Какой банк больше подойдет для ИП – Тинькофф или Модульбанк?

Информация обновлена: 23.09.2020

В прошлой статье мы разобрали условия обслуживания в двух банках, которые предлагают услуги малому бизнесу – Точке и Тинькофф. Кроме них, своими предложениями заметно выделяется Модульбанк. Он также специализируется на малом бизнесе и также позиционирует себя как удобный банк для ИП и небольших ООО.

Здесь мы попробуем разобраться, насколько этот банк выгоден для индивидуального предпринимателя по сравнению с Тинькофф. Мы сравним условия тарифов и изучим их услуги для бизнеса – по ним можно будет понять, какой банк будет более привлекательным.

Подробнее о банках

Как мы отмечали ранее, Тинькофф первым в стране начал обслуживать своих клиентов полностью в удаленном режиме, без собственных отделений. Он начинал с кредитных карт, затем освоил другие услуги для частных лиц, а позже начал разрабатывать продукты для малого бизнеса. Предпринимателей банк обслуживает так же, как и физических лиц – через сайт, мобильные приложения и выездных специалистов.

Модульбанк же изначально был проектом банка Региональный кредит, похожим по сути на Точку – он предоставлял услуги для бизнеса, используя мощности другой организации. В его создании приняли участие несколько выходцев из команды Сбербанка. Проект получился настолько успешным, что Региональный кредит полностью сосредоточился на нем и отказался от работы с частными клиентами.

Подход к обслуживанию клиентов-предпринимателей у Тинькофф и Модульбанка похож. Они делают упор на быстрое открытие счета, недорогое обслуживание и простое взаимодействие с банком без лишней бюрократии. Также обе организации стараются предоставить начинающему бизнесмену все необходимые услуги, которые могут понадобиться в ведении своего дела.

Сравнение тарифов расчетно-кассового обслуживания в Тинькофф и Модульбанке

У обоих банков есть три тарифа РКО, которые предназначены для разных стадий развития бизнеса. Их условия удовлетворяют потребности недавно открывшегося, растущего и активного ИП. В линейке Тинькофф это тарифы «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». У Модульбанка – «Ничего лишнего», «Оптимальный» и «Безлимитный». Далее вы узнаете подробнее об этих пакетах услуг.

Открытие счетов в рублях и в иностранной валюте, подключение и обслуживание интернет-банка – бесплатны на любом тарифе.

Первые два тарифа предназначены для новых ИП. Тариф «Ничего лишнего» от Модульбанка предлагает полностью бесплатное обслуживание счета, платежи, переводы и операции с наличными. Однако, со всех поступлений по нему взимается комиссия, и на нем нельзя пользоваться некоторыми дополнительными услугами (например, зарплатными картами). У тарифа «Простой» в Тинькофф таких ограничений нет, но обслуживание счета платное, а комиссии за переводы – выше. Зато в нем можно бесплатно вывести достаточно крупную сумму на личную карту.

Тариф

Простой (Тинькофф)

Ничего лишнего (Модульбанк)

Ведение счета в месяц

490 рублей в месяц

Первые два месяца (для недавно зарегистрированных ИП – первые 6 месяцев) - бесплатно

Бесплатно

Со всех поступлений на счет взимается комиссия:

  • до 100 000 рублей - 0,5%
  • до 500 000 рублей - 1%
  • от 500 000 рублей - 3%

Платежные поручения

Первые 3 – бесплатно

Далее – 49 рублей

Безлимит – 490 рублей в месяц

Бесплатно

Переводы физическим лицам

На личную карту Тинькофф - бесплатно:

на дебетовую – до 150 000 рублей

на кредитную – до 250 000 рублей

В другие банки:

до 400 000 рублей – 1,5% плюс 99 рублей

до 1 000 000 рублей – 5%, плюс 99 рублей

от 1 000 000 рублей – 15% плюс 99 рублей

Зарплатные – бесплатно

Бесплатно, в том числе зарплатные

Внесение наличных

По корпоративной карте в банкоматах Тинькофф – 0,15%, минимум 99 рублей

По тарифу поступлений на счет

Выдача наличных

До 400 000 рублей – 1,5% плюс 99 рублей

До 1 000 000 рублей – 5%, плюс 99 рублей

От 1 000 000 рублей – 15% плюс 99 рублей

Бесплатно

Проценты на остаток по счету

0,5% годовых при наличии оборотов

Нет

Выпуск и обслуживание корпоративной карты

Первая (при открытии счета) – бесплатно

Вторая и последующие – 490 рублей

Первый год – бесплатно, далее – 300 рублей в год

Дополнительные карты не выпускаются

Ведение счетов в иностранной валюте

Бесплатно

Бесплатно

Валютные платежи

0,2%, минимум 49 долларов США, евро или фунтов стерлингов

В юанях - 0,15%, минимум ¥59

Нет

Валютный контроль

0,2%, минимум 490 рублей

Нет

Постановка контракта на учет

Нет

Нет

Выдача справок

В электронном виде из установленного списка – 290 рублей за каждую

Остальные – 990 рублей за каждую

Электронные – бесплатно

Бумажные – 30 рублей за лист, максимум 800 рублей

SMS-уведомления

Первые 2 месяца – бесплатно, далее 99 рублей в месяц за каждый номер

90 рублей в месяц за каждый номер

Следующие два тарифа больше подойдут предпринимателю, который наращивает обороты. Модульбанк снова выделяется менее крупными комиссиями за обслуживание и проведение платежей, и небольшими лимитами на операции. Обслуживание можно сделать бесплатным, если внести небольшую предоплату. Тариф от Тинькофф выглядит более дорогим, но в нем доступно больше безлимитных опций.

Тариф

Продвинутый (Тинькофф)

Оптимальный (Модульбанк)

Ведение счета в месяц

1 990 рублей в месяц

Первые два месяца - бесплатно

690 рублей

Бесплатно при предоплате «навсегда» в 9 900 рублей

Платежные поручения

Первые 10 – бесплатно

Далее – 29 рублей

Безлимит – 990 рублей в месяц

19 рублей

Переводы физическим лицам

На личную карту Тинькофф - бесплатно:

на дебетовую – до 300 000 рублей

на кредитную – до 400 000 рублей

В другие банки:

до 400 000 рублей – 1,5% плюс 79 рублей

до 1 000 000 рублей – 5%, плюс 79 рублей

от 1 000 000 рублей – 15% плюс 79 рублей

Безлимит – 2 990 рублей в месяц

Зарплатные – бесплатно

До 300 000 рублей – по тарифу платежного поручения

До 500 000 рублей - 1%

До 1 000 000 рублей в месяц – 5%

От 1 000 000 рублей в месяц – 5%, минимум 19 рублей

Зарплатные – 19 рублей за каждый

Внесение наличных

По корпоративной карте в банкоматах Тинькофф:

До 300 000 рублей – бесплатно

Далее – 0,1%, минимум 79 рублей

Три бесплатных внесения в месяц – 990 рублей

Бесплатно

Выдача наличных

До 400 000 рублей – 1,5% плюс 79 рублей

До 1 000 000 рублей – 5%, плюс 79 рублей

От 1 000 000 рублей – 15% плюс 79 рублей

До 50 000 рублей - 1% плюс 70 рублей

До 600 000 рублей в месяц – 2% плюс 70 рублей

До 1 000 000 рублей в месяц – 5% плюс 70 рублей

От 1 000 000 рублей в месяц – 6% плюс 70 рублей

Проценты на остаток по счету

1,5% годовых при наличии оборотов

1,75% на остаток от 30 000 рублей

Выпуск и обслуживание корпоративной карты

Первая (при открытии счета) – бесплатно

Вторая и последующие – 490 рублей

Две первые карты:

первый год – бесплатно

далее – 300 рублей в год

Третья и последующие – 500 рублей в год

Ведение счетов в иностранной валюте

Бесплатно

Бесплатно

Валютные платежи

0,15%, минимум 29 долларов США, евро или фунтов стерлингов

В юанях - 0,15%, минимум ¥59

30 долларов США, 30 евро или 150 юаней

Валютный контроль

0,15%, минимум 290 рублей

До 500 000 рублей – 300 рублей

До 2 000 000 рублей – 1 000 рублей

От 2 000 000 рублей – 3 000 рублей

Постановка контракта на учет

Бесплатно

Бесплатно

Выдача справок

В электронном виде из установленного списка – бесплатно

Остальные – 990 рублей за каждую

Электронные – бесплатно

Бумажные – 30 рублей за лист, максимум 800 рублей

SMS-уведомления

Первые 2 месяца – бесплатно, далее 99 рублей в месяц за каждый номер

90 рублей в месяц за каждый номер

Тарифы «Профессиональный» и «Безлимитный» предназначены для тех, кто активно рассчитывается с контрагентами и поддерживают высокие показатели прибыли. Здесь Модульбанк выделился бесплатными платежками, перечислениями зарплаты и пополнением счета. Также у него низкие комиссии на снятие наличных и переводы физическим лицам. Обслуживание в Тинькофф стоит дороже, а безлимитные опции все так же подключаются за отдельную плату.

Тариф

Профессиональный (Тинькофф)

Безлимитный (Модульбанк)

Ведение счета в месяц

4 990 рублей в месяц

Первые два месяца - бесплатно

4 900 рублей

Бесплатно при предоплате «навсегда» в 99 000 рублей

Платежные поручения

19 рублей

Безлимит – 1 990 рублей в месяц

Бесплатно

Переводы физическим лицам

На личную карту Тинькофф – бесплатно до 500 000 рублей

В другие банки:

до 800 000 рублей – 1,5% плюс 59 рублей

до 2 000 000 рублей – 5%, плюс 59 рублей

от 2 000 000 рублей – 15% плюс 59 рублей

Безлимит – 4 990 рублей в месяц

Зарплатные – бесплатно

До 500 000 рублей – бесплатно

До 1 000 000 рублей в месяц – 1%

От 1 000 000 рублей в месяц – 3%

Зарплатные – бесплатно

Внесение наличных

По корпоративной карте в банкоматах Тинькофф:

До 1 000 000 рублей – бесплатно

Далее – 0,1%, минимум 59 рублей

Пять бесплатных внесений в месяц – 1 490 рублей

Бесплатно

Выдача наличных

До 800 000 рублей – 1,5% плюс 59 рублей

До 2 000 000 рублей – 5%, плюс 59 рублей

От 2 000 000 рублей – 15% плюс 59 рублей

До 100 000 рублей - 0,75% плюс 50 рублей

До 1 000 000 рублей в месяц – 2,5% плюс 50 рублей

До 1 500 000 рублей в месяц – 5% плюс 50 рублей

От 1 500 000 рублей в месяц – 6% плюс 50 рублей

Проценты на остаток по счету

3% годовых при наличии оборотов

От 500 000 рублей – 3,75% годовых

От 1 500 000 рублей – 1,75% годовых

Выпуск и обслуживание корпоративной карты

Первая (при открытии счета) – бесплатно

Вторая и последующие – 490 рублей

Бесплатно

Ведение счетов в иностранной валюте

Бесплатно

Бесплатно

Валютные платежи

0,15%, минимум 19 долларов США, евро или фунтов стерлингов

В юанях - 0,15%, минимум ¥59

30 долларов США, 30 евро или 150 юаней

Валютный контроль

0,15%, минимум 290 рублей

До 500 000 рублей – 300 рублей

До 2 000 000 рублей – 1 000 рублей

От 2 000 000 рублей – 3 000 рублей

Постановка контракта на учет

Бесплатно

Бесплатно

Выдача справок

Бесплатно

Электронные – бесплатно

Бумажные – 30 рублей за лист, максимум 800 рублей

SMS-уведомления

Первые 2 месяца – бесплатно, далее 99 рублей в месяц за каждый номер

Бесплатно

Вывод из сравнения тарифов можно сделать следующий. Обслуживание в Модульбанке стоит дешево, но на каждый тариф установлены достаточно жесткие ограничения. Тинькофф, напротив, при более высоких комиссиях предлагает большие лимиты на операции и дополнительные безлимитные опции. Кроме того, на любом его тарифе доступны все услуги РКО (кроме тарифа Простой, на котором нельзя поставить валютный контракт на учет).

Тарифы расчетно-кассового обслуживания в Модульбанке неоднократно признавались самыми выгодными для малого бизнеса по версии аналитического агентства Markswebb.

Другие особенности и сервисы банков

Помимо тарифов на обслуживание счетов и операции по ним, необходимо сравнить и другие особенности двух банков. Нужно оценить, как быстро происходит открытие счета, какие услуги доступны для ИП, какие бонусы от партнеров они предлагают и как работают электронные сервисы. Подробнее об этом вы узнаете далее.

Открытие счета и регистрация бизнеса

Счет в обоих банках открывается онлайн, без посещения отделений. Вам нужно будет оставить онлайн-заявку, загрузить сканы документов и подписать договор у выездного специалиста. В обоих случаях вы сразу после оформления заявки получите реквизиты счета – их можно будет отправить контрагенту или вписать в документы.

Открытие счета для юрлица в банке

Для открытия счета в Модульбанке индивидуальному предпринимателю потребуется только паспорт и, если есть, лицензии. Все остальные сведения специалисты банка запросят сами. Список документов у Тинькофф немного больше – кроме паспорта, нужны ИНН, свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРИП.

Читайте также

Скорость оформления счета у этих двух банков примерно одинакова. В крупных городах вы подпишете договор уже в течение дня после оформления заявки, а в более мелких – 2-3 рабочих дня. География присутствия у Модульбанка меньше, чем у Тинькофф – менеджеры у первого банка есть всего в 44 городах, а второй готов открывать счета предпринимателям почти по всей стране.

Кроме того, Тинькофф поможет вам зарегистрировать бизнес, если вы этого еще не сделали. Его специалисты сами подготовят необходимые документы и передадут их в налоговую. Сервис предоставляется бесплатно – нужно только уплатить пошлину в размере 800 рублей. У Модульбанка такого сервиса нет.

Услуги в рамках РКО

Оба банка предоставляют предпринимателям различные дополнительные услуги, которые позволят заметно облегчить ведение бизнеса. Вы сможете оформить в них корпоративную карту, подключить зарплатный проект и эквайринг, взять кредит или пройти валютный контроль. Условия этих услуг заметно отличаются друг от друга:

Корпоративные карты. Тинькофф позволяет выпустить любое количество бизнес-карт для себя и сотрудников. Все они обслуживаются бесплатно, но комиссия за выпуск не берется только для первой. С помощью карт вы сможете оплачивать расходы бизнеса за счет средств на счету, а также вносить и снимать наличные в любых банкоматах.

Преимущество бизнес-карты Тинькофф

У Модульбанка бизнес-карты платные – их обслуживание со второго года стоит 300 рублей в год. Их число ограничено в зависимости от тарифа. При этом они берут невысокую комиссию за пополнение и снятие наличные в большей сети партнеров. На тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» можно получить бесплатное обслуживание счета, если тратить по картам от 100 000 рублей в месяц.

Модульбанк позволяет индивидуальным предпринимателям на УСН 6% использовать корпоративную карту как личную. Но мы не советуем так делать – иначе могут возникнуть проблемы с обоснованием расходов и уплатой налогов. Средства для оплаты собственных нужд лучше вывести на личную карточку в другом банке.

Зарплатный проект. Модульбанк не выпускает собственных зарплатных карт. Вместо этого он позволяет отправлять выплаты работникам в любые банки с низкой комиссией. Такое решение удобно для сотрудников – они смогут сохранить свои карточками и воспользоваться преимуществами своих банков. Одна операция стоит 19 рублей на «Оптимальном», а на «Безлимитном» комиссия не взимается.

Особенности зарплатного проекта Модульбанка

Для перечисления зарплаты Тинькофф выпускает свои стандартные дебетовые карты. Они предлагают снятие наличных в любых банкоматах, проценты на остаток и высокий кэшбэк у партнеров. Выпуск и обслуживание зарплатных карточек бесплатны. Тинькофф позволяет выдавать зарплату и на другие карты, но только в пределах индивидуально установленных лимитов.

Торговый эквайринг. При подключении этой услуги Тинькофф бесплатно предоставит вам терминалы для приема банковских карт. Стоимость их обслуживания уже включена в комиссию, которая составляет до 2,69%. с оборота. Минимальная сумма комиссии в месяц – от 1 990 рублей в зависимости от тарифа. Вы можете уплатить эту сумму сразу и принимать платежи без комиссии в пределах определенного лимита.

Торговый эквайринг Тинькофф

Эквайринговые терминалы в Модульбанке можно не только взять в аренду, но и купить в собственность, в том числе в рассрочку. Второй вариант подойдет тем, кто планирует активно пользоваться этой услугой. Комиссия здесь также зависит от тарифа РКО и составляет до 1,9%. Для фастфуда действуют сниженные ставки – 1,5%.

Онлайн-кассы. Модульбанк предлагает собственное кассовое решение – Модулькассу. Это универсальный кассовый аппарат, который соответствует требованиям ФЗ-54 и подходит как для стационарной, так и для мобильной торговли. Управление кассой осуществляется с помощью удобных программ и приложений собственной разработки. Касса совместима с 1С и Моим Складом, ее можно подключить к интернет-магазину. Стоимость – от 11 900 рублей.

Узнать больше о Модулькассе вы сможете в этой статье.

Модулькасса для эквайринга

У конкурента этого банка своих касс нет. Но при этом вы можете заказать кассовый аппарат у одного из партнеров, подключить систему учета или заключить договор с ОФД со скидкой. Спецпредложения для клиентов Тинькофф есть у компании Калуга Астрал, кассовых приложений Мерката, LifePay и i-Retail, облачного решения CloudKassir, Контур.ОФД и других.

Кредиты для бизнеса. Тинькофф предлагает три программы кредитования предпринимателей – на пополнение оборотных средств, на закрытие кассового разрыва и на развитие бизнеса. Также здесь можно подключить овердрафт к расчетному счету. Кредиты оформляются быстро и не требуют залога или поручителей. Здесь можно получить до 2 000 000 рублей на срок до 3 лет по ставке от 12% годовых.

Кредиты для бизнеса Тинькофф

У второго банка также есть несколько программ кредитования – на закупку товаров у одного поставщика, овердрафт и под оборот кассы. Условия кредитования близки к тем, что предлагает Тинькофф. При этом общие требования к заемщикам у этого банка строже.

Валютный контроль. Для предпринимателей, ведущих ВЭД, Модульбанк интересен тем, что все вопросы, связанные с валютным контролем, он берет на себя. Его специалисты сами подготовят все требуемые документы и поставят контракт на учет. На все операции уходит один рабочий день. Кроме того, банк работает не только с долларами и евро, но и с юанями – это удобно для тех, кто заключает сделки с китайскими компаниями.

Валютный контроль в Модульбанке

Тинькофф открывает счета и проводит платежи в долларах, евро, юанях и фунтах стерлингов. При заключении валютной сделки его специалист поможет вам подготовить и вовремя сдать все необходимые тарифы. На «Профессиональном» тарифе можно заказать проверку контракта. На нем же доступен пакет со скидками на валютные операции за 9 900 рублей в месяц.

Интернет-эквайринг. Прием безналичных платежей через интернет у обоих банков организован примерно одинаково. При его подключении банк добавит на ваш сайт платежную форму, которая позволит вам принимать к оплате карты популярных платежных систем. Комиссия за эквайринг в Тинькофф зависит от тарифа РКО, в Модульбанке – от оборота.

Опции онлайн-эквайринга

Интернет-эквайринг у Модульбанка можно быстро подключить к Модулькассе или облачному решению Атол Онлайн. Тинькофф также предоставляет SDK для добавления платежной формы в мобильное приложение. У обоих банков есть дополнительные опции для платежей – например, возврат предоплаты.

Здесь особенно заметны различия в подходе к предоставлению услуг у двух компаний. Модульбанк старается дать бизнесмену больше выбора (куда переводить зарплату, купить или арендовать терминал) и взять на себя часть сложной работы (например, по валютному контролю). Тинькофф, в свою очередь, предлагает более гибкие условия и более удобное обслуживание внутри своей системы. Его услуги, в отличие от конкурента, обычно доступны на любом тарифе.

Бонусы от партнеров

Оба банка, чтобы привлечь новых клиентов, предлагают при открытии счета различные бонусы от компаний-партнеров. Вы можете получить скидки на различные услуги или пользоваться полезными услугами бесплатно в течение определенного времени. Так вы сможете не только облегчить начало ведение бизнеса с помощью полезных сервисов, но и сэкономить на этом. Учтите, что все эти спецпредложения доступны только тем, кто открывает счет впервые.

Примеры бонусных предложений от двух банков вы найдете в таблице:

Категория

Бонусы Тинькофф

Бонусы Модульбанка

Реклама и маркетинг

10 000 рублей на рекламную кампанию в Яндекс.Директе

Удвоение платежа на сумму до 50 000 рублей в myTarget

2 месяца бесплатного доступа к скриптам телефонных продаж от HyperScript

Бонус 5% при пополнении счета в сервисе поисковой аналитики Topvisor

10 000 рублей на рекламную кампанию в Яндекс.Директе

Удвоение платежа на сумму до 50 000 рублей в myTarget

50 000 бонусов на рекламу в метро от MT City

Связь для бизнеса

Бесплатный номер 8-800 и скидка 50% на услуги Манго Телеком

Скидка 50% на 5 месяцев обслуживания облачной АТС в Zadarma

2 месяца бесплатного обслуживания бизнес-телефонии UIS

Бесплатный номер 8-800 от Билайн Бизнес

Бесплатный номер 8-800 и 2 месяца бесплатного обслуживания в МТТ

Бухгалтерия и учет

3 месяца бесплатного обслуживания в интернет-бухгалтериях Контур.Эльба, Мое Дело и Контур.Бухгалтерия

Скидка 50% на бухгалтерские услуги в Фингуру

Скидка 29% на услуги системы учета ПланФакт

3 месяца бесплатного обслуживания в интернет-бухгалтерии Мое Дело

30 дней бесплатного доступа к 1C Fresh

3 месяца бесплатного доступа к системе учета и аналитики Seeneco

CRM

3 месяца бесплатного доступа в Битрикс 24 и Мой Склад

3 месяца бесплатного использования системы автоматизации продаж Hotlead

30 дней бесплатного доступа к сервису Мегаплан

Web-разработка

3 месяца бесплатного использования платформы Nethouse

3 месяца бесплатного размещения сайта на хостинге Majordomo

2 месяца бесплатного доступа к платформе для создания интернет-магазинов InSales

3 месяца бесплатного использования платформы Nethouse

3 месяца бесплатного размещения сайта на хостинге Majordomo

Скидка 10% на услуги платформы одностраничных сайтов LP

Кредиты и лизинг

Кредитная линия 30 000 рублей на срочные командировки от Ozon.Travel

Бесплатная аренда зала для мероприятий в Москве от Palmira Business Group.

Кредитная линия 30 000 рублей на срочные командировки от Ozon.Travel

Скидка 5 000 рублей на первый лизинговый платеж в Arenza

Прочее

30 дней бесплатного размещения вакансии на HeadHunter

Скидка 10% на отправку документов службой доставки СДЭК

Два месяца бесплатного обслуживания в юридической компании Амулекс

Скидка 30% на курсы английского языка от SkyEng

Скидка 40% на размещение вакансии и день доступа к базе резюме от HeadHunter

3 месяца бесплатного использования сервиса Контур.Удостоверяющий центр

Бонусных предложений у Модульбанка заметно меньше, чем у его конкурента. Он медленнее развивает программу спецпредложений – новые бонусы в ней появляются редко. Аналогичная программа у Тинькофф достаточно обширна, в ней есть множество предложений от самых разных компаний.

Бухгалтерия и интернет-банк

Основные инструменты для управления расчетным счетом в обеих кредитных организациях – это интернет-банк и мобильное приложение. У Тинькофф он подключается сразу после подписания договора, у Модульбанка – после оформления заявки. Для доступа в личный кабинет и подтверждения операций используются SMS-пароли, но при желании можно заказать цифровой ключ.

Функционал интернет-банков и приложений у этих банков, в целом, одинаков. С помощью них вы сможете контролировать движение денег по счету, вести расчеты с контрагентами, отправлять в банк запросы, заявки и документы, менять валюту и управлять бизнес-картами. Можно настроить несколько уровней доступа для разных категорий сотрудников (например, для бухгалтеров) и управлять несколькими счетами одновременно.

Личный кабинет и управление счетами

В личный кабинет Модульбанка можно также выгрузить выписки по счетам в других банках для их учета в обороте. С личными кабинетами Тинькофф, Точки, Ак Барс и ВТБ можно настроить прямую интеграцию. Также с помощью него вы сможете оценить риски блокировки счета и рекомендации по улучшению надежности бизнеса. Стоимость услуги – 990 рублей в месяц, один подробный отчет стоит 250 рублей.

В интернет-банк Тинькофф встроен бесплатный бухгалтерский сервис, который поможет вам вести учет и отправлять отчетности. С помощью него вы сможете рассчитывать налоги, формировать платежные поручения, отправлять декларацию и следить за сроками. Банк выпустит электронную подпись для сдачи электронной отчетности в ФНС.

Модульбанк, в свою очередь, предлагает полноценный аутсорсинг бухгалтерии. Он возьмет все вопросы, связанные с бухучетом и ведением отчетности на себя. В работе бухгалтерии компания использует собственные разработки и сервисы, которые позволяют почти полностью избежать ошибок и уменьшить расходы. Вы сможете уточнить у бухгалтера любые непонятные вопросы и уточнить сроки сдачи отчетностей.

Аутсорс бухгалтерии Модульбанка

Для ИП на УСН 6% без сотрудников, эквайринга, кассы и валюты бухгалтерия предоставляется бесплатно. Для остальных предпринимателей – от 1 000 рублей в месяц. Если вы хотите вести бухгалтерию сами, то сможете быстро подключить интернет-банк к 1С, Контур.Эльбе или Моему Делу.

Какой банк лучше?

И Модульбанк, и Тинькофф стараются быть удобными для малого и среднего бизнеса. Подход первого банка похож на Точку – он предлагает недорогое обслуживание счета и услуги, которые облегчают ведение своего дела. Второй, напротив, делает ставку на оперативность, более гибкие условия и удобное использование с другими продуктами банка.

Сравнение РКО в Тинькофф и Модульбанке
Тинькофф Бизнес
  • Бесплатное открытие счета без визита в банк
  • Обслуживание – от 490 до 4 900 рублей в месяц
  • Безлимит на платежи – от 490 рублей в месяц
  • Вывод до 500 000 рублей на личную карту
  • До 6% годовых на остаток по счету
  • Бесплатное обслуживание бизнес-карт
  • Зарплата на карты Тинькофф Блэк
  • Бесплатные эквайринговые терминалы при выполнении условий
  • Нецелевые кредиты на развитие бизнеса и овердрафт
  • Бесплатная регистрация ИП
  • Бесплатная интернет-бухгалтерия
  • Более 70 спецпредложений от партнеров
Подробнее
Модульбанк
  • Бесплатное открытие счета без визита в банк
  • Бесплатное обслуживание на стартовом тарифе
  • Бесплатные платежи на безлимитном тарифе
  • Перевод зарплаты в любые банки
  • Онлайн-кассы, соответствующие 54-ФЗ
  • Быстрое подключение интернет-эквайринга
  • Число бизнес-карт зависит от тарифа
  • Счета в рублях, долларах, евро и юанях
  • Интеграция со счетами в других банках
  • Недорогой аутсорсинг бухгалтерии
  • Предупреждения о рисках блокировки счета
  • Более 19 спецпредложений от партнеров
Подробнее

Итак, Модульбанк будет оптимальным вариантом для тех, кто регистрирует бизнес впервые. Он предлагает бесплатное обслуживание счета и невысокие комиссии за операции, а также готов взять часть задач (бухгалтерия, валютный контроль, оценка рисков) на себя. Тинькофф же больше подойдет более опытному и активному предпринимателю. При более дорогом обслуживании он предложит крупные лимиты, больше безлимитных опций и различные дополнительные услуги.

Заключение

Модульбанк, как и Тинькофф и Точка, будет вполне удобен для начинающего предпринимателя. Вы можете открыть в нем счет, если хотите сэкономить на услугах РКО и получить необходимые для развития бизнеса услуги. Если банк не работает в вашем регионе или вы сомневаетесь в его надежности, то хорошим вариантом будет Точка или Тинькофф.

Условия РКО в этих трех банках более выгодные для небольшого бизнеса, чем в более крупных организациях – например, в Сбербанке или ВТБ. Они занимают высокие позиции в нашем рейтинге лучших банков для индивидуальных предпринимателей. Клиенты довольны обслуживанием в них и оставляют о нем положительные отзывы.

Какой же банк - Тинькофф или Модульбанк - больше подойдет для ИП? Зависит от ваших целей и потребностей:

  • Если хотите сэкономить, вам подойдет Модульбанк, получить больше функций - Тинькофф
  • В Тинькофф проще, чем в Модульбанке, платить зарплату и выводить деньги на личную карту
  • Модульбанк может взять на себя бухгалтерию и валютный контроль
  • В Тинькофф можно бесплатно подключить эквайринг
  • В Модульбанке можно недорого купить онлайн-кассу
  • Тинькофф бесплатно зарегистрирует ИП
  • У Модульбанка есть тариф с безлимитными платежами
  • В Тинькофф легко получить кредит, овердрафт или гарантию для бизнеса

В целом, оба банка предлагают вполне комфортные условия для начинающих бизнесменов. Они позволяют быстро открыть счет без посещения офисов и поддерживают достаточный уровень надежности.

В каком банке вы открыли свой расчетный счет и почему? Поделиться своими мнениями о Тинькофф и Модульбанке, а также предложить свои варианты можно в комментариях.

Виталий Виноградов
Виталий Виноградов

CEO и основатель #ВсеЗаймыОнлайн. Закончил Новосибирский строительный университет и высшую школу экономики в Москве. Предприниматель, за плечами которого несколько успешных проектов в сфере финансов и блокчейна.

(15 оценок, среднее: 4.8 из 5)
Оставить комментарий
Дмитрий

У меня в «Тинькофф» открыт расчетный счет. Хороший современный банк несмотря на то, что нет отделений и все операции приходится проводить онлайн. Платежи проходят быстро, нужную справку можно получить на почту. Личный менеджер всегда на связи, поможет разобраться со сложными вопросами. Из недостатков работы «Тинькофф» — эквайринг не работает в Крыму. Но кажется, это у всех более-менее серьезных банков так, из-за санкций. В целом сотрудничеством доволен.

Артем

Спасибо за полезную информацию! Являюсь клиентом Модульбанка два года, некоторое время назад думал сменить, но не нашел подходящей альтернативы. Для бизнеса использую дебетовую карту с неплохим кэшбэком, в кредитах пока нет необходимости. Текущие операции проходят прозрачно, деньги поступают на счет день в день, без задержек (исключение — праздники). Клиентская поддержка тоже на высоте. Думаю, это лучший сервис, что я встречал!

Михаил

В статье подробно дан анализ возможностей от обоих банков. Имея такую картину перед глазами на самом деле можно выбрать и банк и тариф под себя. Я когда только начинал свой бизнес, таких предложений нам не было, а они по сравнению с моими бывшими очень даже неплохие. Мне Тинькофф больше нравиться, это мой второй банк, где я открыл р/с, его некоторые операции хорошо подходят моему делу. Так что хоть и не новичок среди ипешек, банк мне помогает работать и зарабатывать.

Ворохов Глеб

В принципе оба банка неплохие для индивидуального предпринимателя. Самое главное, что они не ставят палки в колеса людям, которые хотят что-то сами сделать. Я это увидел, как стал работать с партнерами через Тинькофф Банк. По расчетному счету все транзакции проходят онлайн, если нужен какой-то документ, они его готовят и присылают сразу же. А что работает банк без офиса, это вообще не принципиально, они со своей стороны выполняют все обязательства, а я со своей, тем более, что все могу проверить через личку или мобильное приложение.

Илья

Для меня Модульбанк выгоднее и удобнее. Мне очень нравится скорость платежей и переводов. Отношение ко мне отличное, в любое время дня и ночи, я могу получить консультацию в чате техподдержки за несколько минут. И конечно тарифы в модуле одни из самых выгодных на данный момент.