Как работает эквайринг по QR-коду
QR-код — это графическое черно-белое изображение, которое содержит информацию о платеже. После его считывания смартфоном пользователь может произвести оплату по указанным реквизитам через свой мобильный банк. Схематически это выглядит следующим образом:
- Продавец формирует и демонстрирует покупателю код любым удобным способом
- Клиент сканирует изображение и подтверждает операцию в приложении своего банка
- Деньги поступают на расчетный счет продавца через 15 секунд
- Продавцу и покупателю приходит уведомление об успешном платеже
Чтобы клиент смог воспользоваться данным способом, требуется наличие смартфона, подключенного к стабильному интернету, на котором установлено приложение банка, являющегося участником СБП. Сама карта не потребуется. Особенно этот вариант удобен при онлайн-оплате в интернет-магазине, так как не нужно тратить время на введение платежных реквизитов.
Как создать QR-код для оплаты
Код привязан к счету предпринимателя, поэтому создается он в интернет-банке, мобильном приложении или при помощи онлайн-кассы. Бывает 2 вида QR-кодов, подробнее об особенностях каждого их них:
- Статистический код является бессрочным и создается один раз. Покупатель вручную вводит сумму платежа в открывшейся форме. Размещается в виде наклейки в кассовой зоне или на рекламных материалах
- Динамический код создается на каждую покупку и уже содержит все полные реквизиты по оплате. Отличается ограниченным периодом действия. Может демонстрироваться на экране кассы или смартфона, в пречеке, на сайте или отправляться в электронном виде на почту или в сообщении
Кому подойдет прием платежей через QR-код
Подключить услугу может любая официально зарегистрированная компания, имеющая расчетный счет в банке-участнике СБП. Неважно, чем конкретно занимается ИП или ООО, а также как долго работает на рынке. Куайринг можно использовать в обычном магазине, при курьерской доставке, в мобильном приложении или на сайте, а также просто отправив покупателю платежную ссылку по электронной почте или в мессенджере.
Особенно выгодным прием оплаты по QR-коду будет для следующих категорий предпринимателей:
- Продавцов дорогостоящих товаров. Позволяет сэкономить на комиссии значительные суммы
- Компаний с небольшими оборотами, для которых недопустимы кассовые разрывы. Быстрое поступление средств решает эту проблему
- ИП, которые используют доход от деятельности в личных целях. Разные виды оплат можно зачислять на расчетные счета в нескольких банках, тем самым повышая лимит снятия наличных без возникновения вопросов по 115-ФЗ
Перед подключением СБП необходимо уточнить в банке о наличии лимитов. Сама система устанавливает сумму 1 операции не более 1 000 000 рублей, но каждый банк может самостоятельно ограничивать платежи. Если нельзя, например, проводить более 10 000 рублей за 1 раз, это значительно усложнит процесс.
Кроме того, куайринг не совсем удобен в магазинах с большим клиентским потоком и очередями, так как обслуживание покупателей только замедлится. А вот для кафе, ресторанов, гостиниц, салонов красоты, фитнес-клубов, небольших торговых или сервисных точек, а также для интернет-магазинов такой вариант вполне подойдет.
В чем отличие оплаты по QR-коду от обычного эквайринга
Прежде всего отличается размер и порядок начисления комиссии за услугу. Тариф по СБП устанавливается ЦБ РФ и является фиксированным для всех предприятий. Процент зависит только от сферы бизнеса, дополнительные платежи отсутствуют:
|
Вид деятельности |
Комиссия СБП |
|
Государственные платежи |
0 |
|
Медицина, образование, благотворительность |
0,4% |
|
ЖКХ, почтовые и телекоммуникационные услуги |
0,4% |
|
Товары повседневного спроса, магазины и аптеки |
0,4% |
|
Страховые услуги |
0,4% |
|
Переводы профессиональным участникам рынка ценных бумаг и в НПФ |
0,4% |
|
Прочие платежи |
0,7% |
Банки за эквайринг помимо комиссии от оборота могут брать плату за подключение, техническое сопровождение, аренду терминалов. В среднем оплата по QR-коду обойдется в 5 раз дешевле, чем классический эквайринг.
Второе значимое преимущество куайринга — это скорость обработки платежей и возвратов. Деньги зачисляются на расчетный счет продавца моментально, а не на следующий рабочий день, как предлагают многие банки. На проведение возврата также не тратится много времени, что удобно для обеих сторон в торговле.
В-третьих, QR-эквайринг прост в подключении. Не нужно приобретать дополнительное оборудование или специальные программы, а также проводить сложную интеграцию. Услуга оформляется быстро и является универсальным инструментом для различных форм предпринимательской деятельности. То есть принимать оплату по коду можно в онлайн- и офлайн-магазине.
Отдельно стоит отметить особенности для покупателя:
- Не нужно носить с собой карту, платеж к ней не привязан, а производится напрямую со счета через мобильное приложение
- Подойдет не каждый банк, а только участник СБП
- Нужно иметь смартфон с камерой, подключенный к интернету
- Кэшбэк за эти операции не начисляется
- Возврат поступает сразу, не нужно ждать несколько дней пока деньги поступят на счет
- Не требуется вводить реквизиты карты (номер, срок действия, защитный код) при онлайн-оплате
- Повышенная безопасность в отличие от карты, которую при краже могут использовать мошенники
Часто задаваемые вопросы
Что такое СБП и какие банки в нее входят?
Система быстрых платежей является сервисом ЦБ РФ и позволяет быстро переводить деньги между счетами в разных банках без указания полных реквизитов. Банк получателя и отправителя должны быть участниками СБП. Сегодня к программе присоединились более 200 российских банков, в их числе все крупные кредитные организации, в том числе Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк, Открытие, ВТБ.
Как подключить куайринг?
Требуется написать заявление в одном из банков-участников или агентов. Но сначала необходимо открыть расчетный счет в такой кредитной организации. После происходит организация выбранного сценария приема платежей — размещение кода, кнопки, NFC. Остается проинформировать клиентов и предлагать им сервис при оплате покупки.
Можно ли подключить СБП без классического торгового или интернет-эквайринга?
Для оформления услуги ограничений нет, но с точки зрения организации продаж пользоваться только СБП нецелесообразно. Если покупатель захочет расплатиться картой или наличными, куайринг не подойдет. Поэтому рекомендуется предлагать клиентам разнообразные варианты, чтобы не потерять прибыль из-за невозможности принять оплату.
Как часто нужно оплачивать комиссию?
Установленный процент 0,4% или 0,7% взимается сразу от каждой операции, то есть на расчетный счет компании деньги зачисляются уже за минусом комиссии. Максимальный размер удержания составляет 1 500 рублей. Другие платежи отсутствуют.
Нужно ли выбивать чек при оплате через СБП?
Проводить оплату через кассу необходимо в любом случае, независимо от способа приема денег от покупателя. Это основное требование закона. Сама по себе СБП не передает фискальные данные в ОФД или ФНС.
Безопасно ли пользоваться QR-кодом?
Код можно сформировать только через СБП и подделать его невозможно. Безопасность операций гарантирована ЦБ РФ и НСПК. Подключение третьих лиц в процесс оплаты крайне маловероятно.