Что такое займ под залог спецтехники
Залоговый микрозайм можно оформить в МФО, которая предлагает такие тарифы, или в автоломбарде. Обе организации выдают деньги с обеспечением быстро, но в их работе есть ряд существенных отличий.
Срок кредитования в МФК или МКК определяется внутренней политикой компании и обычно составляет 1-4 года. В ломбарде применяется более короткий период действия договора. Обычно это 1-2 месяца с возможностью пролонгации после уплаты начисленных процентов. Но максимум — 12 месяцев.
Процентная ставка в МФО ограничивается только положениями 353-ФЗ и составляет максимум 0,8% в день (292% в год). Для ломбардного кредита это правило тоже применяется, но при этом еще соблюдается предельно значение ПСК с автозалогом, которое ежеквартально определяет ЦБ РФ. 16 августа 2023 года показатель установлен в размере 87,014%.
Подать заявку можно онлайн. Выберите предложение и перейдите на сайт кредитора, чтобы сразу заполнить анкету. Это позволит быстро получить предварительный ответ. Окончательное решение поступит только после визита в офис и осмотра ТС.
В качестве залога МФО и автоломбарды принимают спецтехнику разных видов:
- Коммунальный транспорт — снегоуборочную технику, мусоровозы
- ТС для грузовых перевозок —цистерны, рефрижераторы
- Сельскохозяйственную технику — комбайны, тракторы, косилки, сеялки
- Строительную спецтехнику — краны, экскаваторы, погрузчики
Другие экземпляры кредитор рассматривает в индивидуальном порядке, главное, чтобы ТС было на ходу, отсутствовали внешние повреждения.
Остается ли залоговый объект у собственника?
Займ под залог ПТС спецтехники в МФО означает, что у кредитора хранится только паспорт транспортного средства. Сама техника или оборудование остается у клиента и он может эксплуатировать ТС, как раньше. А ломбард забирает объект залога на охраняемую стоянку на весь период действия договора. Транспорт опечатывается и ждет выкупа, пользоваться им никто не может. Расходы на хранение и страхование залогового транспорта автоломбард берет на себя.
Обе организации проводят предварительный осмотр и оценку стоимости спецтехники. Для этого нужно пригнать ТС на территорию компании или вызвать выездного специалиста. Менеджер проверит техническое состояние и внешний вид техники на предмет отсутствия дефектов.
Затем оценивается юридическая чистота имущества. Не допускается наличие других обременений, арестов, ограничений. Собственником должен выступать заемщик. Некоторые кредиторы принимают ТС, оформленное на третье лицо, при предъявлении нотариально заверенной доверенности.
Какую сумму можно получить, если заложить ПТС техники?
На максимальный лимит быстрого займа под залог спецтехники влияют несколько показателей:
МФК может выдать до 1 000 000 рублей физическому лицу, а МКК — до 500 000 рублей. Юридическое лицо может взять займ под ПТС спецтехники на сумму до 5 миллионов рублей. В ломбарде сумма ограничена только капиталом компании и обычно достигает 20–50 миллионов рублей.
МФО оценивает доходы и расходы клиента, смотрит кредитную историю. На основе скоринга рассчитывается доступная сумма микрозайма. В ломбарде эти параметры не учитываются.
Обычно выдается не более 70–90% от оценочной стоимости объекта.
В итоге, чем дороже стоит ТС, тем больше можно получить. Оценочная стоимость зависит от года выпуска, производителя, технического состояния объекта.
Варианты получения денег:
- Наличными в кассе кредитора. Часто используется в ломбарде
- Перечисление на карту или счет клиента, открытые в российском банке
Что будет, если просрочить оплату по займу?
Любое нарушение взятых на себя обязательств грозит неприятными последствиями. Что именно ждет нерадивого заемщика зависит от кредитора и длительности просрочки. Допускаются такие последствия:
- Штрафные санкции. Неустойка начисляется ежедневно, но не может составлять более 20% годовых
- Продажа залога. Ломбард не занимается взысканием. Если клиент не выкупил имущество, оно выставляется на продажу через 31 день после указанной в договоре даты. Вырученные деньги идут на покрытие долга. Разницу заемщик может забрать по заявлению в течение трех лет после реализации
- Передача негативных данных в БКИ. МФО вносит информацию о займе и несвоеврменном погашении долга в кредитную историю в течение пяти дней после наступления события
- Судебный иск. Изъять залог для продажи МФК или МКК может только через суд. Затем начинают работать судебные приставы, если клиент не согласится добровольно погасить задолженность
Требования и необходимые документы
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Временная или постоянная прописка
- Возраст от 18-21 до 65-70 лет
- Наличие контактного телефона
Для ломбарда трудоустройство, заработок, долговая нагрузка и кредитная история значения не имеют. МФО проверяет эти показатели, даже при наличии залога, так как планирует получать оплату из доходов клиента, а не от реализации залога.
Список документов
- Паспорт заемщика с отметкой о прописке
- Второй документ, удостоверяющий личность, например, СНИЛС (по запросу)
- ПТС и свидетельство о регистрации на спецтехнику
При визите в компанию нужно предъявить оригиналы перечисленных документов.
Погашение долга по займу с залогом
В автоломбарде займ возвращается одним платежом вместе с начисленными процентами. Можно оплатить только проценты и продлить договор, но с соблюдением общего периода в 12 месяцев. В течение 31 дня с установленной даты платежа заемщик может выкупить залог. В это время кредитор не может изменить условия или продать имущество. Если срок вышел, а клиент не внес оплату или не продлил сделку, имущество будет продано.
В МФО для крупных залоговых микрозаймов с длительным периодом кредитования возврат происходит частями по заранее утвержденному графику. Например, погашать долг нужно ежемесячно. В платеж входят проценты и основной долг. В индивидуальном порядке возможна единовременная оплата в конце срока.
Внести платеж можно наличными в кассе МФО или ломбарда, либо безналичным перечислением. Многие организации принимают оплату банковской картой на сайте или через СБП по QR-коду. При выборе способа изучите условия — срок зачисления средств и комиссию.