Плюсы и минусы валютного кредита

Информация обновлена: 27.04.2020

Все чаще люди при выборе кредита останавливают выбор на предложении в иностранной валюте - долларах или евро. Порой разница в процентной ставке достигает 7-8%, что, несомненно, выгодно. Но стоит ли прельщаться обещаниями кредитных институтов и соглашаться на валютный кредит? Наши эксперты дадут несколько советов по данному вопросу.

Аргументы «против»

  • Прогнозировать рост или падение валюты крайне сложно. Ее колебания зависят от целого ряда факторов, включающих политические события, цены на энергоресурсы, экономическое положение в государстве и множество других. Даже финансовые аналитики не могут точно рассчитать, каким будет курс в будущем. Курс может значительно меняться в течение года, месяца или даже недели. Потому с валютными кредитами всегда связаны определенные риски
  • Сопровождающие валютный кредит издержки. Стоит учитывать плату за конвертацию валюты. Обычно банки берут за обмен определенную комиссию. А если сумма покупки, которую вы собираетесь совершить, выставлена в рублях, то вы непременно потеряете на обмене валюты
  • Не все кредиты можно получать в валюте. Некоторые целевые предложения, например, ипотеку, российские банки выдают только в рублях, а иностранные - не выдают гражданам других стран

Аргументы «за»

  • Низкая процентная ставка. Это самый главный аргумент к выбору валютного кредита. Разница в 8% годовых - это ощутимая сумма. Средняя ставка по валютным кредитам, особенно краткосрочным, заметно ниже, чем по рублевым
  • Отсутствие дифференцирования процентной ставки. Как бы не изменялись срок кредита и его сумма, ставка остается неизменной
  • Повышая популярность валютных кредитов, банки предлагают лучшие условия, а не только более низкую ставку

Где можно взять валютный кредит

В России только несколько банков выдает валютные кредиты. Обычно такие предложения отличаются уменьшенными суммами и более строгими требованиями. Иногда для получения денег нужен залог или поручительство.

Также за валютным кредитам можно обратиться в иностранный банк. Некоторые банки за границей готовы сотрудничать с иностранцами, в том числе и с жителями России. У оформления кредита в иностранном банке есть ряд своих ограничений.

Далее мы собрали примеры кредитных предложений от российских банков, которые можно оформить в валюте:

ЦентроКредит (Потребительский)

  • Валюта кредита: доллары США, евро
  • Сумма кредита: до 6 000 000 долларов или 4 000 000 евро
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 3% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка
  • Необходимые документы: паспорт, трудовая книжка, подтверждение дохода и кредитной истории любым способом, загранпаспорт, диплом об образовании, документы по залогу
  • Обеспечение: залог автомобиля или недвижимости, поручительство

Стабильный банк из Москвы, сосредоточил деятельность в столичном регионе. ЦентроКредит выделяется тем, что предлагает в кредит очень большую сумму – в том числе в долларах или евро. Однако, для оформления заявки вам потребуется залог – например, личный автомобиль или .

Подробнее

Развитие-Столица (Под залог недвижимости)

  • Валюта кредита: доллары США, евро
  • Сумма кредита: от 40 000 долларов или 35 000 евро
  • Срок кредита: до 20 лет
  • Процентная ставка: от 9% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 21 года, регистрация на территории РФ
  • Необходимые документы: паспорт, трудовая книжка, подтверждение дохода и семейного положения любым способом, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, документы по залогу
  • Обеспечение: залог недвижимости

Еще один московский банк, специализируется на сделках с недвижимостью. Валютный кредит в нем выдается под залог жилья на территории Москвы - от его состояния и стоимости будт зависеть условия. Кредит доступен как гражданам России, так и иностранцам.

Подробнее

Интерпрогрессбанк (Универсальный)

  • Валюта кредита: доллары США, евро
  • Сумма кредита: до 46 000 долларов или евро
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 18% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 23 до 55-60 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Необходимые документы: паспорт, второй документ, трудовая книжка, подтверждение дохода и семейного положения любым способом, документы по залогу или поручительству (если есть), военный билет
  • Обеспечение: залог недвижимости, либо поручительство (не обязательно)

Универсальный банк, который работает, в основном, в Москве и Санкт-Петербурге. Валютный кредит от Интерпрогрессбанка отличается очень гибкими условиями – здесь можно взять небольшую сумму без обеспечения или более крупную под залог или поручительство.

Подробнее

 

Выводы и заключение

Удобство

Кредит подойдет тем, кто планирует крупную покупку в долларах или евро
Условия

Проценты по валютным кредитам обычно ниже, чем по рублевым
Надежность

Итоговая стоимость кредита зависит от курса валюты.
Доступность

Очень мало банков предлагают валютные кредиты.

Преимущества
  • Более выгодные условия в целом
  • Ставки ниже, чем у рублевых предложений
  • Фиксированные проценты независимо от условий
Недостатки
  • Зависимость от курса валюты
  • Более сложное оформление кредита
  • Не все кредиты выдаются в валюте
Преимущества
  • Более выгодные условия в целом
    Часто условия у валютного кредита могут быть более удобными, чем у рублевого. Связано это с тем, что такие предложения не популярны у людей, и банки пытаются привлечь к ним внимание.
  • Ставки ниже, чем у рублевых предложений
    Проценты по валютному кредиту всегда ниже, чем по рублевому. В некоторых ситуациях такое предложение будет более удобным.
  • Фиксированные проценты независимо от условий
    Процентная ставка по кредиту в валюте не изменяется в течение срока. На нее не влияют ни общая сумма долга, ни размер уже внесенных платежей, ни курс валюты.
Недостатки
  • Зависимость от курса валюты
    Если курс валюты вырастет, то сумма долга к возврату также увеличится. Отследить и спрогнозировать изменения курса очень сложно.
  • Более сложное оформление кредита
    При получении и погашении кредита необходимо будет платить комиссию за обмен валюты. Кроме того, требования банка к клиенту могут быть строже.
  • Не все кредиты выдаются в валюте
    Некоторые предложения, например, ипотека, всегда оформляются только в рублях. Кроме того, валютных предложений на нашем рынке очень мало.
Читайте также

Выводы можно сделать следующие. Получить кредит в иностранной валюте очень сложно, а его использование может быть очень рискованным. Если курс валюты сильно изменится из-за нового кризиса, то погашать долг станет сложнее. Поэтому брать такой кредит стоит только в крайнем случае - например, для оплаты крупной траты за границей.

Итак, при оформлении валютного кредита нужно учитывать немало рисков, из-за которых он может оказаться невыгодным. При обращении за ним помните:

  • Условия у валютных кредитов в целом более выгодные, чем у рублевых
  • Итоговая сумма переплат сильно зависит от курса
  • Оформить валютный кредит, как правило, сложнее, чем рублевый
  • Некоторые предложения (например, ипотека) выдаются только в рублях

Валютные кредиты предлагает только несколько крупных банков - Эксперт Банк, ИПБ, МКБ и другие.

Оформляли ли вы когда-нибудь валютный кредит и с чем сталкивались при его использовании? Поделиться своим личным опытом использования таких продуктов вы можете в комментариях.

Николай Потапов
Николай Потапов

Автор #ВЗО. Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

(6 оценок, среднее: 4.7 из 5)