Рейтинг выгодных банковских условий по мобильному эквайрингу. Как он работает и какому бизнесу подходит.
50 000 руб. на продвижение в соцсетях в myTarget;
10 000 руб. на Яндекс.Директ;
3 000 руб. на продвижение в Google.Adwords
10 000 руб. на Яндекс.Директ;
3 мес. приоритетного размещения в Яндекс.Картах бесплатно;
3 мес. интернет-бухгалтерии Моё дело бесплатно;
4 мес. виртуальной телефонии + городской номер бесплатно;
1 мес. бесплатных e-mail и sms рассылок и другие бонусы
Расчетные счета мобильный эквайринг | Открытие | Обслуживание | Платежка |
---|---|---|---|
Точка (Начало) | 0 | 700 руб. | 0 |
Модульбанк (Оптимальный) | 0 | 690 руб. | 19 руб. |
Тинькофф (Простой) | 0 | 490 руб. | 49 руб. |
Открытие (Первый шаг) | 0 | 0 | 100 руб. |
Сбербанк (Легкий старт) | 0 | 0 | 199 руб. |
МТС Банк (Проще простого) | 0 | 0 | 0 |
Альфа-Банк (Просто 1%) | 0 | 0 | 0 |
Росбанк (Доступный старт) | 0 | 490 руб. | 75 руб. |
ВТБ (Самое важное) | 0 | 1200 руб. | 50 руб. |
Альфа-Банк (Ноль для старта) | 0 | 0 | 99 руб. |
УБРиР (Комфорт) | 0 | 1400 руб. | 30 руб. |
Альфа-Банк (Лучший старт) | 0 | 690 руб. | 79 руб. |
Россельхозбанк (Базовый лайт) | 0 | 0 | 170 руб. |
Альфа-Банк (ВЭД+) | 0 | 3990 руб. | 29 руб. |
Альфа-Банк (Удачный выбор) | 0 | 1990 руб. | 29 руб. |
Альфа-Банк (Все, что надо) | 0 | 9900 руб. | 0 |
ВТБ (Большие обороты) | 0 | 7000 руб. | 35 руб. |
Тинькофф (Профессиональный) | 0 | 4990 руб. | 19 руб. |
Тинькофф (Продвинутый) | 0 | 1990 руб. | 29 руб. |
ВТБ (На старте) | 0 | 0 | 150 руб. |
Сбербанк (Полным ходом) | 0 | 3990 руб. | 100 руб. |
Мобильный эквайринг - это организация приёма платежей по пластиковым картам с помощью специального устройства (ридера), подключенного к смартфону или планшету.
У гаджета должен быть выход в интернет и установлено специальное приложение с функцией проведения платежа (его предоставляет банк-эквайер или процессинговая компания-провайдер). Ридер называется "mPOS-терминал", что происходит от англоязычного сокращения "мобильная точка продаж".
Мобильный эквайринг имеет ряд характерных особенностей и отличается от торгового.
Подходит эта услуга для юридических лиц и ИП:
Общий механизм проведения платежа - это, в целом, схема взаимодействия между банком-эквайером и банком-эмитентом (выпустившим карту покупателя). Суть её заключается в следующих действиях:
Все mPOS-терминалы похожи по своему основному назначению, но отличаются по некоторым параметрам.
Банк | Комиссии | Плата за оборудование, руб. |
Альфа-Банк | 2,5-2,75% | 8 100-8 700 |
Точка | 2,7% | 8 490 |
Тинькофф | 2,3-2,79% | Рассчитывается индивидуально |
Сбербанк | 0,5-3% | 26 000-42 000 |
ВТБ | 2,1-2,7% | от 7 990 |
Модульбанк | 1-2,3% | Ingenico ICMP Bluetooth мобильный - 14 200 |
В настоящее время банк Тинькофф развивает интернет-эквайринг для бизнеса: внедряет сервис дистанционного приёма платежей через сайты интернет-магазинов или мобильное приложение. Банк готов сотрудничать с ИП и юрлицами даже с небольшой ежемесячной выручкой.
Такие крупные банки, как ВТБ и Промсвязьбанк тоже предоставляют услуги мобильного эквайринга, но на индивидуальных условиях. Если сравнить предложения кредитных организаций, видно, что комиссии за проведение операций держатся на среднем уровне 2,7%. Но варьируется стоимость оборудования в зависимости от модели.
Сбербанк реализует данную услугу, предлагая приобрести онлайн-кассу Эвотор в виде планшета на ОС Android. Терминал оснащён фискальным накопителем и принтером чеков, подключается к ОФД (оператору фискальных данных) и ФНС. ККМ поставляется в комплекте с эквайринговым POS-терминалом. Если вам нужны сканеры штрих-кодов или модуль ЕГАИС - цена комплекта вырастет с 26 000 руб. до 42 000 руб.
Для физических лиц (для ИП) Сбербанк дополнительно предоставляет набор аналитических и бухгалтерских инструментов по контролю текущей деятельности и позволяет принимать не только безналичную оплату по картам, но и учитывать наличные денежные средства. Касса полностью отвечает требованиям Федерального закона №54-ФЗ.
Начните с изучения предложений. Они могут поступать от банков или процессинговых компаний. Заключить договор с банком, как правило, выгоднее (особенно если у него есть собственный процессинговый центр), чем с провайдером. Комиссия у последнего может быть выше, потому что он является посредниками.
Обратите внимание на размер процента с каждой операции и стоимость оборудования. Учтите и тип ридера, а также возможность его подключения к вашему мобильному устройству. Некоторые модели работают только на iOS и Android, а другие - поддерживают и Windows Mobile.
Важный финансовый момент - это открытие расчётного счёта, которое влечёт дополнительные расходы на РКО. Для юрлиц такое условие является обязательным и, как правило, выставляет его банк-поставщик эквайринга. Без открытия расчетного счета принимать безналичные платежи от покупателей у вас не получится.
На просторах интернета много сервисов, но далеко не каждый из них поставляет сертифицированное оборудование, работает с распространенными платёжными системами.
Давайте рассмотрим хорошо зарекомендовавшие себя сервисы:Сервис | Комиссия | Цена mPos-терминала | Банк-партнёр |
SumUP | 2.75% | 900 р. | Связной |
PayMe | До 2.75% | 8 900 р. | Альфа-Банк |
LifePay | От 2% | 8 490 р. | Точка |
ibox | 2.75% | До 7 990 р. | ВТБ |
2can | 2.75% | До 7 990 р. | Промсвязьбанк, ВТБ |
Из сервисов, которые стабильно функционируют на рынке и развиваются, с физическими лицами никто не работает. PayMe, возможно, в скором времени начнёт оказывать им услугу мобильного эквайринга.
Сервисы ibox и 2can имеют в ассортименте и простые ридеры, присоединяемые к мобильному устройству через разъём для наушников, и пинпады с технологией бесконтактной оплаты. Последние внешне похожи на POS-терминалы и связываются с мобильными гаджетами по Bluetooth. Уровень безопасности у них выше, чем у простых mPos-терминалов: перед проведением платежа от владельца карты требуется ввести PIN-код, а не просто расписаться.
Комиссии сервисов держатся, в среднем, на уровне 2,75%. Но возможен её рост на 1-2%. Некоторые сервисы предлагают и набор бухгалтерских инструментов, интегрированных в платёжное приложение.
Интересно, что компания 2can первой получила разрешение от платёжных систем Visa и MasterCard на предоставление мобильного эквайринга в России. Более того, сегодня 2can работает с платёжной системой МИР, Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay, а также обеспечивает высокий уровень безопасности транзакций.
Комиссия составляет 2,75% с каждой транзакции. При этом сервис не взимает плату за обслуживание, а простейший mPOS-терминал предоставляется бесплатно. Если вы хотите пользоваться пинпадом, то за него придётся заплатить 7 990 рублей, что является не самой высокой ценой за устройство с технологией NFC (бесконтактная оплата). В личном кабинете предприниматель получает доступ к подробной статистике платежей для анализа своего бизнеса.
Этот сервис удобен тем, что расчётный счёт можно открыт в любом банке. А для подключения эквайринга нужен минимальный пакет документов (ИНН, ОГРН и паспорт руководителя). Начать принимать платежи вы сможете уже через 3 рабочих дня. Сервис сотрудничает с ИП и юр. лицами.