Что нужно знать про семейную ипотеку
Можно рефинансировать ипотеку семье с одним ребенком?
Да. Программа подходит для рефинансирования оформленного ранее жилищного кредита. Главное — соответствовать условиям.
Можно ли взять ипотеку матери с двумя или тремя детьми?
Да. Неполные семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми могут воспользоваться программой. Если у матери-одиночки небольшой доход, она может привлечь созаемщиков. Их доход будет учитываться при расчете суммы кредита.
Обязательно ли страхование семейной ипотеки?
Залоговое имущество страхуется обязательно. Как правило, в залог идет приобретаемая недвижимость. От страхования жизни заемщика возможно отказаться в любой день после подписания кредитного договора. Но при этом ставка по кредиту может увеличиться.
Какие условия семейной ипотеки в 2024 году?
| 🟢Минимальная ставка ипотеки: | 4.4 % |
| 🟢Максимальный срок ипотеки: | 35 лет |
| 🟢Максимальная сумма ипотеки: | 30 000 000 ₽ |
| 🟢Минимальная сумма ипотеки: | 100 000 ₽ |
| 🟢Первоначальный взнос: | 15 % от стоимости недвижимости |
| 🟢Время рассмотрения заявки: | от 1 до 5 дней |
Какой процент у ипотеки для молодой семьи?
Ставка — до 6%. Например, в Сбербанке и Газпромбанке — от 5,3%, в Альфа-Банке и Открытии — от 5,5%.
Какие банки участвуют в программе «Семейная ипотека»?
Семейную ипотеку выдают 59 российских банков. Рейтинг банков, участвующих в программе, вы найдете на этой странице.
Сколько раз можно взять семейную ипотеку?
Неограниченное число раз. Рефинансировать также можно несколько кредитов сразу.
Как действует семейная ипотека при разводе?
Нажитое за период брака имущество, в том числе долги, считается общим. При разводе, если нет брачного договора, такое имущество делится пополам. Даже если кредит оформлен только на одного из супругов, возвращать придется обоим.
Особенности семейной ипотеки
Российские семьи с детьми могут оформить семейную ипотеку. Это жилищный кредит с господдержкой. Основное преимущество программы — пониженная ставка до 6% годовых, а в Дальневосточном регионе — до 5%. Самые выгодные предложения вы найдете на этой странице.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Для этого можно использовать маткапитал. Срок кредитования — от 1 года до 30 лет.
Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 миллионов рублей, для других регионов — до 6 миллионов рублей. Если необходим кредит на большую сумму, недостающую часть можно взять на рыночных условиях.
Программа действует до 1 июля 2024 года. Если ребенок родился до 31 декабря 2023 года и ему установлена инвалидность, семья может воспользоваться программой до 31 декабря 2027 года включительно. На погашение семейной ипотеки можно направить маткапитал или субсидию для многодетных в размере 450 тысяч рублей.
Кому положена семейная ипотека
Программа недоступна для семей без детей. Супруги могут оформить кредит на общих условиях, а при рождении ребенка рефинансировать по госпрограмме «Семейная ипотека».
Условия для семей с детьми:
- Первый и последующие дети родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года
- Двое и более детей младше 18 лет
- Ребенок с инвалидностью
- Приемные дети при соблюдении тех же условий, что и для кровных родителей
Семья может получить такую ипотеку, если подходит под одно из перечисленных условий.
Данной программой могут воспользоваться и неполные семьи, в которых только один родитель. Главное — соответствовать условиям. В этом случае кредит оформляется на того родителя, кто взял опеку над детьми.
Требования к недвижимости по семейной ипотеке
Ипотека выдается на покупку нескольких типов недвижимости:
- Квартира в строящихся или готовых домах от застройщика
- Недостроенный частный дом в коттеджном поселке
- Строительство частного дома по договору подряда
- Земельный участок для дальнейшего строительства дома по договору подряда
- Квартиры и дома на вторичном рынке в сельской местности ДФО, в том числе по договору купли-продажи с физлицами
- Вторичка для семей с детьми-инвалидами, если в регионе нет новостроек
Можно купить недвижимость от застройщика, по переуступке прав собственности по договору долевого участия с юридическим, физическим лицом или ИП. Но первоначальный договор должен быть заключен с юрлицом — застройщиком или инвестором.
Что нужно для семейной ипотеки
Заемщик должен соответствовать требованиям:
- Возраст: 18 лет–75 лет на момент погашения кредита
- Трудовой стаж: не менее 3 месяцев на текущем месте работы
- Гражданство заемщика, созаемщиков и детей: Российская Федерация
- Регистрация: постоянная или временная на территории РФ
- Стабильный подтвержденный доход: заработная плата, пенсия или доход от аренды квартиры как дополнительный источник заработка
Список документов по данной программе каждый банк устанавливает самостоятельно. Базовый перечень включает паспорт гражданина РФ, СНИЛС, свидетельства о рождении детей, справка 2-НДФЛ или другие документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Как оформить ипотечный кредит семье
Семейная ипотека оформляется так же, как и обычная. Отличие лишь в том, что банки сами определяют список документов, и заемщик должен подтвердить, что соответствует условиям программы. Заявку можно подать онлайн. Порядок действий:
- Выберите подходящее предложение на этой странице и нажмите «Подать заявку»
- Заполните анкету на сайте банка
- Дождитесь одобрения заявки
- Выберите недвижимость
- Заключите договор купли-продажи или долевого участия с продавцом, а затем кредитный договор с банком. Внимательно прочитайте договор, обратите особое внимание на размер и график платежей, а также условия досрочного погашения кредита, проверьте данные
- Рассчитайтесь с продавцом. Оплатите первоначальный взнос. Для этого можно использовать маткапитал. Банк перечислит кредитные средства на счет продавца
Преимущества семейной ипотеки
Основной плюс — сниженный фиксированный процент на весь период. За счет этого переплата и ежемесячный платеж ниже, чем по обычным программам. Другие плюсы:
- Широкий выбор жилья
- Возможность купить новое готовое жилье и не платить за аренду, пока ждете окончания строительства
- Доступность большому кругу граждан