Займы под залог спецтехники в Москве
К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.
Многие или некоторые представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также на то, где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки.
Кто выдает займы под залог спецтехники
Заем под залог ПТС спецтехники в Москве можно взять в ломбарде или МФО. Такие тарифы есть не у всех компаний. На этой странице мы собрали организации, которые специализируются на автозаймах. Оформить заявку можно онлайн.
Перед подачей запроса на кредитование изучите требования к заемщикам и оборудованию. Если вы соответствуете критериям компании, можно переходить к оформлению заявки. Для этого следуйте инструкции:
Остается ли строительная техника у собственника
Заемщик вправе пользоваться транспортом, только если заключает договор с МФО. В качестве залога кредитор забирает ПТС спецтехники, сам же транспорт остается у владельца.
С ломбардом другая ситуация: залоговое транспортное средство помещают на парковку кредитора на весь период займа. Автоломбард по закону обязан соблюдать принципы ответственного хранения:
- Машина стоит на охраняемой, крытой, теплой автостоянке
- Любое ее использование запрещено
- После фиксации показателей спидометра и уровня топлива она опечатывается
- Плата за пребывание машины на стоянке кредитора не берется
- Кредитор страхует залоговый транспорт за свой счет
- При возврате ТС должно быть в первоначальном виде
На какую сумму может рассчитывать заемщик в Москве
В МФО можно взять заем на сумму до 50–70% от стоимости строительной техники, в ломбарде — до 80–90%. Кредитор устанавливает цену по итогам осмотра. Чем меньше у транспорта срок эксплуатации и лучше характеристики, тем больше кредитный лимит.
Размер автозайма под залог спецтехники зависит от кредитора:
- МФК (микрофинансовая компания) кредитует физических лиц на сумму до 1 000 000 рублей, юридических — до 500 0000 рублей
- МКК (микрокредитная компания) выдает частным клиентам не более 500 000 рублей, бизнесу — до 500 0000 рублей
- Ломбард не ограничен лимитом и может предоставить любую сумму до 15–50 миллионов рублей
Получается, в МФО можно взять до пяти миллионов рублей, но не больше стоимости транспортного средства. Регулярные взносы по займу не должны превышать 50% дохода. Ломбард предлагает более крупный лимит, зависящий от возможностей компании.
Автоломбард не проверяет доходы и расходы заемщика, кредитную историю и долговую нагрузку. МФО оценивает платежеспособность клиента, включая размер ежемесячного дохода и других обязательств, его платежную дисциплину.
Другие условия залогового займа
Срок быстрого займа под залог спецтехники в Москве зависит от кредитора. В ломбарде период кредитования строго ограничен и не превышает 12 месяцев. Стандартный залоговый билет оформляется на 30–60 дней с возможным продлением после уплаты процентов. В МФО долгосрочное залоговое кредитование длится 3–5 лет. В любом случае заемщик вправе погасить задолженность досрочно без штрафов и комиссий.
Максимальная процентная ставка установлена в 353-ФЗ и ограничена 0,8% в день. Зачастую ломбарды кредитуют под 2–3% в месяц, МФО для долгосрочных программ применяют минимальный ежедневный процент 0,05–0,5%.
Каким способом можно получить выплату, если заявка одобрена:
- Наличными в кассе кредитора
- Безналичным переводом на кредитную или дебетовую карту платежных систем «МИР», Visa, Mastercard, оформленную в российском банке
- Денежным переводом в пунктах Золотая корона или Contact
- Электронным переводом на кошельки QIWI или ЮMoney
Нажмите кнопку «Подробнее» под логотипом организации на этой странице, чтобы получить точный список по каждой компании.
Что будет, если просрочить выплату долга
Заемщика, задержавшего оплату долга, ждут неприятные последствия. В зависимости от внутренней политики кредитора и длительности просрочки возможны следующие санкции:
- Штрафы и пени. Неустойка может достигать 20% годовых и начисляется каждый день, пока клиент не вернет деньги
- Продажа ТС. Ломбард не заинтересован в долгом взыскании. Если клиент не оплатил залоговый билет, объект будет выставлен на торги через 31 день после обозначенной даты платежа. Вырученная сумма покроет убытки кредитора. Остаток заемщик может получить по заявлению в течение трех лет после реализации
- Отрицательная запись в БКИ. МФК или МКК передает информацию о займе и образовавшейся просрочке в бюро кредитных историй не позднее пяти дней после ее формирования
- Судебные разбирательства. МФО может продать имущество и вернуть деньги только по решению суда. После удовлетворения иска за дело берутся судебные приставы, чтобы добиться погашения долга
Список необходимых документов и требований
Получить заем может гражданин России старше 18 лет с постоянной пропиской. КИ и платежеспособность интересуют только МФО, автоломбард эти данные не запрашивает. В обоих случаях залог гарантирует возврат заемных средств.
МФО предъявляет больше требований, например, проверяет кредитную историю и размер доходов. Нужно предоставить номер личного мобильного телефона и адрес электронной почты.
В залог можно оформить разную спецтехнику:
- Строительную спецтехнику — краны, экскаваторы, погрузчики
- Коммунальный транспорт — снегоуборочную технику, мусоровозы
- ТС для грузовых перевозок — рефрижераторы, цистерны
- Сельскохозяйственную технику — комбайны, сеялки, тракторы, косилки
Другие виды оборудования и транспорта кредитор рассматривает индивидуально. Основное требование — высокая ликвидность, то есть ТС должно быть в хорошем техническом состоянии, не иметь других обременений и принадлежать заемщику.
Для оформления залога требуется набор документов:
- Паспорт заемщика
- ПТС спецтехники
- Свидетельство о регистрации транспортного средства
- ИНН, СНИЛС, водительские права (по запросу МФО)
Микрофинансовая организация может запросить справку о доходах, это улучшит параметры кредитования.
Погашение задолженности по залогу
Обычно клиентам доступно несколько способов погасить долг, при этом один из них обязательно должен быть бесплатным.
Варианты оплаты:
- Банковской картой онлайн
- Электронными деньгами
- Наличными в кассе компании, терминалах, точках приема платежей
- Переводом по реквизитам в банке или на почте
Не забудьте сохранить квитанцию о переводе до зачисления средств.