Ставки автокредитов по банкам
При обращении за автокредитом необходимо учитывать большое количество условий - от сумм, сроков и процентов до требований к заемщикам и машине. От этого будет зависеть, насколько выгодным будет выбранное вами предложение. Далее вы узнаете о том, на какие условия необходимо обращать внимание при выборе автокредита, и об условиях наиболее выгодных предложений российских банков.
Автокредиты физическим лицам в 2024 году
Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика - до этого времени действия с ним ограничены.
Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами - в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.
Условия автокредитов
Условия автокредита зависят как от параметров заемщика, так и от характеристик машины:
- Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
- Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
- По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
- Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
- При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку
Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения поручителей или созаемщиков.
Какой сейчас процент по автокредитам
Средний процент по автокредиту у большинства банков 2024 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:
- Сетелем — от 13,8% годовых
- ВТБ — от 4,1% годовых
- ЮниКредит Банк — от 10,8% годовых
- Уралсиб — от 10,3% годовых
- Росбанк — от 6,3% годовых
Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов - в вашем случае она может быть выше или ниже.
На что обратить внимание, оформляя автокредит
Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.
При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете - получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.
Реальный процент по автокредиту 2024
Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.
Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.
Как снизить процентную ставку
Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:
- Положительная кредитная история - банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве
- Достаточно стабильный и высокий доход - заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
- Предоставление большого первоначального взноса - если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
- Предоставление одного или нескольких созаемщиков - их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
- Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг - банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
- Отсутствие судимостей и блокировок счетов - для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты
Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов. Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка. В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.
Лучшие автокредиты 2024
Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:
- Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже
- Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
- ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом - до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода
Вопрос-ответ
Можно ли взять автокредит при отсутствии водительских прав?
Да, некоторые банки позволяют оформить автокредит и без водительского удостоверения, но такие предложения могут иметь более высокие проценты. Также может потребоваться созаемщик с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку.
Можно ли рефинансировать автокредит?
Автокредит, как и потребительский кредит, может быть рефинансирован. При этом купленный автомобиль будет освобожден от залога - вы сможете продать или подарить его.
Кто может быть созаемщиком или поручителям по автокредиту?
К созаемщикам и поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщику. Как правило, в качестве них выступают близкие родственники - супруг или супруга, родители, братья и сестры.