Что такое финансовая пирамида и как ее распознать
Несмотря на горький опыт, оставшийся еще с девяностых, люди все еще становятся жертвами финансовых пирамид. Гражданам предлагают вложить средства в невероятно выгодные проекты, которые вот-вот «взлетят» и одарят своего инвестора высокой доходностью. Развиваются методы, которые применяют мошенники — им все проще запутать как людей, так и государство. О том, как вычислить финансовую пирамиду и что делать, если вы потеряли в ней свои деньги, читайте в статье.
Что такое финансовая пирамида
Финансовой пирамидой называют мошенническую схему, которая предполагает привлечение дохода за счет вложений новых участников. Чаще всего, пирамида предлагает вложить деньги для какой-либо цели, обычно вымышленной, и обещает высокую доходность от этих вложений. Для своего существования пирамида должна привлекать все больше и больше денег.
После достижения определенной суммы вложений организатор пирамиды присваивает деньги себе и закрывает компанию. При этом пирамида может как честно выплачивать вкладчикам проценты от инвестиций, так и разными способами избегать выплат. Но даже во втором случае найдутся люди, которые рискнут вложиться в, как им кажется, «перспективный проект». Такими людьми движет тяга к легким деньгам при низком уровне финансовой грамотности.
Из истории финансовых пирамид
Первой самой известной в мире пирамидой стала схема американца Чарльза Понци. В 20-х годах прошлого века он перепродавал международные ответные купоны, которые можно было обменять на почтовые марки. Он завлекал инвесторов высоким доходом от перепродажи купонов. Так он просто присваивал себе их деньги. В 1920 году его обман вскрылся. Понци был арестован.
В России финансовые пирамиды появились в 90-х годах 20 века. Самой крупной и известной стала МММ, созданная Сергеем Мавроди. Он и еще двое его помощников основали организацию, название которой включало три первые буквы фамилий учредителей.
Организация предлагала доверчивым гражданам, ничего тогда не знавшим о мошеннических финансовых схемах, стать акционерами и благодаря этому получать доход 1 000% годовых. В течение пяти лет компании удалось привлечь 15 миллионов вкладчиков по всей России, а это 2 млрд долларов. В 2003 году МММ была признана мошеннической схемой, а ее учредитель арестован. Мавроди в своей неудаче обвинил государство, обязывающее учредителей платить налоги в размере 50 млрд рублей.
Популярные типы финансовых пирамид
Финансовые пирамиды чаще всего не объявляет своим вкладчикам о том, что является таковой — так люди сразу же поймут цель организации. Вместо этого они прикрываются разными легендами и пытаются запутать людей. Можно выделить несколько наиболее распространенных форм финансовых пирамид.
HYIP-проект
Одни из самых массовых видов пирамиды, которые привлекают деньги под видом инвестиций, называют HYIP (от High-Yield Investment Program — высокодоходная инвестиционная программа), или «хайпами». Иными словами, хайп-проект — это обещание получения доходности выше, чем от обычной покупки акций Теслы или Лукойла. Хайп-проект внушает инвесторам, что пирамида создается на основании чего-то революционного, что вот-вот взлетит в цене, дав в результате доходность кратно выше, чем компании на бирже.
Есть компании, которые вовсе не занимаются ни одной из заявленных целей, а доход от «инвестиций» существует только за счет новых вложений. По такому принципу работала Кэшбери.
Прикрываясь бизнесом или инновационной разработкой такие финансовые пирамиды получают алиби. Иногда собранные таким образом средства действительно вкладываются в бизнес, например, в несколько торговых операций на криптобирже. В дальнейшем инвесторам просто сообщают, что бизнес «не взлетел». Проект останавливает платежи и закрывается, это называется «скам». Среди хайпов встречаются и классические финансовые пирамиды.
MLM-пирамиды
Гибрид финансовой пирамиды и сетевого маркетинга или же многоуровневые пирамиды. Это самый завуалированный вид. MLM-пирамиды специализируются на продуктах, у которых может не быть какой-либо ценности, например, пакеты услуг, лицензии и прочее. Новые участники такой пирамиды должны делать взносы, покупать продукцию фирмы, реализовывать ее среди своих родственников, друзей и знакомых.
Помимо этого, необходимо вовлекать новых участников в компанию, то есть знакомые участника компании должны не только покупать продукцию, но тоже начать ее предлагать своему окружению. В таком случае он будет получать бонусы от компании из тех денег, которые он привлек за счет своих знакомых. Стратегия MLM-пирамид основывается на образе успеха, который доступен всем, кто привлечет в проект большое количество новых участников.
«Игровые» финансовые пирамиды
Есть тип «игровых» финансовых пирамид, которые работают по принципу инвестиционных онлайн-игр. Они опасны тем, что вовлекают молодежь и детей легкостью заработка и игровой формой.
Схема работает так. Пользователь регистрируется в игровом экономическом проекте с возможностью вывода денег. Далее он приобретает определенного персонажа или виртуальную недвижимость, которые впоследствии должны приносить ему доход. Чтобы получать прибыль, необходимо приводить в проект новых участников. Пример такой пирамиды — игра «Котел» или «Черная касса».
Статистика финансовых пирамид в России
Есть множество проектов, работающих только через соцсети. Это блоги, форумы, мессенджеры и видеохостинги. Еще один тренд в развитии финансовых пирамид — привлечение средств россиян в криптовалюты и псевдокриптовалюты, то есть проекты, завлекающие возможностью получения дохода за счет создания «криптофермы».
Согласно статистике, 15% граждан предполагают, что смогут выйти из пирамиды раньше, чем она рухнет. Примерно 10–11% россиян слепо доверяются убеждениям злоумышленников. В одну из самых многочисленных групп входят люди, которые уже принимали участие в финансовой афере.
Как работают финансовые пирамиды
Создатели финансовых пирамид обычно регистрируют инвестиционный проект или коммерческую компанию. Так они открывают легальный бизнес, хотя есть случаи, когда даже это не делается. После этого запускается активная реклама, которая внушает потенциальным участникам и инвесторам, что их деньги будут вложены в проекты или ценные бумаги с высокой доходностью.
Кто зарабатывает на финансовых пирамидах
Максимальный и гарантированный доход от деятельности финансовой пирамиды получает ее организатор и идейный вдохновитель. Он контролирует поступление денег от вкладчиков, а при уменьшении потока прекращает выплаты, сворачивает деятельность и забирает прибыль себе. Если же основатель не успевает сбежать с деньгами вкладчиков после скама, его ждет судьба многим известного Мавроди.
Получить высокие дивиденды могут те, кто стал самыми первыми участниками. Некоторый период времени у них есть прибыль. Это продолжается до тех пор, пока в пирамиде появляются новые участники — «спонсоры». Если вложить деньги в пирамиду на старте, у первого вкладчика появляется шанс приумножить свои вложения. Но зачастую удается вернуть только часть вложенных денег. Те, кто стал участником пирамиды не на старте, теряют все.
Активно распространяют интернет-проекты. Они предусматривают высокую доходность. Что это может быть:
- Облачный майнинг
- Краудфандинг
- Криптовалюты
- Краудлендинг
- Венчурные фонды
- Сделки с драгоценными металлами и иные операции, которые трудно осуществить без специальной подготовки
Как правило, чем выше обещанная доходность, тем меньше времени будет существовать проект. Организация может реально осуществлять инвестиционную деятельность и на начальном этапе выплачивать проценты или дивиденды своим инвесторам.
Как завлекают в финансовую пирамиду
Большая часть финансовых пирамид ушла в онлайн и завлекает новых вкладчиков через социальные сети и видеохостинги. Некоторые из них размещают вакансии в бегущей строке на телевидении или расклеивают объявления на улице, тем самым привлекая новых последователей.
Лидеры пирамид размещают в своих аккаунтах в соцсетях посты с демонстрацией богатой жизни, которую они могут себе позволить благодаря проекту. Еще у таких организаций могут быть Telegram-каналы, где аферисты размещают мотивирующие посты и слоганы. Часто там публикуют скриншоты, которые показывают большие выплаты инвесторам. Так они вдохновляют людей вкладывать деньги в якобы успешный проект для получения высокой доходности.
Руководители финансовых пирамид — психологи и манипуляторы. Они знают, как воздействовать на потенциальную жертву и получить от нее деньги, а впоследствии делать это в течение продолжительного периода. Лидер проводит деловые встречи с командой, мотивирует своих помощников и новых участников. Он рассказывает, как плохо жил, работая на прежней работе, и как все преобразилось при входе в пирамиду. Все это подстегивает к участию в проекте и вовлечению в него новых участников.
Лидеры таких проектов не дают какой-то конкретной информации, а перенаправляют потенциального участника пирамиды «партнеру». Основную информацию жертва может узнать через презентации или при взаимодействии онлайн. При этом 95% предоставляемых данных не несут ценности, человек толком не понимает, чем занимается компания. Но он тут же попадает под психологическое воздействие «лидера», который нацеливает его на вступление в проект и вложение своих накоплений для получения сверхприбыли.
Параллельно у потенциальной жертвы пытаются выяснить уровень его заработка. Если денег нет, советуют оформить кредит. Рассказывать об этом родственникам не рекомендуют, поскольку те могут не понять суть бизнеса.
После регистрации на сайтах финансовых пирамид у мошенников остается ваша личная информация, которую они часто передают и используют в противоправных целях.
Для получения обещанного дохода необходимо постоянно привлекать новых участников, которые будут «спонсировать» тех, кто пришел раньше.
Признаки финансовых пирамид
Определить, является ли та или иная компания финансовой пирамидой, может любой. Для этого достаточно знать о нескольких признаках:
- Доходность выше, чем у конкурентов. Как правило, представители финансовых пирамид обещают получение высокой доходности от вложения в их проект. Она может составлять до 1 000% в год. При этом вкладчику ничего не говорят о риске потери вложенных денег
- Гарантии возврата средств, где это невозможно. В соответствии с действующим законодательством РФ, ни один брокер не имеет права гарантировать получение дохода от вложений. Однако мошенники дают такие обещания, чтобы усыпить бдительность вкладчиков
- Отсутствие необходимой лицензии. У компании должна быть лицензия Центробанка РФ на осуществление инвестиционной и брокерской деятельности
- Непрозрачная деятельность. Многие мошеннические организации, в том числе финансовые пирамиды, пытаются скрыть реальную информацию об учредителях, регистрации, деятельности и отчетности. С одной стороны, так они пытаются запутать своих жертв. С другой — отвести от себя подозрения государства. Финансовые пирамиды часто регистрируются в офшорных зонах — странах и территориях со специальными условиями ведения бизнеса для иностранцев
- Агрессивная реклама. Организаторы финансовых пирамид часто проводят массовые мероприятия, на которых презентуют свой «сверхприбыльный» проект. Кроме этого, используют всевозможные рекламные каналы — интернет, телевидение, радио, реклама на улице. Иногда для рекламной кампании привлекают известных медийных личностей, в том числе певцов и актеров. Сейчас в основном используют интернет-ресурсы — соцсети, сайты, интернет-рассылки, контекстную рекламу
- Громкое название организации. Организаторы часто используют наименования, созвучные с известными компаниями, например, «Газпроминвестфинанс»
- Необходимость принятия быстрого решения. Представители финансовых пирамид продают потерю упущенной выгоды, то есть провоцируют сделать выбор «здесь, сегодня и сейчас», иначе завтра может быть поздно. Это специальный психологический прием, который вынуждает потенциальную жертву вступить в пирамиду необдуманно
- Завуалированный договор. Зачастую условия предлагаемого к подписанию документа не соответствуют тем договоренностям, к которым стороны пришли при непосредственном общении ранее
Что делать, если вы стали жертвой пирамиды
Справится с финансовой пирамидой самому очень сложно. Из-за запутанной регистрации и махинаций с деньгами бывает сложно отследить деятельность пирамиды и вычислить ее настоящих организаторов. Проблему усложняют и документы, которые составляются так, чтобы мошенник смог снять с себя всю ответственность. Кроме того, вам придется столкнуться с людьми, которые искренне верят в честность организации и в связи с этим могут всячески вам препятствовать.
Главное в такой ситуации — действовать сообща. Постарайтесь связаться с другими жертвами пирамиды, чтобы объединить силы в борьбе с ней. Вам смогут помочь люди, у которых уже есть опыт борьбы с пирамидами, и организации, которые помогают жертвам мошенников. Вместе вы сможете подать коллективный иск и предать дело огласке.
Если пирамида еще работает, напишите письменную претензию в ее адрес, в которой потребуйте вернуть деньги. Если не получили ответ или в выплате отказано, обратитесь в полицию, прокуратуру либо Центробанк. В качестве доказательства предоставьте документы, которые подтвердят перевод денег, и сведения, которые могут сообщить о мошеннических действиях компании.
Наказания за организацию финансовой пирамиды определяют статьи 14.62 Кодекса об административных правонарушениях и статьи 159 и 172.2 Уголовного кодекса. Они грозят как организаторам пирамиды, так и тем, кто привлекал в нее новых участников. Если вы во время членства успели привлечь в мошенническую организацию новых людей, вас могут посчитать соучастником. Тогда дополнительно придется доказывать свою невиновность.
Даже если компанию признают пирамидой, вернуть потерянные деньги можно не всегда. Но можно рассчитывать на компенсацию ущерба. Для этого обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Этот фонд ведет реестр организаций, которые обманывают акционеров и вкладчиков. Если компания, от которой вы пострадали, включена в реестр, вы имеете право на компенсацию.
Размер компенсации не может превышать сумму вложений в пирамиду и не учитывает полученные проценты. Максимальная сумма составляет 35 000 рублей, а для ветеранов и инвалидов ВОВ — 250 000 рублей. Фонд учитывает и другие выплаты, которые вы можете получить после ликвидации пирамиды.
Вопросы и ответы
Какая ответственность установлена для организаторов финансовой пирамиды?
В соответствии с действующим законодательством, для организаторов финансовой пирамиды предусмотрены крупные штрафы в размере до полутора миллионов рублей и уголовная ответственность в виде лишения свободы на срок до шести лет.
Что делать, если мой родственник или друг стал жертвой пирамиды?
Нужно доказать человеку, что компания, с которой он связался, действительно является пирамидой. Вместо того, чтобы давить на человека, старайтесь поддерживать его, чаще общаться с ним, проявлять сочувствие. Предоставьте ему сведения, которые могут подтвердить мошенническую сущность организации.
Слышал о компаниях, которые якобы помогают жертвам пирамид и полностью выплачивают суммы компенсаций. Стоит ли им доверять?
Советуем относиться к таким компаниям с осторожностью. Они тоже могут маскироваться под финансовые пирамиды. Такие организации обещают полное возмещение всех вложений с процентами и требуют уплаты разных взносов. При этом никаких компенсаций вы не дождетесь. Компания будет только изображать деятельность. Стоит обращаться в первую очередь в государственные организации и фонды, например, Центробанк или Фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.
Можно ли заработать на участии в финансовых пирамидах?
Некоторые люди рассматривают вложения в пирамиды как источник дополнительного дохода. Они тщательно изучают такие организации, оценивают их надежность и рассчитывают примерное время существования. После этого они вкладывают небольшие суммы в несколько отобранных организаций. Чтобы снизить риск, они стараются вложить деньги и вывести их в самом начале существования пирамиды.
ВЗО предупреждает:такие вложения всегда связаны с очень высоким риском. Если все же решите вложиться в подобные организации, используйте свободные деньги, которые не жалко потерять. Ни в коем случае не оформляйте ради этого кредиты.
Заключение
Разных мошеннических схем, в том числе и пирамид, становится все больше. Они продолжают расти и привлекать все больше вкладчиков. Современные аналоги МММ работают настолько хорошо, что люди забывают о тысячах обманутых и разорившихся в 90-е годы граждан. Прослеживается тенденция перехода аферистов в интернет, где их деятельность сложно отследить, а значит и проблематично доказать факт противоправных действий.
Несмотря на известность случаев мошенничества, люди все так же вкладывают деньги в финансовые пирамиды, завуалированные под инвестиционный проект, интернет-игру, сетевой маркетинг и другую деятельность. Основные причины этого — ожидание получения сверхприбыли, финансовая неграмотность, доверчивость.
Помните, чем больше вам обещают легкий доход, тем выше вероятность того, что перед вами мошенник. Соблюдайте осторожность сами и предупреждайте о пирамидах своих родных и близких.
Источники
- fincult.info: Финансовая пирамида: как ее распознать
- rbc.ru: ЦБ выявил новый тип «игровых» финансовых пирамид Как виртуальные персонажи вовлекают пользователей в схемы мошенников