Что такое займ под залог мотоцикла?
Заложить для срочного получения денег можно мототехнику, которая состоит на учете в ГИБДД, как автомобиль, и принадлежит заемщику на правах собственности. Чтобы оформить залоговый микрозайм или ломбардный кредит, имущество нужно предъявить для осмотра. Специалист сделает это на территории кредитора или по адресу клиента. На основе оценки составляется конкретное предложение по сумме, сроку и процентной ставке. Клиент может согласиться с ним или отказаться.
На оценочную стоимость влияет несколько факторов:
- Марка и производитель
- Год выпуска
- Технические характеристики
- Внешний вид
Нельзя оставить в залог мотоцикл, который уже заложен или арестован, имеет существенные внешние дефекты, не на ходу, оформлен на третье лицо.
Взять займ вы можете в микрофинансовой организации или в ломбарде. Но условия залога транспортного средства и параметры кредитования будут разными. В обоих случаях можно подать заявку онлайн, получить предварительный расчет и решение кредитора. Это позволит сэкономить время и правильно оценить ситуацию.
Деньги под залог мотоцикла можно получить наличными в офисе компании или безналичным перечислением на счет. Перед этим нужно заключить договор. В МФО подписывается два соглашения — на займ и на залог. В ломбарде используется утвержденный ЦБ РФ бланк — залоговый билет. Назначение у всех документов одно — в деталях зафиксировать условия сделки, права и обязанности сторон.
Остается ли мототехника у собственника?
Оставить мотоцикл в своем распоряжении можно, только если обращаться в МФО. Микрозаймы выдаются под залог ПТС, а самим транспортным средством владелец может пользоваться, как раньше.
С ломбардом же наоборот — мотоцикл находится у кредитора все время, пока заемщик не вернет займ. При этом применяются принципы ответственного хранения:
- Имущество содержится на охраняемой, крытой, теплой парковке
- Ломбард страхует объект за свой счет
- Пользоваться мототехникой запрещено
- Предварительно фиксируются показатели спидометра и уровня топлива в баке
- Плата за размещение ТС на стоянке не предусмотрена
- Клиент получает имущество в первоначальном виде
Какую сумму можно взять под залог мототехники?
Обычно МФО выдают до 50-70% от стоимости мотоцикла, а ломбарды — до 90%. Цена складывается из результатов осмотра — чем новее и целее транспорт, тем больше можно получить. Кроме того, итоговая сумма зависит от действующих ограничений по лимиту кредитования и общей платежеспособности клиента.
Какие факторы ограничивают сумму автозайма под залог мототехники:
- МФК (микрофинансовая компания) может выдать физическому лицу до 1 000 000 рублей, юридическому — до 5 000 000 рублей
- МКК (микрокредитная компания) кредитует частных клиентов до 500 000 рублей, организации — до 5 000 000 рублей
- Ломбард может выдать любую сумму в пределах своего капитала, обычно это до 15-50 миллионов рублей
- Доходы и расходы заемщика, кредитная история и наличие других долгов для автоломбарда не важны, он их не проверяет
- МФО оценивает возможности клиента оплачивать микрозайм, в том числе размер зарплаты, ежемесячные выплаты, прошлую платежную дисциплину и долговую нагрузку
Поэтому в МФО можно взять не более 5 миллионов рублей, но в пределах цены транспортного средства и чтобы ежемесячный платеж составлял до 50% от доходов.
В ломбарде возможности шире — максимальный лимит ограничен только наличием свободных средств у кредитора и оценочной стоимостью мотоцикла.
Срок ломбардного кредита строго ограничен и не может превышать 12 месяцев. Обычно залоговый билет оформляют на 30-60 дней с возможностью пролонгации. В МФО долгосрочное кредитование с залогом может длиться до 5 лет. В обоих случаях разрешено досрочное погашение.
Максимальная процентная ставка определяется 353-ФЗ и составляет 0,8% в день. Но обычно ломбарды кредитуют под 2-3% в месяц, а МФО для долгосрочных предложений применяют пониженную ставку 0,05-0,5% ежедневно.
Требования кредитора
Заемщик должен быть гражданином РФ с постоянной пропиской, если хочет получить деньги под залог мототехники. Минимальный возраст для обращения — 18 лет. Клиент должен быть вписан в СТС, как собственник транспортного средства.
МФО дополнительно требует наличие стабильного заработка, личного мобильного телефона.
Не допускается одновременное оформление более одного займа. То есть сначала нужно вернуть долг, а потом заново занимать.
Транспорт проверяется на юридическую чистоту и технические параметры.
Список необходимых документов
Займ под залог мотоцикла доступен после предъявления такого списка документов:
- Паспорт заемщика
- ПТС мотоцикла
- Свидетельство о регистрации транспортного средства
- ИНН, СНИЛС, водительские права (по запросу МФО)
Дополнительно микрофинансовая организация, чтобы проверить насколько кредитоспособен клиент, может запросить справку о доходах. Документы предоставляются только в оригиналах.
Что будет, если просрочить залоговый займ?
Любая просрочка отрицательно сказывается на кредитной истории заемщика, что в дальнейшем не позволит ему оформить новый займ или кредит. По принципам взыскания работа МФО и ломбардов существенно отличается. Собрали данные в сравнительную таблицу:
| Последствия | МФО | Ломбард |
| Штрафы, неустойки | До 20% годовых от суммы долга | Применяется по окончании льготного месяца, в течение которого клиент вправе выкупить залог без ухудшения условий кредитования |
| Звонки службы взыскания | В первые 1-2 месяца неуплаты | Нет, только уведомление о сроках выкупа |
| Коллекторы | При длительной просрочке по решению кредитора | Нет |
| Судебный иск | В среднем через 3-6 месяцев неуплаты | Нет |
| Принудительное взыскание имущества | По решению суда через приставов | Нет, залог уже находится у кредитора |
| Продажа залога для покрытия долга | Да, как завершающий этап взыскания | Сразу по окончании льготного периода |
Погашение долга по займу
Порядок оплаты задолженности указан в договоре. Вносить деньги нужно по графику любым удобным способом. Обычно заемщики оплачивают займ наличными в кассе компании или онлайн при помощи банковской карты на сайте кредитора. Допускаются другие способы, предложенные МФО или ломбардом. Главное — вовремя внести сумму в полном объеме.
При необходимости срок займа можно пролонгировать, в ломбарде это разрешено, пока общая длительность не достигла 12 месяцев. МФО условия продления устанавливает на свое усмотрение. В обоих случаях нужно уплатить уже начисленные проценты.
Досрочное погашение допускается без ограниченией, а проценты при этом пересчитываются. Взимать штрафы или комиссии за это незаконно.