Сравнение кредитных карт Сбербанка и Тинькофф

Как выбрать кредитную карту? Какой банк предлагает более привлекательные условия и низкий процент? Детальное сравнение параметров кредитной СберКарты и Тинькофф Платинум. Какая кредитка выгоднее? Расскажем, как грамотно пользоваться льготным периодом и получать максимальный кэшбэк за покупки. Обзор тарифов на снятие наличных и переводы. Кредитная карта Сбербанка или Тинькофф — какая лучше?

Софья Галлямова

Эксперт ВЗО по банковским продуктам

Обновлено: 30 мая 2023

Подробнее о кредитной СберКарте

Кредитная карта Сбербанка имеет следующие параметры:

Название	СберКарта (кредитная)
Платежная система	MasterCard, Visa, МИР (возможны ограничения, уточнять в банке)
Валюта счета	российские рубли
Кредитный лимит	до 1 000 000 рублей
Льготный период	120 дней
Действие льготного периода	на покупки и оплату услуг
Процентная ставка	9,8% годовых на покупки в категории «Здоровье» и на СберМегаМаркете 25,4% годовых на остальные операции
Минимальный платеж	3% от задолженности по карте
Неустойка за пропуск платежа	36% годовых
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Стоимость перевыпуска	бесплатно
Информирование	бесплатно

В сутки по карте можно совершить операций по переводу или снятию наличных на сумму до 300 000 рублей. В первые 30 дней после оформления карты доступно бесплатное снятие наличных, затем комиссия составит 3% от суммы операции, минимум 390 рублей. Такая же плата взимается при переводе средств на дебетовую карту Сбербанка.

Льготный период 120 дней действует только на безналичную оплату товаров или услуг и начинает действовать с первого числа календарного месяца. Ежемесячно заемщик должен погасить часть долга в виде обязательного платежа. Чтобы не платить проценты за покупки, совершенные в первый месяц, полностью оплатить их необходимо в течение следующих трех месяцев.

За покупки у партнеров программы лояльности можно получить до 30% бонусами Спасибо, которые клиент может потратить на покупки у партнеров банка. Доступна оплата бонусами до 99% стоимости товаров или услуг.

Действующий клиент банка, пользующийся дебетовой картой банка, может оформить кредитку в мобильном приложении. Предоставлять документы не нужно. Банк принимает решение в течение 2 минут. Получить готовую карту можно курьерской доставкой или в выбранном офисе. Новому клиенту нужно сразу обратиться в офис банка с паспортом и заполнить заявление.

Получить кредитную СберКарту может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Также потребуется наличие постоянной или временной регистрации в любом регионе РФ. Размер кредитного лимита зависит только от кредитной истории заемщика и устанавливается банком в индивидуальном порядке. Пополнить карту можно переводом с карты любого банка или счета, а также наличными.

Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте Сбера.

Подробнее

Подробнее о кредитке Tinkoff Platinum

Кредитная карта банка Тинькофф характеризуется следующими параметрами:

Название	Tinkoff Platinum
Платежная система	MasterCard, Visa, МИР
Валюта счета	российские рубли
Кредитный лимит	до 700 000 рублей
Льготный период	55 дней на покупки, 120 дней на погашение кредитов, до 12 месяцев — рассрочка
Действие льготного периода	на покупки, погашение кредитов других банков
Процентная ставка	от 12% до 39,9% годовых на покупки от 30% до 59,9% годовых на снятие наличных и переводы
Минимальный платеж	до 8% от суммы долга, минимум 600 рублей
Неустойка за пропуск платежа	20% годовых
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	590 рублей в год
Стоимость перевыпуска	бесплатно
Информирование	59 рублей в месяц

Льготный период по кредитной карте составляет 55 дней на любые покупки и 120 дней на погашение задолженности по кредитам и кредитным картам в других банках. Дополнительно клиент может оформить рассрочку до 12 месяцев на определенные виды товаров. За снятие наличных и переводы с карты банк взимает комиссию в размере 2,9% плюс 290 рублей за каждую операцию.

Плата за обслуживание карты взимается ежегодно, если клиент расходует кредитный лимит. Если карта не используется, комиссия не удерживается. Оформить заявку на кредитную карту действующие клиенты могут онлайн на сайте банка либо в мобильном приложении. Решение поступает в день обращения. Справки о доходах не нужны, достаточно паспорта. Представитель банка привезет карту по указанному адресу в течение 1-7 дней, в зависимости от населенного пункта.

Пополнить кредитную карту можно бесплатно переводом с карты другого банка, а также наличными в банкоматах банка и банков-партнеров. При желании клиент может бесплатно оформить дополнительные карты для родных и близких.

За покупки по карте начисляется кэшбэк в размере 1% за все по программе лояльности «Браво». Кроме того, по специальным предложениям от партнеров банка можно получить вознаграждение от 3% до 30%. Полученными баллами можно компенсировать совершенные в течение последних 90 дней покупки в категориях «Кафе» и «Железнодорожные билеты». Компенсируется стоимость покупки целиком, частичное погашение недоступно.

Оформить карту Tinkoff Platinum может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет, имеющий постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Из документов потребуется только паспорт. Паспортные данные указываются в анкете, а при получении карты у представителя необходимо предъявить документ для идентификации личности.

Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте банка Тинькофф.

Подробнее

Сравнение кредитных карт

Сравнение ключевых характеристик кредитных карт обоих банков:

Параметры	СберКарта	Tinkoff Platinum
Платежная система	MasterCard, Visa, МИР (возможны ограничения, уточнять в банке)	MasterCard, Visa, МИР
Кредитный лимит	до 1 000 000 рублей	до 700 000 рублей
Процентная ставка	9,8% годовых на покупки в категории «Здоровье» и на СберМегаМаркете 25,4% годовых на остальные операции	от 12% до 39,9% годовых на покупки от 30% до 59,9% годовых на снятие наличных и переводы
Льготный период кредитования	120 дней	55 дней на покупки, 120 дней на погашение кредитов, до 12 месяцев рассрочка
Действие льготного периода	на покупки и оплату услуг	на покупки и погашение кредитов других банков
Оформление онлайн	да	да
Скорость рассмотрения заявки	от 2 минут	5 минут
Скорость оформления	нужно ждать изготовления карты	1-7 дней
Кэшбэк	до 30% у партнеров	1% на все и до 30% у партнеров баллами
Стоимость выпуска	бесплатно	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно	590 рублей в год
Стоимость перевыпуска	бесплатно	бесплатно
Снятие наличных	3%, минимум 390 рублей	2,9% плюс 290 рублей
Пакет документов	только паспорт, без справок	только паспорт, без справок
Минимальный платеж	3% от суммы задолженности	до 8% от суммы долга, минимум 600 рублей
Неустойка за пропуск платежа	36% годовых	20% годовых
Требования к заемщику	гражданство РФ регистрация на территории РФ от 18 до 70 лет	гражданство РФ регистрация на территории РФ от 18 до 70 лет

Преимущества кредитной карты в Сбербанке

Выпуск, обслуживание и информирование по карте без комиссии
Крупный кредитный лимит
Льготный период кредитования до 120 дней на покупки
Низкий процент на покупки в определенных категориях вне грейс-периода
Кэшбэк бонусами «Спасибо» за оплату товаров и услуг у партнеров
Бесплатное снятие наличных в первые 30 дней после выпуска карты

Преимущества кредитной карты в банке Тинькофф

Быстрое оформление карты онлайн и доставка курьером
Беспроцентный период на покупки до 55 дней, на погашение кредита — до 120 дней
Кэшбэк 1% на все покупки баллами и до 30% — по специальным предложениям от банка
Различные способы бесплатного пополнения карты
Минимальные пакет документов и требования к заемщику для оформления карты

Кэшбэк по кредиткам

В Сбербанке кэшбэк можно получить только за покупки у партнеров банка по специальным предложениям и акциям. Вознаграждение начисляется в бонусах «Спасибо», которые затем можно потратить на оплату товаров или услуг в размере до 99% от стоимости покупки.

Карта Tinkoff Platinum позволяет вернуть 1% за все покупки баллами, которые затем можно потратить на погашение уже совершенных ранее оплат железнодорожных билетов или услуг в кафе. Также по специальным предложениям от банка можно получить вознаграждение до 30%.

Вывод

Сбербанк предлагает крупный кредитный лимит и фиксированную процентную ставку по кредитной карте. Кроме того, клиенту предоставляется длительный льготный период кредитования (120 дней) на оплату товаров и услуг. Плата за выпуск, перевыпуск и обслуживание карты не установлена. В первые 30 дней после выпуска карты можно бесплатно снять наличные в пределах кредитного лимита.

В банке Тинькофф процентная ставка значительно выше, а максимальный кредитный лимит — меньше. При этом беспроцентный период на покупки равен 55 дням. Но при помощи карты Tinkoff Platinum можно погасить задолженность в других банках и не платить проценты в течение 120 дней. Помимо этого, по карте Тинькофф начисляется кэшбэк за все покупки в размере 1% баллами, но обслуживание кредитной карты платное. Кредитную СберКарту можно оформить и пользоваться ею без оплаты какой-либо комиссии.

В остальном кредитные карты обоих банков имеют одинаковые условия. Заявка оформляется онлайн. Решение о предоставлении кредитной карты принимается в день обращения. Снятие наличных и переводы тарифицируются аналогично. Для оформления карты нужен только паспорт, подтверждать доходы необязательно. Заемщик должен иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию на территории страны, установлены идентичные возрастные рамки.

При выборе карты рекомендуем ориентироваться на цель кредитования и отзывы других заемщиков. Также важно учитывать необходимую сумму и регулярность использования карты. Если клиент имеет в одном из банков дебетовую карту или другой активный продукт, лучше обратиться за кредитной картой туда. Так шансы на одобрение и получение выгодных условий будут выше.