Что лучше — уменьшить платеж или срок кредита?

Ирина Русланова
Юрий Муранов
Юрий Муранов
Сертифицированный специалист ВЗО

Если вы погасили часть кредита досрочно, вы можете сократить срок, сохранив размер ежемесячного платежа, или уменьшить размер платежа. И то, и другое выгодно, но с разных точек зрения. Первый вариант поможет погасить кредит быстрее, а второй - уменьшить долговую нагрузку.

Если вы погасили часть вашего долга досрочно, то банк составит новый график платежей. Сделать это могут по одной из двух схем:

  1. Снижение размера ежемесячного платежа. Так как долг уменьшился, снизилась и сумма, которую вы отдаете банку в качестве процентов. Срок останется прежним, но вам будет проще платить.
  2. Снижение срока кредитования. В этом случае вы выплатите кредит быстрее, но размер платежа останется прежним.

Уменьшение срока кредитования поможет вам, если вы хотите как можно скорее закрыть кредит. Вы быстрее отдадите долг и сэкономите на процентах. Уменьшение платежа подойдет, если вы хотите снизить долговую нагрузку. Снизив ежемесячный платеж, вы увеличите семейный бюджет и упростите себе жизнь.

Выбор в пользу того или иного варианта зависит от вашей ситуации, валюты и условий кредитования:

  • Валютный кредит лучше погасить в максимально короткий срок. Так вы снизите риски: инфляция здесь незначительна, а курс в любой момент может подскочить.
  • Для рублевого кредита оптимальнее первый вариант — уменьшить платеж. Он оставляет место для маневра: если ваш доход не изменится или увеличится, вы сможете снова накопить деньги и частично погасить кредит. Если доход снизится, ежемесячный платеж не будет серьезным ударом по семейному бюджету.
  • Если в банке действуют ограничения по досрочному погашению, вам осталось платить несколько месяцев, и вы больше не сможете вносить дополнительные платежи, сократите срок.

При досрочном погашении вы экономите в любом случае. Выбирая схему пересчета графика, ориентируйтесь на собственные возможности, риски и размер переплаты. Универсальных решений нет, и зачастую проще сократить ежемесячную нагрузку на бюджет, чем срок.

11
А
Андрей
Статья вводит в заблуждение, потому что у гашения срока нет НИ ОДНОГО фактического и стратегического преимущества и сейчас я расскажу почему. Переплата НЕ отличается при уменьшении срока/платежа, переплата вообще не зависит от типа досрочного платежа, ЕСЛИ продолжать вносить исходную сумму. То есть, изначальный платёж 30 тыс/мес, внесли досрочно миллион, уменьшили платеж, НО продолжаете платить 30 тысяч в месяц (с помощью досрочных), как итог: в случае потери работы вам нужно найти не 30 тысяч, а скажем 20, если всё хорошо, то продолжаете платить 30 тысяч. Если же вы зачем-то гасили срок, то при потере работы единственное чему вам придётся радоваться, что то, что ипотеку осталось платить не 25 лет, а 18, сомнительное удовольствие. Многие идут проверять на онлайн калькулятора, вбивают свои параметры, проверяют разницу при гашении срока/платежа, ужасаются, что переплата в 500тыс и не разобравшись начинают гасить срок. Вот только эти калькуляторы каждый следующий месяц вносят всё меньшую сумму, согласно тому насколько её уменьшили с помощью досрочки.
12
Оставьте комментарий
Отмена
Информация была полезна?
22 оценки, среднее: 4.5 из 5
Мы используем файлы Cookie