Что нужно знать про льготную ипотеку
Могу ли я использовать материнский капитал?
Да. На первоначальный взнос или погашение кредита.
Как увеличить шансы получения ипотеки с господдержкой?
При оценке ипотечного заемщика банк следует «правилу трех Д»: долги, доход и документы. Вот что следует сделать перед подачей заявки, исходя из этого:
- Закройте кредитные карты, даже если ими не пользуетесь, и погасите кредиты
- Проверьте свою кредитную историю перед подачей заявки. Чтобы ее исправить, возьмите небольшой потребительский кредит на три месяца и вовремя погасите его без просрочек по платежам
- Заранее устройтесь на работу с официальной зарплатой. Общий трудовой стаж при подаче заявке должен быть не менее года, а на последнем месте работы — от 3 до 6 месяцев
- Привлеките созаемщиков, если вашего дохода не хватает для получения необходимой суммы
- Внимательно заполняйте анкету при подаче заявки. Если допустите ошибку, случайно или намеренно, в банке это обнаружат и откажут в выдаче кредита из-за предоставления неверных данных
- Выглядите опрятно при визите в банк. Многие банки обращают внимание на внешний вид заемщика. Конечно, не стоит идти в банк в нетрезвом виде
- Приведите в порядок ваши страницы в соцсетях — банки могут их проверить. Если там будет сомнительный или скандальный контент, в ипотеке откажут
- Повысьте первоначальный взнос. Это вызовет доверие банка
- Просите чуть больше необходимой суммы, если вам не требуется большой кредит. Потом можно будет погасить ипотеку досрочно. Банкам невыгодно выдавать кредиты на маленькие суммы
- Обращайтесь в тот банк, где у вас оформлен вклад, или на карту которого получаете зарплату. Банки больше доверяют своим клиентам
Какие условия программ льготной ипотеки в 2024 году?
| 🟢Минимальная ставка ипотеки: | 1.5 % |
| 🟢Максимальный срок ипотеки: | 35 лет |
| 🟢Максимальная сумма ипотеки: | 50 000 000 ₽ |
| 🟢Минимальная сумма ипотеки: | 300 000 ₽ |
| 🟢Первоначальный взнос: | 15 % от стоимости недвижимости |
| 🟢Время рассмотрения заявки: | от 1 до 5 дней |
Обязательно ли страховать ипотеку?
Залоговая недвижимость страхуется обязательно. Заемщик может отказаться от страхования жизни и здоровья. Но в этом случае кредитор может повысить процентную ставку.
Можно ли рефинансировать льготную ипотеку?
Некоторые льготные программы можно рефинансировать, например, семейную, другие — нет. Так, ипотеку по программе «Господдержка» нельзя рефинансировать.
Льготная ипотечная программа
Льготная ипотека — это государственная программа, благодаря которой граждане РФ могут оформить жилищный кредит под низкий процент и купить жилье. По ее условиям россияне могут приобрести жилье у застройщика или вторичку, купить земельный участок и построить дом своими силами или с подрядчиком. В 2024 году в России действуют такие программы:
- Господдержка — до 8% годовых. Срок действия — до 1 июля 2024 года
- Дальневосточная — до 2%. Можно воспользоваться до 31 декабря 2030 года
- Военная — на условиях банка: от 5,35%. Бессрочна
- Семейная — до 6%. Продлена до 1 июля 2024 года
- Для IT-специалистов — до 5%. Действует до конца 2024 года
- Сельская — до 3%. Бессрочна
Программы отличаются ставкой, размером первоначального взноса, максимальной суммой кредита. Помимо прочего, по каждой действует свой список аккредитованных банков. Выбор льготной программы зависит от состава семьи, региона, в котором находится недвижимость, типа населенного пункта — город или село. Подберите ипотечную программу на этой странице и отправьте онлайн-заявку.
При достаточном уровне дохода граждане могут оформить сразу несколько ипотек по разным льготным программам. Кроме того, они доступны, даже если у вас уже есть жилье в собственности.
Условия получения льготной ипотеки
- Ставка — до 8% годовых
- Первоначальный взнос — 10–15%. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, федеральные и региональные субсидии, а также пособия работодателей
- Срок ипотечного кредита — от 1 года до 30 лет
- Максимальный размер кредита зависит от программы. Если суммы недостаточно для покупки жилья, заемщик может взять оставшуюся часть на рыночных условиях
Требования к заемщику
Требования к заемщикам зависят от типа льготной программы и конкретного банка. Например, семейная выдается семьям с детьми, IT-ипотека для сотрудников IT-компаний. Ипотека по программе «Господдержка» распространяется на всех совершеннолетних граждан России, подходящих под условия банка.
Общие требования к заемщикам:
- Возраст: от 18 лет до 75 лет на момент выплаты ипотеки
- Регистрация на территории РФ
- Гражданство: Российская Федерация
- Стаж на текущем месте работы от трех месяцев, общий — от года
- Стабильный доход
- Положительная кредитная история
При невысоком заработке заемщик может указать в анкете до трех созаемщиков. Их доход банк учтет при расчете кредита. Супруг или супруга становится созаемщиком в обязательном порядке.
Как получить льготную ипотеку
- Определите, под какую программу вы подходите. Если соответствуете условиям нескольких сразу, выберите более выгодную
- Подберите подходящее предложение от банка на этой странице и нажмите «Подать заявку»
- Заполните анкету на сайте банка
- Дождитесь оповещения банка о том, что ваша заявка одобрена
- Подберите жилье на первичном или вторичном рынке, в зависимости от типа программы
- Заключите кредитный договор с продавцом и банком. Внимательно изучите договор: размер и график платежей, условия досрочного погашения кредита. Проверьте, верно ли внесены ваши данные.
- Оплатите первоначальный взнос, а банк зачислит средства сразу на счет продавца
Преимущества льготных ипотечных программ
- Обычная ипотека на рыночных условиях выдается под 9-12%. Ставка до 8% годовых по льготным программам помогает россиянам значительно сэкономить на покупке жилья
- Все программы комбинируются с маткапиталом, субсидиями и региональными пособиями, что сокращает долг заемщика
- Льготные программы повышают шанс на одобрение ипотеки, так как созданы специально для определенных категорий граждан и субсидируются государством