Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться специальной ипотечной программой для IT-специалистов. Благодаря поддержке от государства приобрести жилье можно по низкой ставке на долгий срок. К заемщику предъявляются определенные требования. Проверить соответствует ли IT-компания, в которой трудится клиент, параметрам ипотеки можно онлайн на портале Госуслуг. Срок действия программы ограничен, подать заявку можно до 31 декабря 2024 года.
Требования к недвижимости
Предметом ипотеки может выступать покупка жилья на первичном рынке на следующих условиях:
- Квартира в сданном многоквартирном жилом доме у застройщика
- Квартира в строящемся многоквартирном жилом доме у застройщика
- Жилой дом у застройщика
- Земельный участок с жилым домом у застройщика
- Земельный участок с дальнейшим строительством жилого дома по договору подряда с организацией или ИП
Программа не распространяется на рефинансирование действующего ипотечного кредита. Застройщиком может выступать юридическое лицо или ИП, которые работают с соблюдением законодательства и аккредитованы банком.
Основные требования к жилью:
- Нормальное техническое состояние дома, не подходят ветхие, аварийные, состоящие на учете под снос или реконструкцию с отселением здания (за исключением программы реновации в Москве)
- Отсутствие незаконных перепланировок, рисков утраты права собственности на жилье, иных обременений и арестов
- Расположение на территории РФ
- При покупке земли наличие межевания участка, указание четких границ в документах
Условия ипотеки
Ключевые характеристики ипотечного кредита:
Валюта кредита | Российские рубли |
Срок | от 3 до 30 лет |
Минимальная сумма | 300 000 рублей |
Максимальная сумма для городов-миллионников | 18 000 000 рублей |
Максимальная сумма для других регионов | 9 000 000 рублей |
Базовая процентная ставка | 5% годовых |
Первоначальный взнос | От 20% |
Банк предоставляет скидку 0,3% к процентной ставке при использовании сервиса электронной регистрации сделки. Таким образом минимальная ставка составляет 4,1% годовых. Ставка сохраняется на весь период действия договора, если заемщик продолжает работать в соответствующей требованиям организации. Иначе льготный процент отменяется.
Материнский капитал может быть использован для погашения первоначального взноса.
Преимущества
- Специальная льготная программа с поддержкой от государства
- Низкая процентная ставка
- Разнообразие вариантов приобретения жилья, в том числе строительство жилого дома
- Длительный срок кредитования и крупный кредитный лимит
- Доступный размер первоначального взноса
- Можно использовать материнский капитал для погашения ипотеки или оплаты авансового платежа
- Онлайн-оформление кредита с 1 финальным визитом в банк
Требования к заемщику
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 22 лет
- Максимальный возраст на момент подачи заявки — 44 года
- Гражданство РФ
- Постоянная или временная регистрация на территории России
- Стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев
- Трудоустройство в IT-компании, которая расположена в РФ, имеет аккредитацию Минцифры и налоговые льготы
- Минимальная заработная плата за последние 3 месяца до вычета налогов при проживании в городе-миллионнике — 150 000 рублей, в других населенных пунктах — 100 000 рублей
Документы заемщика
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
- Документ о временной регистрации (при наличии)
- Подтверждение дохода и занятости
- СНИЛС
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки (для подтверждения места работы)
В качестве доходов банк рассматривает зарплату, пенсию, получение денег от сдачи в аренду недвижимости (нужно предъявить налоговую декларацию 3-НДФЛ и договор аренды, срок которого заканчивается не ранее чем через 12 месяцев).
Чтобы подтвердить доходы, можно предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Занятость можно удостоверить заверенной работодателем копией трудовой книжки или выпиской из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Зарплатным клиентам банка не нужно предоставлять документы о доходах и занятости, данные заполняются в анкете автоматически после подтверждения Сбер ID.
Документы на недвижимость
Комплект документов зависит от вида жилья и характеристик заемщика. Предоставить бумаги можно после принятия банком решения о выдаче кредита.
Для квартиры в новостройке:
- Проект договора купли-продажи или долевого участия в строительстве
- Отчет об оценке недвижимости (для готового жилья)
- Свидетельство о браке, брачный договор, согласие супруга или супруги на кредит (при наличии официального брака)
- Заявление об отсутствии официального брака
- Свидетельство о рождении ребенка (при наличии)
- Сертификат на материнский капитал и справка об остатке капитала из ПФР (при использовании для оплаты первоначального взноса)
- Подтверждение оплаты первоначального взноса
Для жилого дома, в том числе с земельным участком:
- Проект договора купли-продажи или предварительный договор
- Отчет об оценке недвижимости и участка
- Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок
- Свидетельство о браке, брачный договор, согласие супруга или супруги на кредит (при наличии официального брака)
- Заявление об отсутствии официального брака
- Свидетельство о рождении ребенка (при наличии)
- Сертификат на материнский капитал и справка об остатке капитала из ПФР (при использовании для оплаты первоначального взноса)
- Подтверждение оплаты первоначального взноса
При строительстве жилого дома также необходимо предоставить проект договора строительных работ с подрядчиком и уведомление о соответствии объекта возможностям размещения на данном земельном участке.
При передаче в залог другой, имеющейся в собственности недвижимости:
- Свидетельство о регистрации права собственности
- Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации, свидетельство о наследстве, решение суда, иное)
- Отчет об оценке недвижимости
- Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог (при наличии официального брака)
- Нотариально заверенное заявление об отсутствии официального брака (если применимо)
- Брачный договор (при наличии)
Обеспечение и страхование
В качестве обеспечения по кредиту банк принимает залог приобретаемого жилого объекта. Если жилье находится в стадии строительства, на период до оформления объекта в собственность в залог передаются права требования по договору ДДУ. Либо возможен вариант передачи в залог до сдачи объекта в эксплуатацию другого жилья, имеющегося в собственности у заемщика, либо предоставления поручительства платежеспособного физического лица. После того, как объект построен, залог переоформляется. Земельный участок передается в залог вместе с расположенным на нем домом.
Для заключения договора ипотечного кредитования заемщик обязательно приобретает имущественное страхование недвижимости, оформленной в собственность и переданной в залог. Застраховать свою жизнь и трудоспособность, а также риск утраты права собственности на жилое помещение клиент может добровольно.
Оформление
Процесс оформления ипотечного кредита включает следующие этапы:
Расчет параметров на сайте банка при помощи специального калькулятора
Заполнение анкеты онлайн на сайте Домклик
Получение результата в SMS, электронном письме или личном кабинете
Выбор недвижимости и заказ отчета об оценке недвижимости
Отправка документов по недвижимости в банк
Получение ответа по согласованию объекта в течение 5 рабочих дней
Визит в банк для подписания кредитного договора и оформления сделки
Для получения ипотеки достаточно одного визита в банк на финальное подписание договора. Все этапы сделки доступны в дистанционном режиме, в том числе специальные электронные сервисы «Электронная регистрация» и «Безопасные расчеты» избавят клиента от посещения МФЦ или Росреестра.
Заемщика ожидают дополнительные расходы при оформлении ипотеки, к ним относятся:
- Отчет об оценке недвижимости
- Страхование залогового имущества
- Страхование заемщика
- Государственная пошлина за регистрацию ипотеки
- Сервис расчетов с продавцом
- Нотариальное заверение документов (при необходимости)
Погашение
Возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с утвержденным графиком. За несвоевременное погашение ипотеки и образование просроченного долга взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.
Произвести оплату можно любым удобным способом, в том числе переводом из другого банка или через работодателя. Банк не ограничивает заемщиков в выборе вариантов погашения задолженности. Необходимо удостовериться, что средства поступили на счет погашения ипотечного кредита вовремя и в нужном объеме.