Банки проанализировали будущий спрос россиян на кредитные каникулы и реструктуризацию кредитов

Эксперты считают, что количество заявок заемщиков на кредитные каникулы в текущем году будет меньше, чем в 2020 году, когда был объявлен локдаун. Однако сумма задолженностей по таким кредитам может превысить исторический максимум.

Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор

Востребованность реструктуризации кредитов или кредитных каникул среди российских заемщиков в текущем году, по мнению экспертов, будет не ниже, чем в эпоху Covid-19. В ведущих финансовых организациях пока не наблюдается всплеск обращений за предоставлением отсрочки платежей по кредитам. Однако к их притоку готовятся по причине запуска нового периода кредитных каникул. Президент России подписал соответствующий закон.

Заемщики до 30 сентября текущего года могут обратиться в финансовые и микрокредитные организации за предоставлением отсрочки по действующему кредиту или займу. Однако, несмотря на ухудшение геополитической обстановки в мире, заемщики — физические лица сейчас массово не обращаются в банки за кредитными каникулами или реструктуризацией.

Доля просроченной задолженности по кредитам физлиц в кредитном портфеле банков имеет невысокое значение. По состоянию на 1 февраля она достигала 4,1%. Это исторически низкий уровень. По иным кредитным продуктам, за исключением жилищных кредитов, по данным рейтингового агентства «Эксперт РА», на начало года задолженность составляла 7,5%.

Эксперты агентства предполагали плавное увеличение проблемных долгов. Среди основных сигналов изменения качества розничного портфеля в худшую сторону выделяли постоянно высокую долю кредитных продуктов, предоставленных заемщикам с большой финансовой нагрузкой, а также увеличение сроков кредитования. Доля клиентов с высокой долговой нагрузкой составляла примерно треть.

По мнению экспертов агентства, число заявок на кредитные каникулы или реструктуризацию будет меньше, чем в ковидном 2020 году. При этом сумма задолженности по кредитам, по которым будет необходимо предоставление отсрочки, может превысить исторические максимумы. В «Эксперт РА» это обосновали тем, что в прошлом году российские кредитные организации достигли рекордного показателя по предоставлению кредитов без обеспечения.

Рост доли заемщиков с увеличенными показателями закредитованности в то время повысил чувствительность кредитного портфеля к непредвиденным негативным обстоятельствам. Дополнительными факторами, увеличивающими риски, стали набирающающая темпы инфляция, снижение реальных доходов россиян, а также колебания уровня безработицы.

В рейтинговом агентстве считают, что кредитные организации смогут нейтрализовать потенциальные потери с помощью введения послаблений. Например, регулятор позволил финансовым организациям распустить накопленный буфер капитала по потребительским и жилищным кредитам на сумму 733 млрд рублей, а также снизил показатели риска по новым кредитам.

Информация была полезна?
11 оценок, среднее: 4.9 из 5
Оставить комментарий
Отмена
Мы используем файлы Cookie