Как оформить кредит на оборудование для бизнеса
Чтобы представителям малого и среднего бизнеса взять средства в банке на покупку производственных линий или другой техники необходимо:
Сравнить условия, выбрать одно из предложений
Подать онлайн-заявку, дождаться предварительного решения
Проконсультироваться с менеджером, предоставить необходимую информацию
Собрать требуемые документы, передать в банк
Получить окончательный ответ
Подписать договор
Приобрести оборудование на зачисленные деньги
Условия получения кредита на оборудование для бизнеса
Развитие производства требует новых мощностей. Если оформить кредит, можно избежать единовременного вывода крупной суммы из оборота компании. Техника сразу начнет работать и приносить прибыль, которую можно пустить на погашение долга. От потребности конкретной организации зависит сумма и срок кредитования. Вид кредита подбирается именно по этим параметрам.
Кредит на оборудование для бизнеса можно получить по нескольким программам:
- Универсальный или экспресс. Выдача средств на любые цели без подтверждения. Чаще всего без залога. Подойдет для компаний с небольшими запросами, например, когда кафе покупает холодильник-витрину
- Оборотный. Удобен, если приобретение сразу начнет окупаться, например, открытие второй производственной линии увеличит выпуск продукции в 2 раза. С залогом и без. На 1-3 года
- Инвестиционный. Нужен для дорогих покупок и долгосрочных вложений. Пригодится, например, для строительства, полного оснащения нового цеха. Выдается на длительный срок — 10-15 лет. Обязателен залог приобретаемых основных средств
Процентные ставки, а также другие параметры бизнес-кредита определяются выбранным вариантом и конкретным банком. Возможно более выгодное финансирование с господдержкой, если заемщик соответствует заявленным требованиям. В первую очередь важно, чтобы компания относилась к субъектам МСП и занималась определенными видами деятельности.
Необходимые документы
- Заявление-анкета по форме банка
- Устав, решение о назначении директора, свидетельство о государственной регистрации, выписка из ЕГРЮЛ (для ЮЛ)
- Паспорт, свидетельство о получении статуса, выписка из ЕГРИП (ИП)
- Бухгалтерская и налоговая отчетность
- Обороты по расчетному счету (выписка)
- Список имущества, активов
- Контракты с основными контрагентами
- Документы по залогу
- Документы по поручителю
Список может быть другим в зависимости от условий в конкретном банке.
Требования к заемщику для получения бизнес-кредита на оборудование
- Юридическое лицо — налоговый резидент РФ
- ИП и лицо, занимающееся частной практикой — гражданин РФ
- Государственная регистрация компании — от 3 месяцев
- Фактическая доходная деятельность — от 6-18 месяцев
- Проведение операций по банковскому счету — от 3-6 месяцев
- Размер годового дохода — в соответствии с лимитами по сегментам МСП, установленными в банке
- Ведение разрешенных видов деятельности
- Наличие лицензий и разрешений (если применимо)
- Положительная кредитная история
- Предоставление ликвидного залога или платежеспособного поручителя (по запросу или по условиям программы)
- Наличие полного пакета документов, включая финансовую отчетность и подтверждение адреса ведения бизнеса
Часто задаваемые вопросы
Кто может получить кредит?
Кредитование доступно юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, которые зарегистрированы и работают в России более 3-6 месяцев.
Вся сумма кредита сразу поступит на счет?
Сроки зачисления кредитных средств на расчетный счет зависят от формы кредитования. Разовый кредит поступает сразу. По кредитной линии только устанавливается лимит, а деньги используются по мере надобности, например, для оплаты одному поставщику. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. Соответственно, в первом случае после погашения долга средствами снова можно воспользоваться.
Какой залог нужно предоставить?
Если оформляется инвестиционный кредит, в залог передается приобретаемое оборудование. Если речь идет о других кредитных программах, залогом может быть любое высоколиквидное ценное имущество, находящееся в собственности у заемщика. Например, недвижимость, транспорт, земля, техника, ценные бумаги и вклады.
Каким будет график платежей?
Чаще всего сроки устанавливаются индивидуально. График может состоять из аннуитетных или дифференцированных платежей, которые нужно вносить раз в месяц, либо банк дает отсрочку по основному долгу до 6-12 месяцев.
Какую максимальную сумму можно получить?
Размер кредитного лимита определяется несколькими критериями:
- Наличие залога, его стоимость
- Программа кредитования
- Форма предоставления средств
- Подтвержденные обороты компании
- Основной вид деятельности организации