10 лучших банков с дистанционным обслуживанием бизнеса
Мы отобрали 10 наиболее привлекательных банков, которые открывают и обслуживают счета для ИП и ООО в дистанционном режиме.
Для предпринимателя, особенно начинающего, удобным будет банк, который предоставляет большую часть своих услуг удаленно, без визита в отделение. Это позволит не отвлекаться от бизнеса и быстрее проводить операции по расчетному счету.
Хорошим вариантом для предпринимателя будет банк, который позволят зарегистрировать бизнес, открыть счет, проводить платежи и оформлять дополнительные услуги полностью онлайн. Особенно это актуально в период самоизоляции — не посещая отделения, вы меньше рискуете заразиться. Однако, не все банки готовы работать по такой схеме. В некоторых случаях — например, если требуется подписать дополнительный договор — необходимо приехать в офис организации.
1 место. Точка Банк
Совместный проект Открытия и Киви-Банка. Изначально специализируется на удаленном обслуживании малого и среднего бизнеса. Точка позволяет открыть счет и воспользоваться большинством услуг без встречи со специалистами банка — подать соответствующие заявки и передать нужные документы можно в личном кабинете. Однако, тарифы банка могут быть удобны не для всех предпринимателей.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 3 500 ₽ |
| Платежка | 0 ₽ |
| Переводы физическим лицам | свыше 1 000 000 ₽ — 3 300 ₽ за каждые 150 000 ₽ |
| Документы | Паспорт, СНИЛС, ИНН, Устав, Решение, Карточка с образцами подписей и оттиска печати, Доверенности на лиц, имеющих право распоряжаться банковским счетом , выписка из реестра акционеров |
| Прием наличных | свыше 600 000 ₽ — 600 ₽ за каждые 100 000 ₽ |
| Выдача наличных | до 300 000 ₽ — бесплатно; далее 2500 ₽ — за каждые 100 000 ₽ |
| Корпоративные карты | виды карт: любые; открытие: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽ |
| Эквайринг | виды: торговый, мобильный, интернет; принимаемые карты: Visa, MasterCard, МИР; комиссия: от 1,7% до 2,1%; аренда терминала: 16 000 ₽ единоразово или 1 600 ₽ в месяц |
| Зарплатный проект | выпуск з/п карты: 0 ₽; обслуживание з/п карты: 0 ₽; комиссия при переводе — бесплатно на карты других банков |
| Гарантии (Виды) | тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ |
- Бесплатный тариф для малого бизнеса
- Бесплатные платежи на любом тарифе
- Бесплатная регистрация ИП и ООО
- Услуги для малого и среднего бизнеса
- Крупные комиссии за операции с наличными
- Некоторые услуги недоступны на бесплатном тарифе
2 место. Тинькофф Бизнес
Услуги для бизнеса, как и для частных лиц, предоставляются в Тинькофф без визита в банк. Для открытия счета и подключения некоторых сервисов к клиенту приедет выездной специалист. Тарифы банка подойдут как небольшому бизнесу, так и активно растущим компаниям
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 490 ₽ |
| Платежка | 49 ₽ |
| Переводы физическим лицам | От 1,5% + 99 ₽ |
| Документы | Паспорт, ОГРН/ОГРНИП |
| Прием наличных | 0,3% в банкоматах Тинькофф, 0,6% в банкоматах других банков |
| Выдача наличных | До 400 000 ₽ - 1,5%, до 1 млн. ₽ - 5%, свыше 1 млн. ₽ - 15% |
| Корпоративные карты | Виды карт: MasterCard, Visa; открытие: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽ |
| Эквайринг | Виды: торговый и интернет; принимаются карты: Visa, MasterCard, МИР, комиссия: от 1,2%; аренда терминала: бесплатно |
| Зарплатный проект | Выпуск з/п карты: 0 ₽, обслуживание: 0 ₽, зачисление з/п: 0%, скорость: до 1 дня |
| Гарантии (Виды) | Тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ, исполнение контракта, возврат аванса |
| Бонусы при открытии счета | Бесплатное обслуживание: 2 мес - для всех новых пользователей, 3 мес - если пришли из банка с отозванной лицензией, +2 мес - при оплате авансом за год; до 10 000 ₽ на рекламу в Яндекс.Директе, до 50 000 ₽ на рекламу от myTagret в Одноклассниках и Вконтакте, 3 мес. пользования сервисом Эльба бесплатно, 30 дней бесплатного размещения на hh.ru |
- Бесплатное обслуживание на тарифе Простой при отсутствии оборотов
- Бесплатный вывод на личную карту Тинькофф для ИП
- Бесплатная регистрация ИП и ООО
- Услуги для малого и среднего бизнеса
- До 2% годовых на остаток
- Дорогое обслуживание на некоторых тарифах
- Дорогие безлимитные опции
3 место. Модульбанк
Модульбанк специализируется на обслуживании малого бизнеса и ИП. Он предлагает удобные условия обслуживания и большой набор дополнительных услуг. Счет открывается с выездом специалиста к клиенту.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Платежка | 0 ₽ |
| Переводы физическим лицам | 0,5 % - от 0 до 50 000 ₽; 3% - от 50 000,01 до 500 000 ₽; 5% - от 500 000,01 ₽ |
| Документы | Паспорт, ИНН, ОГРН/ОГРНИП, Устав, Решение, Приказ ген.директора, Подтверждение местонахождения организации, Лицензия |
| Прием наличных | комиссия не взимается |
| Выдача наличных | 3,5% + 100руб свыше 50 000 ₽ |
| Корпоративные карты | виды карт: Visa, MasterCard; открытие: 0 ₽; обслуживание: 1 год - 0 ₽, со 2 года - 300 ₽ в год |
| Эквайринг | виды: торговый и интернет; принимаются карты: Visa, MasterCard, Maestro, МИР; комиссия: от 1% до 2,49%; аренда терминала: от 1420 ₽ |
| Зарплатный проект | обслуживание и выпуск: 0 ₽, зачисление з/п: 19 ₽ |
| Гарантии (Виды) | тендерные для 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП |
- Бесплатный тариф для малого бизнеса
- Бесплатное обслуживание при предоплате «навсегда»
- Многофункциональная интернет-бухгалтерия
- До 5% на остаток по счету
- Некоторые услуги недоступны на бесплатном тарифе
4 место. МТС Банк
МТС Банк обслуживает малый и средний бизнес. Счет и дополнительные услуги в нем предоставляются дистанционно — с выездом специалиста или без него. Тарифы банка подойдут как недавно зарегистрированным, так и зрелым компаниям.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Платежка | 0 ₽ |
| Переводы физическим лицам | 0 – 10% |
| Документы | Паспорт, ИНН, ОГРН/ОГРНИП, Устав, Решение, Приказ ген.директора, Подтверждение местонахождения организации |
| Прием наличных | 1% |
| Выдача наличных | через кассу банка: до 1 000 000 руб. – без комиссии – свыше 10% через банкоматы: до 30 000 руб. – бесплатно, свыше – от 2% до 17% |
| Корпоративные карты | Виды карт: MasterCard; открытие и первый год обслуживания: 0 ₽; обслуживание со второго года: 1 000 ₽ |
| Эквайринг | Виды: торговый, интернет; принимаются карты: Visa, MasterCard, МИР, UnionPay, American Express; комиссия: от 1,69% в зависимости от оборота; аренда терминала: от 1 499 ₽ |
| Зарплатный проект | Выпуск з/п карты: 0 ₽, обслуживание: 0 ₽, зачисление з/п: от 0%, скорость: 1 час |
| Гарантии (Виды) | Тендерные, исполнение контракта, таможенные |
- Бесплатный тариф для малого бизнеса
- Спецпредложения по онлайн-кассам
- Низкие комиссии за эквайринг
- Пакет услуг для самозанятых
- Крупные комиссии за операции с наличными
5 место. Дело Банк (СКБ-Банк)
Проект Банка Синара (бывший СКБ-Банк), обслуживает малый и средний бизнес. Расчетный счет и некоторые дополнительные услуги могут быть оформлены как с выездом специалиста, так и в отделении СКБ. Банк предусматривает различные тарифы РКО и наиболее востребованные сервисы для бизнеса.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 792 ₽ |
| Платежка | 69 ₽ |
| Переводы физическим лицам | свыше 100 000 руб. – от 1,5% до 10% |
| Прием наличных | свыше 50 000 руб. – 0,3% |
| Выдача наличных | от 2,3% |
| Корпоративные карты | Виды карт: MIR Privilege Business; открытие - 400 ₽ и обслуживание карты - 1500 ₽ |
| Эквайринг | Виды: торговый, интернет, qr, мобильный; принимаемые карты: Visa, MasterCard, МИР; комиссия: от 1,39%; аренда терминала: 1 700 ₽ в мес. |
| Зарплатный проект | Виды карт: Maestro, МИР, Visa; карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, комиссия от 0 до 0,5% |
| Гарантии (Виды) | Тендерная, таможенная, платежная, акцизная, налоговая, гарантия возврата аванса, гарантия надлежащего исполнения контракта и постгарантийное обслуживание |
- Бесплатный тариф для малого бизнеса
- Единый интернет-банк для личных и расчетных счетов
- Скидки при авансовой оплате счета
- Эквайринг с платежами по QR-кодам
- Снятие наличных — только по корпоративной карте
6 место. Альфа-Банк
Крупный частный банк, популярный у малого бизнеса. Альфа-Банк позволяет открыть расчетный счет и подключить некоторые услуги без визита в банк — для этого к клиенту приедет выездной специалист. Банк предусматривает разнообразные тарифы РКО и активно развивает свои услуги.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Платежка | 0 ₽ |
| Переводы физическим лицам | от 1 000 001 руб. - от 2,5% до 2,8% |
| Документы | Паспорт, СНИЛС, ИНН, Карточка с образцами подписей и оттиска печати, Лицензия, Патенты (при наличии), Подтверждение деловой репутации |
| Прием наличных | 1% |
| Выдача наличных | 1 000 000 руб. - 0%, свыше от 3% до 3,3% |
| Корпоративные карты | Альфа-Бизнес, Альфа-Бизнес Премиум |
| Эквайринг | виды: торговый, интернет и мобильный; принимаются карты: Visa, MasterCard, МИР, JCB, UnionPay; комиссия — от 1,99%; аренда терминала — от 0 до 990 ₽ |
| Зарплатный проект | выпуск з/п карты — 0 ₽; обслуживание — 0 ₽; зачисление з/п — без комиссии |
| Гарантии (Виды) | гарантия для участия в тендере; гарантия исполнения обязательств по договору; гарантия возврата авансового платежа; гарантия на гарантийные обязательства |
- Бесплатный тариф для малого бизнеса
- Виртуальные корпоративные карты
- Кредитные каникулы для малого бизнеса
- Крупные комиссии за операции с наличными
- Некоторые услуги оформляются только в отделении
7 место. Сбербанк
Крупнейший банк страны предлагает разнообразные тарифы РКО, рассчитанные на бизнес с разными оборотами. Счет и дополнительные услуги в нем могут быть оформлены как в отделении, так и с выездом специалиста. В экосистеме Сбербанка доступно большое количество сервисов для бизнеса — как от самого банка, так и от партнеров.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Платежка | 199 ₽ |
| Переводы физическим лицам | до 150 000 ₽ – 0,5%, до 300 000 ₽ – 1% (для ИП – 0%), до 1 500 000 ₽ – 1,7%, до 5 000 000 ₽ – 3,5%, далее – 4% |
| Документы | Паспорт, ИНН, Устав, Решение, Карточка с образцами подписей и оттиска печати, Подтверждение местонахождения организации, Лицензия, Другие документы по требованию, Выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП |
| Прием наличных | 0,15% |
| Выдача наличных | по Бизнес-карте через банкомат – от 2% до 4%, через кассу – от 7% до 10% |
| Корпоративные карты | виды карт: Visa, MasterCard; открытие: 0 ₽; обслуживание: 1 год – включено в тариф, со 2 года - 2500 ₽/год. |
| Эквайринг | виды: торговый и интернет; принимаются карты: МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB, American Express; комиссия: от 1,25; аренда терминала: от 1 000 ₽ в месяц |
| Зарплатный проект | выпуск з/п карты: 0 ₽, обслуживание: 0 ₽; золотая – 1500 ₽, зачисление з/п: от 0,15% |
| Гарантии (Виды) | тендерные (в том числе для 44-ФЗ и 223-ФЗ), исполнение контракта |
| Бонусы при открытии счета | удвоение первого платежа (от 3 000 до 75 000 ₽) для рекламы в myTarget; год 1С: БизнесСтарт бесплатно, 30 дней размещения вакансии на hh.ru и 7 дней доступа к базе резюме в подарок |
- Бесплатный тариф для малого бизнеса
- Спецпредложения от партнеров банка
- Виртуальные корпоративные карты
- Кредитные каникулы для малого бизнеса
- Дорогие платежи на некоторых тарифах
- Некоторые услуги оформляются только в отделении
8 место. ВТБ
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Платежка | 150 ₽ |
| Переводы физическим лицам | От 1% до 11% |
| Документы | Паспорт, ИНН, ОГРН/ОГРНИП, Устав, Решение, Приказ ген.директора, Подтверждение местонахождения организации, Другие документы по требованию |
| Прием наличных | 1% от суммы мин. 375₽; через банкомат ВТБ – 1% от суммы мин. 150₽ |
| Выдача наличных | От 2,5% до 11% |
| Корпоративные карты | Виды карт: Visa, MasterCard; открытие: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽ |
| Эквайринг | Виды: торговый, мобильный и интернет; принимаются карты: Visa, MasterCard, МИР, AmEx и UPI; комиссия: от 1,6%; аренда терминала: от 1 000 ₽ |
| Зарплатный проект | Выпуск з/п карты: 0 ₽, обслуживание: 0 ₽, зачисление з/п: 0%, скорость: 15 минут |
| Гарантии (Виды) | Экспресс-гарантии, гарантии в пользу таможенных органов, прочие виды гарантий |
- Регистрацию бизнеса
- Резервирование расчетного счета
- Выдачу гарантий
- Выпуск корпоративных и зарплатных карт
- Проведение валютного контроля
- Крупные комиссии за операции с наличными
- Некоторые услуги оформляются только в отделении
9 место. Бизнес Лайт (Промсвязьбанк)
Пакет услуг по РКО от Промсвязьбанка актуален для предпринимателей, имеющих дело с наличной выручкой. Клиенту предоставляется возможность внести деньги на счет на выгодных условиях. Кроме того, можно без комиссии проводить до 10 внешних платежей в месяц и перечислять физическим лицам до 100 000 ₽ внутри банка. Открыть счет можно быстро, не посещая отделение банка. Резервирование происходит онлайн.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 1 200 ₽ |
| Платежка | 100 ₽ |
| Переводы физическим лицам | От 0,5% до 10% |
| Документы | Паспорт, ИНН, ОГРН/ОГРНИП, Устав, Решение, Подтверждение деловой репутации, выписка из реестра акционеров |
| Прием наличных | Бесплатно |
| Выдача наличных | От 1,5% до 11% |
| Корпоративные карты | Виды карт: Visa, MasterCard, МИР; открытие: 0 ₽; обслуживание: от 99 ₽ до 1 190 ₽ |
| Эквайринг | Торговый, интернет-эквайринг; принимаемые карты: Visa, MasterCard, МИР, American Express, UnionPay; комиссия: от 1,4% |
| Зарплатный проект | Выпуск з/п карты: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽, комиссия за перевод з/п: 0% |
| Гарантии (Виды) | Тендерные (в том числе для 44-ФЗ и 223-ФЗ), исполнение контракта, возврат аванса, таможенные |
- Открытие счета полностью онлайн
- Низкая комиссия на внесение наличных
- Бесплатное заверение документов для подключения
- 10 внешних платежей ежемесячно без комиссии
- Некоторые услуги недоступны на бесплатном тарифе
10 место. Райффайзенбанк
Крупный международный банк, обслуживает разнообразные категории клиентов. Открыть счет в нем можно с выездом специалиста, но для проведения некоторых операций он может потребовать обратиться в офис. Тарифы банка рассчитаны на бизнес с оборотами среднего уровня и выше.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 2 900 ₽ |
| Платежка | 25 ₽ |
| Переводы физическим лицам | от 100 001 ₽ до 300 000 ₽ - 0,5%, до 500 000 ₽ - 1,5%, до 1 500 000 ₽ - 2,5%, до 6 000 000 ₽ - 4,9%, свыше - 10% |
| Документы | Паспорт, ИНН, Устав, Решение, Карточка с образцами подписей и оттиска печати, Приказ ген.директора, Подтверждение местонахождения организации, выписка из реестра акционеров |
| Прием наличных | 0,25%, минимум 290 ₽ |
| Выдача наличных | до 500 000 ₽ -1,6%, мин. 290 ₽, от 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽ - 2,9%, свыше 1 500 000 ₽ - 10% |
| Бонусы при открытии счета | 6 месяцев бесплатного обслуживания при открытии счета онлайн |
- Спецпредложения для валютных сделок
- Интернет-бухгалтерия для ИП на УСН 6%
- Быстрое проведение операций по счету
- Дорогое обслуживание счета
- Некоторые услуги недоступны на бесплатном тарифе
Не все банки готовы обслуживать своих клиентов, как частных, так и корпоративных, полностью дистанционно. Даже крупные организации часто могут предоставлять без визита в отделение только базовые услуги — открытие счета, проведение платежей и другие. В остальных случаях потребуется обратиться в офис — например, чтобы подписать дополнительные договоры или передать необходимые документы.
Лучше всего подобная схема работы отлажена у трех банков — Точки, Тинькофф и Модульбанка. Почти все услуги в них можно получить либо через интернет — на сайте или в личном кабинете — либо с выездом специалиста. Все операции по счету в них, как в рублях, так и в валюте, в них проводятся через интернет-банк. Также можно отметить Дело Банк, МТС Банк и, в некоторых случаях, Сбербанк.
Сравнить предложения представленных в рейтинге банков вы можете в таблице:
| Банк | Стоимость обслуживания | Услуги, доступные удаленно |
| Точка Банк | 0-25 000 рублей | Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, факторинг, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, комплаенс-ассистент, кредиты, депозиты, проверка контрагентов и сотрудников |
| Тинькофф Бизнес | 0-4 990 рублей | Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, кредитование покупателей, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, оценка риска блокировки, облачный колл-центр |
| Модульбанк | 0-39 900 рублей | Бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов |
| МТС Банк | 0-5 450 рублей | Валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, депозиты |
| Дело Банк (СКБ-Банк) | 0-7 990 рублей | Бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов |
| Альфа-Банк | 0-6 900 рублей | Регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, депозиты |
| Сбербанк | 0-6 990 рублей | Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, проверка контрагентов, электронный документооборот, юридические консультации |
| ВТБ | 0-2 990 рублей | Регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии |
| Бизнес Лайт (Промсвязьбанк) | 1 200 рублей | Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, гарантии, выпуск КЭП, кредиты, депозиты, проверка контрагентов, электронный документооборот |
| Райффайзенбанк | 990-7 550 рублей | Бухгалтерия, валютный контроль, работа с гарантии, интернет-эквайринг |
Для бизнеса, особенно небольшого, будет удобен банк, который позволит открыть счет и проводить любые операции по нему удаленно. Это может происходить через электронные сервисы или, если потребуется, через выездных специалистов. Не все операции доступны полностью онлайн — иногда необходимо встретиться с сотрудником банка, чтобы подписать документы или забрать необходимое оборудование или карты.
Больше всего для дистанционного обслуживания бизнеса подходит Точка Банк.. Он позволяет проводить онлайн любые операции со счетом и подключать почти все необходимые услуги через интернет-банк. В банке можно открыть счет или зарегистрировать бизнес без выезда специалиста — передача документов и подписание договора происходят онлайн. Однако, тарифу банка могут быть неудобными при маленьких оборотах.
А какие банки для бизнеса с дистанционным обслуживанием посоветуете вы? Оставить отзывы и предложить свои варианты вы можете в комментариях.