Льготная ипотека для сотрудников ИТ компаний в Абсолют Банке

Абсолют Банк предлагает клиентам специальную ипотечную программу «Ипотека для IT-специалистов». Приобрести можно готовую или строящуюся квартиру в новостройке. Срок действия предложения ограничен, оформить кредит можно до 31 декабря 2024 года. Подать заявку клиент может в дистанционном режиме без посещения банка. Низкая процентная ставка обеспечивается за счет субсидии от государства.

Требования к недвижимости

Приобрести можно следующие объекты:

По данной программе клиент не может:

• Рефинансировать другую ипотеку
• Приобрести жилье у управляющей компании инвестиционного фонда
• Купить объект на вторичном рынке недвижимости 
• Приобрести долю или часть квартиры
• Купить квартиру в малоэтажном здании (объект индивидуальной застройки, менее 3 этажей, менее 3 квартир в каждом подъезде, менее 20 000 кв.м жилая площадь застройки, с металлокаркасными или деревянными перекрытиями)

Общие требования к объекту ипотеки категории строящаяся квартира:

• Расположена не более, чем в 100 км от центра города (кроме Москвы и Санкт-Петербурга)
• Имеет минимальный уровень готовности – завершение работ по забивке свай и начало монтажа цоколя
• Имеет максимальный срок до завершения строительства на момент аккредитации объекта 2 года, при готовности здания менее 25% – 3 года
• Допускается отставание от графика возведения здания на срок не более 6 месяцев, если данный факт внесен в проект до старта продаж

Общие требования к передаваемому в залог жилью:

• Расположение в регионе присутствия банка на территории РФ
• Нахождения в радиусе 100 км от города, в котором есть отделение банка
• Отсутствие признания здания аварийным, ветхим, требующим ремонта или сноса
• Подключение к инженерным системам (водоснабжение, электроснабжение, отопление, канализация)
• Наличие железобетонных перекрытий, исправного состояния окон, дверей, крыши
• Наличие статуса отдельной квартиры с зарегистрированным правом собственности (для готового жилья) 
• Наличие железобетонного, каменного или кирпичного фундамента у здания, в котором располагается квартира
• Отсутствие незарегистрированных перепланировок

Условия ипотеки

Ключевые параметры ипотеки:

Льготная ставка увеличивается до ключевой ставки ЦБ РФ на день подписания кредитного договора плюс 2,5% в следующих случаях:

• Отказ государства в предоставлении субсидии по обстоятельствам, не зависящим от банка
• Через 3 месяца после увольнения клиента из подходящей требованиям организации (в случае отсутствия нового аналогичного трудоустройства в указанный срок)
• Обнаружение наличия у клиента действующей или погашенной IT-ипотеки в роли заемщика, созаемщика или поручителя

Для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Но при этом при оформлении квартиры в собственность потребуется выделение долей каждому ребенку. Кроме того, необходимо оплатить не менее 10% от стоимости квартиры своими деньгами. 

Приобретаемая квартира оформляется в собственность заемщика или созаемщика. Если для погашения используется материнский капитал, держатель сертификата должен участвовать в сделке как заемщик или созаемщик. 

Преимущества

• Приобрести можно готовую или строящуюся квартиру в новостройке на крупную сумму
• Для погашения аванса или долга доступно использование материнского капитала
• Предоставляется крупный кредитный лимит и длительный срок кредитования
• Подать заявку и получить решение банка можно онлайн, не выходя из дома
• На весь срок действия договора действует льготная процентная ставка
• К учету принимаются также дополнительные доходы, подтвержденные документами

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Полная дееспособность, отсутствие психоневрологических и наркологических
• заболеваний
• Минимальный возраст на момент подачи заявки — 22 лет
• Максимальный возраст на момент подачи заявки — 50 лет
• Трудоустройство в аккредитованной IT-компании
• Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
• Минимальная заработная плата за последние 3 месяца до вычета налогов для города-миллионника — 120 000 рублей, для других населенных пунктов – 70 000 рублей

В сделке могут принять участие созаемщики, при этом соответствовать требованиям IT-ипотеки по трудоустройству и доходу достаточно только 1 из заемщиков.

При расчете учитываются следующие данные:

Требования к компании-работодателю:

• Расположена на территории России 
• Аккредитована в Министерстве цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ
• Получает не менее 90% прибыли от ведения деятельности в сфере информационных технологий
• Имеет штат 7 и более человек

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ
• Подтверждение доходов за 12 месяцев
• Подтверждение занятости

Подтвердить занятость в подходящей условиям программы организации можно при помощи заверенной работодателем копии трудовой книжки. 

В качестве подтверждения дохода принимаются:

• Справка по форме 2-НДФЛ
• Справка по форме 6-НДФЛ
• Справка по форме банка
• Заверенная банковская выписка с зарплатного счета с указанием назначения платежа
• Сведения с индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР

Дополнительно клиент может предоставить при наличии подтверждение владения ценными активами – недвижимостью, автотранспортом, банковскими вкладами, ценными бумагами. Если заемщик является собственником компании с участием не менее 50%, необходимо предъявить заверенные банковские выписки по расчетным счетам, на которые зачисляется выручка организации, за последний год. 

Для учета доходов от сдачи имущества в аренду:

• Договор аренды
• Правоустанавливающие документы на имущество
• Заверенная банковская выписка о поступлении дохода на счет за последние 12 месяцев или налоговая декларация за последний год

Для учета доходов в виде дивидендов от владения долями юридического лица:

• Справка о доходах
• Заверенная банковская выписка о поступлении дохода на счет за последние 12 месяцев

Документы на недвижимость

При покупке квартиры в новостройке у аккредитованного банком застройщика предоставление документов не требуется. Банк делает запрос самостоятельно. В ином случае предоставляются следующие документы по запросу банка:

• Правоустанавливающие документы
• Правоподтверждающие документы 
• Отчет независимой оценочной компании о стоимости недвижимости
• Поэтажный план и экспликацию
• Нотариально заверенное согласие супруги или супруга заемщика на залог
• Справку о зарегистрированных лицах 
• Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам
• Документы и сведения о собственнике — юридическом лице или ИП

Обеспечение и страхование

Для получения ипотеки потребуется оформить страхование перечисленных категорий:

Погашение

Оплачивать ипотечный кредит необходимо ежемесячными аннуитетными платежами по графику. В указанную дату нужно разместить средства на счете, с которого деньги автоматически списываются для погашения. В первый месяц взимаются только проценты, последний платеж содержит остаток долга. В любой момент заемщик вправе досрочно погасить долг без ограничений. При частичном погашении график платежей будет откорректирован.

Внести оплату можно следующим образом:

Если клиент выполняет свои обязанности по возврату ипотечного кредита ненадлежащим образом, банк начисляет неустойку в размере 0,06% ежедневно от суммы долга. Кроме того, предусмотрены другие штрафы. Если клиент не предоставил банку закладную после государственной регистрации права собственности на недвижимость в течение 30 рабочих дней, взимается 2% годовых от остатка ссудной задолженности. За несоблюдение условий по страхованию имущества требуется заплатить 0,1% от остатка долга.