Тинькофф или Альфа-Банк — какой банк выбрать начинающему предпринимателю?

Ранее мы рассматривали три популярных у малого бизнеса банка — Тинькофф, Точку и Модульбанк. Все они имеют свои особенности, преимущества и недостатки, и поэтому подходят для разных целей и категорий предпринимателей. Теперь мы рассмотрим еще один банк, который часто выбирают недавно открывшиеся ИП — Альфа-Банк.

В этой статье мы подробнее рассмотрим предложения для малого бизнеса от Альфа-Банка в сравнении с Тинькофф. Мы сравним их тарифы расчетно-кассового обслуживания и услуги, доступные предпринимателям. Это поможет выбрать наиболее удобный для вашего бизнеса вариант.

Подробнее о двух банках

Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он был основан в 1991 году крупным российским бизнесменом Михаилом Фридманом, которому принадлежит до сих пор. Банк располагает широкой сетью офисов и банкоматов почти по всей России, имеет высокие рейтинги кредитоспособности и входит в число системно значимых кредитных организаций. Он обслуживает как физических, так и юридических лиц.

Тинькофф же, в свою очередь, изначально специализировался на кредитных картах, а затем начал предоставлять другие услуги для частных клиентов и бизнеса. Он первым в России отказался от сети отделений и начал обслуживать клиентов исключительно в удаленном режиме. Банк поддерживает достаточно высокий уровень надежности и входит в список значимых на платежном рынке организаций.

Оба банка предоставляют разнообразные услуги для малого и среднего бизнеса — расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, эквайринг и другие. При этом Тинькофф делает упор на удобство пользования своими предложениями без лишней бюрократии, а Альфа-Банк — на стабильность и гибкость. Кроме того, второй банк может обслуживать клиентов как удаленно, так и в офисах.

Сравнение тарифов Альфа-Банка и Тинькофф для ИП

Тинькофф предлагает своим клиентам три тарифа РКО - «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». У Альфа-Банка их пять - «Простой», «Уверенное начало», «Быстрое развитие», «Активные расчеты» и «Высокие обороты». Тарифы рассчитаны на разные этапы существования ИП — от начала деятельности до активной работы.

Для начинающих ИП подходят тарифы «Простой» от Тинькофф и «Уверенное начало» и «Простой» от Альфа-Банка. Первые два устроены примерно одинаково: у них недорогое обслуживание и достаточно крупные комиссии за платежи, переводы и операции с наличными. На третьем тарифе обслуживание и платежи бесплатны, но со всех поступлений взимается крупная комиссия. Поэтому он больше подойдет ИП с маленькими оборотами.

Тарифы «Продвинутый» и «Быстрое развитие» рассчитаны на ИП с активно растущими оборотами. Обслуживание на них стоит дороже, но комиссии за операции ниже, а доступные лимиты — выше. На Продвинутом тарифе в Тинькофф становится доступно больше безлимитных опций, а на «Быстрое развитие» увеличиваются бесплатные лимиты. 

Тарифы «Профессиональный», «Активные расчеты» и «Высокие обороты» рассчитаны на зрелый бизнес с крупными оборотами. У них дорогое обслуживание, но при этом невысокие комиссии за операции и крупные лимиты. Отдельно стоит выделить тариф «Активные расчеты» у Альфа-Банка — на нем действуют специальные условия валютных операций и дополнительные услуги для них. А на тарифе «Высокие обороты» доступно большое количество платежных поручений.

Тарифы РКО в Тинькофф и Альфа-Банке устроены примерно одинаковым образом. Обслуживание на них, если учитывать безлимитные платежи для «Профессионального», у них стоят примерно одинаково. При этом Альфа-Банк обойдется предпринимателю несколько дороже, чем Тинькофф, поэтому его можно рекомендовать при большом количестве платежей. Также у него действуют более крупные лимиты.

Сравнение других особенностей банков

Помимо тарифов РКО, необходимо обратить внимание на порядок открытия счета, доступные услуги для бизнеса и сервисы для дистанционного обслуживания. От них будет во многом зависеть дальнейшее ведение бизнеса. Особенно это важно в нашей ситуации: при примерно одинаковых условиях счетов оба банка будут различаться, в первую очередь, дополнительными особенностями.

Рассмотрим эти параметры подробнее.

Регистрация бизнеса и открытие счета

Оба банка позволяют открыть счет без визита в банк — для проверки документов и подписания договора к вам приедет выездной специалист. Однако, у Альфа-Банка такой способ оформления доступен только в городах, где есть его отделения, и в ближайших населенных пунктах. Тинькофф же предоставляет эту услугу почти по всей России.

Для открытия счета в Тинькофф нужны только паспорт, СНИЛС, ИНН и выписка из ЕГРИП. Альфа-Банк требует предоставить паспорт, документы о лицензии, карточку с образцами подписи и печати, и выписку из ЕГРИП. В процессе заполнения онлайн-заявки в обоих случаях потребуется прикрепить скан-копии документов. После отправки банк зарезервирует реквизиты счета.

После отправки заявки и положительного ответа от банка к вам приедет выездной специалист — в тот же день или в течение 1-2 дней. Он проверит оригиналы документов, предложит подписать договор и передаст корпоративную карту. Выездные специалисты работают примерно одинаково в обоих банках. Однако, Альфа-Банк может также потребовать обратиться в офис — например, если все выездные специалисты заняты или требуется уточнить детали.

 Оба банка предоставляют помощь в регистрации ИП. В обоих случаях достаточно будет заполнить анкету, после чего банк сам подготовит документы для регистрации и передаст их в налоговую. Параллельно для вас откроют расчетный счет. Услуга регистрации бизнеса бесплатна в обоих банках. Однако, в Альфа-Банке потребуется уплатить госпошлину за свой счет.

Банковские услуги для предпринимателей

Далее рассмотрим услуги, которые банки предлагают малому принципу. Среди них отметим наиболее востребованные у малого бизнеса:.

Зарплатный проект. Оба банка бесплатно выпускают свои дебетовые карты для перечисления зарплаты. При этом они предусматривают как классические карты для работников, так и премиальные для руководителей. Зарплатные проекты подключаются бесплатно и взаимодействуют с 1С.

Тинькофф выпускает в рамках зарплатного проекта карты Тинькофф Блэк — они предусматривают проценты на остаток, снятие наличных в любых банкоматах без комиссии и кэшбэк до 5% за все покупки. Альфа-Банк выпускает Альфа-Карты — они отличаются менее высокие  кэшбэком и более крупными процентами на остаток. Выплаты работникам в обоих банках переводится без комиссии. Зарплатным клиентам Альфа-Банка также доступны сниженные ставки по кредитам.

Корпоративные карты. Первую карту оба банка выпускают и обслуживают бесплатно. Вторая и последующие стоят 490 рублей в Тинькофф и 199 рублей в Альфа-Банке. Тинькофф при этом предлагает скидки на оплату топлива через специализированные сервисы и делает обслуживание счета бесплатным при частых тратах (на всех тарифах, кроме «Профессионального»). У Альфа-Банка действует кэшбэк до 5% за покупки по карте.

 

Оба банка позволяют выпустить виртуальные бизнес-карты. Они оформляются быстрее и предусматривают поддержку бесконтактной оплаты смартфоном, но у них отсутствуют бонусы и действуют повышенные комиссии за операции. Виртуальные карты Тинькофф обслуживаются бесплатно, у Альфа-Банка они стоят 99 рублей в месяц. К одному счету можно выпустить любое количество карт.

Торговый эквайринг. При подключении услуги Тинькофф бесплатно предоставит и настроит POS-терминалы. Комиссия за эквайринг может взиматься двумя способами. При схеме «Процент с оборота» банк взимает до 2,69% от операций по терминалу в течение месяца, но не меньше минимального платежа (от 1 990 рублей в зависимости от тарифа). При схеме «Предоплата с оборота» потребуется единовременно уплатить комиссию за сумму, с которой не будут списываться проценты в течение месяца.

Условия предоставления терминалов и комиссии за эквайринг в Альфа-Банке зависят от оборота. При ставке 1,99% оборудование предоставляется бесплатно при оборотах от 500 000 рублей в месяц, иначе оно будет стоить 990 рублей в месяц. При ставке 2,1% терминал стоит 790 рублей в месяц при оборотах более 200 000 рублей в месяц. Оборудование обоих банков поддерживает все популярные способы оплаты. Платежи поступают на счета в течение дня или на следующий после транзакции день.

Интернет-эквайринг. В обоих банках можно бесплатно подключить прием платежей через интернет. Тинькофф бесплатно поможет встроить форму оплаты на сайт или мобильное приложение. Доступен сервис выставления счетов, который позволит принимать оплату и при отсутствии сайта. Комиссия за эквайринг составляет до 2,99% с оборота в зависимости от тарифа РКО.

Интернет-эквайринг Альфа-Банка предусматривает схожий функционал. Банк поддерживает платежи в 30 различных валютах и предусматривает интеграции с популярными кассовыми решениями. Комиссия за эквайринг — до 2,6% в зависимости от оборота. В Альфа-Банке можно настроить полную интеграцию с API банка для получения расширенных функций эквайринга.

Кредиты для бизнеса. Альфа-Банк предлагает большое количество программ кредитования — от обычной на пополнение оборотных средств до бизнес-ипотеки и овердрафта. Большинство из них доступно ИП с небольшими оборотами. Кредиты оформляются быстро по минимальному пакету документов, возможны различные варианты обеспечения.

Тинькофф также предусматривает различные виды кредитов на пополнение оборотных средств, развитие бизнеса или закрытие кассовых разрывов. Он быстро принимает решение по заявке и позволяет подписать договор и передать документы через интернет. В банке доступны кредиты с обеспечением или без него.

Валютный контроль. Тинькофф и Альфа-Банк предлагают удобные решения для операций с иностранной валюте. Они позволяют открыть один или несколько валютных счетов, провести валютные платежи и обменять деньги по близкому к биржевому курсу. Оба банка работают со всеми основными валютами — долларами США, евро, юанями и другими.

При проведении валютной сделки Альфа-Банк и Тинькофф выступают агентами валютного контроля. Необходимые документы потребуется подготовить самостоятельно, после чего их можно будет загрузить через интернет-банк. В процессе организации проверяют сведения на ошибки, предупреждают о сроках и дают консультации.

Гарантии. Тинькофф предоставляет банковские гарантии для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Они быстро выдаются без встречи со специалистом и предоставления обеспечения. Условия гарантии рассчитываются индивидуально для каждой сделки. Параллельно будет открыт спецсчет в одной из организаций-партнеров.

Альфа-Банк предусматривает больше различных видов гарантий — от тендерных до таможенных. Для участия в госзакупках в нем предусмотрены экспресс-гарантии с выдачей без визита в офис и предоставления обеспечения. Банк также предусматривает спецсчета для участия в госзакупках. 

В целом, услуги для бизнеса в обоих банках также похожи. Но Тинькофф выглядит на фоне Альфа-Банка более удобным, так как предоставляет больше опций и дополнительных условий. В первую очередь, это касается гарантий,  торгового эквайринга, зарплатных и корпоративных карт. В Альфа-Банке более привлекательны кредиты, интернет-эквайринг и валютный контроль.

Предложения от партнеров банков

И Тинькофф, и Альфа-Банк предлагают своим клиентам при открытии счета различные бонусы от партнеров. Они помогут облегчить ведение бизнеса в его начале. Бонусы представляют собой скидки на услуги партнеров или бесплатный доступ к их сервисам на определенное время. Ими можно воспользоваться в течение определенного времени после открытия первого счета.

Примеры бонусных предложений от этих двух банков представлены в таблице:

В целом, у Тинькофф больше разнообразных бонусов для предпринимателей, чем у Альфа-Банка. Его клиентам доступно более 70 предложений в 15 различных категориях. При правильном подходе они помогут заметно сэкономить на ведении бизнеса.

Электронные сервисы

Для управления расчетным счетом онлайн оба банка предусматривают все необходимые инструменты. В каждом из них клиенту бесплатно предоставляются доступ в интернет-банк и мобильное приложение. Они позволяют проводить все операции по счетам и взаимодействовать с банком в любое время. Интернет-банки совместимы с любыми современными браузерами, приложения имеют версии для iOS и Android.

Тинькофф и Альфа-Банк подключают интернет-банки после подписания договора РКО. Для подтверждения операций в них можно использовать как SMS-пароли, так и цифровые ключи. Банки позволяют выпустить один или несколько ключей с разными уровнями доступа для работников. За выпуск ключей взимаются отдельные комиссии. 

Мобильные приложения обоих банков также имеют схожий функционал. С помощью них можно провести любую операцию по счету или оперативно связаться с банком. Оба приложения предусматривают push-уведомления о движении средств. 

В интернет-банк Альфа-Банка встроен простой бухгалтерский сервис, рассчитанный на ИП на УСН 6% без сотрудников, эквайринга, кассы и валютных счетов. Бухгалтерия предоставляется бесплатно и помогает следить за уплатой налогов и составлять декларации. Аналогичный сервис для ИП на УСН есть у Тинькофф — он стоит 990 рублей в год на Простом тарифе и бесплатно на более высоких. Последний банк также предоставляет полноценное бухгалтерское сопровождение — оно стоит от 490 рублей в месяц в зависимости от тарифа и формы налогообложения.

Также вы можете настроить интеграцию интернет-банка с другим бухгалтерским сервисом – например, с 1С и Контур.Эльбой. Это удобно для тех, кому не хватает функционала встроенной бухгалтерии. Интеграцию поддерживают оба банка.

Какой банк лучше?

В целом, тарифы РКО и услуги для малого бизнеса в обоих банках похожи. При этом Тинькофф стоит дешевле и предлагает больше дополнительных опций и сервисов. Альфа-Банк, в свою очередь, более надежен и предоставляет дополнительные тарифы для отдельных типов бизнеса.

В целом, Тинькофф подойдет тем, кто хочет сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании и получить счет с большим числом дополнительных опций. Альфа-Банк заинтересует тех, кому важна надежность и тех, кто готов переплатить за более комфортные условия. Также можно порекомендовать его тариф «Просто 1%», который будет выгодным при маленьких оборотах или их отсутствии.

Заключение

Чтобы выбрать банк, который будет более выгодным для вашего бизнеса, обращайте внимание даже на незначительные нюансы. При дорогом обслуживании крупные лимиты на операции в Альфа-Банке могут помочь вам сэкономить. А некоторые дополнительные услуги в Тинькофф могут стоить слишком дорого для недавно открывшегося бизнеса. Из-за этого их предложения будут выгодными для разных ситуаций.

Если сравнивать с Точкой и Модульбанком, то расчетно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке будет стоить несколько дороже и у него будет меньше дополнительных услуг. Тем не менее, он может стать вполне удобным вариантом для предпринимателя, который привык разбираться в бизнес-процессах сам и готов поддерживать приемлемый уровень оборотов. При открытии счета в нем приготовьтесь к тому, что по некоторым вопросам придется обращаться в офис.

Если смотреть обобщенно, то условия обслуживания бизнеса в двух банках выглядят схоже. Поэтому при выборе необходимо смотреть на нюансы:

• Если хотите сэкономить, вам подойдет Тинькофф, получить более крупные лимиты — Альфа-Банк
• В Тинькофф проще, чем в Альфа-Банке, платить зарплату и выводить деньги на личную карту
• В Альфа-Банке действует тариф с бесплатными платежами и переводами
• В Тинькофф можно бесплатно подключить эквайринг
• Альфа-Банк предусматривает тариф для валютных сделок
• Оба банка бесплатно зарегистрируют ИП
• В Альфа-Банке доступны разнообразные готовые кассовые решения
• В Тинькофф легко получить кредит, овердрафт или гарантию для бизнеса

Оба банка предлагают вполне комфортные условия для начинающих бизнесменов. Они позволяют быстро открыть счет без посещения офисов и поддерживают достаточный уровень надежности.

Источники

• Официальный сайт Тинькофф
• Официальный сайт Альфа-Банка

А какой банк выбрали для вашего бизнеса вы — Тинькофф или Альфа-Банк? Оставить свое мнение и рассказать о личном опыте работы с банками вы можете в комментариях.