Что могут спросить при открытии расчетного счета для бизнеса?

При открытии расчетного счета банк захочет убедиться в надежности клиента-предпринимателя и в легальности его деятельности. Поэтому при рассмотрении заявки на РКО менеджер будет задавать различные вопросы заявителю. Они будут касаться, в первую очередь, будущей деятельности, нюансов регистрации и вероятных контрагентов.

Банки внимательно изучают ИП и юридические лица, которые открывают в них расчетные счета. Во многом это связано с ужесточением требований Центробанка к соблюдению закона 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов». Банку нужно убедиться, что его клиент не будет заниматься нелегальной деятельностью и проводить по счету подозрительные транзакции. Поэтому при рассмотрении заявки на счет менеджер организации может задавать наводящие вопросы индивидуальному предпринимателю или представителю юрлица.

Эти вопросы, в первую очередь, касаются:

• Операций по счету — как часто будут проводиться платежи, вноситься и сниматься наличные, каким способом будет приниматься оплата и переводиться зарплата сотрудникам. Клиентам, которые часто снимают средства и переводят деньги работникам в обход зарплатного проекта, банки доверяют меньше
• Регистрационных нюансов — когда и где зарегистрирован бизнес, по какому адресу будет вестись деятельность, кто является руководителем и главным бухгалтером фирмы. Если банк обнаружит признаки компании-однодневки (массовый адрес регистрации, фиктивный руководитель и бухгалтер, и другие), то он отклонит заявку
• Сферы деятельности — чем будет заниматься бизнесмен, какие планируются обороты, с какими контрагентами будут заключаться сделки. У банка возникнут подозрения, если фактическая деятельность клиента не совпадает с его кодами ОКВЭД, а сам он сотрудничает с ненадежными организациями
• Хозяйственных показателей, если бизнес существует уже давно — с кем заключаются сделки, вовремя ли уплачиваются налоги и сборы, нет ли задолженностей перед кредиторами и контрагентами. Банк может отказать к открытии счета, если клиент проводит сомнительные операции, не платит или платит подозрительно низкие налоги

Старайтесь отвечать на вопросы максимально подробно и емко, ничего не скрывая. Это повысит доверие банка к вам. Вероятность отказа в открытии счета и его блокировки в будущем тогда значительно уменьшатся. Также наводящие вопросы позволяют банку предложить клиенту другие продукты — например, зарплатный проект, корпоративную карту или эквайринг.