Банк Тинькофф активно работает с предпринимателями и предлагает различные программы для финансирования бизнеса. Услугами может воспользоваться юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, имеющий счет в банке. Кроме стандартных кредитов и овердрафта в банке доступно кредитование с государственной поддержкой. Далее мы подробнее расскажем о контрактном кредите.
Цель кредитования
Кредитная линия под госконтракт позволяет получить сумму до 10 000 000 рублей с отсрочкой платежа до получения выплат по контракту. Цель кредитования – выполнение работ по госконтракту, заключенному в рамках федерального закона 44-ФЗ. Кредит предоставляется только под конкретную закупку после подписания контракта с заказчиком.
Условия кредита
Основные условия кредита заключаются в следующем:
Процентная ставка | от 8.75 до 17.5% в год |
Сумма | от 50 000 до 10 000 000 ₽ |
Срок | от 1 до 12 месяцев |
Документы | паспорт, СНИЛС, выписка по счету, документы по запросу банка |
Регистрация | постоянная или временная на территории РФ |
Возраст | от 18 лет до 70 лет |
Стаж | срок регистрации компании от 3 месяцев |
Дополнительно | поручительство необходимо для ООО, для ИП возможно оформление без поручительства |
Процент устанавливается один раз при заключении договора и не меняется на протяжении всего кредитования, независимо от количества траншей. Обязательное условие получения кредита – использование расчетного счета в банке Тинькофф при оформлении контракта.
Плата за активацию кредитной линии должна быть произведена из собственных средств клиента. Включить данный платеж в сумму кредита нельзя. С момента предоставления лимита клиенту дается 1 месяц на оплату комиссии. Если на расчетном счете компании есть достаточная сумма, банк сразу спишет ее в счет погашения данной платы.
Процентные ставки
Минимальная процентная ставка по программе равна 11,9% годовых. Процент устанавливается индивидуально по каждой заявке в зависимости от платежеспособности и специфики деятельности клиента.
Преимущества
- Рассмотрение заявки на предоставление кредитной линии занимает не более 1 рабочего дня
- Установлены минимальные требования к заемщику и пакету необходимых документов
- Банк предлагает крупный кредитный лимит, достаточный для обслуживания различных контрактов
- Залог для обеспечения кредитных обязательств не требуется
- Проценты начисляются не на всю сумму лимита после установки, а на величину использованного транша
- Подать заявку на кредитную линию и предоставить документы можно онлайн
Требования к заемщику
- Индивидуальный предприниматель, ООО или глава КФХ
- Дата регистрации компании – не менее 3 месяцев назад
- Подтверждение оборотов банковской выпиской
- Гражданство РФ для ИП и главы КФХ
- Не менее 50% от уставного капитала ООО принадлежит резидентам России
Кредитование недоступно в случае, если:
- Налоговая наложила ограничения на счет клиента
- Организация проходит процедуру ликвидации или банкротства
- Бизнес открыт не в России
- Руководитель компании не может по закону занимать управляющие должности
Документы
Для подачи заявки:
- ИНН
- Выписка по расчетному счету из стороннего банка
- Государственный контракт
Для предпринимателей, обслуживающихся в Тинькофф банке, нужен только ИНН и контракт. Остальные документы были уже ранее предоставлены при заключении договора на РКО. Для клиентов других банков необходимо предоставить информацию и документы о компании, в том числе учредительные документы, паспорт руководителя, подтверждение полномочий руководителя.
Оформление
Сначала необходимо подать заявку на сайте банка. Предварительное решение поступит в этот же день, даже если клиент еще не открыл счет в банке. После внесения в контракт номер расчетного счета, открытого в банке, клиент может получить одобренную сумму. Таким образом, предприниматель может узнать максимально возможный лимит до участия в торгах.
Погашение
Погашение кредита осуществляется по частям с отсрочкой платежа по основному долгу. Ежемесячно списываются начисленные проценты. После поступления оплаты от заказчика погашается часть задолженности. В дату окончания кредитного договора списывается остаток суммы.
Списание средств происходит автоматически с расчетного счета компании, открытого в банке. Специальных действий предпринимать клиенту не нужно. При отсутствии денег в необходимом объеме и образовании просроченного долга начисляется неустойка в размере 1% от суммы кредита плюс штраф 990 рублей за каждые 7 дней. Досрочное погашение доступно в любое время без ограничений.
Ответы на популярные вопросы
Чем кредитная линия отличается от кредита?
По кредитной линии лимит устанавливается один раз, а пользоваться деньгами можно при необходимости. Пока не снята сумма, проценты не начисляются. Линия может быть возобновляемой (лимит восстанавливается полностью после погашения и деньги можно снова потратить, как по кредитной карте) и невозобновляемой (потраченные средства уменьшают сумму лимита). Кредитования госконтрактов осуществляется при помощи невозобновляемой кредитной линии.
Как быстро поступят кредитные средства на счет?
Средства будут зачислены в течение 3 дней. Банку понадобиться время, чтобы проверить документацию на сайте Госзакупок. Клиент получит СМС-уведомление, когда деньгами можно пользоваться.
Средства кредитной линии будут зачислены на расчетный счет?
Деньги зачисляются на обычный счет в банке Тинькофф, комиссия за обслуживание которого не взимается. После этого, предприниматель может перевести средства на свой расчетный счет в банке бесплатно.
Как активировать кредитную линию?
Активация возможна в личном кабинете предпринимателя после оплаты комиссии. Для проведения операции потребуется подтверждение через СМС-код.
Какие ограничения есть по предоставлению кредитной линии?
Кредитная линия напрямую зависит от условий контракта. Нельзя получить средства, если срок действия контракта больше 1 года или меньше 15 дней. Если заказчик уже выплатил частично средства по договору, в расчет при одобрении лимита принимается остаток суммы. Например, сумма контракта 5 000 000 рублей, клиент уже получил выплату в 1 000 000 рублей, остаток равен 4 000 000 рублей, в кредит можно взять не более 2 000 000 рублей). В контракте обязательно должен быть указан в качестве расчетного счет клиента в банке Тинькофф.