Плюсы и минусы валютного кредита

Информация обновлена: 07.11.2019

Все чаще люди при выборе кредита останавливают выбор на предложении в иностранной валюте - долларах или евро. Порой разница в процентной ставке достигает 7-8%, что, несомненно, выгодно. Но стоит ли прельщаться обещаниями кредитных институтов и соглашаться на валютный кредит? Наши эксперты дадут несколько советов по данному вопросу.

Аргументы «против»

  • Прогнозировать рост или падение валюты крайне сложно. Ее колебания зависят от целого ряда факторов, включающих политические события, цены на энергоресурсы, экономическое положение в государстве и множество других. Даже финансовые аналитики не могут точно рассчитать, каким будет курс в будущем. Курс может значительно меняться в течение года, месяца или даже недели. Потому с валютными кредитами всегда связаны определенные риски
  • Сопровождающие валютный кредит издержки. Стоит учитывать плату за конвертацию валюты. Обычно банки берут за обмен определенную комиссию. А если сумма покупки, которую вы собираетесь совершить, выставлена в рублях, то вы непременно потеряете на обмене валюты
  • Не все кредиты можно получать в валюте. Некоторые целевые предложения, например, ипотеку, российские банки выдают только в рублях, а иностранные - не выдают гражданам других стран

Аргументы «за»

  • Низкая процентная ставка. Это самый главный аргумент к выбору валютного кредита. Разница в 8% годовых - это ощутимая сумма. Средняя ставка по валютным кредитам, особенно краткосрочным, заметно ниже, чем по рублевым
  • Отсутствие дифференцирования процентной ставки. Как бы не изменялись срок кредита и его сумма, ставка остается неизменной
  • Повышая популярность валютных кредитов, банки предлагают лучшие условия, а не только более низкую ставку

Где можно взять валютный кредит

В России только несколько банков выдает валютные кредиты. Обычно такие предложения отличаются уменьшенными суммами и более строгими требованиями. Иногда для получения денег нужен залог или поручительство.

Также за валютным кредитам можно обратиться в иностранный банк. Некоторые банки за границей готовы сотрудничать с иностранцами, в том числе и с жителями России. У оформления кредита в иностранном банке есть ряд своих ограничений.

Далее мы собрали примеры кредитных предложений от российских банков, которые можно оформить в валюте:

Эксперт Банк (Стандартный)

  • Валюта кредита: доллары США, евро
  • Сумма кредита: до 200 000 долларов или 150 000 евро
  • Срок кредита: до 3 лет
  • Процентная ставка: от 10% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 21 до 65 лет, регистрация в регионе предоставления кредита, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Необходимые документы: паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом, военный билет, документы по залогу
  • Обеспечение: залог автомобиля, техники или оборудования

Активно растущий банк из Омска, работает во многих крупных городах страны. Эксперт Банк выделяется тем, что предлагает в кредит очень большую сумму – в том числе в долларах или евро. Однако, для оформления заявки вам потребуется залог – например, личный автомобиль.

Подробнее

Кредит Европа Банк (Многоцелевой)

  • Валюта кредита: доллары США
  • Сумма кредита: до 20 000 долларов
  • Срок кредита: до 4 лет
  • Процентная ставка: от 14% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 6 месяцев, стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Необходимые документы: паспорт, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом
  • Обеспечение: не требуется

Кредит Европа Банк входит в крупную международную группу FIBA. Он специализируется на потребительских кредитах различных видов. Валютное предложение этого банка не отличается своими условиями от рублевого. Его могут оформить любые клиенты, в том числе иностранцы.

Подробнее

Интерпрогрессбанк (Надо брать)

  • Валюта кредита: доллары США, евро
  • Сумма кредита: до 46 000 долларов или евро
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 12% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 23 до 55 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Необходимые документы: паспорт, трудовая книжка, договор об образовании, подтверждение дохода любым способом, документы по залогу или поручительству (если есть)
  • Обеспечение: залог недвижимости, либо поручительство (не обязательно)

Универсальный банк, который работает, в основном, в Москве и Санкт-Петербурге. Валютный кредит от Интерпрогрессбанка отличается очень гибкими условиями – здесь можно взять небольшую сумму без обеспечения или более крупную под залог или поручительство.

Подробнее

МКБ (На любые цели)

  • Валюта кредита: доллары США
  • Сумма кредита: до 35 000 долларов
  • Срок кредита: до 15 лет
  • Процентная ставка: от 12% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ, трудоустройство в Москве или Московской области, положительная кредитная история
  • Необходимые документы: паспорт, второй документ
  • Обеспечение: не требуется

Крупный московский банк, входит в 11 социально значимых банков по версии ЦБ. Валютный кредит от МКБ отличается самыми доступными условиями. Он оформляется на длительный срок и не требует подтверждения дохода.

Подробнее

Выводы и заключение

Удобство
Кредит подойдет тем, кто планирует крупную покупку в долларах или евро
Условия
Проценты по валютным кредитам обычно ниже, чем по рублевым
Надежность
Итоговая стоимость кредита зависит от курса валюты.
Доступность
Очень мало банков предлагают валютные кредиты.

Преимущества
  • Более выгодные условия в целом
  • Ставки ниже, чем у рублевых предложений
  • Фиксированные проценты независимо от условий
Недостатки
  • Зависимость от курса валюты
  • Более сложное оформление кредита
  • Не все кредиты выдаются в валюте
Преимущества
  • Более выгодные условия в целом
    Часто условия у валютного кредита могут быть более удобными, чем у рублевого. Связано это с тем, что такие предложения не популярны у людей, и банки пытаются привлечь к ним внимание.
  • Ставки ниже, чем у рублевых предложений
    Проценты по валютному кредиту всегда ниже, чем по рублевому. В некоторых ситуациях такое предложение будет более удобным.
  • Фиксированные проценты независимо от условий
    Процентная ставка по кредиту в валюте не изменяется в течение срока. На нее не влияют ни общая сумма долга, ни размер уже внесенных платежей, ни курс валюты.
Недостатки
  • Зависимость от курса валюты
    Если курс валюты вырастет, то сумма долга к возврату также увеличится. Отследить и спрогнозировать изменения курса очень сложно.
  • Более сложное оформление кредита
    При получении и погашении кредита необходимо будет платить комиссию за обмен валюты. Кроме того, требования банка к клиенту могут быть строже.
  • Не все кредиты выдаются в валюте
    Некоторые предложения, например, ипотека, всегда оформляются только в рублях. Кроме того, валютных предложений на нашем рынке очень мало.
Читайте также

Выводы можно сделать следующие. Получить кредит в иностранной валюте очень сложно, а его использование может быть очень рискованным. Если курс валюты сильно изменится из-за нового кризиса, то погашать долг станет сложнее. Поэтому брать такой кредит стоит только в крайнем случае - например, для оплаты крупной траты за границей.

Итак, при оформлении валютного кредита нужно учитывать немало рисков, из-за которых он может оказаться невыгодным. При обращении за ним помните:

  • Условия у валютных кредитов в целом более выгодные, чем у рублевых
  • Итоговая сумма переплат сильно зависит от курса
  • Оформить валютный кредит, как правило, сложнее, чем рублевый
  • Некоторые предложения (например, ипотека) выдаются только в рублях

Валютные кредиты предлагает только несколько крупных банков - Эксперт Банк, ИПБ, МКБ и другие.

Оформляли ли вы когда-нибудь валютный кредит и с чем сталкивались при его использовании? Поделиться своим личным опытом использования таких продуктов вы можете в комментариях.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Николай Потапов
Николай Потапов

Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

(6 оценок, среднее: 4.7 из 5)
Плюсы и минусы валютного кредита