Как индивидуальному предпринимателю взять ипотечный кредит?

Информация обновлена: 05.03.2019

Индивидуальные предприниматели могут пользоваться любыми банковскими продуктами, доступными физическим лицам, в том числе ипотекой. Главное — доказать платежеспособность: предоставить документы, подтверждающие движение средств и доход.


Как правило, предпринимателям предлагают менее выгодные условия: повышенную ставку (на 1-2 пункта), более короткий срок (до 15-20 лет вместо 25-30), увеличенный первоначальный взнос. Это связано с тем, что индивидуальные предприниматели с точки зрения банков менее надежды, чем наемные работники, и имеют повышенную финансовую нагрузку. Охотнее банки выдают кредиты бизнесменам, работающим по УСН или ОСНО, но и при других системах налогообложения можно получить положительный ответ. Но при этом оформить ипотеку можно не только для жилья, но и для коммерческого помещения (например, офиса или магазина).

Банки выставляют различные требования к индивидуальным предпринимателям, но некоторые условия можно обобщить:


  • Срок ведения бизнеса — не менее 6-12 месяцев. Чем дольше потенциальный заемщик зарегистрирован в качестве ИП, тем лучше.
  • Движение средств (обороты) на расчетном счету. Идеальный вариант — расчетный счет в банке, где предприниматель собирается взять кредит. Можно предоставить выписку и из другого банка.
  • Наличие реального дохода от бизнеса. Сами по себе обороты не говорят о платежеспособности напрямую: важно, чтобы у ИП были доходы, которые он может потратить на покупку недвижимости в кредит.

На решение могут повлиять:

  • Кредитная история. Не будет лишним взять небольшой потребительский кредит перед ипотекой, если ранее предприниматель не пользовался заемными средствами.
  • Наличие недвижимости и другого имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга, если средств от продажи заложенного объекта не хватит.
  • Поручители и созаемщики, которых предприниматель готов привлечь. У поручителей должен быть доход, достаточный для погашения ипотеки.

Ключевое условие — размер и стабильность дохода. Важно, чтобы заемщик мог погашать кредит.

Индивидуальному предпринимателю доступны три способа получить ипотеку или займ под залог недвижимости. Бизнесмен может воспользоваться:

  • Специальной программой для ИП (такой, как «Экспресс-Ипотека» от Сбербанка). Такие программы имеют прозрачные условия для предпринимателей. Ставка — лишь на 1-2 пункта выше, чем в обычной ипотеке, а сроки короче — до 10-15 лет. Сумма может быть выше: ипотеку ИП предоставляют не только на жилье, но и на коммерческую недвижимость.
  • Общей программой, доступной работникам и предпринимателям (ипотека от Россельхозбанка, ВТБ). Такая программа подойдет для покупки квартиры или частного дома. Условия для ИП практически не отличаются от тех, которые предлагают наемным работникам.  
  • Займом в одной из небанковских организаций. Наиболее затратный и, вместе с тем, простой вариант. Заложить можно как покупаемый объект, так и любую другую недвижимость. Сроки по таким займам очень короткие: до 5 лет, а ставка будет выше на 5-10% и более.

Чтобы получить ипотеку, предпринимателю достаточно собрать документы, выбрать объект недвижимости, подать заявку в банк и, в случае одобрения, заключить договор с продавцом. После этого банк перечислит деньги бывшему владельцу. Этапы оформления те же, что и у физического лица, отличие лишь в перечне требований и документов.

(11 оценок, среднее: 4.9 из 5)
Как индивидуальному предпринимателю взять ипотечный кредит?