Какой банк больше подойдет для ИП – Тинькофф или Модульбанк?

В прошлой статье мы разобрали условия обслуживания в двух банках, которые предлагают услуги малому бизнесу – Точке и Тинькофф. Кроме них, своими предложениями заметно выделяется Модульбанк. Он также специализируется на малом бизнесе и также позиционирует себя как удобный банк для ИП и небольших ООО.

Здесь мы попробуем разобраться, насколько этот банк выгоден для индивидуального предпринимателя по сравнению с Тинькофф. Мы сравним условия тарифов и изучим их услуги для бизнеса – по ним можно будет понять, какой банк будет более привлекательным.

Подробнее о банках

Как мы отмечали ранее, Тинькофф первым в стране начал обслуживать своих клиентов полностью в удаленном режиме, без собственных отделений. Он начинал с кредитных карт, затем освоил другие услуги для частных лиц, а позже начал разрабатывать продукты для малого бизнеса. Предпринимателей банк обслуживает так же, как и физических лиц – через сайт, мобильные приложения и выездных специалистов.

Модульбанк же изначально был проектом банка Региональный кредит, похожим по сути на Точку – он предоставлял услуги для бизнеса, используя мощности другой организации. В его создании приняли участие несколько выходцев из команды Сбербанка. Проект получился настолько успешным, что Региональный кредит полностью сосредоточился на нем и отказался от работы с частными клиентами.

Сравнение тарифов расчетно-кассового обслуживания в Тинькофф и Модульбанке

У обоих банков есть три тарифа РКО, которые предназначены для разных стадий развития бизнеса. Их условия удовлетворяют потребности недавно открывшегося, растущего и активного ИП. В линейке Тинькофф это тарифы «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». У Модульбанка – «Ничего лишнего», «Оптимальный» и «Безлимитный». Далее вы узнаете подробнее об этих пакетах услуг.

Первые два тарифа предназначены для новых ИП. Тариф «Ничего лишнего» от Модульбанка предлагает полностью бесплатное обслуживание счета, платежи, переводы и операции с наличными. Однако, со всех поступлений по нему взимается комиссия, и на нем нельзя пользоваться некоторыми дополнительными услугами (например, зарплатными картами). У тарифа «Простой» в Тинькофф таких ограничений нет, но обслуживание счета платное, а комиссии за переводы – выше. Зато в нем можно бесплатно вывести достаточно крупную сумму на личную карту.

Следующие два тарифа больше подойдут предпринимателю, который наращивает обороты. Модульбанк снова выделяется менее крупными комиссиями за обслуживание и проведение платежей, и небольшими лимитами на операции. Обслуживание можно сделать бесплатным, если внести небольшую предоплату. Тариф от Тинькофф выглядит более дорогим, но в нем доступно больше безлимитных опций.

Тарифы «Профессиональный» и «Безлимитный» предназначены для тех, кто активно рассчитывается с контрагентами и поддерживают высокие показатели прибыли. Здесь Модульбанк выделился бесплатными платежками, перечислениями зарплаты и пополнением счета. Также у него низкие комиссии на снятие наличных и переводы физическим лицам. Обслуживание в Тинькофф стоит дороже, а безлимитные опции все так же подключаются за отдельную плату.

Вывод из сравнения тарифов можно сделать следующий. Обслуживание в Модульбанке стоит дешево, но на каждый тариф установлены достаточно жесткие ограничения. Тинькофф, напротив, при более высоких комиссиях предлагает большие лимиты на операции и дополнительные безлимитные опции. Кроме того, на любом его тарифе доступны все услуги РКО (кроме тарифа Простой, на котором нельзя поставить валютный контракт на учет).

Другие особенности и сервисы банков

Помимо тарифов на обслуживание счетов и операции по ним, необходимо сравнить и другие особенности двух банков. Нужно оценить, как быстро происходит открытие счета, какие услуги доступны для ИП, какие бонусы от партнеров они предлагают и как работают электронные сервисы. Подробнее об этом вы узнаете далее.

Открытие счета и регистрация бизнеса

Счет в обоих банках открывается онлайн, без посещения отделений. Вам нужно будет оставить онлайн-заявку, загрузить сканы документов и подписать договор у выездного специалиста. В обоих случаях вы сразу после оформления заявки получите реквизиты счета – их можно будет отправить контрагенту или вписать в документы.

Для открытия счета в Модульбанке индивидуальному предпринимателю потребуется только паспорт и, если есть, лицензии. Все остальные сведения специалисты банка запросят сами. Список документов у Тинькофф немного больше – кроме паспорта, нужны ИНН, свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРИП.

Скорость оформления счета у этих двух банков примерно одинакова. В крупных городах вы подпишете договор уже в течение дня после оформления заявки, а в более мелких – 2-3 рабочих дня. География присутствия у Модульбанка меньше, чем у Тинькофф – менеджеры у первого банка есть всего в 44 городах, а второй готов открывать счета предпринимателям почти по всей стране.

Кроме того, Тинькофф поможет вам зарегистрировать бизнес, если вы этого еще не сделали. Его специалисты сами подготовят необходимые документы и передадут их в налоговую. Сервис предоставляется бесплатно – нужно только уплатить пошлину в размере 800 рублей. У Модульбанка такого сервиса нет.

Услуги в рамках РКО

Оба банка предоставляют предпринимателям различные дополнительные услуги, которые позволят заметно облегчить ведение бизнеса. Вы сможете оформить в них корпоративную карту, подключить зарплатный проект и эквайринг, взять кредит или пройти валютный контроль. Условия этих услуг заметно отличаются друг от друга:

Корпоративные карты. Тинькофф позволяет выпустить любое количество бизнес-карт для себя и сотрудников. Все они обслуживаются бесплатно, но комиссия за выпуск не берется только для первой. С помощью карт вы сможете оплачивать расходы бизнеса за счет средств на счету, а также вносить и снимать наличные в любых банкоматах.

У Модульбанка бизнес-карты платные – их обслуживание со второго года стоит 300 рублей в год. Их число ограничено в зависимости от тарифа. При этом они берут невысокую комиссию за пополнение и снятие наличные в большей сети партнеров. На тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» можно получить бесплатное обслуживание счета, если тратить по картам от 100 000 рублей в месяц.

Зарплатный проект. Модульбанк не выпускает собственных зарплатных карт. Вместо этого он позволяет отправлять выплаты работникам в любые банки с низкой комиссией. Такое решение удобно для сотрудников – они смогут сохранить свои карточками и воспользоваться преимуществами своих банков. Одна операция стоит 19 рублей на «Оптимальном», а на «Безлимитном» комиссия не взимается.

Для перечисления зарплаты Тинькофф выпускает свои стандартные дебетовые карты. Они предлагают снятие наличных в любых банкоматах, проценты на остаток и высокий кэшбэк у партнеров. Выпуск и обслуживание зарплатных карточек бесплатны. Тинькофф позволяет выдавать зарплату и на другие карты, но только в пределах индивидуально установленных лимитов.

Торговый эквайринг. При подключении этой услуги Тинькофф бесплатно предоставит вам терминалы для приема банковских карт. Стоимость их обслуживания уже включена в комиссию, которая составляет до 2,69%. с оборота. Минимальная сумма комиссии в месяц – от 1 990 рублей в зависимости от тарифа. Вы можете уплатить эту сумму сразу и принимать платежи без комиссии в пределах определенного лимита.

Эквайринговые терминалы в Модульбанке можно не только взять в аренду, но и купить в собственность, в том числе в рассрочку. Второй вариант подойдет тем, кто планирует активно пользоваться этой услугой. Комиссия здесь также зависит от тарифа РКО и составляет до 1,9%. Для фастфуда действуют сниженные ставки – 1,5%.

Онлайн-кассы. Модульбанк предлагает собственное кассовое решение – Модулькассу. Это универсальный кассовый аппарат, который соответствует требованиям ФЗ-54 и подходит как для стационарной, так и для мобильной торговли. Управление кассой осуществляется с помощью удобных программ и приложений собственной разработки. Касса совместима с 1С и Моим Складом, ее можно подключить к интернет-магазину. Стоимость – от 11 900 рублей.

Узнать больше о Модулькассе вы сможете в этой статье.

У конкурента этого банка своих касс нет. Но при этом вы можете заказать кассовый аппарат у одного из партнеров, подключить систему учета или заключить договор с ОФД со скидкой. Спецпредложения для клиентов Тинькофф есть у компании Калуга Астрал, кассовых приложений Мерката, LifePay и i-Retail, облачного решения CloudKassir, Контур.ОФД и других.

Кредиты для бизнеса. Тинькофф предлагает три программы кредитования предпринимателей – на пополнение оборотных средств, на закрытие кассового разрыва и на развитие бизнеса. Также здесь можно подключить овердрафт к расчетному счету. Кредиты оформляются быстро и не требуют залога или поручителей. Здесь можно получить до 2 000 000 рублей на срок до 3 лет по ставке от 12% годовых.

У второго банка также есть несколько программ кредитования – на закупку товаров у одного поставщика, овердрафт и под оборот кассы. Условия кредитования близки к тем, что предлагает Тинькофф. При этом общие требования к заемщикам у этого банка строже.

Валютный контроль. Для предпринимателей, ведущих ВЭД, Модульбанк интересен тем, что все вопросы, связанные с валютным контролем, он берет на себя. Его специалисты сами подготовят все требуемые документы и поставят контракт на учет. На все операции уходит один рабочий день. Кроме того, банк работает не только с долларами и евро, но и с юанями – это удобно для тех, кто заключает сделки с китайскими компаниями.

Тинькофф открывает счета и проводит платежи в долларах, евро, юанях и фунтах стерлингов. При заключении валютной сделки его специалист поможет вам подготовить и вовремя сдать все необходимые тарифы. На «Профессиональном» тарифе можно заказать проверку контракта. На нем же доступен пакет со скидками на валютные операции за 9 900 рублей в месяц.

Интернет-эквайринг. Прием безналичных платежей через интернет у обоих банков организован примерно одинаково. При его подключении банк добавит на ваш сайт платежную форму, которая позволит вам принимать к оплате карты популярных платежных систем. Комиссия за эквайринг в Тинькофф зависит от тарифа РКО, в Модульбанке – от оборота.

Интернет-эквайринг у Модульбанка можно быстро подключить к Модулькассе или облачному решению Атол Онлайн. Тинькофф также предоставляет SDK для добавления платежной формы в мобильное приложение. У обоих банков есть дополнительные опции для платежей – например, возврат предоплаты.

Здесь особенно заметны различия в подходе к предоставлению услуг у двух компаний. Модульбанк старается дать бизнесмену больше выбора (куда переводить зарплату, купить или арендовать терминал) и взять на себя часть сложной работы (например, по валютному контролю). Тинькофф, в свою очередь, предлагает более гибкие условия и более удобное обслуживание внутри своей системы. Его услуги, в отличие от конкурента, обычно доступны на любом тарифе.

Бонусы от партнеров

Оба банка, чтобы привлечь новых клиентов, предлагают при открытии счета различные бонусы от компаний-партнеров. Вы можете получить скидки на различные услуги или пользоваться полезными услугами бесплатно в течение определенного времени. Так вы сможете не только облегчить начало ведение бизнеса с помощью полезных сервисов, но и сэкономить на этом. Учтите, что все эти спецпредложения доступны только тем, кто открывает счет впервые.

Примеры бонусных предложений от двух банков вы найдете в таблице:

Бонусных предложений у Модульбанка заметно меньше, чем у его конкурента. Он медленнее развивает программу спецпредложений – новые бонусы в ней появляются редко. Аналогичная программа у Тинькофф достаточно обширна, в ней есть множество предложений от самых разных компаний.

Бухгалтерия и интернет-банк

Основные инструменты для управления расчетным счетом в обеих кредитных организациях – это интернет-банк и мобильное приложение. У Тинькофф он подключается сразу после подписания договора, у Модульбанка – после оформления заявки. Для доступа в личный кабинет и подтверждения операций используются SMS-пароли, но при желании можно заказать цифровой ключ.

Функционал интернет-банков и приложений у этих банков, в целом, одинаков. С помощью них вы сможете контролировать движение денег по счету, вести расчеты с контрагентами, отправлять в банк запросы, заявки и документы, менять валюту и управлять бизнес-картами. Можно настроить несколько уровней доступа для разных категорий сотрудников (например, для бухгалтеров) и управлять несколькими счетами одновременно.

В личный кабинет Модульбанка можно также выгрузить выписки по счетам в других банках для их учета в обороте. С личными кабинетами Тинькофф, Точки, Ак Барс и ВТБ можно настроить прямую интеграцию. Также с помощью него вы сможете оценить риски блокировки счета и рекомендации по улучшению надежности бизнеса. Стоимость услуги – 990 рублей в месяц, один подробный отчет стоит 250 рублей.

В интернет-банк Тинькофф встроен бесплатный бухгалтерский сервис, который поможет вам вести учет и отправлять отчетности. С помощью него вы сможете рассчитывать налоги, формировать платежные поручения, отправлять декларацию и следить за сроками. Банк выпустит электронную подпись для сдачи электронной отчетности в ФНС.

Модульбанк, в свою очередь, предлагает полноценный аутсорсинг бухгалтерии. Он возьмет все вопросы, связанные с бухучетом и ведением отчетности на себя. В работе бухгалтерии компания использует собственные разработки и сервисы, которые позволяют почти полностью избежать ошибок и уменьшить расходы. Вы сможете уточнить у бухгалтера любые непонятные вопросы и уточнить сроки сдачи отчетностей.

Для ИП на УСН 6% без сотрудников, эквайринга, кассы и валюты бухгалтерия предоставляется бесплатно. Для остальных предпринимателей – от 1 000 рублей в месяц. Если вы хотите вести бухгалтерию сами, то сможете быстро подключить интернет-банк к 1С, Контур.Эльбе или Моему Делу.

Какой банк лучше?

И Модульбанк, и Тинькофф стараются быть удобными для малого и среднего бизнеса. Подход первого банка похож на Точку – он предлагает недорогое обслуживание счета и услуги, которые облегчают ведение своего дела. Второй, напротив, делает ставку на оперативность, более гибкие условия и удобное использование с другими продуктами банка.

Сравнение РКО в Тинькофф и Модульбанке

Тинькофф Бизнес

• Бесплатное открытие счета без визита в банк
• Обслуживание – от 490 до 4 900 рублей в месяц
• Безлимит на платежи – от 490 рублей в месяц
• Вывод до 500 000 рублей на личную карту
• До 6% годовых на остаток по счету
• Бесплатное обслуживание бизнес-карт
• Зарплата на карты Тинькофф Блэк
• Бесплатные эквайринговые терминалы при выполнении условий
• Нецелевые кредиты на развитие бизнеса и овердрафт
• Бесплатная регистрация ИП
• Бесплатная интернет-бухгалтерия
• Более 70 спецпредложений от партнеров

Подробнее

Модульбанк

• Бесплатное открытие счета без визита в банк
• Бесплатное обслуживание на стартовом тарифе
• Бесплатные платежи на безлимитном тарифе
• Перевод зарплаты в любые банки
• Онлайн-кассы, соответствующие 54-ФЗ
• Быстрое подключение интернет-эквайринга
• Число бизнес-карт зависит от тарифа
• Счета в рублях, долларах, евро и юанях
• Интеграция со счетами в других банках
• Недорогой аутсорсинг бухгалтерии
• Предупреждения о рисках блокировки счета
• Более 19 спецпредложений от партнеров

Подробнее

Итак, Модульбанк будет оптимальным вариантом для тех, кто регистрирует бизнес впервые. Он предлагает бесплатное обслуживание счета и невысокие комиссии за операции, а также готов взять часть задач (бухгалтерия, валютный контроль, оценка рисков) на себя. Тинькофф же больше подойдет более опытному и активному предпринимателю. При более дорогом обслуживании он предложит крупные лимиты, больше безлимитных опций и различные дополнительные услуги.

Заключение

Модульбанк, как и Тинькофф и Точка, будет вполне удобен для начинающего предпринимателя. Вы можете открыть в нем счет, если хотите сэкономить на услугах РКО и получить необходимые для развития бизнеса услуги. Если банк не работает в вашем регионе или вы сомневаетесь в его надежности, то хорошим вариантом будет Точка или Тинькофф.

Условия РКО в этих трех банках более выгодные для небольшого бизнеса, чем в более крупных организациях – например, в Сбербанке или ВТБ. Они занимают высокие позиции в нашем рейтинге лучших банков для индивидуальных предпринимателей. Клиенты довольны обслуживанием в них и оставляют о нем положительные отзывы.

В каком банке вы открыли свой расчетный счет и почему? Поделиться своими мнениями о Тинькофф и Модульбанке, а также предложить свои варианты можно в комментариях.

Виталий Виноградов

CEO и основатель #ВсеЗаймыОнлайн. Закончил новосибирский строительный университет и высшую школу экономики в Москве. Предприниматель, за плечами которого несколько успешных проектов в сфере финансов и блокчейна.

vitaliyvinogradov@vsezaimyonline.ru