Банковская комиссия
Банковская комиссия - это плата за те или иные услуги, которые банк оказывает клиенту, в том числе за операции с деньгами на счетах (переводы, внесение, снятие). Среди доходов банка комиссии по своим объемам занимают второе место после процентов по кредитам.
Комиссия может быть выражена как фиксированная сумма (например, 100 рублей в месяц за SMS-уведомления) или как процент от суммы операции (например, 2% от суммы снятия) Банк может установить лимиты минимальной и максимальной суммы комиссии. Например, за снятие наличных денег со счета кредитной карты клиент уплачивает 3%, минимум 100 рублей.
В большинстве случаев комиссией облагаются реальные операции, совершенные клиентом:
- Перевод между счетами физических и юридических лиц
- Снятие наличных
- Пересчет и проверка купюр
- Конвертация валюты
- Валютный контроль
- Предоставление банковской гарантии
- Факторинг
- И другие
Иногда банк может устанавливать дополнительные комиссии, без которых предоставление основной услуги невозможно. Это могут быть комиссии за:
- Рассмотрение кредитной заявки
- Выдача займа
- Безналичное перечисление кредитных средств
- Выплата денег со счета
- Персональные консультации
- Открытие и обслуживание ссудного счета
- Досрочное погашение кредита
- Страхование жизни и здоровья
- Отказ от получения одобренного кредита
- Выдачу справок о состоянии задолженности
В судебной практике большинство таких комиссий признаются незаконными и компенсируются клиенту. С 2011 года закон регулирует взимание навязанных комиссий. Банк не имеет права облагать дополнительными сборами выдачу кредита. Кроме того, он обязан предоставить заемщику расчет его реальной полной стоимости. Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк имеет право взимать плату только за оказание финансовых услуг - то есть, за создание экономического блага для клиента.
Пользователям банковских услуг необходимо понимать разницу между комиссионным сбором и штрафной санкцией. Сведения о комиссионном вознаграждении оглашаются заранее при заключении договора, а также содержатся в действующих тарифах банка. Взимание комиссии сопутствует исполнению взятых на себя обязательств, а штрафы возникают при уклонении от них.
Размер комиссии может зависеть от:
- Суммы транзакции
- Способа проведения транзакций
- Пакета услуг, который использует клиент
- Дополнительных ограничений банка
В случае списания дополнительного комиссионного сбора, который клиент считает незаконным, необходимо отправить в банк претензию с требованием вернуть деньги. Если банк отказывается от удовлетворения выставленных требований, то заемщик имеет право обратиться в суд. Перед этим рекомендуется внимательно изучить правовую сторону вопроса, чтобы избежать ошибочной интерпретации действий организации.
