Банки раскритиковали новый проект ЦБ
Дана оценка новой версии законопроекта о создании на базе Центрального банка России сервиса «Платформа «Знай своего клиента». Подготовлены замечания, с которыми предстоит разобраться регулятору
Национальный совет финансового рынка (НСФР) подготовил комментарии к новой версии законопроекта о создании на базе Центрального банка России сервиса «Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК). Основным замечанием является отсутствие законодательно установленных критериев оценки степени риска работы с клиентом. Непонятно, на каких основаниях клиентов будут сортировать по группам в соответствии со степенью их надежности. Напоминаем, что каждый клиент будет относиться к красной, желтой или зеленой зоне по «антиотмывочному» закону.
В середине предстоящего года к платформе уже смогут подключаться отечественные кредитные организации. Законопроект не устанавливает ни принципов, ни ограничений при выработке критериев оценки. Такое положение вещей уже назвали недопустимым и коррупциогенным.
Есть уже созданные системы риск-сегрегации, которые применяются кредитными учреждениями. Они не учитываются в законопроекте. В своей работе банки применяют детализированную систему риск-сегрегации, предусматривающую более трех степеней риска. Создание трехзонной сортировки клиентов по цветам либо упростит систему контроля рисков в банках, либо создаст условия для правовой неопределенности при попытке соотнести различные градации риска.
В законопроекте не упоминаются некредитные финансовые организации, например, страховые компании. Между тем создаваемая система оценки уровня риска совершения подозрительных операций принципиально важна для всех финансовых организаций, за которыми осуществляет надзор Центральный банк России. Как раз для некредитных учреждений значение данной системы наиболее важно. Они не располагают ресурсами для глубокого изучения финансовой истории клиентов.
Проект ЗСК корректируется. В Центральном банке России отмечают, что идет работа над программным обеспечением. Банковское сообщество сможет получить единую систему с данными о риск-профиле юрлиц, но банкиров волнует вопрос распределения ответственности за блокировку операций и счетов. Банки не хотели бы брать на себя полномочия по отказу в открытии счетов для клиентов, которые оказались в красной зоне.