Как работает автоломбард?
Автоломбардами часто называют обычные МФО, которые выдают микрозаймы под залог ПТС. Но принципы работы микрофинансовой организации и ломбарда отличаются.
Для удобства составили сравнительную таблицу.
| Характеристика | МФО | Ломбард |
| Сумма займа | До зарплаты — до 30 000 ₽; на год без залога — до 100 000 ₽; с залогом до 500 000 ₽ в МКК и 1 000 000 ₽ в МФК. Можно взять столько, сколько нужно | Ограничена оценочной стоимостью залога, не может ее превышать или быть меньше |
| Срок займа | До зарплаты — до 30 дней, долгосрочный без залога — 1 год, долгосрочный с залогом — до 3–5 лет | 1 год плюс дополнительный 1 месяц на погашение |
| Способы получения денег | Наличными в кассе, перевод на карту или электронный кошелек, денежный перевод через посредника | В большинстве случаев — наличными в кассе, возможно безналичное перечисление на счет или карту |
| Правила возврата денег | Одним платежом в конце срока или по графику, например, ежемесячными платежами | В указанную дату одним платежом. Можно погасить часть долга, а остальную сумму пролонгировать после уплаты процентов |
| Досрочное погашение | Допускается с пересчетом процентов | |
| Последствия просрочки | Штрафы, пени, коллекторы, судебный иск, принудительное взыскание через приставов | Штрафы и пени, изъятие и продажа залога |
| Льготный период без взыскания | Не применяется, но обычно в суд МФО обращаются, если прошло не менее 3-6 месяцев с даты платежа | 31 день после установленной даты погашения дается на выкуп залогового имущества |
| Проверка кредитной истории | Требуется в составе комплексной оценки платежеспособности клиента | Не требуется |
| Подтверждение доходов | В анкету вносятся данные о работодателе и заработке. Чтобы получить крупную сумму, запрашивается справка о зарплате | Не требуется |
| Легальная деятельность | Должна состоять в госреестре и СРО | Включен в реестр ЦБ РФ |
| Нормативные акты | 151-ФЗ, 353-ФЗ | 196-ФЗ, 353-ФЗ |
| Оформление онлайн | Без залога можно получить деньги полностью онлайн и круглосуточно, с залогом в большинстве случаев требуется визит в офис в часы его работы | Может работать только с 8:00 до 23:00. Оформление без личного обращения заемщика невозможно |
| Займы без залога | Разрешены | Не допускаются |
| Займы без сдачи залога на хранение | Можно получить деньги под залог ПТС с правом управления автомобилем | Не допускаются |
| Максимальная ставка | 0,8% в день (292% годовых) | 87,014% годовых (на 16 августа 2023 года) |
| Пролонгация займа | Разрешена, если такую опцию предлагает МФО | Разрешена, но с соблюдением предельного срока кредитования и после уплаты уже начисленных процентов |
| Оформление сделки | Договор займа и договор залога | Залоговый билет на утвержденном бланке |
| Кто может быть владельцем авто | Право собственности оформлено на заемщика | |
| Максимальная переплата | 130% от суммы займа | |
Вывод: в реальном автоломбарде кредитуют только под залог авто, которое при этом остается на стоянке компании на весь период займа. Чтобы получить деньги под залог ПТС с правом пользования машиной, обращайтесь в МФК или МКК. При этом не каждая из них предлагает тарифы с залогом. Подготовили для вас рейтинг автозаймов. Выберите одно из предложений на этой странице и подайте заявку онлайн.
Условия займов
Оформление ломбардного кредита под залог автомобиля имеет свои особенности:
- Проводится бесплатная оценка авто в ломбарде или с выездом к клиенту. При этом учитывается рыночная стоимость, техническое состояние, внешний вид, год выпуска, марка, модель, пробег. Получить можно в среднем до 75-90% от расчетной суммы
- Кредитор проверяет юридическую чистоту транспортного средства по нескольким параметрам: соответствие номера кузова и других узлов, история авто в ГИБДД, базе залогов, таможенной службе
- Издержки, связанные с хранением авто на стоянке и страхованием, касаются только кредитора. Согласно закону о ломбардах компания обязана обеспечить безопасное содержание объекта. Автомобилем никто не будет пользоваться, в качестве подтверждения машина опечатывается, а показатели спидометра и количества топлива в баке фиксируются на конкретную дату
- Клиенту на руки выдается залоговый билет, это форма договора займа, в котором отражены все основные условия кредитования. Допускается бумажная и электронная форма
- Ставка и полная стоимость кредита определяется суммой и оценочной стоимость залога — чем больше займ, тем ниже процент. Кроме того, действует ограничение ЦБ РФ на предельный процент
- Автоломбарды обычно выдают займы на срок 7–31 день с продлением максимум до 12 месяцев. Плюс действует льготный период 31 день, в течение которого заемщик может расплатиться, а условия при этом не станут хуже и имущество не будет продано
- Денежные средства можно получить срочно, обычно это занимает не более 1–3 часов
Как получить деньги в автоломбарде?
Процесс оформления ломбардного кредита состоит из нескольких этапов:
- Изучите предложения, выберите один или несколько вариантов
- Оформите предварительную онлайн-заявку на сайте ломбарда
- Либо сразу обратитесь в компанию лично
- Дождитесь, пока сотрудник осмотрит и оценит автомобиль
- Проанализируйте предложенный пример расчета и условия
- Получите залоговый билет и передайте авто на хранение
Помните, что ломбард не вправе взимать комиссию за дополнительные услуги, например, оценку и осмотр ТС, логистику, стоянку, страхование.
Чтобы получить деньги под залог автомобиля, нужно предоставить обязательные документы:
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Свидетельство о регистрации право собственности (СТС)
Все документы из списка нужны только для ознакомления, и сразу возвращаются владельцу.
Стать клиентом автоломбарда может человек, который подходит под такое описание:
- Гражданство РФ с постоянной пропиской
- Возраст от 18–21 года до 65–75 лет
- Дееспособность
Некоторые компании работают с ИП и юридическими лицами.
Автоломбард принимает не только легковые автомобили, но и другие ТС:
- Грузовой транспорт
- Спецтехнику
- Мотоциклы
- Катера, лодки и другой водный транспорт
- Коммерческие автомобили
Требования могут отличаться в разных организациях, но в целом нужно, чтобы объект соответствовал нескольким параметрам:
- Возраст до 5–10 лет
- Право собственности, оформленное на заемщика
- Отсутствие иных залогов или арестов
- Исправное техсостояние без видимых повреждений
Что нужно знать о займах в автоломбардах
Можно ли сдать в ломбард машину, приобретенную в кредит?
Заложить кредитный автомобиль не получится. В первую очередь ломбард или МФО проверяет юридическую чистоту объекта залога. Наличие других обременений не позволит продать машину, чтобы покрыть задолженность. Поэтому ТС, по которым еще не погашен кредит, не принимаются.
Что будет, если заложить авто в ломбард и не выкупить?
Если клиент не погасил долг вовремя или просто решил отказаться от выкупа транспортного средства, ломбард реализует имущество. Полученные деньги пойдут на погашение затрат кредитора. Дополнительные способы взыскания ломбардом не применяются.