Требования к недвижимости
Приобрести по программе можно следующие объекты:
- Строящаяся квартира в многоквартирном доме у застройщика-юридического лица по договору долевого участия или уступки прав по ДДУ
- Готовая квартира в многоквартирном доме у застройщика-юридического лица или ИП по договору купли-продажи
- Готовый жилой дом у застройщика-юридического лица или ИП по договору купли-продажи
Управляющая компания инвестиционного фонда не принимается в роли продавца. Нельзя приобрести жилье на вторичном рынке или рефинансировать существующий ипотечный кредит.
Условия ипотеки
Ипотека отличается следующими условиями:
Валюта кредита | Российские рубли |
Срок | от 3 до 35 лет |
Минимальная сумма для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО | 600 000 рублей |
Минимальная сумма для других регионов | 300 000 рублей |
Максимальная сумма для городов-миллионников | 18 000 000 рублей |
Максимальная сумма для других регионов | 9 000 000 рублей |
Базовая процентная ставка | 5% годовых |
Первоначальный взнос | от 20,1% |
Срок рассмотрения заявки | до 5 рабочих дней |
Срок действия положительного решения | до 3 месяцев |
Использование материнского капитала | Разрешается |
Минимальная процентная ставка по договору составляет 2,5% годовых для зарплатных клиентов банка, подключившим личное страхование и использующих опцию по снижению ставки. При уплате единоразовой комиссии по программе «Назначь свою ставку» можно получить скидку на процент на весь период действия договора от 0,25% до 2%.
При покупке строящегося объекта банк требует оформить квартиру в собственность и передать в залог банку не позднее 36 месяцев с момента получения кредита. Иначе процентная ставка увеличивается на 1% до момента предоставления подтверждающих документов.
Если заемщик будет уволен из соответствующей требованиям компании и не трудоустроится в течение 3 месяцев после этого в другой, такой же организации, банк увеличивает процентную ставку. Процент устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора плюс 2,5%.
Для полного или частичного погашения ипотеки можно использовать материнский капитал или субсидию для многодетных семей. Первоначальный взнос также можно оплатить средствами материнского капитала. При этом при оформлении недвижимости в собственность детям необходимо выделить доли в соответствии с законом.
Преимущества
- Минимальная процентная ставка за счет государственной субсидии
- Снижение процентной ставки при уплате единоразовой комиссии
- Крупный кредитный лимит и длительный срок кредитования
- Применение материнского капитала для оплаты первоначального взноса или погашения ипотеки
- Лояльные требования к списку необходимых документов
- Быстрое оформление заявки и получение предварительного решения за 10 минут
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 20 лет
- Максимальный возраст на момент подачи заявки — 50 года
- Трудоустройство в IT-компании, которая аккредитована в Минцифры и имеет соответствующие льготы по налогам
- Трудовой стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
- Минимальная заработная плата за последние 3 месяца до вычета налогов при проживании в городе-миллионнике — 150 000 рублей, в других населенных пунктах – 100 000 рублей
Регион для расчета уровня зарплаты определяется по адресу государственной регистрации компании-работодателя, а для размера кредитного лимита – субъектом, в котором приобретается жилье.
Кроме аккредитации и налоговых льгот компания-работодатель должна иметь штат от 7 человек и получать не менее 90% доходов от ведения деятельности в ИТ-сфере. Проверить подходит ли конкретная организация под требования программы можно на сайте Госуслуги. К должности, специальности и уровню образования заемщика специальных требований не предъявляется.
Одно физическое лицо может только 1 раз участвовать в данной программе в роли заемщика или созаемщика.
Документы заемщика
- Паспорт гражданина Российской Федерации
- Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР)
- Подтверждение занятости (заверенная работодателем копия трудовой книжки)
Документы на недвижимость
- Правоустанавливающие документы (договор участия в долевом строительстве или уступки прав по ДДУ, договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации, решение суда, свидетельство о наследстве)
- Правоподтверждающие документы (свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из ЕГРН)
- Отчет об оценке жилья от независимого оценщика
- Техническая документация (технический паспорт, поэтажный план с экспликацией)
- Документы на продавца
Обеспечение и страхование
Ипотека обязательно обеспечивается залогом. Если приобретается готовое жилье, закладная оформляется на сам объект, для строящейся недвижимости – на право требования по договору ДДУ с дальнейшем переоформлением залога на построенный дом или квартиру. При покупке жилого дома земельный участок, расположенный под ним, также передается в залог банку.
Страхование оформляется перед подписанием кредитного договора на следующих условиях:
Вид страхования | Необходимость оформления | Особенности |
Имущественное | Обязательно | На весь срок действия договора после оформления права собственности на объект |
Личное | Добровольно | Риск причинения вреда жизни и здоровью |
Титульное | Добровольно | Для объектов с момента оформления собственности которых прошло менее 3 лет |
Страховая компания может быть выбрана клиентом на свое усмотрение, но обязательно в соответствии с требованиями банка.
Оформление
Подать заявку на ипотеку можно онлайн. Достаточно оставить контактный телефон и регион покупки жилья. Специалист перезвонит и расскажет подробно о кредитовании, требованиях и необходимых документах. Также с менеджером можно согласовать время визита в удобное отделение для предоставления документов и заполнения заявления на ипотечный кредит. Предварительная заявка может быть заполнена по телефону горячей линии.
Дополнительные расходы, которые несет клиент при получении ипотеки:
Расчеты с продавцом | Комиссия банку |
Оценка недвижимости в независимой оценочной компании | Оплата услуг сторонней компании |
Нотариальное заверение документов | Оплата услуг третьего лица |
Страхование имущества | Оплата услуг страховой компании |
Личное страхование заемщика | Оплата услуг страховой компании |
Государственная регистрация залога в пользу банка | Пошлина |
Погашение
Возврат ипотечного кредита осуществляется равными ежемесячными платежами в соответствии с утвержденным графиком. Клиенту необходимо обеспечить наличие денежных средств на счете, с которого они автоматически списываются для погашения задолженности. При выборе способа внесения платежа следует учитывать сроки зачисления денег и наличие комиссии. Внести оплату можно следующим образом:
Способ оплаты | Комиссия |
В офисах и кассах банка наличными | Бесплатно |
Перевод в интернет-банке | Бесплатно |
Пополнение с карты | Бесплатно |
Межбанковский перевод | По тарифам банка-посредника |
В салонах связи и других точках приема платежей | По тарифам посредника |
Через бухгалтерию по месту работы | На условиях работодателя |
Если образовалась просрочка из-за несвоевременного оплаты, банк начисляет ежедневную неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора. Клиент вправе оплатить задолженность полностью или частично раньше установленного срока в любой момент без ограничений.