Что такое займ под залог авто?
Выдача займа под залог означает, что в обмен на деньги клиент передает кредитору ценное имущество. Обеспечение снижает риски невозврата, поэтому можно рассчитывать на высокую вероятность одобрения даже с плохой кредитной историей. Это хорошая возможность срочно решить финансовую проблему. При этом не требуется собирать много документов или долго ждать решения.
В зависимости от компании, получить можно от 50% до 90% от стоимости транспортного средства. Еще сумма зависит от лимитов кредитования, установленных законодательством и общей платежеспособности заемщика. Получите предварительный расчет на сайте кредитора. Заполните информацию об автомобиле — марку, производителя, год выпуска, технические параметры. Программа подскажет примерные условия, точные озвучит менеджер после осмотра.
Где выдают займы под залог автотранспорта?
Займ под залог авто выдают в микрофинансовых организациях или автоломбардах. Их работа похожа, но есть ряд существенных отличий, о которых заемщику нужно знать перед обращением. Например, ломбард не дает взаймы более, чем на один год, а в МФО у физического лица не получится взять более 500 000-1 000 000 рублей. Подробное сравнение сделали ниже.
В чем клиент не заметит разницы:
- Заявку подают онлайн и получают предварительное решение, но все равно потребуется личный визит или вызов специалиста по адресу для осмотра ТС
- Взять займ можно срочно в день обращения, обычно процедура занимает не более 1-2 часов
- Получение денег возможно на банковскую карту или наличными в кассе
- Принимаются новые или бу машины в исправном состоянии
- Допускается досрочное погашение займа без ограничений, при этом проценты пересчитываются
- Оба кредитора обязаны состоять в государственном реестре МФО и ломбардов соответственно, это подтверждает легальность работы
- Владельцем залогового авто может выступать только заемщик, третьи лица в сделку не допускаются
- Максимальная ставка по займу равна 0,8% в день, переплата от стартовой суммы — до 130%
В чем отличие МФО и автоломбарда?
В 2024 году МФО и ломбарды активно кредитуют граждан. Разберем, чем отличается деятельность этих компаний.
| Параметры | МФО | Ломбард |
| Сумма займа | С залогом до 500 000 ₽ в МКК и 1 000 000 ₽ в МФК для физического лица, до 5 000 000 ₽ — для юридического | Ограничена оценочной стоимостью залога, не может ее превышать. Доступно до 15-50 миллионов ₽ в пределах собственных активов компании |
| Срок займа | Долгосрочный автозайм с залогом выдается на срок от 1 до 3-5 лет | 1 год плюс дополнительный 31 день на погашение |
| Порядок погашения | Одним платежом в конце срока или по графику, например, ежемесячными платежами | В указанную дату одним платежом. Можно вернуть часть суммы, а остаток продлить после уплаты процентов |
| Последствия неуплаты в срок | Штрафы, пени, коллекторы, судебный иск, принудительное взыскание через приставов | Штрафные санкции, изъятие и продажа залога 31 день после даты платежа |
| Проверка кредитной истории | Требуется в составе комплексной оценки платежеспособности клиента | Не требуется |
| Подтверждение доходов | В анкете нужно указать информацию о зарплате. Чтобы получить крупную сумму, запрашивается справка | Не требуется |
| Нормативные акты | 151-ФЗ, 353-ФЗ | 196-ФЗ, 353-ФЗ |
| График работы | Онлайн — круглосуточно, личный визит доступен в часы работы офиса | Офис работает строго только с 8:00 до 23:00 |
| Займы без залога | Разрешены | Не разрешены |
| Займы без сдачи залога на хранение кредитору | Можно получить деньги под залог ПТС с правом эксплуатации авто | Не разрешены |
| ПСК | 292% годовых | 87,014% годовых (на 16 августа 2023 года) |
| Пролонгация займа | Разрешена, если предлагает МФО | Разрешена, но с соблюдением предельного срока кредитования и после уплаты уже начисленных процентов |
| Документы по сделке | Договор займа, договор залога | Залоговый билет на утвержденном ЦБ РФ бланке |
Условия займов под залог автомобиля
Деньги под автозалог выдаются после оценки транспортного средства. Для этого нужно приехать в офис или вызвать специалиста по удобному адресу. В залог принимаются ликвидные ТС, оформленные в собственность на заемщика и состоящие на учете в ГИБДД.
Взять в долг под залог ПТС в МФО можно на таких условиях:
- Сумма от 1 000 до 5 000 000 рублей
- Срок от одного дня до пяти лет
- Ставка от 0,05% до 0,8% в день
Параметры ломбардного кредита:
- Сумма от 50 000 до 50 000 000 рублей
- Срок от 31 дня до 12 месяцев
- Ставка около 2-3% в месяц
Варианты получения заемных средств:
- Безналичный перевод на кредитную или дебетовую карту платежной системы МИР, Visa, Mastercard, выданную российским банком
- Наличными в кассе компании
- Наличными в пунктах Золотая корона или Contact
- Через электронный кошелек QIWI или ЮMoney
Точный список по каждой компании доступен по кнопке «Подробнее» под логотипом организации на этой странице.
Важно! Ломбард не вправе взимать комиссию за хранение, перевозку, осмотр и страхование авто. А МФО не может принуждать заемщика подключить дополнительные платные сервисы. Сначала клиент должен дать добровольное согласие.
Преимущества займа под залог авто
Оформить выплату денег с залогом можно на личную карту МИР или наличными в кассе, по выбору клиента. Другие плюсы сервиса:
- Комфортный залог. Кредитор принимает разные авто, важно, чтобы ТС находилось на ходу и не было выявлено внешних дефектов
- Простое оформление. Получение денег в день обращения без долгих проверок
- Высокая вероятность одобрения. Плохая кредитная история не помешает взять займ
- Доступность сервиса. Минимум требований, онлайн-заявка, выезд специалиста
Недостатки займа с обеспечением
Основная сложность — это риск потерять автомобиль в случае неуплаты долга. Еще можно выделить несколько недостатков:
- Ограниченная сумма. Максимальная сумма займа обычно не превышает 50-70% от стоимости транспортного средства
- Высокий процент. В среднем ставка составит от 50-70% до 292% годовых
Как оформить залоговый займ?
Сначала изучите требования и параметры кредитования, чтобы не получить отказ из-за несоответствия обязательным условиям.
Дальнейший порядок действий:
Выберите из рейтинга компанию, дающую в долг под залог личного авто
Нажмите кнопку «Подать заявку»
Заполните анкету и отправьте на рассмотрение
Дождитесь предварительного одобрения
Согласуйте время и место осмотра автомобиля представителем компании
Обговорите условия кредитования
Подпишите договор и получите деньги выбранным способом
Необходимые документы
Для оформления займа понадобятся такие документы:
- Паспорт гражданина РФ
- СТС
- ПТС
- Водительские права, СНИЛС или ИНН (как второй документ по запросу)
Данные о работе МФО запрашивает обычно со слов заемщика, без справок. Ломбард эта информация в целом не интересует.
Требования к заемщику
Заемщик должен быть гражданином РФ старше 18 лет с постоянной пропиской. Это обязательные требования ломбарда. МФО расширяет список дополнительными характеристиками:
- Возраст может быть увеличен до 21 и даже 24 лет
- Клиент должен быть вписан в СТС, как собственник авто
- Требуется стабильный доход из официального или неофициального источника
- Заемщик пользуется личным мобильным телефоном
- Одновременно может быть оформлен только один займ в этой компании
Требования к автомобилю
Легковой автомобиль может стать залогом в МФО или ломбарде при условии, что подходит под примерные требования:
- Регистрация ТС на имя заемщика
- Хорошее техническое состояние, небольшой износ
- Нормальный внешний вид без видимых повреждений
- Возраст российских машин до 10-12 лет, зарубежных — до 15-20 лет
- Отсутствие других обременений
Как погасить автозайм
Заемщику доступно несколько способов погашения залогового займа:
- Перечисление по реквизитам в банке или почтовом отделении
- Через интернет-банкинг
- По QR-коду через СБП
- Наличными в офисе компании, платежных терминалах, пунктах погашения кредитов
- Картой на сайте кредитора или сторонние сервисы
Порядок внесения платежей указан в договоре или залоговом билете. Если не получается уплатить всю сумму в указанный срок, продлите погашение, чтобы не попасть в просрочку.
Что нужно знать о займах под залог авто
Что будет, если не погасить автозайм?
Если залог оформлен в ломбарде, через месяц после указанной даты авто будет выставлено на продажу. Вырученные средства покроют долг и проценты, остаток клиент может получить назад. МФО сначала будет проводить взыскание своими силами, начислит штрафы и пени, а затем обратиться в суд. Судебное решение нужно, чтобы принудительно взыскать ТС, которое находится у владельца.
Когда автозайм выгоднее, чем обычный микрозайм без залога?
Обеспечение позволяет получить более привлекательные условия, например, низкий процент или долгий срок займа. Кроме того, к заемщику предъявляются минимальные требования. В большинстве случаев для залогового кредитования доходы и кредитная история значения не имеют. Еще с залогом можно взять крупную сумму.
Можно ли заложить чужую машину?
Кредитор в обязательном порядке требует, чтобы клиент был собственником автомобиля. Привлечь третье лицо, которое будет отдельно выступать залогодателем по закону можно, но требует оформления дополнительных договоров. Кредитор не всегда готов с этим связываться. В индивидуальном порядке возможна выдача займа по генеральной доверенности.
Как выкупить авто из залога?
В первую очередь нужно погасить долг и проценты. После этого обратитесь в ломбард с залоговым билетом, чтобы забрать авто со стоянки. В МФО после оплаты микрозайма выдадут справку об отсутствии обязательств и ПТС. Без возврата все положенной суммы получить ТС не получится.