Обзор банка Револют - будет ли работать в России

В 2017-2018 годах начал активно набирать популярность международный финансовый стартап Revolut. Он предложил клиентам мультивалютные карты без лишних комиссий за операции и с большим количеством дополнительных опций. Хотя проект не работает в России, он смог заинтересовать и наших сограждан.

Юрий Муранов

Главный редактор

Обновлено: 09 апреля 2024

ВЗО решили изучить прoект Revolut и карты, которые он предлагает, чтобы оценить, насколько сложно их получить и насколько они удобны для держателя. В этой статье вы узнаете о картах международного банковского сервиса подробнее. Мы расскажем, чем они примечательны, как их оформить.

Краткий обзор карты

Удобство

На стандартном тарифе карта обслуживается полностью бесплатно

Условия

Можно переводить деньги в большом количестве валют без комиссии

Надежность

Revolut работает на базе ряда крупных европейских банков

Доступность

Для оформления карты нужно проживать в стране присутствия сервиса

Плюсы

Простые условия обслуживания

На стандартном тарифе карта обслуживается бесплатно. При этом для нее все еще доступны все основные опции.

Оформление без визита в банк

Карта оформляется онлайн с доставкой почтой в странах присутствия сервиса. Обращаться в отделения или встречаться с выездными специалистами не потребуется.

Валютные платежи без комиссии

Можно без комиссии переводить деньги в 30 валютах и рассчитываться в 150 валютах. Дополнительная плата может взиматься только в выходные или при международных переводах.

Продвинутые настройки безопасности

Можно отключать некоторые способы оплаты или установить контроль местоположения. Это обеспечивает дополнительную безопасность расчетов.

Минусы

Сервис официально не работает в России

Для получения карты нужны гражданство, вид на жительство или долгосрочная виза в стране присутствия сервиса. Доставка также ограничена странами присутствия.

Нельзя пополнить наличными

Внести деньги на карту можно только безналичным переводом. В банкоматах можно только снимать наличные.

Возможны проблемы при перевыпуске

Плановый или экстренный перевыпуск производятся в стране оформления. За внеплановый перевыпуск взимается комиссия.

Перейти

Что представляет собой проект Revolut

Финтех-проект Revolut был запущен в 2014 году в Великобритании. Его основали россиянин Николай Сторонский и украинец Влад Яценко. Идея проекта — предложить удобный инструмент для расчетов по всему миру с минимальными ограничениями и комиссиями, и с управлением через онлайн-сервисы.

Впоследствии на базе Revolut были запущены и другие предложения для частных лиц и бизнеса. Среди них — расчетно-кассовое обслуживание, инвестиционные и криптовалютные инструменты, сервисы для финансового планирования и многие другие. К 2024 году сервис запущен в 52 странах, включая США, Японию, Австралию и страны ЕС. Почти везде, где присутствует проект, доступные сервисы предоставляются на примерно одинаковых условиях.

Револют в России

В России проект не присутствует. Планировалось вывести его на наш рынок еще в 2018-2019 годах в партнерстве с Киви-Банком. Но позднее от этих планов пришлось отказаться. Причины подобного решения связаны с недостаточной стабильностью российского рынка, недоверием иностранных инвесторов к нему, сложностями взаимодействий между российскими и иностранными банками, и напряженной политической обстановкой.

На фоне последних событий Revolut вряд ли вообще появится на нашем рынке. Может быть и так, что со стороны РФ будут введены санкции в сторону данного банка.

Кроме того, у нас уже есть достаточно сильные конкуренты, предлагающие похожий сервис — среди них, в том числе, и Тинькофф.

Что предлагает карта Revolut

Основной продукт сервиса Revolut с момента его основания — мультивалютная платежная карта. Она позволяет почти без комиссии моментально переводить деньги в 30 валютах и оплачивать покупки и снимать наличные в 150 валютах (в том числе в рублях, долларах США, евро и фунтах стерлингов). Все операции проводятся по межбанковскому курсу — в совокупности это помогает экономить на расчетах.

Также карта может работать с криптовалютами, но этот функционал доступен не во всех странах. Поддерживаются биткоин, Ethereum, Litecoin, Ripple и некоторые другие популярные криптовалюты.

Карта выпускается в системе Visa или MasterCard. Держателю доступны пять тарифных плана — Standard, Plus, Premium, Metal и Ultra. Они отличаются друг от друга стоимостью обслуживания, дополнительными сервисами и лимитами на отдельные операции, остальные условия и функционал остаются прежними.

Основные условия и тарифы карты — в таблице:

Тариф	Standard	Plus	Premium	Metal	Ultra
Обслуживание	Бесплатно	3,99 фунта (эквивалент) в месяц	7,99 фунтов (эквивалент) в месяц	14,99 фунтов (эквивалент) в месяц	45 фунтов (эквивалент) в месяц
Лимит обмена валют	1 000 фунтов (эквивалент) в месяц, сверх лимита — комиссия 0,5%	Отсутствует
Пополнение	Переводом с другой карты — бесплатно (может взиматься комиссия банка-отправителя)
Снятие наличных	200 фунтов (эквивалент) в месяц - без комиссии, далее - 2%	200 фунтов (эквивалент)	400 фунтов (эквивалент)	800 фунтов (эквивалент)	2000 фунтов (эквивалент)
Переводы в другие банки	-	-	Скидка 20%	Скидка 40%	Бесплатно
Бонусы	Нет			Кэшбэк 0,1% на территории ЕС и 1% в других странах Скидки и бонусы от партнеров
Дополнительно	Кэшбэк за бронирование отелей	Приоритетное обслуживание Кэшбэк за бронирование отелей	Приоритетное обслуживание Доступ в зал ожидания аэропорта Кэшбэк за бронирование отелей Страхование зимних видов спорта Страхование задержки рейса	Приоритетное обслуживание Доступ в зал ожидания аэропорта Кэшбэк за бронирование отелей Страхование зимних видов спорта Страхование задержки рейса Страховние франшизы при аренде авто Страхование личной ответсвенности

Как получить карту Revolut

Карта оформляется полностью онлайн с доставкой почтой. Отделений или выездных специалистов у Revolut нет, все взаимодействие с клиентами производится удаленно. При этом в Россию карты не доставляются, поэтому для оформления необходимы гражданство, вид на жительство или долгосрочная виза в стране присутствия сервиса, а также, желательно, номер телефона от одного из местных операторов.

Список стран, где можно оформить карту от Revolut:

Соединенные Штаты Америки
Европейская экономическая зона
Швейцария

Подать заявку можно в мобильном приложении. Для этого установите его на свое устройство, укажите номер телефона и задайте PIN-код, который будет использован для подтверждении операций.

Далее укажите персональные и паспортные данные, и загрузите для подтверждения личности скан-копии паспорта и документа, подтверждающего право на проживание в стране. После успешного подтверждения личности потребуется активировать счет - для этого нужно перевести на него небольшую сумму в пределах 5-10 фунтов.

Сразу после регистрации будет доступна виртуальная карта - можно пользоваться ей онлайн или привязать ее к смартфону. Также можно выпустить пластиковую версию - для этого потребуется дополнительно указать адрес получения. Готовая карта будет доставлена почтой в течение 1-10 рабочих дней в отделение или по адресу проживания, за доставку взимается комиссия от 4,99 фунтов в зависимости от страны получения.

Использование карты

Карта управляется в интернет-банке и мобильном приложении (у последнего доступны версии для iOS и Android). Они предусматривают весь необходимый функционал для проведения платежей и контроля операций. Настройки безопасности, помимо установки лимитов или ограничений, включают в себя дополнительные опции - отключение бесконтактной оплаты или магнитной полосы, контроль местоположения и другие.

Переключение между валютными счетами и переводы между ними производятся в приложении. Для расчетов и обмена доступно 30 валют, включая доллары США, евро, фунты стерлингов, иены и швейцарские франки. Пополнить любой из счетов можно наличными или с другой карты, в том числе из стороннего банка. Вносить деньги желательно в валюте счета, чтобы избежать дополнительной конвертации. Доступны автоплатежи и запрос денег от других клиентов сервиса. За переводы в страны, где сервис не присутствует, может взиматься дополнительная комиссия.

При оплате покупок и снятии наличных в валюте, отличной от валюты счета, обмен производится по межбанковскому курсу. Почти для всех валют из основного списка комиссии при этом не взимаются. При этом в выходные (учитываются по лондонскому времени) устанавливаются надбавки 0,5-1% за сохранение курса обмена. Снять деньги можно в любом банкомате, но пополнение наличными при этом недоступно.

За операции в гривнах и тайских батах берется дополнительная комиссия (1% и 1,5% соответственно). Они складываются с надбавками за выходные.

Одновременно для одного клиента может быть выпущено до трех пластиковых и до пяти виртуальных карт. Перевыпуск пластиковой карты в случае утери, кражи или компрометации карты перевыпуск будет стоить 5 фунтов, плановый — производится бесплатно. Доставка оплачивается отдельно в зависимости от тарифа и региона. Выпуск и закрытие виртуальных карт производятся бесплатно.

Преимущества и недостатки

В целом, карта Revolut выглядит достаточно удобной для активного использования. Этому способствуют следующие преимущества:

Валютные счета и переводы без комиссии доступны уже на бесплатном тарифе
За пополнение и обмен валюты не взимаются лишние комиссии - это удобно для тех, кто активно пользуется разными валютами
На любом тарифе доступны виртуальные карты, поддерживающие бесконтактную оплату через NFC
Регистрация и оформление карты происходит быстрее, а требования к клиенту менее строгие, чем в других европейских банках
Доступны расширенные настройки безопасности, включающие в себя отключение некоторых функций и контроль местоположения
Приложение переведено на большое количество языков, включая русский - в нем достаточно легко разобраться

Недостатки карты связаны, по большей части, с тем, что сервис официально не присутствует в России:

Оформить карту достаточно сложно - потребуется в течение долгого времени проживать в стране присутствия сервиса. Однако для этого достаточно иметь долгосрочную визу или вид на жительство
При возникновении проблем (например, блокировке счета или правовых спорах) разбирательства будут проходить в иностранной юрисдикции — скорее всего, в британской или европейской. Центробанк и другие российские органы вам здесь не помогут.
Для планового перевыпуска карты или ее замены в случае утери или кражи потребуется возвращаться в страну оформления. Даже при наличии визы или вида на жительство это приведет к дополнительным расходам
Пополнить карту наличными не получится — придется переводить на нее деньги с других карт и счетов. При переводе банк, из которого отправляется платеж, может взимать свою комиссию

Заключение

Проект Revolut получился вполне успешным и привлекательным, особенно на фоне в целом достаточно консервативных европейских банков. Он смог предложить пользователям мультивалютную карту с удобными условиями и другие финансовые сервисы с управлением в приложении. Однако, комфортно пользоваться ими можно только в странах, где Revolut работает официально.

Такая карта подойдет тем, кто часто проводит валютные платежи — например, путешественникам, работающим с иностранными компаниями или переезжающим в страны присутствия сервиса. Получить ее проще, чем в местном банке, а условия будут выгоднее, чем у российских карт. Во всех остальных случаях она становится невыгодной, и вместо нее лучше использовать похожее предложение от одного из российских банков.

Revolut — международный банковский сервис, предлагающий мультивалютные карты и дополнительные услуги для них. Его предложение отличается следующими особенностями:

Карта позволяет без комиссий переводить деньги в 30 валютах и оплачивать покупки в 150 валютах
Стандартный тариф обслуживается бесплатно, на нем доступны все основные услуги
Карта управляется в мобильном приложении, она имеет пластиковую и виртуальную версии с поддержкой бесконтактной оплаты
Функционал приложения включает в себя платежи, переводы и обмен валюты, расширенные настройки и доступ к дополнительным услугам
В России сервис официально не запущен, для оформления карты необходимо проживать в одной из стран присутствия

Карта подойдет тем, кто часто пользуется разными валютами — например, активным путешественникам. Во всех остальных случаях она может может быть неудобной.