает лишь посредником между инвесторами и компаниями. Он изучает участников сервиса, проверяет их надежность и проводит денежные операции. За свои услуги банк берет комиссию.

Такая схема работы удобна и заемщику, и инвестору, и банку. Заемщик может быстро получить небольшую сумму на развитие своего бизнеса и легко вернуть ее. Инвесторы получают дополнительный доход с приемлемым уровнем риска. Банк привлекает больше клиентов, которые желают воспользоваться данной услугой, и не рискует своими деньгами.

Как получить кредит на Потоке

Для получения кредита на Потоке предприниматель или компания должен существовать более 6 месяцев. Открывать расчетный счет в Альфа-Банке при этом не обязательно. Определенные требования предъявляются к кредитной истории предпринимателя.

Официально термин «кредит» можно применять только к банковским ссудам. Поток же не является банком — его ссуды можно называть только займами. Но для удобства мы будем использовать оба термина.

Чтобы оформить кредит, достаточно зарегистрироваться на сайте сервиса как предприниматель и, если вы обслуживаетесь в другом банке, загрузить выписку по счету за последний год. Если вы ООО — уточните необходимые сведения о учредителях. В течение дня специалисты Потока изучат информацию о вашем бизнесе, примут решение о одобрении заявки и возможных условиях кредита. Также они поместят вашу заявку в одну из доступных категорий для инвесторов.

Условия кредита на Альфа-Потоке следующие:

  • Срок — от 1 дня до 36 месяцев
  • Процентная ставка — от 11,9% в месяц

Деньги выдаются на любые цели — на закупку оборудования, пополнение оборотных средств, выплату зарплаты и другие.

О результатах рассмотрения заявки вам сообщат по электронной почте. После этого вы можете оформить кредит на нужные вам сумму и срок. Выберите нужные вам условия, изучите договор и подпишите его в личном кабинете. Заполните анкеты для руководителя и бухгалтера — их вы также получите по электронной почте. После этого Поток разместит заявку на сбор средств для инвесторов. После того, как нужная сумма будет собрана (на это уходит до 14 дней), сервис автоматически переведет деньги на ваш счет.

Погашается долг по частями в течение срока. Все платежи списываются автоматически в дату платежа. Проценты начисляются по аннуитетной схеме. Перед наступлением даты убедитесь, что у вас на счету достаточно денег. За просрочку взимается пеня — ее размер определяется индивидуально для каждого заемщика.

Займ можно погасить досрочно без каких-либо ограничений или комиссий. Оставить заявку на досрочное погашение можно в личном кабинете Потока.

После регистрации на Потоке вы получите доступ к личному кабинету, в котором можно управлять займами и отслеживать платежи. Здесь же вы найдете формы договоров и необходимые юридические документы. Также вы можете загрузить специальное дополнение для 1С, которое добавит информацию о кредите в базу бухучета.

Поток как площадка для инвесторов

Как уже сказано выше, для выплаты кредитов предпринимателям Поток привлекает вложения от частных инвесторов. Им этот сервис обещает доходность до 23,9% годовых, полное урегулирование всех юридических вопросов и максимальное снижение рисков.

Инвестировать в Потоке может любой желающий — иметь карту в Альфа-Банке не обязательно. Для этого заполните небольшую заявку на сайте сервиса в разделе для инвесторов. Клиенты банка могут войти по логину и паролю от Альфа-Клика.

Сервис Альфа-Поток

После этого вы можете инвестировать свои деньги в представленные на сайте компании. За один раз можно вложить от 1000 рублей. Вкладывать эти деньги можно в одну или сразу в несколько (максимум — до двадцати) компаний, стоящих в очереди за займом. Вы сможете изучить подробные сведения о бизнесе, в который хотите инвестировать, и просмотреть оценку ее надежности.

После выбора компаний для инвестиций вы сразу же подпишете электронный договор с заемщиками. Деньги перечислятся автоматически, когда будет собрана сумма займа. Доходы от инвестиций выплачиваются каждую неделю в течение срока вложения. Комиссию за свои услуги сервис взимает с заемщиков.

Доход от инвестиций на Альфа-Потоке облагается НДФЛ. Налоговым агентом здесь выступает компания, которая берет у вас заем.

Отследить свои инвестиции и изучить договоры можно в личном кабинете на сайте Потока. Здесь же вы можете узнать подробнее о компаниях, в которые вы вложили свои деньги, и изучить их банковские выписки.

Плюсы и минусы Потока

Альфа-Банк смог создать площадку, которая удобна и для предпринимателей, и для инвесторов. Кредиты на Потоке, в отличие от банка, выдаются на любые цели и доступны ИП и компаниям в любой сфере деятельности. Для получения денег не потребуется большой пакет документов. Инвестировать в них могут все желающие — для этого не нужны очень большие суммы вложений (в отличие, к примеру, от инвестиций в МФК) и решение сложных юридических проблем.

Однако, у займов на Потоке есть несколько существенных недостатков:

  • Процентная ставка у займа намного выше, чем у обычного банковского кредита. Причина — та же, что и у микрозаймов до зарплаты: в коротком сроке, более быстром оформлении и высоких рисках
  • Сумма и срок займа также сильно ограничены. Если вам нужно больше денег на длительный срок на расширение своего дела, то лучше обратитесь в свой банк за кредитом

Что касается инвестиций, то при высокой доходности они обещают и повышенные риски:

  • Компания, в которую вы вложили деньги, может не вернуть заем или вернуть его досрочно. Тогда вы потеряете свою выгоду. Можно снизить этот риск, если вложиться сразу в несколько компаний
  • Отозвать свои инвестиции досрочно нельзя. Вы сможете вернуть свои деньги до окончания срока займа, только если компания решит погасить долг заранее
  • Возможны и отдельные риски, связанные с работой посредника. Поток может неправильно оценить надежность или задержать выплаты

Заключение

При старте Поток столкнулся с некоторыми проблемами при определении надежности и перечислении средств. Однако, Альфа-Банк исправил эти недостатки и постоянно работает над улучшением работы сервису. Поэтому и заемщики, и инвесторы могут доверять Потоку и пользоваться его услугами. При всех рисках он предлагает очень удобные условия.

За границей прямое кредитование без посредников в виде банков активно развивается. В России этот процесс идет очень медленно — такой продукт для нас пока непривычен, и многие люди не доверяют ему. Но мы надеемся, что Альфа-Банк и его Поток смогут грамотно развить эту идею и сделать ее популярной и в нашей стране. ВсеЗаймыОнлайн продолжит следить за развитием этого и подобных проектов.

Источники

Уже воспользовались Потоком или только планируете? Оставить свое мнение и поделиться своим опытом использования вы можете в комментариях.

Информация была полезна?
20 оценок, среднее: 3.8 из 5
Оставить комментарий
Отмена
О
Олег
Теория … А вот практика. Пользовался с момента запуска. 1) Все акции про "занеси нам денег, не выводи их с платформы". А то, что условия на платформе стали хуже некуда, платформу не интересует. Почувствуйте уровень дна. Сейчас можно найти депозит по 10%, а на платформе некоторые заемщики оцениваются по 13%. Рисков как бы нет. 2) Наплевательское отношение к инвесторам. Деградирующий лохотрон публикует заказные обзоры и очень не любит реальные отзывы. Их полно и они все про минус. Мой вопрос под одним из таких обзоров куда-то исчез на следующий день. 4) На старте Альфа-Поток открыто публиковал список всех дефолтников и ход работы с ними. Было очень удобно. Сейчас такого списка нет. 5) У компании работает регрессивная шкала ставок для повторных заемщиков. Чаще берешь, ниже ставка. Ниже. Ниже некуда. А на внешние меняющиеся условия при этом наплевать. Хотя дефолтятся как по низким, так и по высоким ставкам. В моем арсенале есть заемщики, которые не выплатили даже 1го платежа!
Ответить
В
Влад
Явно заказная статья. Поток в полной заднице по качеству заемщиков. Дефолтов через край, ставки ниже плинтуса. Если вам уперлось инвестировать идите к конкурентам, а не в эту помойку. Не забудьте погуглить отзывы инвесторов, которые действительно инвестировали хотя бы пару лет и порадоваться, что не вложились
Ответить
О
Ольга
О себе. 2 года солидного оборота. То, что это все не ухнуло в минус, исключительно моя набитая рука в оценке. Сейчас ставка меньше инфляции. Поток зарабатывает на обороте, а не на качестве портфеля и целостности ваших вложений. НИКОГДА не включайте автоинвест. НИКОГДА не суйтесь на платформу, если вы новичок. Особенно сейчас. Обзор в статье по верхам никогда не раскроет вам живых фактов от настоящих портфелей. Дефолтов много, не ведитесь на графики. Потеряете.
Ответить
А
Александр
За 2019 год мои вложения в Поток ушли в минус - много компаний не вернули займы. В этом году ситуация вроде улучшается, но в итоге за три года получилось примерно 15%, это по 5% примерно. Невозвращенные займы практически полностью перекрыли доход по возвращенным займам. При этом в Интернете множество восторженных отзывов по доходности 10+% в год. Думаю, наибольшей проблемой является то, что средства инвестора распределяются всего по ограниченному количеству компаний - всего 20! Диверсификация никакая - кому-то повезло, а кому-то нет. Имхо, если бы все займы сливались в один фонд и распределялись равномерно на всех инвесторов всё было бы безопасней и прозрачней - у всех одинаковая доходность. А так... никто ничего не докажет. Ушел в минус - не повезло, кто-то другой больше заработает.
Ответить
О
Оксана
Интересный материал, спасибо. Скажу, что не понравилось в «Альфа-Потоке». Низкий порог инвестирования не должен означать, что невозможно выбрать, кому именно передать деньги. Автоматическое распределение вызвало сомнения. Хоть деньги распределяются среди двадцати компаний сразу, доходность для инвестора низковата, а можно прийти и в отрицательную. Невыгодно. Количество дефолтов явно занижена. Поддержка не отвечает на вопросы сразу.
Ответить
В
Василий
Инвестиции действительно доступные, и не пришлось заморачиваться с банком. Совершал ряд коротких займов, оказалось удобно. Автоматическое погашение особенно понравилось. Инвесторов не подводил, а проценты не стесняли, хоть они и ощутимы. Но как краткосрочные быстрые деньги – оптимальный вариант.
Ответить
В
Виктор
Для регистрации в Альфа-Потоке в качестве инвестора вполне логично нужна карта в Альфа-Банке. Работал как инвестор не больше полугода. Заявленный уровень – 17 процентов, но за три месяца доходность была в пределах 15 процентов и даже понижалась. Не понравились такие условия, решил перейти на другие сервисы.
Ответить
И
Игорь
Пользуюсь Потоком больше года. В описании и отчетах в личном кабинете все выглядело красиво и положительно. Но как только полез в детали, выяснилось 2 важных момента: 1) Система рассчитывает ожидаемую доходность с учетом статистического возврата дефолта. А ведь дефолт может и не вернуться. Чистая доходность на текущий момент без дефолтных вложений чуть больше 0, в районе 2-3%. 2) На вывод денег у вас уйдет от 3 до 6 месяцев. Это связано с тем, что срок кредитования полгода. Кто-то платит раньше, кто-то чуть позже. Уже месяц как отключил реинвестирование, пока вернулось около 20% вложенных средств. Резюме - Инвестиционный инструмент не оправдал моих ожиданий, буду пытаться выводить средства и вкладывать в другие места.
Ответить
И
Иван
Проклятые лжецы!!!!! опять дефолты!!! доходность упала до нуля!!!! Бл зла не хватает!!! И сделать ни чего невозможно!!! Третий месяц не могу вывести деньги!!!! Это просто грабеж!!!!! Раздают кровные всяким бомжам которые престают платить по займу сразу со следующего месяца!!!! Это просто пи.дец товарищи!!!! Еще дураки наводятся которые деньги сюда несут!!!! Бегите!!!
Ответить
Мы используем файлы Cookie