Виды кредитных карт

Информация обновлена: 19.06.2019

Перед оформлением карты важно учесть не только лимит, процентную ставку и льготный период. Важно выбрать, какого вида будет карта – магнитная или чиповая, с бонусами или без, обычная или «золотая». От этого будут во многом зависеть способы ее использования и ограничения для нее.

Далее вы узнаете о том, какие существуют виды кредитных карт в зависимости от технического устройства, платежной системы, бонусов и других параметров классификации. Мы объясним, на что нужно обращать внимание при выборе карты для той или иной цели. Также в статье вы узнаете, какие типы кредитных карт выпускают крупные российские банки.

По техническому устройству

С технической точки зрения практически все пластиковые карты делятся на магнитные и чиповые. У первых вся информация о карте хранится на специальной магнитной полосе. У вторых – на специальном электронном чипе, встроенном в карту. В России больше всего распространены карты, у которых есть и полоса, и чип.

Магнитная карта, в отличие от чиповой, проще в изготовлении и стоит дешевле, но уровень безопасности таких карт очень низок. Магнитную полосу могут легко скопировать мошенники с помощью специального устройства. Чиповая карта намного надежнее и способна хранить больше информации о счете. Для такой карты иногда доступна бесконтактная оплата – для использования достаточно поднести карту к считывателю.

По платежной системе

Платежные системы бывают глобальные и местные. Глобальные системы предоставляют свои карты банкам большинства стран мира. Карточки глобальных систем принимаются к оплате в любой стране, где действует система. Карты этих систем принимаются к оплате как внутри страны, так и за ее пределами. Эти платежные системы также позволяют открыть счет в долларах или евро. 

Крупнейшими глобальными платежными системами являются американские Visa, MasterCard и American Express, китайская UnionPay и японская JCB. В России большой популярностью пользуется Visa, а MasterCard стоит на втором месте. В них выпускает кредитки большинство российских банков. UnionPay и JCB встречаются реже - в основном, у банков, работающих на Дальнем Востоке. Карты в системе American Express выпускает только один банк - Русский Стандарт. Они распространены, в основном, среди состоятельных клиентов.

Местные платежные системы действуют в пределах одной страны или одного банка и редко выходят за эти пределы. Возможности их ограничены по сравнению с глобальными системами. Например, они не позволяют открыть счет в иностранной валюте. Примеры местных систем России – Про100, Золотая Корона и МИР. Про100 не функционирует с 2016 года, а Золотая Корона почти не распространена. В системе МИР выпускаются, в основном, дебетовые карты - кредитки в ней есть только у Россельхозбанка, Зенита и некоторых других банков.

Подробнее о том, какие бывают платежные системы и какие карты в них выпускаются, вы можете узнать здесь.

По бонусным программам

Чтобы привлечь внимание к своим услугам и дать больше возможностей клиентам, банки предлагают кредитные карты с бонусными программами. Часто банк выпускает кредитные карты совместно с различными компаниями – такие карты называются кобрендинговыми. Расплачиваясь такой картой за товары или услуги компании, держатель получает дополнительные преимущества.

Читайте также
Карта с бонусами от авиакомпании позволяет накапливать «мили», чтобы оплачивать ими билеты и проживание в отеле (например, Аэрофлот от Сбербанка). Карта от крупного магазина дает скидки и бонусы в этом магазине (например, Перекресток от Альфа-Банка). Карта, выпущенная вместе с благотворительным фондом, позволит вам отчислять небольшие взносы с каждой покупки в фонд - обычно банк выплачивает их за счет своих средств (например, Подари жизнь от Сбербанка).

Многие кредитки предлагают функцию кэшбэка по карте – возврата части потраченной суммы обратно на счет карты. Такая карта позволяет экономить до 5-10% от покупки, а по специальным предолжениям от магазинов-партнеров - до половины суммы. Кэшбэк может совмещаться с кобрендингом – например, при покупках в магазине-партнере действует и скидка, и возврат суммы. Пример карты с кэшбэком - Платинум от банка Русский Стандарт.

Иногда кредитные карты позволяют оплачивать различные покупки в рассрочку. В таком случае стоимость покупки погашается по частям без процентов или по минимальной ставке. Рассрочка может действовать в любых магазинах или только у партнеров банка. Существуют так называемые карты рассрочки, которые предусматривают только такой способ оплаты. К такому типу относится Халва.

По статусной категории

Статусная категория карты влияет на уровень безопасности, качество обслуживания и преимущества при использовании. Соответственно и условия оформления у этих карт отличаются. По этой классификации карты делятся на:

  • Электронные. Это банковские карты с базовым набором услуг, которые обычно делаются в течение одного дня. Такие карты можно использовать только для снятия денег и безналичной оплаты, пользоваться ими в Интернете чаще всего нельзя.
  • Классические. Самый распространенный вид карт, их выпускают все банки и платежные системы. Они хорошо защищены, везде принимаются к оплате, могут использоваться за границей. Чтобы получить карту, нужно предоставить банку все нужные документы и получить согласие.
  • Статусные. Бывают четырех уровней – золотые, платиновые, премиальные и элитные. Такие карты обладают большими лимитами и для них предоставляются дополнительные услуги. Например, персональное обслуживание в банке, возможность страхования карты, скидки и дополнительные предложения при оплате товаров и услуг. Чем выше уровень карты, тем больше у нее привилегий. Вместе с этим растут плата за обслуживание и требования банка к владельцу.

Какие кредитные карты предлагают банки России

В этой таблице представлены сведения о том, какие кредитные карты с особенностями - системами, бонусами и статусами - предлагают популярные российские банки:

Банк

Доступные платежные системы

Доступные бонусы

Доступные статусные категории

Примеры

Сбербанк

Visa, MasterCard

Баллы Спасибо, мили Аэрофлота, благотворительность

Классическая, золотая, платиновая, премиальная

Классическая, Аэрофлот, Подари жизнь

Альфа-Банк

Visa, MasterCard

Кэшбэк, мили, баллы партнеров

Классическая, золотая, платиновая, премиальная

100 дней без процентов, AlfaTravel, Cash Back

Тинькофф

Visa, MasterCard, МИР

Баллы Браво, мили, баллы партнеров, благотворительность

Классическая, золотая, платиновая, премиальная

Тинькофф Платинум, All Airlines, All Games, Нашествие

ВТБ

Visa, MasterCard

Кэшбэк, баллы или мили на выбор держателя

Золотая, премиальная

Мультикарта

Восточный Банк

Visa, UnionPay

Кэшбэк

Электронная, классическая, золотая, платиновая, премиальная

Просто карта, Рассрочка на все, Кэшбэк

Русский Стандарт

Visa, MasterCard, American Express, Diners Club

Баллы RSB, мили, баллы партнеров, рассрочка

Классическая, золотая, платиновая, премиальная, элитная

Платинум, RSB Travel Platinum, American Express

Зенит

Visa, MasterCard, МИР, UnionPay

Кэшбэк, баллы партнеров

Классическая, золотая, платиновая

Платинум, Кредитная МИР, Автокарта

Россельхозбанк

Visa, MasterCard, МИР, JCB

Баллы Урожай, баллы партнеров, благотворительность

Классическая, золотая, платиновая

Карта хозяина, Амурский тигр, Роснефть, Panasonic

Как выбрать вид кредитной карты?

Исходите из ваших возможностей и назначения будущей кредитки. Оптимальный выбор – классическая карта международной платежной системы и известного банка с льготным периодом и бонусами за покупки. Такую карту можно свободно использовать для любых покупок, она подойдет для заграничных поездок, для нее часто доступны кэшбэк и другие бонусы. Хотите и можете подчеркнуть свой статус – оформляйте золотую или премиальную карту. Собираетесь редко использовать кредитные средства – возьмите простую с небольшим лимитом и недорогим обслуживанием. Кроме того, вы можете завести себе разные карты для разных целей – одну для покупок, другую для путешествий, третью про запас.

Итак, кредитные карты различаются по нескольким признакам:

  • По техническому устройству - магнитные, чиповые или магнитно-чиповые
  • По платежной системе - в международных (Visa, MasterCard, AmEx, UnionPay, JCB) и местных (МИР) системах
  • По бонусам - кобрендовые карты, карты с кэшбэком, карты с милями, благотворительные карты, карты рассрочки
  • По статусу - электронные, классические, золотые, платиновые, премиальные и элитные
Ассортимент кредитных карт разных видов в России очень велик - вы сможете легко выбрать предложение, которое подойдет вашим целям.

А какими кредитными картами чаще пользуетесь вы? Поделиться своим опытом и рассказать о наиболее выгодных предложениях вы можете в комментариях к этой статье.

Инфографика

Инфографика виды кредитных карт, простые признаки и советы по выбору

(10 оценок, среднее: 4.4 из 5)
Виды кредитных карт