Особенности семейной ипотеки
Российские семьи с детьми могут оформить семейную ипотеку. Это жилищный кредит с господдержкой. Основное преимущество программы — пониженная ставка до 6% годовых, а в Дальневосточном регионе — до 5%. Самые выгодные предложения вы найдете на этой странице.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Для этого можно использовать маткапитал. Срок кредитования — от 1 года до 30 лет.
Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 миллионов рублей, для других регионов — до 6 миллионов рублей. Если необходим кредит на большую сумму, недостающую часть можно взять на рыночных условиях.
Программа действует до 1 июля 2024 года. Если ребенок родился до 31 декабря 2023 года и ему установлена инвалидность, семья может воспользоваться программой до 31 декабря 2027 года включительно. На погашение семейной ипотеки можно направить маткапитал или субсидию для многодетных в размере 450 тысяч рублей.
Кому положена семейная ипотека
Программа недоступна для семей без детей. Супруги могут оформить кредит на общих условиях, а при рождении ребенка рефинансировать по госпрограмме «Семейная ипотека».
Условия для семей с детьми:
- Первый и последующие дети родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года
- Двое и более детей младше 18 лет
- Ребенок с инвалидностью
- Приемные дети при соблюдении тех же условий, что и для кровных родителей
Семья может получить такую ипотеку, если подходит под одно из перечисленных условий.
Данной программой могут воспользоваться и неполные семьи, в которых только один родитель. Главное — соответствовать условиям. В этом случае кредит оформляется на того родителя, кто взял опеку над детьми.
Требования к недвижимости по семейной ипотеке
Ипотека выдается на покупку нескольких типов недвижимости:
- Квартира в строящихся или готовых домах от застройщика
- Недостроенный частный дом в коттеджном поселке
- Строительство частного дома по договору подряда
- Земельный участок для дальнейшего строительства дома по договору подряда
- Квартиры и дома на вторичном рынке в сельской местности ДФО, в том числе по договору купли-продажи с физлицами
- Вторичка для семей с детьми-инвалидами, если в регионе нет новостроек
Можно купить недвижимость от застройщика, по переуступке прав собственности по договору долевого участия с юридическим, физическим лицом или ИП. Но первоначальный договор должен быть заключен с юрлицом — застройщиком или инвестором.
Что нужно для семейной ипотеки
Заемщик должен соответствовать требованиям:
- Возраст: 18 лет–75 лет на момент погашения кредита
- Трудовой стаж: не менее 3 месяцев на текущем месте работы
- Гражданство заемщика, созаемщиков и детей: Российская Федерация
- Регистрация: постоянная или временная на территории РФ
- Стабильный подтвержденный доход: заработная плата, пенсия или доход от аренды квартиры как дополнительный источник заработка
Список документов по данной программе каждый банк устанавливает самостоятельно. Базовый перечень включает паспорт гражданина РФ, СНИЛС, свидетельства о рождении детей, справка 2-НДФЛ или другие документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Как оформить ипотечный кредит семье
Семейная ипотека оформляется так же, как и обычная. Отличие лишь в том, что банки сами определяют список документов, и заемщик должен подтвердить, что соответствует условиям программы. Заявку можно подать онлайн. Порядок действий:
- Выберите подходящее предложение на этой странице и нажмите «Подать заявку»
- Заполните анкету на сайте банка
- Дождитесь одобрения заявки
- Выберите недвижимость
- Заключите договор купли-продажи или долевого участия с продавцом, а затем кредитный договор с банком. Внимательно прочитайте договор, обратите особое внимание на размер и график платежей, а также условия досрочного погашения кредита, проверьте данные
- Рассчитайтесь с продавцом. Оплатите первоначальный взнос. Для этого можно использовать маткапитал. Банк перечислит кредитные средства на счет продавца
Преимущества семейной ипотеки
Основной плюс — сниженный фиксированный процент на весь период. За счет этого переплата и ежемесячный платеж ниже, чем по обычным программам. Другие плюсы:
- Широкий выбор жилья
- Возможность купить новое готовое жилье и не платить за аренду, пока ждете окончания строительства
- Доступность большому кругу граждан
Что нужно знать про семейную ипотеку
Можно рефинансировать ипотеку семье с одним ребенком?
Да. Программа подходит для рефинансирования оформленного ранее жилищного кредита. Главное — соответствовать условиям.
Можно ли взять ипотеку матери с двумя или тремя детьми?
Да. Неполные семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми могут воспользоваться программой. Если у матери-одиночки небольшой доход, она может привлечь созаемщиков. Их доход будет учитываться при расчете суммы кредита.
Обязательно ли страхование семейной ипотеки?
Залоговое имущество страхуется обязательно. Как правило, в залог идет приобретаемая недвижимость. От страхования жизни заемщика возможно отказаться в любой день после подписания кредитного договора. Но при этом ставка по кредиту может увеличиться.
Какие условия семейной ипотеки в 2025 году?
| 🟢Минимальная ставка ипотеки: | 3 % |
| 🟢Максимальный срок ипотеки: | 50 лет |
| 🟢Максимальная сумма ипотеки: | 30 000 000 ₽ |
| 🟢Минимальная сумма ипотеки: | 100 000 ₽ |
| 🟢Первоначальный взнос: | 15 % от стоимости недвижимости |
| 🟢Время рассмотрения заявки: | от 1 до 5 дней |
Какой процент у ипотеки для молодой семьи?
Ставка — до 6%. Например, в Сбербанке и Газпромбанке — от 5,3%, в Альфа-Банке и Открытии — от 5,5%.
Какие банки участвуют в программе «Семейная ипотека»?
Семейную ипотеку выдают 59 российских банков. Рейтинг банков, участвующих в программе, вы найдете на этой странице.
Сколько раз можно взять семейную ипотеку?
Неограниченное число раз. Рефинансировать также можно несколько кредитов сразу.
Как действует семейная ипотека при разводе?
Нажитое за период брака имущество, в том числе долги, считается общим. При разводе, если нет брачного договора, такое имущество делится пополам. Даже если кредит оформлен только на одного из супругов, возвращать придется обоим.