Какие бывают виды банковских кредитов

Информация обновлена: 11.06.2019

Банковские кредиты можно разделить по нескольким основным признакам - назначению, обеспечению, способу и форме выдачи, срочности, способу погашения, категории заемщика и другим. От признаков кредита зависят его основные условия - сумма, срок и процентная ставка, а также требования к заемщику и порядок предоставления.

Рассмотрим классификацию кредитов подробнее:

  • По назначению кредиты делятся на целевые, которые можно использовать только для заранее оговоренной цели, и нецелевые, которые можно тратить на любые цели. К целевым относятся ипотека, автокредит, земельный кредит, образовательный кредит, некоторые потребительские кредиты и другие. К нецелевым можно отнести, например, кредитные карты
  • Форма выдачи кредита может быть наличной или безналичной. Во втором случае деньги могут перечислены на счет заемщика (например, на личную банковскую карту) или другой организации (например, на счет продавца). Некоторые кредиты, например, ипотека, всегда предоставляются только в безналичной форме
  • Кредит может быть предоставлен несколькими способами - одной суммой сразу при оформлении, в виде овердрафта или кредитной линией. Овердрафт предполагает использование при отсутствии денег на основном расчетном счете заемщика. Кредитной линией можно воспользоваться в любое удобное время - проценты у нее начисляются только на израсходованную часть. Она может быть возобновляемой (револьверной) или невозобновляемой
  • В зависимости от обеспечения кредит может быть обеспеченным или необеспеченным. В качестве обеспечения могут выступать залог имущества заемщика либо поручительство других людей и организаций. Банки могут сочетать разные виды обеспечения между собой
  • По срочности кредиты могут быть краткосрочными (до года), среднесрочными (от года до трех лет) и долгосрочными (от трех-пяти лет). Также выделяют онкольные кредиты, которые выдаются бессрочно и погашаются по первому требованию банка, и овернайты, которые выдаются только крупным компаниям всего на одну ночь
  • Погашать кредит можно полностью в конце срока или по частям в течение этого периода. При этом части могут быть равными (аннуитетными) или неравными (дифференцированными). Например, сумма платежа может увеличиваться или уменьшаться в течение срока, либо выплачиваться только в определенные периоды (такой кредит называется сезонным). В более редких случаях в течение срока выплачиваются только проценты, а тело кредита возвращается в конце
  • Заемщиками банка могут быть физические и юридические лица, владельцы недвижимости, сельскохозяйственные предприятия, участники фондовой биржи или другие банки. Категории часто делятся на подкатегории - например, среди физических лиц выделяют наемных работников, пенсионеров, студентов, безработных, индивидуальных предпринимателей, премиальных клиентов и других. Именно категория заемщика во многом определяет условия, требования и порядок оформления кредита.
  • Кредит может быть беспроцентным или выдаваться под проценты. Процентная ставка во втором случае может быть фиксированной или меняющейся в течение срока (ролловерной). Ролловерная ставка может изменяться в зависимости от ситуации в экономике, состояния заемщика, соблюдения правил предоставления кредита и других факторов. В редких случаях вместо процентной ставки взимается специальная комиссия

И банку, и заемщику важно знать признаки различных видов банковских кредитов. Банк сможет определить, какой именно кредит оформить для того или иного клиента. Заемщик узнает, как именно определяются условия для кредита.

(14 оценок, среднее: 4.6 из 5)
Какие бывают виды банковских кредитов