Зачем в России продлили льготную семейную ипотеку

В России решили продлить льготную семейную ипотеку до конца 2023 года. Ей могут воспользоваться граждане, у которых есть хотя бы один ребенок

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 18 августа 2021

Льготная семейная ипотека под 6% продлевается до конца 2023 года. Об этом стало известно после заседания российского правительства. Ипотекой могут воспользоваться россияне, у которых есть хотя бы один ребенок. Все делается для поддержания института семьи и решения демографических проблем. Программа считается важной и нужной, ее даже хотят оптимизировать, чтобы россиянам было проще подавать документы для получения льготного кредита.

Продлить ипотеку для семей было решением Владимира Путина. Он считает, что нужно помогать родителям в приобретении жилья, а еще нужно поддерживать ряд отраслей экономики в кризисное время. В пандемию без работы остались строители и мебельщики, спрос на их товары и услуги падал к нулю. Правительство стимулировало спрос льготными программами. Кстати, сейчас, чтобы инициатива реализовывалась без сбоев, было решено более чем в два раза увеличить лимит средств на выдачу кредитов. Для этой цели было выделено 1,7 триллиона рублей.

В итоге молодые семьи могут купить собственное жилье под 6% годовых. Есть выбор: можно купить квартиру или ввязаться в строительство дома. Льготная ставка будет неизменной. Она одинакова на протяжении всего срока кредитования.

Кстати, исследование показало, что за первое полугодие текущего года ипотечными программами с госучастием воспользовались 292 тысячи российских семей. Общая сумма кредитов составила 959 миллиардов рублей.

В Государственной думе оказывают поддержку инициативе. Льготная ипотека позволяет решить демографические проблемы. Они, кстати, обострились в период коронавирусной пандемии. В прошлом году сокращение населения России стало рекордным за последние 15 лет. Число россиян уменьшилось более чем на 500 тысяч человек. Граждане ввиду экономической и эпидемиологической обстановки отказывались заводить детей. Подтолкнуть их на этот шаг могло разве что решение так называемого квартирного вопроса.

Программа семейной ипотеки действительно полезная. Некоторым депутатам даже кажется, что было бы целесообразно ее продлевать и дальше или вообще сделать бессрочной. Демографическую проблему нужно решать. Показатели пока плачевные. По идее льготная ипотека вкупе с материнским капиталом должна стать хорошим стимулом для бездетных россиян.

Экспертное мнение

Игорь Селезнев

Московский кредитный банк

Просим прокомментировать решение о продлении льготной ипотеки до 2023 года. Что вы думаете об этом? Не приведет ли это к надуванию «ипотечного пузыря». И как, по вашему мнению, это повлияет на рынок недвижимости?

Правительство продлило программу льготной семейной ипотеки до 2023 года, что может повлечь за собой восстановление и сохранения спроса на жилую недвижимость. Мы не ожидаем массового снижения цен на квадратный метр на первичном или вторичном рынках. Корректировка цен возможна путем запуска отдельных специальных акций с застройщиками или введения дополнительных скидок. Россияне адаптировались к изменениям в условиях программы и первоначальное снижение спроса начинает нивелироваться. В то же время обновленные условия программы не должны привести к надуванию «ипотечного пузыря» на рынке. По нашим оценкам интерес на пользование программой может сместиться в регионы, где цены на квадратный метр ниже чем в столице или в других городах миллионниках. За счет этого фактора на рынке будет соблюдаться баланс.

Читать

Экспертное мнение

Илья Ткачук

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

Просим прокомментировать решение о продлении льготной ипотеки до 2023 года. Что вы думаете об этом? Не приведет ли это к надуванию «ипотечного пузыря». И как, по вашему мнению, это повлияет на рынок недвижимости?

Послабление условий по «Семейной ипотеке» – отличная возможность не только приобрести недвижимость по льготной ставке, но и снизить кредитную нагрузку заемщиков с помощью программы рефинансирования.

Еще огромный плюс Семейной ипотеки – возможность воспользоваться данной программой неограниченное количество раз. Как вариант, заёмщик может рефинансировать действующую ипотеку (снизить платеж) и приобрести небольшую студию в качестве инвестирования (покупка квартиры для ребенка или для сдачи в аренду). Рефинансировать ипотечный кредит возможно, даже если ребенок родился после того, как родители оформили ипотечный кредит. В случае, когда квартира приобретена по Договору долевого участия в рассрочку (ДДУ) – также возможно оформление кредита по программе «Семейная ипотека», при этом составляется дополнительное соглашение к ДДУ, где прописываются условия предоставления заемных средств.

Отмечу, что по Семейной ипотеке нет обязательного требования к возрасту, к регистрации брака, достаточно иметь одного рожденного ребенка после 01.01.2018г., действующий ипотечный кредит (даже ранее уже рефинансированный в сторонний банк) и приобретенный объект недвижимости на этапе строительства напрямую от Застройщика, у собственника либо инвестора по уступке прав требования от физического лица, индивидуального предпринимателя, от юридического лица, допустимо приобретение жилой недвижимости и по договору купли-продажи квартиры, если продавцом являлось юридическое лицо (первичный собственник), либо физическое лицо (покупка в сельских поселениях). Данной программой могут воспользоваться и родители с приемными детьми, если в семье есть ребенок – инвалид (нет требования к дате рождения ребенка).

Не думаю, что Семейная ипотека может привести к надуванию «ипотечного пузыря». Как показал опыт зарубежных стран – риск дефолта возникает при наличии ипотечного портфеля с выданными займами без первоначального взноса. По программе «Семейная ипотека» он есть: минимальный составляет не менее 15%.

Думаю, что рынок недвижимости, несомненно, оживится, т.к. семьи, которые попадают под государственные программы, однозначно, не упустят возможности ей воспользоваться.

Читать