Плюсы и минусы валютного кредита

Информация обновлена: 21.07.2021

Все чаще люди при выборе кредита останавливают выбор на предложении в иностранной валюте - долларах или евро. Порой разница в процентной ставке достигает 7-8%, что, несомненно, выгодно. Но стоит ли прельщаться обещаниями кредитных институтов и соглашаться на валютный кредит? Наши эксперты дадут несколько советов по данному вопросу.

Аргументы «против»

  • Прогнозировать рост или падение валюты крайне сложно. Ее колебания зависят от целого ряда факторов, включающих политические события, цены на энергоресурсы, экономическое положение в государстве и множество других. Даже финансовые аналитики не могут точно рассчитать, каким будет курс в будущем. Курс может значительно меняться в течение года, месяца или даже недели. Потому с валютными кредитами всегда связаны определенные риски
  • Сопровождающие валютный кредит издержки. Стоит учитывать плату за конвертацию валюты. Обычно банки берут за обмен определенную комиссию. А если сумма покупки, которую вы собираетесь совершить, выставлена в рублях, то вы непременно потеряете на обмене валюты
  • Не все кредиты можно получать в валюте. Некоторые целевые предложения, например, ипотеку, российские банки выдают только в рублях, а иностранные - не выдают гражданам других стран

Аргументы «за»

  • Низкая процентная ставка. Это самый главный аргумент к выбору валютного кредита. Разница в 8% годовых - это ощутимая сумма. Средняя ставка по валютным кредитам, особенно краткосрочным, заметно ниже, чем по рублевым
  • Отсутствие дифференцирования процентной ставки. Как бы не изменялись срок кредита и его сумма, ставка остается неизменной
  • Повышая популярность валютных кредитов, банки предлагают лучшие условия, а не только более низкую ставку

Где можно взять валютный кредит

В России только несколько банков выдает валютные кредиты. Обычно такие предложения отличаются уменьшенными суммами и более строгими требованиями. Иногда для получения денег нужен залог или поручительство.

Также за валютным кредитам можно обратиться в иностранный банк. Некоторые банки за границей готовы сотрудничать с иностранцами, в том числе и с жителями России. У оформления кредита в иностранном банке есть ряд своих ограничений.

Далее мы собрали примеры кредитных предложений от российских банков, которые можно оформить в валюте:

ЦентроКредит (Потребительский)

  • Валюта кредита: доллары США, евро
  • Сумма кредита: до 6 000 000 долларов или 4 000 000 евро
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 3% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка
  • Необходимые документы: паспорт, трудовая книжка, подтверждение дохода и кредитной истории любым способом, загранпаспорт, диплом об образовании, документы по залогу
  • Обеспечение: залог автомобиля или недвижимости, поручительство

Стабильный банк из Москвы, сосредоточил деятельность в столичном регионе. ЦентроКредит выделяется тем, что предлагает в кредит очень большую сумму – в том числе в долларах или евро. Однако, для оформления заявки вам потребуется залог – например, личный автомобиль или .

Подробнее

Развитие-Столица (Под залог недвижимости)

  • Валюта кредита: доллары США, евро
  • Сумма кредита: от 40 000 долларов или 35 000 евро
  • Срок кредита: до 20 лет
  • Процентная ставка: от 9% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 21 года, регистрация на территории РФ
  • Необходимые документы: паспорт, трудовая книжка, подтверждение дохода и семейного положения любым способом, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, документы по залогу
  • Обеспечение: залог недвижимости

Еще один московский банк, специализируется на сделках с недвижимостью. Валютный кредит в нем выдается под залог жилья на территории Москвы - от его состояния и стоимости будт зависеть условия. Кредит доступен как гражданам России, так и иностранцам.

Подробнее

Интерпрогрессбанк (Универсальный)

  • Валюта кредита: доллары США, евро
  • Сумма кредита: до 46 000 долларов или евро
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 18% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 23 до 55-60 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Необходимые документы: паспорт, второй документ, трудовая книжка, подтверждение дохода и семейного положения любым способом, документы по залогу или поручительству (если есть), военный билет
  • Обеспечение: залог недвижимости, либо поручительство (не обязательно)

Универсальный банк, который работает, в основном, в Москве и Санкт-Петербурге. Валютный кредит от Интерпрогрессбанка отличается очень гибкими условиями – здесь можно взять небольшую сумму без обеспечения или более крупную под залог или поручительство.

Подробнее

Выводы и заключение

Удобство
Кредит подойдет тем, кто планирует крупную покупку в долларах или евро
Условия
Проценты по валютным кредитам обычно ниже, чем по рублевым
Надежность
Итоговая стоимость кредита зависит от курса валюты
Доступность
Очень мало банков предлагают валютные кредиты
Преимущества:

асто условия у валютного кредита могут быть более удобными, чем у рублевого. Связано это с тем, что такие предложения не популярны у людей, и банки пытаются привлечь к ним внимание.

Проценты по валютному кредиту всегда ниже, чем по рублевому. В некоторых ситуациях такое предложение будет более удобным.

Процентная ставка по кредиту в валюте не изменяется в течение срока. На нее не влияют ни общая сумма долга, ни размер уже внесенных платежей, ни курс валюты.

Недостатки:

Если курс валюты вырастет, то сумма долга к возврату также увеличится. Отследить и спрогнозировать изменения курса очень сложно.

При получении и погашении кредита необходимо будет платить комиссию за обмен валюты. Кроме того, требования банка к клиенту могут быть строже.

Некоторые предложения, например, ипотека, всегда оформляются только в рублях. Кроме того, валютных предложений на нашем рынке очень мало.

Выводы можно сделать следующие. Получить кредит в иностранной валюте очень сложно, а его использование может быть очень рискованным. Если курс валюты сильно изменится из-за нового кризиса, то погашать долг станет сложнее. Поэтому брать такой кредит стоит только в крайнем случае - например, для оплаты крупной траты за границей.

Итак, при оформлении валютного кредита нужно учитывать немало рисков, из-за которых он может оказаться невыгодным. При обращении за ним помните:

  • Условия у валютных кредитов в целом более выгодные, чем у рублевых
  • Итоговая сумма переплат сильно зависит от курса
  • Оформить валютный кредит, как правило, сложнее, чем рублевый
  • Некоторые предложения (например, ипотека) выдаются только в рублях

Валютные кредиты предлагает только несколько крупных банков - Эксперт Банк, ИПБ, МКБ и другие.

Оформляли ли вы когда-нибудь валютный кредит и с чем сталкивались при его использовании? Поделиться своим личным опытом использования таких продуктов вы можете в комментариях.

Источники

Виталина Слепухова
Виталина Слепухова

Одна из ведущих журналистов проекта. В кредитной сфере с 2008 года. Имеет высшее образование по специальности «Банковское дело». Публикуется в интернет-издании газеты Коммерсантъ. Большой опыт в финансовой сфере помогает ориентироваться на рынке микрофинансовых и банковских услуг и видеть самые важные события.

(6 оценок, среднее: 4.7 из 5)
Оставить комментарий
Виталий

Я не думаю, что люди, которые оформляют кредит в валюте, не учитывают все риски, с валютой связанные. Если в себе уверен, то пусть берет. Только потом, чур, не жаловаться на банки и на ситуацию в стране. Если повезет, ведь на самом деле сэкономит и на проценте и на покупке именно за валюту. Правильно, что дают такую возможность, а клиент всегда прав, особенно если уже подписал кредитный договор. Спрос именного с него и будет, и за его право и за его обязанности!

Вероника

Никогда бы не стала так рисковать, подписываться под валютным кредитом! Не говоря о том, что кредит сам по себе кабала, так еще и при нашей жизни кредит в валюте может повернуться конкретным ярмом. Для того, чтобы угадать курс обмена на весь срок кредита, нужно быть ясновидящем, если чувствуете в себе такие силы, то вперед. А мне и наших рублей хватает, только успевай зарабатывать, чтобы рассчитываться по своим долгам.

Елена

Что банки дают кредиты в валюте, это нормально. Если банк работает с несколькими видами финансов, то пусть будет и такое предложение, спрос ведь его рождает. Плохо только, что не в любой банк можно пойти за евриками или баксами, но кому надо, найдут подходящий.

Сергей

Мне валютный кредит пригодился, хотя да, сложно было его получить. Не все банки дают его, да и потом сложностей хватило, при оформлении. Был готов к тому, что могу потерять на курсе, но процент все равно погасил разницу, если бы я взял те же деньги в рублях, даже выиграл немного. Но валютный кредит, это шаг на самом деле серьезный, нужно основательно все просчитать. Не знаю, буду еще раз просить кредит в валюте, но опыт жизненный получил, это точно.

Игорь

По моему мнению, кредит в валюте стоит брать только для покупки за границей, чтобы не терять на обмене. И только в том случае, когда рассчитываешь вернуть деньги быстро. Потому что стабильность в мире, а у нас особенно, это фикция. Можно попасть на большие долги, которые придется отрабатывать. Но если уверены в себе, то почему нет? На процентах точно сэкономите, на такой кредит банк ставку не ломит.

Дарья

Самое худшее, куда можно вляпаться - это не просто валютный кредит, а валютная ипотека!!! Да, завлекают низкой ставкой, но это для тех, кто ведется на цифры и не умеет считать! Банк все равно берет своё за счет комиссий и конвертации, а эта ставка по факту увеличивается раза в 1,5. Это даже не беря в расчет то, что курсы валют у нас в целом растут, не снижаются (вспомните, когда-то доллар стоил меньше 1 руб.).

Александр

Да, конечно, брать валютный кредит и использовать его на рублевом рынке, как у нас, с долгой историей нестабильности курса, несёт большие риски прогореть. А если кредит брать на долгосрочную перспективу, то здесь, я думаю, вообще не найдётся желающих его брать. Но если использовать валютный кредит для реализации на зарубежных рынках, и то только, в краткосрочной перспективе, то вполне можно воспользоваться.

Илья

Валютный кредит в смысле рисков не уступает и рублевым кредитам,все зависит от того на какой срок вы берете кредит если ипотечный то конечно тут задумаешься рубли или валюта.Но при всех колебаниях валюту всегда может поддержать на нужном уровне мировое сообщество и оно быстро придет в норму, а вот с рублем все не так просто.Что касается издержек их хватает и в рублевых кредитах поэтому прежде чем брать нужно все сравнить что выгоднее

Ксения

Чтобы пользоваться валютным кредитом, надо учитывать риски и стабильность рынка. Было время, когда мы смогли хорошо сэкономить даже на валютном кредите, но после резкого увеличения и скачка валюты, мы практически остались при тех же условиях, что и если бы взяли рублёвый кредит. Из-за конвертации валют можно и потерять. Ну а в целом, я тоже за валютный кредит. Слишком уж условия у него интересные.

Романцова С.

Такой кредит выгоден тем, кто получает зарплату в валюте или ее тратить в поездке. А если переводить в рубли, то не факт, что выгода по процентам покроет финансовые издержки. Кроме того, ставка не такая уж и низкая, чаще всего она составляет около 10%, а иногда и больше. Если сюда прибавить комиссию, то дешевле взять кредит в рублях. Тем не менее, иногда бывают периоды, когда валютный кредит выгоден. Вспомним, как недавно доллар поднимался 70-80 рублей, а сейчас он колеблется в диапазоне 50-60 р., в такой ситуации у расторопного заемщика есть шанс остаться в плюсе.

Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.