Разбираем Точку XS — мобильный банк для ИП без сотрудников

Информация обновлена: 30.09.2020

Мы уже несколько раз рассматривали продукты Точки — банка для малого и среднего бизнеса, работающего без отделений. Этот банк интересен большим количеством предложений, упрощающих ведение своего дело, у которых сложно подобрать аналоги в других банках. Весной 2020 года Точка запустила новый сервис для мелких предпринимателей — мобильное приложение Точка XS.

#ВсеЗаймыОнлайн заинтересовались этим приложением и решили изучить его. В этой статье мы разберем функционал Точки XS, рассмотрим его условия, преимущества и недостатки. Вы узнаете, насколько такое приложение удобно для начинающего предпринимателя и стоит ли пользоваться им для расчетов.

Краткий обзор приложения

Условия

Банк бесплатно откроет ИП и счет для бизнеса для пользователя
Использование

В приложение встроена автоматическая онлайн-бухгалтерия
Пополнение и снятие

Со счета можно вывести деньги с минимальной комиссией
Доступность

Счет открывается онлайн без визита в банк

Преимущества
  • Бесплатное обслуживание счета
  • Встроенная автоматическая бухгалтерия
  • Помощь в регистрации ИП
  • Бесплатный вывод на любой счет
Недостатки
  • Функционал счета ограничен
  • Только версия для iPhone
  • Только для новых ИП
Преимущества
  • Бесплатное обслуживание счета
    При подключении к приложению банк бесплатно откроет расчетный счет. Он взимает комиссию только за входящие платежи — 0,2% при сумме до 1 000 000 рублей в месяц.
  • Встроенная автоматическая бухгалтерия
    При поступлении платежей приложение автоматически рассчитает и вычтет налоги. Оно также готовит и отправляет отчетности
  • Помощь в регистрации ИП
    Банк бесплатно зарегистрирует ИП при подключении к приложению. Его специалисты сами подготовят нужные документы и передадут их в налоговые органы.
  • Бесплатный вывод на любой счет
    Можно выводить деньги на карту или счет в любом банке. Комиссия при этом не взимается.
Недостатки
  • Функционал счета ограничен
    Нельзя выпустить корпоративную карту, пользоваться иностранной валютой, вносить и снимать наличные. Возможно, эти услуги будут добавлены в будущем.
  • Только версия для iPhone
    Приложение имеет версию только для iOS. О версии для Android банк пока не подойдет.
  • Только для новых ИП
    Пока приложение доступно только для тех, кто еще не зарегистрировал ИП. Если вы уже получили этот статус, то воспользоваться Точкой XS не сможете.

Узнать подробнее о Точке XS вы сможете на официальном сайте банка. Здесь же вы сможете ознакомиться с полными тарифами и оставить заявку на подключение к сервису.

Подробнее

Чем примечательно новое предложение Точки

Как объясняет Точка, приложение предназначено для индивидуальных предпринимателей на УСН 6% без сотрудников, кассы, валютных сделок и большого количества исходящих платежей. Например, им могут пользоваться фрилансеры, которые решили зарегистрироваться как ИП и платить налоги со своих доходах. В остальных случаях банк рекомендует пользоваться своими стандартными предложениями.

На самозанятых приложение не рассчитано — воспользоваться им могут только те, кто зарегистрирован как ИП. Для тех, кто платит налог на профессиональный доход, банк готовит отдельные решения.

Основная задача приложения — автоматизация всех процессов, проходящих по расчетному счету. В первую очередь, это касается учета, уплаты налогов и базового электронного документооборота. В Точку XS встроена бухгалтерия, которая автоматически рассчитывает и выплачивает налоги и сборы, а также готовит и сдает отчетность. Оставшуюся сумму на счету можно в любое время вывести на карту или счет в любом банке.

Сейчас Точка XS все еще находится в стадии активной разработки и тестирования. Полноценный запуск приложения состоится летом 2020 года, тогда его смогут установить все желающие. Банк планирует добавить дополнительные востребованные функции — например, выставление счетов или виртуальные карты.

Тарифы Точки XS

Тем, кто пользуется приложением, доступен облегченный тариф РКО от Точки. Его основные условия мы приводим в таблице:

Открытие счета с регистрацией ИП Бесплатно
Ведение счета Бесплатно
Входящие платежи До 1 000 000 рублей в месяц — 0,2№

 

Далее — 8%

Исходящие платежи Не предусмотрены

 

Налоговые и бюджетные - бесплатно

Переводы на личный счет Бесплатно
Внесение наличных Не предусмотрено
Выдача наличных Не предусмотрена
Бухгалтерия Бесплатно
Выдача справок В электронном виде — бесплатнр

 

В бумажном виде:

  • 1 000 рублей с доставкой по России
  • 5 000 рублей с доставкой по миру
SMS-уведомления Бесплатно

Как подключиться к Точке XS

Зарегистрироваться в Точке XS могут те, кто еще не зарегистрировал ИП. Сделать это можно двумя способами. Первый — на официальном сайте проекта: для этого достаточно ввести номер телефона и нажать «Оставить заявку».

Второй — непосредственно в приложении, которое можно загрузить в AppStore. Здесь также будет достаточно подать заявку по номеру телефона.

Через несколько минут с клиентом свяжется менеджер Точки, чтобы согласовать дальнейшие действия. Затем на сайте или в приложении потребуется загрузить фото или скан-копии паспорта, СНИЛС и ИНН. При необходимости Точка может запросить дополнительные документы.

Читайте также

В течение дня специалисты Точки подготовят необходимые документы и зарегистрируют для вас ИП. При необходимости вы можете уточнить детали — например, коды ОКВЭД — у менеджера банка. Параллельно для вас зарезервируют реквизиты счета.

Для открытия счета будет достаточно будет пройти видеоидентификацию и подписать договор аналогом цифровой подписи. Обращаться в отделения или согласовывать встречу со специалистом банка не потребуется.

После регистрации бизнеса и открытия счета можно будет свободно пользоваться приложением. Все его функции будут доступны сразу же.

Функционал приложения

Основные функции приложения сосредоточены в двух разделах - «Счет» и «Документы». В первом пользователь может следить за операциями по счету и выводить деньги с него. Во втором — проверять отчетности, запрашивать справки и дополнять сведения о клиенте.

Основные функции приложения

Чтобы получать выплаты на счет, достаточно сообщить его реквизиты контрагенту — их можно посмотреть в разделе «Профиль». При поступлении платежа сервис автоматически рассчитает налоги и сборы, и вычтет их из суммы. Остаток на счету затем можно вывести в любой банк — для этого нажмите кнопку «Перевести себе». Далее укажите сумму к выводу и, если не сделали этого ранее, номер счета.

Вывод средств в любой банк

Можно настроить автоматические переводы сразу поступления на счет. Условия и комиссии при этом не меняются.

В разделе «Документы» можно запросить электронные или бумажные справки и выписки по счету. Первые предоставляются бесплатно, вторые требуют уплаты комиссии за доставку. Здесь же вы можете изменить, если потребуется, паспортные или иные данные, и просмотреть отчетности.

Раздел документы

В разделе «Профиль» расположены личные настройки приложения. Здесь вы можете указать реквизиты счета, на который вы будете выводить деньги, или уточнить актуальный тариф. В отдельных разделах можно найти справку по вопросам ведения бизнеса и работы с приложением, и чат для связи со службой поддержки.

Преимущества и недостатки

С одной стороны, приложение может стать вполне удобным для фрилансера, который хочет работать «вбелую» и самостоятельно платить налоги. Этому способствуют следующие преимущества:

  • Несмотря на стадию бета-теста, приложение работает стабильно и без серьезных ошибок. При возникновении вопросов можно в любой момент обратиться в службу поддержки
  • Обслуживание и переводы на личный счет бесплатны, за входящие платежи взимается невысокая комиссия. При маленьких оборотах такой тариф станет вполне выгодным
  • Большая часть процессов, включая расчет налогов и сдачу отчетности, почти не требует участия пользователя. Достаточно ежегодно проверять документы и, если потребуется, вносить коррективы
  • Можно настроить автоматическое перечисление средств на личный счет или карту в любом банке. При небольших суммах комиссии будут достаточно комфортными

С другой стороны, у Точки XS можно отметить несколько серьезных недостатков:

  • Воспользоваться сервисом нельзя, если вы уже зарегистрировали ИП и открывали счета в других банках. Приложение пока доступно только тем, кто еще готовится к регистрации
  • Точка XS пока не поддерживает валютные счета и переводы. Тем, кто работает с иностранными контрагентами, сервис не подойдет
  • У приложения есть версия только для iOS. Это заметно ограничивает круг потенциальных пользователей. Возможно, в будущем оно будет запущено и для Android
  • Сервис не поддерживает операции с наличными или исходящие платежи юридическим лицам. Он не подойдет тем, кто планирует в будущем проводить активные расчеты. Однако, из приложения можно легко перейти на один из полноценных тарифов Точки.

Скорее всего, большая часть недостатков будет устранена к выходу приложения из тестирования. Точка прислушивается к мнению пользователей и обещает добавить наиболее востребованные функции.

Заключение

В итоге можно сказать, что новое мобильное приложение Точки — интересный, хоть и нишевый продукт. Оно будет удобным только тем, кто хочет работать и платить налоги не как наемный работник, а как ИП, не развивая при этом собственный бизнес. В остальных ситуациях лучше оформить расчетный счет на стандартных условиях в Точке или в другом банке.

Проект Точка XS продолжает развиваться, в процессе тестирования в нем будут появляться новые функции. Мы продолжаем следить о наиболее значимых изменениях и сообщать о них в этой статье. Надеемся, что проект займет свое место на рынуе услуг для малого бизнеса и станет востребованным у тех, кто готовится регистрировать ИП.

Точка XS — это облегченный мобильный банк для ИП на УСН 6% без сотрудников и кассы. Он позволяет:

  • Бесплатно зарегистрировать ИП и открыть расчетный счет без визита в банк
  • Принимать оплату от юридических лиц и выводить ее на любую карту или счет
  • Автоматизировать уплату налогов и сдачу годовой отчетности
  • Заказывать требуемые документы и справки в электронном виде

Приложение находится в активной разработке, банк работает над добавлением новых функций и устранением ошибок.

А что думаете вы о Точке XS? Планируете ли пользоваться приложением а будущем? Поделиться своим мнением вы можете в комментариях.

Виктор Шемякин
Виктор Шемякин

Автор #ВЗО. Молодой предприниматель, успел открыть несколько проектов разной степени успешности. Своим опытом и мнениями он делится с нашим сайтом. Он расскажет о том, что должен знать и делать начинающий бизнесмен, чтобы облегчить ведение своего дела и избежать возможных проблем.

(12 оценок, среднее: 4.7 из 5)
Оставить комментарий
Тамара

Интернет-банк в Точке XS – лучший из всех, с которым сталкивался. Удобно, быстро и четко. Когда возникали вопросы, консультанты всегда помогали разобраться. Порадовала и возможность круглосуточной работы. Рекомендую этот банк совершенно всем.

Людмила

Понравилось, как работает поддержка и консультационная помощь. Сотрудники компетентные и вежливые, отлично помогают, когда не хватает собственного опыта. Электронная регистрация – отдельное достоинство. Документы цифровым способом передавала, не нужно было ни о чем волноваться.

Галина

К Точке XS никаких претензий нет, могу среди преимуществ отметить то, что лично мне нравится – удобно устроен личный кабинет, поддержка работает на пятерку. Налоговая копилка – прекрасное решение. Когда требовалось для ИП открыть расчетный счет, мне понадобилось только позвонить по скайпу. Очень удобно!

Дмитрий

У Точки XS масса преимуществ для тех, кто только собирается зарегистрировать ИП. Однако важно помнить, что с наемным персоналом этот вариант обслуживания не подойдет. Хочу отметить, что приложение удобное, уже запущено и отлично работает. Пользоваться им несложно.

Анастасия

Спасибо за интересный обзор. Хотелось узнать подробнее о том, что такое Точка XS, прежде чем им пользоваться. В статье подробно и точно описано, какие есть достоинства, на что обращать внимание. Полагаю, в ближайшее время обязательно попробую этот вариант. Особенно радует, что обслуживание счета бесплатно.