Какой банк выбрать для ИП — Точку или Альфа-Банк?

Юрий Муранов

Главный редактор

Обновлено: 03 июля 2023

Ранее мы изучали условия расчетно-кассового обслуживания в банке для бизнеса Точка и сравнивали его предложение с Тинькофф и Модульбанком. Помимо них, у начинающих предпринимателей пользуется Альфа-Банк. Предложения этих банков отличаются своими условиями и доступными услугами, поэтому они подойдут для разных типов бизнеса.

В этой статье мы сравним между собой предложения для малого бизнеса от Альфа-Банка и Точки, чтобы выяснить, какое из них будет удобнее. Для этого мы изучили условия расчетно-кассового обслуживания и дополнительные услуги, доступные предпринимателям, в обоих банках.

Подробнее о двух банках

Точка Банк — проект ФК Открытие, основанный в 2015 году бывшей командой закрывшегося годом ранее Банка24.ру. Он изначально специализируется на обслуживании бизнеса, предоставляя со своей стороны сервис и поддержку, и используя процессинг и лицензию Открытия. В 2017 году к проекту присоединился Киви-Банк, и Точка начала работать на базе двух кредитных организаций.

Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он был основан в 1991 году крупным российским бизнесменом Михаилом Фридманом, который контролирует его до сих пор. Банк располагает широкой сетью офисов и банкоматов почти по всей России, имеет высокие рейтинги кредитоспособности и входит в число системно значимых кредитных организаций.

И Точка, и Альфа-Банк предоставляют расчетно-кассовое обслуживание и дополнительные услуги для малого и среднего бизнеса. Первый обслуживает клиентов онлайн, второй — онлайн и в офисах. Оба банка стараются предоставить предпринимателям в разных сферах деятельности удобные условия обслуживания.

Сравнение тарифов РКО

Точка предлагает три тарифа малому бизнесу - «Ноль», «Начало» и «Развитие». У Альфа-Банка их пять - «Простой», «Уверенное начало», «Быстрое развитие», «Активные расчеты» и «Высокие обороты». Тарифы рассчитаны на разные категории предпринимателей и отличаются лимитами, комиссиями и доступными дополнительными услугами.

Тарифы «Ноль», «Простой» и «Уверенное начало» предназначены для недавно открывшихся ИП или бизнеса с небольшими оборотами. При этом первый тариф доступен только для ИП, зарегистрированных не более 90 дней назад и ранее не обращавшихся в банк. Два других тарифа доступны любым новым клиентам.

Бизнесу с оборотами выше средних подойдут тарифы «Развитие», «Активные расчеты» и «Высокие обороты». Второй тариф рассчитан на клиентов, активно ведущих расчеты с иностранными контрагентами. На всех трех тарифах действуют более высокие комиссии за обслуживание счета и более крупные лимиты на операции.

На примере тарифов РКО видна разница в подходах Точки и Альфа-Банка к обслуживанию бизнеса. У Точки на любом тарифе платежные поручения бесплатны, а стоимость ведения счета невелика, но при этом действуют достаточно крупные комиссии за переводы и операции с наличными сверх лимитов. Обслуживание в Альфа-Банке стоит дороже, но лимиты на операции в нем больше, а комиссии — ниже. Кроме того, последний предусматривает почти на любом тарифе отдельный лимит на вывод средств на личный счет ИП в том же банке.

Другие особенности и сервисы банков

Помимо тарифов расчетно-кассового обслуживания, перед открытием счета необходимо учитывать и другие особенности банков. В первую очередь, это порядок оформления счета, дополнительные услуги, доступные бизнесу, бонусы для новых клиентов и электронные сервисы. Разберем эти нюансы подробнее.

Открытие счета и регистрация бизнеса

Открыть счет в обоих банках можно онлайн, с выездом специалиста или без него. Альфа-Банк также позволяет обратиться в офис. Для открытия счета потребуется заполнить онлайн-заявку, загрузить скан-копии требуемых документов и подтвердить личность. Далее, если необходимо, согласуется встреча с выездным специалистом для подписания договора и проверки документов. До этого момента банк зарезервирует реквизиты счета.

Из документов для открытия счета ИП Точка требует предоставить только паспорт и, при наличии, лицензии. Альфа-Банк, помимо них, требует ИНН, выписку из ЕГРИП и карточку с образцами подписи и оттиска печати. Для ООО дополнительно потребуются учредительные документы и подтверждение юридического адреса.

В обоих банках доступна услуга регистрации ИП или ООО с одним учредителем. Банк поможет подготовить требуемые документы и передать их в налоговую, и выпустит электронную подпись для подтверждения заявки. После регистрации бизнеса будет открыт расчетный счет на одном из тарифов. Услуга в обоих банках предоставляется бесплатно, включая госпошлину.

Услуги в рамках РКО

И Точка, и Альфа-Банк предлагают малому бизнесу все необходимые услуги. Далее мы разберем наиболее востребованные из них.

Корпоративные карты. Точка может выпустить любое количество пластиковых и виртуальных бизнес-карт и бесплатно обслуживает их. Карты можно привязывать как к рублевым, так и к валютным счетам. За покупки по ним действует кэшбэк до 5% - он начисляется баллами, которыми можно компенсировать стоимость обслуживания счета.

В Альфа-Банке также доступны пластиковые и виртуальные корпоративные карты, но их обслуживание платное — комиссия зависит от тарифа. Предусмотрены также бесплатные карты самоинкассации — по ним заблокированы любые операции, кроме пополнения счета. Кроме того, банк выпускает кредитные бизнес-карты с лимитом до 1 000 000 рублей и беспроцентным периодом до 60 дней.

Зарплатные проекты. Для перечисления зарплаты Альфа-Банк выпускает свои карты, классические для работников и премиальные для руководителей. Карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, комиссия за зарплатные переводы не взимается. Зарплатным клиентам банк предлагает скидки на кредиты наличными и повышенные проценты по накопительным счетам.

Точка Банк позволяет выпустить зарплатные карты у партнеров — Открытия, Хоум Кредита или МТС Банка — или переводить зарплату в другие банки. В первом случае переводы будут бесплатными, во втором взимается комиссия до 0,55%. Услуга недоступна на тарифе «Ноль».

Эквайринг. В Точке можно подключить торговый, мобильный и интернет-эквайринг с комиссией от 1,4% в зависимости от тарифа и сферы деятельности. Можно приобрести эквайринговые терминалы в собственность, в том числе и в рассрочку, или использовать собственное оборудование с доплатой в 2 500 рублей. Также банк поддерживает прием оплаты по QR-кодам с комиссией до 0,7% от транзакции.

Размер комиссии за торговый эквайринг и порядок предоставления терминалов в Альфа-Банке зависят от оборота. При ставке 1,99% оборудование предоставляется бесплатно при оборотах от 500 000 рублей в месяц, иначе оно будет стоить 990 рублей в месяц. При ставке 2,1% терминал стоит 790 рублей в месяц при оборотах менее 200 000 рублей в месяц. На тарифе «Простой» комиссия составит 1%, а стоимость терминала — 990 рублей в месяц при оборотах до 200 000 рублей. Комиссия за интернет-эквайринг — до 2,6% в зависимости от оборота.

Онлайн-кассы. В обоих банках доступны кассовые решения, соответствующие требованиям 54-ФЗ. У Точки это автономные аппараты и фискальные регистраторы от Эвотор, Атол и PAX. Стоимость кассы — от 8 400 рублей, фискальный накопитель, подключение к ОФД и комплектующие оплачивается отдельно. Доступна бесплатная доставка и настройка кассы.

Альфа-Банк предлагает кассы от Эвотор, Атол, IRAS и LiteBox, которые можно приобрести в собственность или взять в аренду. Стоимость одного аппарата — от 24 150 рублей с фискальным накопителем. Пакет услуг, включающий в себя доставку и настройку кассы, подключение к ОФД, электронную подпись и техническую поддержку, стоит от 5 400 рублей.

Кредиты для бизнеса. Альфа-Банк предусматривает большое количество программ кредитования для бизнеса — на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств, овердрафт, бизнес-ипотека и другие. Доступны предложения с обеспечением и без него. В зависимости от условий, можно получить до 15 000 000 рублей по ставке от 9% годовых.

Точка выдает кредиты для развития бизнеса без обеспечения или под оборот эквайринга на сумму до 5 000 000 рублей по ставке от 12,5% годовых. Они доступны клиентам со сроком ведения деятельности более шести месяцев. Кредит оформляется через интернет-банк с минимальным пакетом документов и без подтверждения цели использования.

Валютный контроль. Точка предлагает недорогие платежи и валютный контроль с бесплатной постановкой контракта на учет. Предусмотрены готовые решения для поиска иностранных поставщиков и работы с крупными компаниями. Консультации по вопросам ВЭД и подготовка документов предоставляются бесплатно.

Альфа-Банк оперативно обрабатывает валютные операции и предлагает валютный контроль с проведением всех операций через интернет-банк. Клиентам доступны бесплатные консультации по вопросам ВЭД, уведомления о сроках и изменениях в законодательстве. Для активных валютных платежей предусмотрен отдельный тариф РКО со сниженными комиссиями. Для расчетов с таможенной службой он может выпустить специальную таможенную карту.

Гарантии. Точка предусматривает полный комплекс услуг для участников закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Банк открывает спецсчета, помогает оформить гарантии в банках-партнерах и выдает кредиты на исполнение контрактов. Все необходимые услуги можно получить без визита в банк. Условия гарантий зависят от конкретного банка.

Альфа-Банк выдает экспресс-гарантии для участия в госзакупках с лимитом до 150 000 000 рублей, без обеспечения и с онлайн-оформлением. Кроме гарантии, банк оформит спецсчет для участия в закупках. Также в банке доступны гарантии других типов — таможенные, авансовые, тендерные и другие.

Бонусы от партнеров

В обоих банках при открытии первого счета доступны бонусы от компаний-партнеров. Обычно это скидки на их услуги или бесплатный доступ к сервисам на определенный срок. Воспользоваться бонусами можно в течение некоторого времени. Они помогут сэкономить на дополнительных услугах и облегчат ведение бизнеса в его начале.

Примеры бонусов, доступных при открытии счета в обоих банках, представлены в таблице:

Электронные сервисы

Управление расчетным счетом в обоих банках осуществляется преимущественно через электронные сервисы — интернет-банк и мобильное приложение. Они подключаются бесплатно при открытии счета. Интернет-банки работают в любых современных браузерах, приложения имеют версии для iOS и Android.

Интернет-банки и приложения Точки и Альфы имеют весь необходимый функционал для работы со счетами. Они позволяют проводить платежи, следить за движением средств, подключать дополнительные услуги и управлять ими, обмениваться документами с банком, настраивать уровни доступа для сотрудников. Вход в систему и подтверждение операций у Точки производится с помощью SMS-кодов, Альфа-Банк же позволяет выпустить цифровой ключ. В интернет-банк Точки встроен сервис проверки контрагентов и сайт-реквизитка.

Точка предусматривает собственный бухгалтерский сервис, позволяющий вести учет и сдавать отчетность. Базовая версия для ИП на УСН 6% без сотрудников и эквайринга предоставляется бесплатно, для остальных клиентов она стоит до 4 000 рублей в год. Аналогичный сервис у Альфа-Банка предоставляется бесплатно, но доступен только для ИП на УСН 6% без сотрудников, эквайринга, кассы и валюты.

Какой банк лучше?

Условия расчетно-кассового обслуживания в Точке и Альфа-Банке заметно отличаются. Первый предлагает большое количество дополнительных услуг, в том числе от партнеров и более дешевое обслуживание. Второй же более надежен и предусматривает отдельные опции для некоторых типов бизнеса, а также стремится удержать клиентов внутри своей системы продуктов.

Точка Банк

• Бесплатное открытие счета без визита в банк
• Проект ФК Открытие и Киви Банка
• Обслуживание – от 0 до 3 500 рублей в месяц
• Бесплатные платежи на любом тарифе
• Неограниченное число корпоративных карт
• Зарплата на карты партнеров
• Терминалы для эквайринга покупаются в собственность
• Недорогой валютный контроль
• Бесплатная регистрация ИП
• Интернет-бухгалтерия за 4 000 рублей в год
• Более 30 предложений от партнеров

Подробнее

Альфа-Банк

• Бесплатное открытие счета без визита в банк
• Крупный частный банк с большой сетью отделений
• Обслуживание – от 0 до 6 690 рублей в месяц
• Бесплатные платежи на тарифе Простой
• Пластиковые и виртуальные корпоративные карты
• Зарплата на Альфа-Карты
• Доступны кассовые решения для 54-ФЗ
• Специальный тариф на услуги для ВЭД
• Бесплатная регистрация ИП
• Бесплатная, но ограниченная интернет-бухгалтерия
• Более 30 предложений от партнеров

Подробнее

Точка Банк предлагает, в первую очередь, удобный сервис и гибкие условия обслуживания для разных типов бизнеса. При этом многие услуги он предоставляет не сам, а через партнеров, а условия обслуживания в нем рассчитаны на преобладание безналичных операций над наличными. РКО в Альфа-Банке стоит дороже, но при этом оно предлагает более удобное обслуживание и различные дополнительные сервисы, а сам банк при этом показывает более высокий уровень надежности.

Заключение

Выводы можно сделать следующие: оба банка по-своему удобны для малого бизнеса, и можно выбрать любой из них, исходя из текущих и будущих целей. Точка подойдет тем, кто активно проводит безналичные расчеты и ищет удобный сервис. Альфа-Банк же — тем, кому важны надежность и дополнительные услуги.

Помимо Точки и Альфа-Банка, перед открытием счета необходимо обратить внимание и на аналогичные предложения в других организациях. Это могут быть и крупные банки с госучастием (например, Сбербанк или ВТБ), и частные, но достаточно надежные (например, Тинькофф или Совкомбанк), и другие надбанковские сервисы (например, ДелоБанк или Сфера). Сравнить их предложения между собой и выбрать подходящее для вашего бизнеса вы можете на нашем сайте.

Какой же банк больше подойдет для начинающего предпринимателя — Точка или Альфа-Банк? Зависит от ваших целей и потребностей бизнеса:

• Обслуживание в Точке стоит дешевле, в Альфа-Банке доступно больше тарифов
• В Точке на всех тарифах бесплатны платежные поручения
• Альфа-Банк бесплатно выпускает и обслуживает зарплатные карты
• Точка выпускает бесплатно любое число бизнес-карт, пластиковых и виртуальных.
• Альфа-Банк предусматривает разнообразные программы кредитования для бизнеса
• Оба банка бесплатно зарегистрируют ИП
• Клиентам Точки доступна встроенная интернет-бухгалтерия
• Альфа-Банк предусматривает тариф для валютных сделок
• Точка предлагает полный комплекс услуг для участия в тендерах

Оба банка предоставляют достаточно удобное РКО для малого и среднего бизнеса. В них можно быстро открыть счет без визита в офисы и получить все необходимые услуги.

Источники

• Официальный сайт Точки
• Официальный сайт Альфа-Банка

А какой банк — Точку или Альфа-Банк — выбрали для своего бизнеса вы? Поделиться своим опытом работы с этими банками и оставить отзывы о них вы можете в комментариях.