Банковская тайна
Банковская тайна — это запрет на передачу третьим лицам конфиденциальной информации о клиентах. В эту информацию входят личные данные клиентов банка, информация об их счетах, вкладах и операциях. Сведения, составляющие банковскую тайну, устанавливает закон «О банках и банковской деятельности».
К банковской тайне относят:
- Уровень дохода, объем ценностей, которыми владеет гражданин или юридическое лицо
- Тип, номер, дата открытия и валюта счета
- Количество денежных средств на счете, срок их размещения, процентная ставка по вкладу
- Количество совершаемых операций по счету
- Паспортные данные для физического лица
- Банковские реквизиты и сведения о руководителе для предприятия
- Контактную информацию, в том числе номер телефона
В соответствии с законодательством РФ, банк обязан сохранять конфиденциальность сведений о клиенте и его действиях в рамках деятельности кредитной организации. В случае нарушения банковской тайны гражданин имеет право требовать от банка возмещения причиненных убытков. Кроме этого, разглашение этой тайны является уголовно наказуемым преступлением.
Согласно закону, кредитное учреждение может предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну, следующим категориям граждан и организаций:
- Клиенту
- Представителю клиента
- Бюро кредитных историй
- Агентству страхования вкладов
- Судам различных инстанций
- Счетной палате
- Налоговой инспекции
- Федеральной таможенной службе
- Следственным органам
- Пенсионному фонду
- Фонду социального страхования
- Службе судебных приставов
- Росфинмониторингу
- Нотариусам
- Консульствам иностранных государств
Кроме банков, сохранять конфиденциальность информации о клиентах обязаны:
- Любые кредитные небанковские организации
- Аудиторские учреждения
- Платежные системы и их представители
- Операционные и клиринговые центры
- Платежные агенты и субагенты
- Страховые организации