Дают ли кредит людям с инвалидностью и как его получить

Софья Галлямова

Эксперт ВЗО по банковским продуктам

Обновлено: 22 апреля 2024

Дают ли кредиты инвалидам

Проблемы со здоровьем у клиента не являются основной причиной отказа банка в выдаче заемных средств. В анкетах на получение ссуды не предусмотрена графа, с указанием наличия или отсутствия заболеваний. Поэтому, чисто теоретически, кредит инвалидам выдадут в любой финансовой организации.

В банках нет льготных условий по предоставлению займов для людей с ограниченными возможностями. Деньги инвалидам дают на общих основаниях, оценивая в первую очередь платежеспособность гражданина и кредитную историю. Неработающему человеку с тяжелыми заболеваниями оформить ссуду значительно сложнее, чем лицам, имеющим помимо пенсии другие источники дохода.

Чтобы инвалид с большей вероятностью получил заем, он может привлечь поручителя или предоставить банку имущество в залог. При этом следует помнить, что если квартира является единственной недвижимостью и местом проживания гражданина с ограниченными возможностями, ее нельзя передать финансовой организации в качестве обеспечения возврата долга.

Где взять кредит инвалиду I группы

Получить кредит инвалиды 1 группы могут в редких случаях, так как к этой категории относят людей с тяжелыми заболеваниями, не способных к труду. То есть, весь доход гражданина составляет социальная пенсия от государства, а дополнительные источники финансирования отсутствуют.

Инвалидность 1 группы подтверждают лицам, которые:

• Не передвигаются и не обслуживают себя самостоятельно
• Неспособны к общению или ориентации
• Не контролируют свое поведение

Оформить заем человеку с первой группой инвалидности в крупном банке практически невозможно. Но можно взять микрозайм, кредитную карту или кредит на работающего родственника.

Клиенту, страдающему психическими расстройствами и признанному недееспособным, не дадут кредит ни в одной финансовой организации. Это связано с тем, что такой человек не вправе подписывать юридически значимые документы.

Какие банки дают кредиты инвалидам II группы

Человек, имеющий 2 группу инвалидности, с большей вероятностью получит кредит. Его заболевания позволяют работать, поэтому помимо пенсии, он вправе найти дополнительный источник дохода. Если лицо с ограниченными возможностями не работает, банк может дать деньги по одной из программ кредитования пенсионеров.

Кредит инвалидам 2 группы выдают следующие банки:

• Почта Банк
• Совкомбанк
• Хоум Банк
• ПСБ и другие

Инвалидам-пенсионерам доступен потребительский кредит от 10 000 рублей сроком до 5 лет. Для оформления потребуется заполнить анкету и предъявить пенсионное удостоверение. Выше вероятность одобрения в том банке, где заемщик получает пособие, зарплату или иной доход.

Перечень документов для оформления кредита инвалиду III группы

При третьей группе инвалидности гражданин является вполне трудоспособным и может получить заем на общих условиях. Чтобы оформить кредит инвалидам 3 группы, нужно предоставить документы:

• Паспорт
• Трудовую книжку
• Справку, подтверждающую доход
• ИНН
• СНИЛС

Удостоверение об инвалидности не требуется в банке. Для выдачи кредита наличными финансовые организации ставят условие о страховании жизни и здоровья заемщика, хотя по закону это не обязательно. На этапе оформления полиса у гражданина с ограниченными возможностями могут возникнуть сложности, так как страховщики не сотрудничают с инвалидами 1, 2 и 3 группы.

Как списывают кредит по инвалидности

Гражданин может получить инвалидность и уже после оформления кредита. Такую ситуацию следует решать с банком индивидуально. Утрата трудоспособности не повод перестать погашать долг. Кредит спишут, если гражданин взял заем с оформлением полиса и потеря трудоспособности является страховым случаем. Тогда обязательство по погашению перейдет к страховщику.

Незастрахованным заемщикам придется платить кредит самостоятельно в полном объеме. При отсутствии денег для погашения, используйте один из вариантов:

• Кредитные каникулы — временная отсрочка выплаты на срок от 1 до 6 месяцев
• Реструктуризация — изменение суммы ежемесячного платежа с увеличением срока действия договора
• Банкротство — крайняя мера, позволяющая провести полное списание задолженности

Какой способ выбрать, кредитор решает с заемщиком индивидуально.

Как получить кредит

Для оформления займа обратитесь в банк, заполните анкету и предоставьте стандартный пакет документов. Если у клиента нет видимых проблем со здоровьем, и есть постоянный заработок, то о наличии инвалидности лучше не сообщать финансовой организации.

Решение по заявке принимает кредитор на основании скоринга — специальной системы оценки надежности заемщика. После расчета балла гражданина в соответствии с данными анкеты происходит автоматический отказ или одобрение займа.

Группа инвалидности, установленная медицинским учреждением, также играет не последнюю роль при принятии решения банком. Чем меньше у человека проблем со здоровьем, тем выше шансы на одобрение кредита.

Оформление ипотеки

Сложнее обстоит ситуация с получением кредитов на приобретение недвижимости. Такой кредит выдают на длительный срок, и банк для минимизации риска невозврата, требует обязательно застраховать жизнь и здоровье заемщика. Скрывать информацию о заболевании от страховой компании незаконно, иначе это мошенничество. Если при наступлении страхового случая станет известно, что застрахованное лицо представило ложные сведения, полис аннулируют, а в выплате возмещения откажут.

Оформить ипотеку инвалиду можно при поддержке государства. Есть программы, позволяющие нуждающемуся гражданину получить субсидию, которую он направляет на оплату первоначального взноса или погашение задолженности.

Льготы при выдаче кредита в банках для инвалидов не установлены. Финансовые организации самостоятельно принимают решение о предоставлении заемных средств людям с ограниченными возможностями. Кредитор с большей вероятностью даст ссуду клиенту, имеющему иные источники дохода, помимо социальной пенсии, а также при наличии поручителя или залога. Для оформления займа нужно заполнить анкету и предоставить пакет документов.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита, подайте заявку одновременно в несколько банков. При отказе крупных финансовых компаний в выдаче кредита можно взять деньги в МФО. Процентная ставка в таких организациях выше, но и вероятность одобрения заявок больше.