Лучшие предложения российских банков на время карантина
Во время режима повышенной готовности, объявленного из-за распространения коронавируса, банкам приходится перестраивать свою работу. Чтобы не создавать скопления людей, из-за которых растет болезнь, они переводят свои процессы в онлайн. Клиенты, в свою очередь, ищут банки, которые не только готовы обслуживать удаленно, но и предлагают комфортные условия — например, недорогое обслуживание карт или кредитные каникулы.
Здесь мы собрали предложения по кредитам, картам и расчетным счетам, которые будут наиболее удобными в период самоизоляции. Мы учитывали, в первую очередь, предложения, которые оформляются без визита в банк — при оформлении через выездного специалиста вы сможете сократить контакты с людьми до минимума. Для карт также желательны бесконтактная оплата и кэшбэк в востребованных в период карантина категориях — например, в аптеках или за доставку еды.
Лучшая дебетовая карта: Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard
Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без собственных отделений. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Банк продолжает выпускать и доставлять карты Тинькофф Блэк, как и обычно — выездные специалисты соблюдают все меры предосторожности. При оформлении подписки Тинькофф Про (199 рублей в месяц) некоторые условия карты будут улучшены.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 99 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | бесплатное обслуживание, если хранить от 50 000 ₽ на дебетовой карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях или тариф карты — 6.2, в других случаях — 99 ₽ в месяц |
| Кэшбэк | 1-15% в выбранных категориях, 3-30% за покупки по спецпредложениям партнеров |
| Процент на остаток | 5% |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | 1-2 рабочих дня |
| Дополнительно | проценты на остаток начисляются только держателям Tinkoff Black с подключенными сервисами Tinkoff Pro, Premium (на остаток в размере до 300 000 рублей) |
- Быстрая доставка по всей России
- Крупный кэшбэк в специальных категориях
- Можно сделать карту мультивалютной
- Иногда - неудобные категории повышенного кэшбэка
- Снятие без комиссии - только при сумме от 3 000 рублей
Лучшая кредитная карта: МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard
МТС Банк подконтролен крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. МТС Кэшбэк активно копит бонусные баллы, которыми можно оплатить мобильную связь, предлагает длительный льготный период и оформляется с доставкой на дом. По карте действует повышенный кэшбэк за доставку еды.
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 11.9 до 68.8% |
| Беспроцентный период | 111 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | баллы МТС - 5% в специальных категориях и в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 декабря 2023 года, до 25% у партнеров, 1% за остальные покупки; баллами можно оплатить услуги связи МТС или потратить в салонах связи МТС, 1 бонус = 1 ₽ |
| Возраст | от 20 лет до 70 лет |
| Документы | паспорт |
- Бесплатное обслуживание при частых тратах
- Бонусная программа для абонентов МТС
- Быстрое оформление по паспорту
- Повышенный кэшбэк за покупки в приложении МТС Cashback
- Можно оформить в любом салоне МТС
- Не требуется подтверждение дохода
- Не подойдет клиентам других операторов связи
Лучшая карта рассрочки: Халва (Совкомбанк) — MasterCard
Совкомбанк — крупный региональный банк с большой сетью филиалов. Он постоянно развивает свои предложения и выводит на рынок новые. Карту рассрочки от этого банка можно заказать с доставкой на дом — выездные специалисты работают во всех регионах присутствия банка. Среди партнеров Халвы есть популярные интернет-сервисы, а в остальных магазинах можно расплачиваться собственными средствами.
| Максимальный лимит | 500 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 0 до 15% |
| Беспроцентный период | 1095 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Возраст | от 18 лет до 75 лет |
| Документы | паспорт |
- Большая сеть партнеров
- Быстрое оформление по паспорту
- Проценты на остаток собственных средств
- Возможно долгое изготовление карты
- Сложные условия начисления кэшбэка
Лучшая пенсионная карта: Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Заказать карту Почта Банка можно с доставкой по почте, а заполнить заявление на перевод пенсии — через интернет-банк или Госуслуги. Карта МИР к сберегательному счету предусматривает бесконтактную оплату и начисляет небольшой кэшбэк.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | бесплатное обслуживание при покупках от 5 000 ₽ в месяц, в остальных случаях - 69 ₽ |
| Кэшбэк | кэшбэк до 20% с программой лояльности платёжной системы МИР |
| Процент на остаток | 5% |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | моментально |
| Дополнительно | выпуск именной карты - 700 ₽; доставка Почтой России - 100 ₽ |
- Бесплатные выпуск и обслуживания
- Моментальные и именные карты
- Повышенные проценты и кэшбэк для пенсионеров
- Программа защиты покупок в интернете
- Платная доставка по почте
- Платное подключение бонусной программы
Лучший потребительский кредит: Наличными (Альфа-Банк)
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. В крупных городах Альфа-Банк оформляет потребительские кредиты с выездом специалиста на дом. Кредит наличными от этого банка отличается достаточно комфортными условиями и не требует большого пакета документов
| Полная стоимость кредита | от 17 до 60.99% |
| Сумма | от 50 000 до 7 500 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 60 месяцев |
| Документы | паспорт; один из документов на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение) |
| Регистрация | постоянная на территории РФ |
| Возраст | от 21 года |
| Стаж | непрерывный от 3-х месяцев |
- Крупная сумма без залога и поручителей
- Можно оформить без справки о доходах
- Можно изменить дату платежа
- Большой разброс процентных ставок
- Повышенная ставка при отказе от страховки
- Число регионов доставки ограничено
Лучший кредит на рефинансирование: Рефинансирование (Тинькофф)
Как и другие продукты Тинькофф, рефинансирование оформляется без визита в банк. Предоставлять документы по рефинансируемым кредитам и подтверждать их погашение не потребуется — банк сам запросит нужную информацию. Перекредитовать можно не только банковские кредиты, но и микрозаймы
| Полная стоимость кредита | от 15.854 до 34.999% |
| Сумма | от 50 000 до 5 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 60 месяцев |
| Документы | паспорт |
| Регистрация | постоянная или временная на территории РФ |
| Возраст | от 18 лет до 70 лет |
- Быстрое оформление без визита в банк
- Не требуется подтверждение дохода
- Нестрогие требования к рефинансируемвм кредитам
- Не требуется оформление страховки
- Число рефинансируемых долгов не ограничено
- Большой разброс процентных ставок
Лучший расчетный счет: Начало (Точка)
Точка Банк работает на базе двух крупных банков — Открытия и Киви Банка. Он специализируется на обслуживании малого бизнеса. Точка позволяет зарегистрировать ИП и открыть расчетный счет для него полностью онлайн — юридическому лицу потребуется выезд специалиста. Условия тарифа рассчитаны на бизнес с растущими оборотами.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 700 ₽ |
| Платежка | 0 ₽ |
| Переводы физическим лицам | свыше 400 000 руб. – 2 100 ₽ за каждые 75 000 ₽ |
| Документы | СНИЛС, ИНН |
| Прием наличных | до 100 000 ₽ — бесплатно; далее — 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ |
| Выдача наличных | до 50 000 ₽ — бесплатно; далее — 1 500 ₽ за каждые 50 000 ₽ |
| Корпоративные карты | виды карт: любые; открытие: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽ |
| Эквайринг | виды: торговый, мобильный, интернет; принимаемые карты: Visa, MasterCard, МИР; комиссия: 2,3%; аренда терминала: 16 000 ₽ единоразово или 1 600 ₽ в месяц |
| Зарплатный проект | выпуск з/п карты: 0 ₽; обслуживание з/п карты: 0 ₽; комиссия при переводе — 0,55% на карты других банков |
| Гарантии (Виды) | тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ |
- Бесплатные платежные поручения
- Реквизиты счета после оформления заявки
- Бесплатные зарплатные и корпоративные карты
- Помощь в регистрации ИП
- Только для малого бизнеса
- Дорогие переводы и операции с наличными
- СМС-информирование-100 рублей
Заключение
Не все банки были готовы перестроиться под условия режима повышенной готовности. Организациям, которые уже давно предусматривают обслуживание без визита в офисы, работать проще, чем тем, кто привык работать только в отделениях. Кроме того, по подобной схеме банки могут работать не во всех регионах своего присутствия — часто выезд специалиста работает только в крупных городах.
В первую очередь, во время карантина стоит обратить внимание на Тинькофф. Он не только работает удаленно почти во всех регионах страны, но и предлагает достаточно удобные условия кредитов и карт. Также стоит обратить внимание на Альфа-Банк, МТС Банк, а предпринимателям — на банк Точка. Они также работают через выездных специалистов в крупных городах и предлагают достаточно комфортные условия.
Ключевые особенности представленных выше продуктов указаны в таблице:
| Банк | Продукт | Преимущества |
| Тинькофф | Дебетовая карта Тинькофф Блэк | Доставка по всей России, кэшбэк до 15% в специальных категориях, бесконтактная оплата |
| МТС Банк | Кредитная карта МТС Кэшбэк | Льготный период до 111 дней, кэшбэк до 25%, бесплатное обслуживание при частых тратах |
| Совкомбанк | Карта рассрочки Халва | Рассрочка до 18 месяцев в более, чем 150 000 магазинах, кэшбэк до 6% |
| Почта Банк | Карта МИР к сберегательному счету | Бесплатный выпуск и обслуживание, доставка почтой, перевод пенсии онлайн |
| Альфа-Банк | Кредит наличными | Оформление без визита в банк в крупных городах |
| Тинькофф | Рефинансирование | Число и типы рефинансируемых кредитов не ограничены |
| Точка Банк | Расчетный счет Начало | Бесплатное открытие и платежи, онлайн-оформление для ИП, бесплатные исходящие переводы |
Во время роста коронавируса наиболее привлекательны предложения банков, которые можно оформить без посещения отделений и которые позволяют сэкономить в самоизоляции. Для кредитов важны низкие процентные ставки, для карт — недорогое обслуживание и кэшбэк в востребованных категориях, для расчетных счетов — низкие комиссии за операции.
Лучше всего к новым условиям оказался адаптирован Тинькофф. Он позволяет оформить любые свои предложения с выездом специалиста и предлагает достаточно комфортные условия. Особенно можно отметить дебетовую карту Тинькофф Блэк с крупным кэшбэком рублями и рефинансирование с оформлением по паспорту.