Ничего личного, только скоринг…
Вас оценивают по формуле! Как банки и МФО оценивают клиентов? Это может быть оценка с помощью кредитных инспекторов, но, чаще всего, когда речь идет о миникредите, клиента оценивают быстро по математической формуле. Система оценки кредитоспособности "заведена" в фомулу, учитывающую не только пол, возраст, сферу деятельности, кредитную историю, но порой даже хобби и территорию проживания. У разных компаний свои системы скоринга, но принцип один.
Кредитный скоринг изучает кредитную историю, в результате заемщику присваиваются баллы. Высокие баллы гарантируют выдачу кредита, низкие - гарантируют отказ. Средние значения говорят о возможности получения займа, но дадут кредит не все банки и МФО, проценты могут быть выше, чем для клиентов с высокими баллами. В документе чаще всего указываются основные причины, повлиявшие на баллы со знаком "минус". Это позволяет узнать, что не так и разработать план "работы над ошибками".
Скоринг заемщика использует социальные и демографические данные, просчитывается вероятность того, насколько тот или иной человек определенной профессии, пола, возраста склонен возвратить долг вовремя. От самого заемщика в данном случае ничего не зависит. Здесь используется предыдущий опыт возврата долгов гражданами РФ.
Но такой скоринг позволяет понять, насколько вы привлекательны для кредиторов в качестве заемщиков. Можно узнать, какие параметры повысили и понизили ваш результат. Сегодня расчитать скоринг можно онлайн, или обратиться к брокерам и в МФО, специализирующихся на восстановлении кредитной истории граждан.
Кредитная история идеальная, а в банке отказали!
Хорошая кредитная история и вдруг отказ в банке на получение кредита… Такое тоже случается. Причин может быть несколько.
- Порой, человеку кажется, что он все вернул вовремя, и за ним нет долгов. В итоге выясняется, что он когда-тонедоплатил 30 рублей банку и по этим «копейкам» начисляются штрафы, а сам клиент значится в должниках. Стоит реально заказать кредитную историю и оценить свой скоринговый балл. Сделать это можно через сервисы БКИ, а также воспользовавшись предложениями банков, брокеров, МФО. Оценка кредитной истории – одна из услуг, которую продвигают многие банки и ряд МФО
- Еще один вариант – гражданин выступил поручителем, а заемщик перестал платить и «ударился в бега». Поручительство - это обязательства, а не просто подпись под кредитом друга. Долги заемщика могут повлиять и на кредитную историю поручителя. Особенно, если он считает, что не стоит возвращать долг «за того парня»
- Вариант с однофамильцами тоже встречается. Путаница с распространенными фамилиями имеет место быть. И хотя таких ошибок не много, стоит проверить титульную часть кредитной истории, чтобы убедиться, что в кредитную историю не попали сведения о полном тезке и однофамильце.
- Отказы могут быть связаны с высокой закредитованностью, долгов и просрочек нет. Но есть автокредит, ипотека и кредитная карта на руках. Еще один заем вряд ли дадут даже в МФО, где традиционно лояльность к клиентам выше
- Проблемы у работодателя. Если заемщик работает на предприятии. Которое значится в должниках или готовится к банкротству, то банки это учтут, ведь платежеспособность клиента зависит от того, как регулярно он будет получать зарплату. Иногда даже сфера деятельности играет роль. В прошлый кризис заемщикам из числа строительной отрасли отказывали чаще, так как многие стройки «заморозились», как и доходы компаний и работников данной сферы
- Вы являетесь должником по коммунальным платежам. Сегодня информацию о задолженностях по коммуналке многие банки также анализируют. И даже если вы не должны банкам, но демонстрируете в другой сфере низкую финансовую дисциплину, это может сыграть свою роковую роль. Если кредит нужен, кредитная история, на первый взгляд, хорошая, а в банке денег не дают, то стоит еще раз перепроверить Кредитную историю и внести исправления, если закралась техническая ошибка. Предоставить сведения об имеющемся имуществе, ведь залоговые займы на сегодня получить легче. Заручиться поручителем, который работает на другом предприятии и имеет хороший доход, погасить все долги по налогам, штрафам, услугам ЖКХ, телефонии. Можно попытаться оформить заем в МФО, процентная ставка там выше, также как гарантия получить одобрение. К заемщикам с хорошей кредитной историей здесь относятся трепетно. И предлагают разные бонусы, преференции. Разговоры о том, что в МФО кредитуются одни маргиналы не более чем миф. МФО, как и банки находятся под надзором ЦБ, сдают отчетности и т.д. Правда, есть компании, называющие себя МФО, но таковыми не являющиеся. В нашей базе только МФО с номер в реестре. Так что можно найти подходящий вариант займа