Самозапрет на кредит - что это, как и зачем его оформлять
С 1 марта 2025 года вступает в силу закон о добровольном самозапрете на выдачу потребительских кредитов и займов. Его можно будет оформить бесплатно на портале «Госуслуги» и при необходимости отозвать сколько угодно раз. Эта мера должна защитить россиян от действий мошенников.
Что такое самозапрет на кредиты
Добровольный самозапрет на кредиты — это новый инструмент финансовой защиты. С его помощью можно помешать злоумышленникам оформить кредит или заем на ваше имя. Так, если мошенники получат доступ к вашим документам и захотят взять на них кредит, сотрудники банка увидят информацию о самозапрете и откажут в выдаче денег.
Как это работает
Чтобы установить самозапрет, нужно заполнить заявление на портале «Госуслуги» или МФЦ.
В заявлении просят указать:
- Тип кредитора, которому запрещается выдавать ссуды: банки или МФО
- Вид кредита: определенные продукты или займы
- Способ обращения за деньгами: онлайн, лично или оба варианта
Запрос на самозапрет рассматривают в течение семи дней, после чего отметка о нем появится в кредитной истории заемщика. Там это увидят банки и МФО, проверяющие кредитное досье клиента перед одобрением заявки.
По закону банки и МФО не смогут выдать кредит при наличии самозапрета. Если они одобрят такую заявку, то возьмут на себя все риски по выплате долга.
По желанию заемщика устанавливать и отзывать самозапрет можно бесконечное количество раз. Но это всегда занимает время, в среднем от двух до семи дней.
Зачем используется
Добровольный самозапрет на кредит и займы — надежный вариант финансовой защиты. Он особенно актуален при потере паспорта и утечках персональных данных.
Кроме того, самозапрет будет полезен:
- Пожилым людям, чаще всего страдающим от действий мошенников
- Гражданам, склонным к необдуманным тратам. При наличии ограничений они не смогут оформить новый заем, а значит, их долговая нагрузка не будет расти
- Россиянам, много времени проводящим за границей
- Заемщикам, имеющим кредиты. Часто после одобрения одного займа банки в скором времени предлагают новые ссуды с простым оформлением, чем часто пользуются аферисты
Добровольный самозапрет заемщиков выгоден банкам и МФО. Для них уменьшается риск невыплаты кредита, оформленного по поддельным документам или под давлением. В таких случаях люди, пострадавшие от действий мошенников, чаще всего не могут погасить чужой долг и вынуждены оформлять банкротство, лишая кредиторов прибыли.
Как оформить самозапрет
До марта 2025 года запросить ограничение на выдачу кредитов можно только в банках.
Чтобы оформить добровольный отказ от кредитов в банке, нужно:
- Подойти в отделение банка, где у вас открыт счет
- Заполнить заявление на самозапрет по форме банка
Речь идет об ограничениях на проведение определенных операций в конкретном банке. Это значит, что заявление нужно писать во всех банках, где у вас есть счета.
Полноценный самозапрет будет распространяться на все банки и МФО и оформляться онлайн. Отметка о самозапрете появится во всем БКИ. Если у человека пустая или нулевая кредитная история, ее сформируют специально для отметки о запрете.
С марта 2025 года оформить добровольный самозапрет на кредиты можно будет на Госуслугах:
- Подать заявление по согласованной форме на госпортале
- Указать в заявлении СНИЛС просителя и параметры запрета: тип кредитора, вид и способ оформления продукта
- Дождаться уведомления об активации самозапрета
При необходимости самозапрет можно отозвать. Банк рассмотрит запрос в течение двух дней. Все эти процедуры бесплатные.
Плюсы и минусы
Пока закон не действует, сложно понять, насколько эффективно он сможет защитить россиян от действий мошенников. Эксперты активно обсуждают преимущества и недостатки нововведения, отмечают его слабые и сильные стороны.
Плюсы
Среди преимуществ самозапрета на выдачу кредитов выделяют следующие:
- Мошенникам будет сложнее оформить кредит или взять заем на чужое имя. В случае психологического давления у человека будет два дня, чтобы обсудить ситуацию с родными и отказать манипуляторам
- Снизится количество нежелательного кредитования, когда ссуды оформляется без ведома заемщика
- Россияне смогут уберечь себя от необязательных и необдуманных трат
- Оформить самозапрет можно будет бесплатно и не выходя из дома
- Повысится уровень финансовой грамотности, так как заемщики будут понимать, как защитить себя от мошенников
Минусы
С другой стороны, эксперты подмечают и закономерные минусы нововведения:
- Мошенники могут активизироваться, пока закон не вступил в силу
- Важно информировать людей о возможности добровольного самозапрета на кредиты, чтобы граждане понимали, для чего это нужно, как этим управлять
- Злоумышленники все равно будут пытаться обойти новое препятствие, например, уговаривать снять запрет, взламывать системы банков и БКИ
- Некоторые МФО не проверяют кредитную историю, а значит, могут не увидеть запрет и выдать заем без ведома реального заемщика
- Отказы по кредитам из-за самозапрета могут быть восприняты как реальные отказы банков, что снизит кредитный рейтинг заемщика
Вывод
Закон о добровольном самозапрете на кредиты вступит в силу только в марте 2025 года. Пока оформить его нельзя. Единственный способ обезопасить себя в 2024 году — ограничить определенные операции в банках, где у вас есть открытые счета.
С 2025 года банки и МФО не смогут одобрить заем, если в кредитной истории заемщика будет стоять отметка о добровольном самозапрете. Это поможет защитить финансовые интересы россиян, но, как опасаются эксперты, мошенники найдут другие варианты обмана. По этой причине важно уделять внимание финансовой грамотности населения: рассказывать о рисках и способах защиты.